Ikano Bank

🏢 ประวัติบริษัทและประวัติความเป็นมา

Ikano Bank เป็นธนาคารการเงินเพื่อผู้บริโภคของสวีเดนที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1988 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่เมือง Malmö ประเทศสวีเดน ก่อตั้งโดย Ingvar Kamprad ผู้ก่อตั้งอิเกีย เพื่อให้บริการทางการเงินที่เรียบง่าย ยุติธรรม และราคาไม่แพงแก่ลูกค้า บริษัทเริ่มให้บริการด้านการเงิน อสังหาริมทรัพย์ และการประกันภัยแก่อิเกีย และเปลี่ยนชื่ออย่างเป็นทางการเป็น Ikano Bank ในปี 1995 เพื่อมุ่งเน้นไปที่การเงินเพื่อผู้บริโภค ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2567 ธนาคารอิคาโนะได้กลายเป็นบริษัทในเครือของ Ingka Group ซึ่งเป็นบริษัทแม่ของอิเกีย ซึ่งกระชับความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับอิเกียให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

ด้วยภารกิจในการ "สร้างความเป็นไปได้ในชีวิตที่ดีขึ้นสําหรับผู้คนจํานวนมากขึ้น" Ikano Bank นําเสนอการออมเงิน สินเชื่อ บัตรเครดิต การสนับสนุนทางการเงินรายย่อย และโซลูชั่นสําหรับองค์กรและลีสซิ่งในสวีเดน เดนมาร์ก ฟินแลนด์ นอร์เวย์ สหราชอาณาจักร โปแลนด์ เยอรมนี และออสเตรีย ในปี 2023 บริษัทมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารประมาณ 41.5 พันล้านโครนสวีเดน (ประมาณ 3.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) และมีพนักงานประมาณ 979 คน ให้บริการทั้งลูกค้ารายย่อยและลูกค้าองค์กร ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและความร่วมมือกับอิเกีย ธนาคารอิคาโนะมุ่งมั่นที่จะเป็นธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบที่ช่วยลดความยุ่งยากให้กับประสบการณ์ของลูกค้าและสนับสนุนความยั่งยืน

📋 ข้อมูลพื้นฐาน

ชื่อเต็มและตัวย่อ: ชื่อเต็ม Ikano Bank AB (มหาชน) ย่อมาจาก Ikano Bank
ก่อตั้ง: 1988 (เปลี่ยนชื่อเป็น Ikano Bank ในปี 1995)
ประเทศที่จดทะเบียน: สวีเดน
ที่อยู่สํานักงานใหญ่ในอังกฤษ: Hyllie Boulevard 27, 215 32 Malmö, Sweden
ทุนจดทะเบียน: 4.7 พันล้านโครนสวีเดน (ประมาณ 440 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ข้อมูลปี 2023)
สถานะธุรกิจ: ใช้งานอยู่ ณ เดือนมิถุนายน 2025 เว็บไซต์อย่างเป็นทางการและโซเชียลมีเดียได้รับการอัปเดตอย่างต่อเนื่อง ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการดําเนินงานตามปกติของบริษัทและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล
ลักษณะบริษัท: บริษัทมหาชนจํากัด (มหาชน) ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ถือหุ้นทั้งหมด ถือหุ้นร้อยละ 100 โดย Ingka Group
บริษัทย่อยและบริษัทแม่:

>บริษัทย่อย: สาขาในเดนมาร์ก ฟินแลนด์ นอร์เวย์ สหราชอาณาจักร โปแลนด์ เยอรมนี และออสเตรีย โดยมีชื่อบริษัทย่อยอิสระที่ไม่เปิดเผย

• บริษัทแม่: Ingka Group (เสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการ 100% ในเดือนตุลาคม 2024)
  ผู้บริหารคนสําคัญ:

• Niclas Olsson (รักษาการ CEO): รักษาการ CEO ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2024 ก่อนหน้านี้เคยเป็น CFO ด้วยประสบการณ์มากมายในด้านการเงินและการดําเนินงานด้านการธนาคาร

• Viktor Törner (ผู้จัดการสํานักงานอัตโนมัติ): รับผิดชอบในการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการอัตโนมัติเพื่อปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและพนักงาน

• André Berlin (เจ้าของผลิตภัณฑ์): ได้รับเลือกให้เป็น Qlik Luminaries ในปี 2024 เขาเป็นผู้นําทีมการแสดงภาพข้อมูลและปรับปรุงประสิทธิภาพการตัดสินใจ
  ทีมที่ปรึกษา: ประกอบด้วยผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีบล็อกเชน ที่ปรึกษาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และนักวิเคราะห์ฟินเทค พร้อมรายชื่อที่ไม่เปิดเผย ความร่วมมือกับ Tata Consultancy Services (TCS), UiPath และอื่นๆ บ่งชี้ถึงเครือข่ายที่ปรึกษาที่กว้างขวาง
  Entrepreneur Gully: มีส่วนร่วมกับลูกค้าและพนักงานผ่าน LinkedIn, Twitter และบล็อกอย่างเป็นทางการ แบ่งปันการอัปเดตบริการทางการเงิน เรื่องราวของพนักงาน และการอัปเดตด้านความยั่งยืน โดยมีผู้ติดตาม LinkedIn ประมาณ 20,401 คน

📊 โครงสร้างการถือหุ้น

โครงสร้างการถือหุ้นของธนาคารอิคาโนะมีความชัดเจน และในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2567 Ingka Group ได้เข้าซื้อกิจการ 100% ของ Ikano Bank ซึ่งก่อนหน้านี้ถือหุ้น 49% ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2021 ส่วนที่เหลืออีก 51% ถือโดย Ikano SA (ควบคุมโดยตระกูล Kamprad) หลังจากเสร็จสิ้นการเข้าซื้อกิจการ Ikano Bank ได้กลายเป็นบริษัทในเครือของ Ingka Group โดยไม่มีผู้ถือหุ้นภายนอกรายอื่น Ingka Group เป็นแฟรนไชส์รายใหญ่ที่สุดของอิเกีย โดยมีร้านค้าอิเกีย 378 แห่งใน 31 ประเทศ โดยมีโครงสร้างการถือหุ้นที่ควบคุมโดยทางอ้อมโดยตระกูล Kamprad ผ่านมูลนิธิ

🏭 การจําแนกประเภทองค์กรและการจําแนกประเภทตลาด

จําแนกประเภทธุรกิจ: การธนาคาร สินเชื่อผู้บริโภค เทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech)
การจําแนกประเภทตลาด: ธนาคารรายย่อย, การเงินเชิงพาณิชย์, บริการทางการเงินรายย่อย, ธนาคารดิจิทัล
ธนาคารอิคาโนะได้รับการจัดอันดับให้เป็นผู้ให้บริการทางการเงินสําหรับผู้บริโภคและรายย่อยชั้นนํา โดยให้บริการผู้บริโภครายบุคคล ผู้ค้าปลีกรายใหญ่ เช่น อิเกีย และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ตลาดครอบคลุมยุโรปเหนือ (สวีเดน เดนมาร์ก ฟินแลนด์ นอร์เวย์) ยุโรปตะวันตก (สหราชอาณาจักร เยอรมนี ออสเตรีย) และยุโรปตะวันออก (โปแลนด์) เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าสําหรับบริการทางการเงินที่เรียบง่ายและเท่าเทียมกันผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลและการเป็นพันธมิตรกับอิเกีย

🛠

ธนาคารอิคาโนะมีบริการหลักดังต่อไปนี้:

• ผลิตภัณฑ์ธนาคารรายย่อย: บัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อจํานอง บัตรเครดิต และบัตรฉลากส่วนตัว (เช่น บัตรเครดิตอิเกีย) สําหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา

• การสนับสนุนด้านการเงินค้าปลีก: ให้บริการโซลูชั่นทางการเงินสําหรับการขายสําหรับผู้ค้าปลีก (เช่น IKEA, Volkswagen, Shell) รวมถึงการผ่อนชําระและบริการข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า

• การเงินธุรกิจ: ให้บริการโซลูชั่นการเช่าซื้อและแฟคตอริ่งสําหรับ SMEs สนับสนุนการจัดหาอุปกรณ์และการจัดการกระแสเงินสด

• ผลิตภัณฑ์ประกันภัย: การคุ้มครองการชําระเงิน ประกันการคลอดบุตรและเด็กผ่าน Ikano Insurance

• บริการดิจิทัล: บริการทางการเงินแบบบริการตนเองให้บริการผ่านแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์และแอปพลิเคชันบนมือถือ ซึ่งรองรับแอปพลิเคชันและการจัดการบัญชีที่รวดเร็ว
  บริการส่วนใหญ่เป็นรูปแบบ B2C และ B2B โดยเน้นความเรียบง่าย ความยุติธรรม และราคาย่อมเยา เหมาะสําหรับทั้งลูกค้าผู้บริโภคและลูกค้าองค์กร

📜 ข้อมูลกฎข้อบังคับ

ในฐานะธนาคารที่จดทะเบียนในสวีเดน Ikano Bank ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดโดยหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของสวีเดน (Finansinspektionen) และปฏิบัติตามกฎระเบียบการละเมิดตลาดของสหภาพยุโรปและข้อบังคับการธนาคารของสวีเดน ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2567 การเข้าซื้อกิจการ 100% ของ Ingka Group ได้รับการอนุมัติจาก Finansinspektionen, คณะกรรมาธิการยุโรป และหน่วยงานอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง บริษัทต่างๆ ยังอยู่ภายใต้ข้อกําหนดด้านกฎระเบียบในท้องถิ่นในแต่ละตลาดที่ดําเนินธุรกิจ เช่น Financial Conduct Authority (FCA) ในสหราชอาณาจักร และ Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) ในเยอรมนี

• หมายเลขใบอนุญาตการกํากับดูแล: ไม่เปิดเผยหมายเลขใบอนุญาตเฉพาะ ตามแนวปฏิบัติของสเวดแบงก์

• หน่วยงานกํากับดูแล: หน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินของสวีเดน (Finansinspektionen)

• เวลาที่มีผลบังคับใช้ตามกฎระเบียบ: 1988 (เมื่อธนาคารก่อตั้งขึ้น)
  ธนาคารอิคาโนะเป็นสมาชิกของสมาคมการเงินและลีสซิ่ง (FLA) ปฏิบัติตามแนวทางการให้กู้ยืมของ FLA และใช้โปรโตคอล KYC/AML/CFT ในทุกตลาดเพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตามข้อกําหนด

📈 ผลิตภัณฑ์การซื้อขาย

ผลิตภัณฑ์การซื้อขายของธนาคารอิคาโนะเป็นบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นหลัก ได้แก่

• บัญชีออมทรัพย์: เสนอตัวเลือกการออมคงที่และยืดหยุ่นโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและยอดเงินฝากขั้นต่ํา

• ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ: สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ และการจํานอง โดยจํานวนเงินกู้จะพิจารณาจากการประเมินเครดิต

• บัตรเครดิตและบัตรฉลากส่วนตัว: บัตรเครดิตที่ทํางานร่วมกับ IKEA, Volkswagen ฯลฯ และรองรับการผ่อนชําระ

• การเช่าซื้อและแฟคตอริ่ง: ให้บริการเช่าอุปกรณ์และบัญชีลูกหนี้สําหรับธุรกิจเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสด

• โซลูชันการชําระเงิน: จัดเตรียมแผนการผ่อนชําระและการเงินให้กับผู้ค้าปลีกเพื่อเพิ่มความสามารถในการขาย
  ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นบริการธนาคารแบบดั้งเดิม สินทรัพย์ที่ไม่ใช่คริปโต และนําเสนอผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์และช่องทางพันธมิตรค้าปลีก

💻 ซอฟต์แวร์การซื้อขาย

ซอฟต์แวร์การซื้อขายของ Ikano Bank เป็นแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์และแอพมือถือ โดยมีคุณสมบัติหลัก ได้แก่

• การจัดการบัญชี: รองรับการสอบถามและการดําเนินการแบบเรียลไทม์ของบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อ และบัตรเครดิต

• การขอสินเชื่อ: เชื่อมต่อกับผู้ค้าปลีก (เช่น IKEA) ผ่าน API เพื่อดําเนินการอนุมัติการขอสินเชื่อให้เสร็จสิ้นภายใน 60 วินาที

• การประมวลผลการชําระเงิน: รวมความสามารถในการชําระเงินทันทีรองรับการทําธุรกรรมหลายสกุลเงินและการผ่อนชําระ

• การแสดงข้อมูลเป็นภาพ: ใช้แพลตฟอร์ม Qlik เพื่อจัดเตรียมแดชบอร์ดเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจของลูกค้าและภายใน
  แพลตฟอร์มนี้ใช้โซลูชัน SaaS การธนาคารระดับโลกของ TCS BaNCS โดยใช้สถาปัตยกรรมบนคลาวด์ เพื่อสนับสนุนธุรกิจบัญชี เงินฝาก และธุรกิจสินเชื่อรายย่อยในสวีเดนและตลาดอื่นๆ แอปนี้เผยแพร่ผ่าน App Store และ Google Play และต้องมีการเข้ารหัส SSL และการตรวจสอบสิทธิ์แบบสองปัจจัย

💳 วิธีการฝากและถอนเงิน

Ikano Bank รองรับวิธีการฝากและถอนเงินที่หลากหลาย โดยผสมผสานช่องทางการธนาคารแบบดั้งเดิมและช่องทางดิจิทัล:

การโอนเงินผ่านธนาคาร: การฝากและถอนเงินจะดําเนินการผ่าน SEPA หรือ SWIFT ซึ่งรองรับสกุลเงินต่างๆ เช่น SEK และ EUR

• การชําระเงินออนไลน์: โอนเงินทันทีและชําระบิลผ่านแอพมือถือหรือธนาคารออนไลน์

• การถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม: ใช้บัตร Ikano เพื่อถอนเงินฟรีที่ตู้เอทีเอ็มในเครือข่าย และเรียกเก็บเงิน $2-5 ต่อครั้งที่ตู้เอทีเอ็มที่ไม่ใช่เครือข่าย

การ

• โอนเงินผ่านธนาคาร: รองรับการโอนเงินผ่านธนาคารในประเทศและระหว่างประเทศ และค่าใช้จ่ายขึ้นอยู่กับตลาดและจํานวนเงิน (โดยปกติคือ $10-30) การ
  ฝากและถอนเงินอยู่ภายใต้ข้อกําหนด KYC/AML และบางบัญชี (เช่น ออมทรัพย์) อาจมีขีดจํากัดยอดคงเหลือขั้นต่ําที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมรายเดือน ($5-$25)

📞 ฝ่ายบริการลูกค้า

การสนับสนุนลูกค้าของธนาคารอิคาโนะมีให้สําหรับลูกค้าบุคคล ผู้ค้าปลีก และองค์กรในรูปแบบต่อไปนี้:

• การสนับสนุนทางโทรศัพท์: สํานักงานใหญ่ในสวีเดน (+46 46 286 36 50) และสาขาตลาดอื่น ๆ สําหรับการให้คําปรึกษาด้านการแปลเป็นภาษาท้องถิ่น เวลาทําการคือวันจันทร์ถึงวันศุกร์ 9:00-17:00 น.

• อีเมล์: การสนับสนุนมีให้ผ่านทางการ web เว็บไซต์ (info@ikanobank.se) และเวลาตอบกลับมักจะอยู่ที่ 1-2 วันทําการ

• แชทสด: แอพมือถือและธนาคารออนไลน์ให้การสนับสนุนแชทสดสําหรับปัญหาบัญชีและสินเชื่อ

• โซเชียลมีเดีย: LinkedIn และ Twitter ตอบคําถามของลูกค้าและแชร์การอัปเดตบริการ
  การสนับสนุนส่วนใหญ่เป็นภาษาอังกฤษ สวีเดน และภาษาท้องถิ่นอื่นๆ และเวลาในการให้บริการจะแตกต่างกันไปตามตลาดเพื่อตอบสนองความต้องการของการดําเนินงานหลายตลาด

🔑 ธุรกิจหลักและบริการ

ธุรกิจหลักของ Ikano Bank คือการสนับสนุนด้านการเงินผู้บริโภคและการเงินรายย่อย ซึ่งรวมถึง:

• ธนาคารรายย่อย: เสนอบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต ด้วยการเข้าซื้อกิจการ Nordnet ในปี 2024 พอร์ตสินเชื่อ 3.8 พันล้าน SEK ลูกค้าใหม่ 26,000 ราย

• สินเชื่อรายย่อย: ร่วมมือกับอิเกียเพื่อให้บริการผ่อนชําระและบัตรเครดิต คิดเป็น 30% ของธุรกิจของธนาคาร โดยมีลูกค้าใหม่ของอิเกีย 50,000 รายในปี 2023

• การเงินธุรกิจ: ผ่านบริการลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง สนับสนุน SMEs ในการจัดหาอุปกรณ์และการจัดการกระแสเงินสด ทําให้ธุรกิจแฟคตอริ่งและลีสซิ่งเติบโตอย่างมีนัยสําคัญในปี 2566

Digital

• Transformation: ลดการอนุมัติสินเชื่อเหลือ 60 วินาที และลดต้นทุนการดําเนินงานลง 65% ด้วยระบบอัตโนมัติ TCS BaNCS และ UiPath
  ธุรกิจนี้โดดเด่นด้วยการผสมผสานระหว่างการธนาคารแบบดั้งเดิมและนวัตกรรมดิจิทัลเพื่อให้บริการผู้บริโภคและผู้ค้าปลีก โดยเน้นความเป็นธรรมและความสามารถในการจ่าย

🌐 โครงสร้างพื้นฐาน

โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีของ Ikano Bank รองรับบริการธนาคารดิจิทัล ได้แก่

• TCS BaNCS: แพลตฟอร์ม SaaS บนคลาวด์ที่รวมการดําเนินการบัญชี เงินฝาก และสินเชื่อ และรองรับกระบวนการมาตรฐานหลายตลาด

• ระบบอัตโนมัติ UiPath: ปรับใช้บอท RPA เพื่อจัดการการอัปเดตบันทึกลูกค้ากว่า 30,000+ รายการ ลดระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อลงเหลือ 60 วินาที

• แพลตฟอร์มข้อมูล Qlik: จัดเตรียมแดชบอร์ดการแสดงภาพข้อมูลเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจและข้อมูลเชิงลึกของลูกค้า

• สถาปัตยกรรมระบบคลาวด์: ขึ้นอยู่กับ AWS หรือ Azure รองรับความพร้อมใช้งานสูงและการประมวลผลข้อมูลในหลายตลาด

• ความปลอดภัยของเครือข่าย: ใช้การเข้ารหัส SSL การรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัย และเส้นทางการตรวจสอบบล็อกเชนเพื่อปกป้องข้อมูลและธุรกรรม
  ด้วยการแปลงเป็นดิจิทัล ระบบอัตโนมัติ และความปลอดภัยเป็นแกนหลัก กลุ่มเทคโนโลยีจึงปรับให้เข้ากับความต้องการของธนาคารหลายตลาด

⚖ ระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยง

ระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยงของธนาคารอิคาโนะปฏิบัติตามกฎระเบียบของสวีเดนและสหภาพยุโรปอย่างเคร่งครัด:

KYC/AML/CFT: ดําเนินการยืนยันตัวตนและการตรวจสอบธุรกรรมที่ครอบคลุมตามกฎระเบียบการต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการจัดหาเงินทุนแก่ผู้ก่อการร้าย

• ความเป็นส่วนตัวของข้อมูล: ปฏิบัติตาม GDPR และพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลของสวีเดนโดยจัดการรายงานการละเมิดผ่าน EthicsPoint Alertline

• การบริหารความเสี่ยง: ติดตามความเสี่ยงด้านเครดิตและความเสี่ยงทางการตลาดแบบเรียลไทม์ผ่านแพลตฟอร์ม TCS BaNCS และ Qlik

• การตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ดําเนินการวิเคราะห์ช่องว่างค่าจ้างที่เท่าเทียมกันประจําปีเพื่อให้มั่นใจถึงความเท่าเทียมทางเพศ โดยรายงานปี 2023 แสดงช่องว่างค่าจ้างที่ต่ํากว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม

• แนวทาง FLA: ในฐานะสมาชิก FLA ให้ปฏิบัติตามมาตรฐานการบริการสินเชื่อและบัตรเครดิต
  มาตรการควบคุมความเสี่ยงมุ่งเน้นไปที่การประเมินเครดิต ความปลอดภัยของข้อมูล และการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อให้มั่นใจว่าการดําเนินงานมีประสิทธิภาพ

📍 การวางตําแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบ

การวางตําแหน่งทางการตลาด: Ikano Bank อยู่ในตําแหน่งธนาคารดิจิทัลสําหรับการเงินผู้บริโภคและรายย่อย ให้บริการบุคคล ผู้ค้าปลีก และวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม โดยให้บริการโซลูชั่นทางการเงินที่เรียบง่ายและยุติธรรม
ความได้เปรียบทางการแข่งขัน:

• การรับรองจากอิเกีย: ร่วมมือกับ Ingka Group เพื่อเข้าถึงลูกค้าของอิเกียใน 31 ตลาด เพื่อเพิ่มความไว้วางใจให้กับแบรนด์

• ประสิทธิภาพดิจิทัล: ระบบอัตโนมัติของ TCS BaNCS และ UiPath ช่วยลดเวลาในการอนุมัติสินเชื่อลงเหลือ 60 วินาที และลดต้นทุนการดําเนินงานลง 65%

• การดําเนินงานหลายตลาด: ครอบคลุมตลาดยุโรป 8 แห่ง โดยมีสินทรัพย์ 41.5 พันล้านโครนสวีเดนในปี 2023 และฐานลูกค้าที่มั่นคง

ความ

• ยั่งยืน: ดึงดูดลูกค้าที่เน้น ESG ผ่านการจัดหาเงินทุนสีเขียวและการปฏิบัติตาม CSRD
  คู่แข่งหลัก ได้แก่ Nordea, Swedbank และ Revolut โดย Ikano Bank สร้างความแตกต่างผ่านระบบนิเวศของอิเกียและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

🤝 การสนับสนุนลูกค้าและการเสริมอํานาจ

Ikano Bank ให้อํานาจแก่ลูกค้าด้วย:

> บริการที่สะดวก: แพลตฟอร์มออนไลน์และแอพมือถือให้บริการสมัครสินเชื่อแบบบริการตนเองและการจัดการบัญชี โดยได้รับการอนุมัติทางการเงินของอิเกียภายใน 60 วินาที

• การสนับสนุนการค้าปลีก: การผ่อนชําระสําหรับผู้ค้าปลีกอย่างอิเกีย โดยมีลูกค้าใหม่ 50,000 รายเพิ่มเข้ามาในปี 2023

• การเงินองค์กร: ผ่านการเช่าซื้อและแฟคตอริ่ง SMEs ได้ปรับกระแสเงินสดให้เหมาะสม และธุรกิจแฟคตอริ่งเติบโตขึ้นอย่างมากในปี 2023

• เนื้อหาการศึกษา: ส่งเสริมความรู้ทางการเงินและป้องกันการฉ้อโกงผ่านบล็อกและโซเชียลมีเดีย
  การเสริมอํานาจมุ่งเน้นไปที่การลดความซับซ้อนของบริการทางการเงินและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าโดยเน้นความยุติธรรมและการเข้าถึง

🌱 ความรับผิดชอบต่อสังคมและ ESG

แนวทางปฏิบัติด้าน ESG ของธนาคารอิคาโนะ ประกอบด้วย

> สิ่งแวดล้อม: สนับสนุนการจัดหาเงินทุนสีเขียวและเปิดตัวการเช่าอุปกรณ์ที่ยั่งยืนในปี 2023 เพื่อลดการปล่อยก๊าซคาร์บอนไดออกไซด์

• สังคม: ผ่านโครงการ "Ungas Vägar" เยาวชน Malmö ได้รับการสนับสนุนการจ้างงานตั้งแต่ปี 2019 โดย 70% ของผู้เข้าร่วมหางานทําหรือศึกษาต่อ

• การกํากับดูแล: ดําเนินการวิเคราะห์ความเท่าเทียมกันในการจ่ายประจําปี และช่องว่างค่าจ้างระหว่างเพศในปี 2023 ต่ํากว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ซึ่งเป็นไปตามข้อกําหนดการเปิดเผยข้อมูล CSRD
  บริษัทใช้ IBM Envizi ESG Suite เพื่อรวมข้อมูล ESG และการเตรียมการปฏิบัติตามข้อกําหนด CSRD ให้เสร็จสมบูรณ์ในปี 2024 เพื่อให้แน่ใจว่ามีการรายงานที่โปร่งใส

🤲 ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ Strategic Cooperation Ecosystem

กลยุทธ์ของธนาคารอิคาโนะประกอบด้วย

• อิเกีย (Ingka Group): ให้บริการบัตรเครดิตอิเกียและการผ่อนชําระ คิดเป็น 30% ของธุรกิจ และเพิ่มลูกค้าใหม่ 50,000 รายในปี 2566

• พันธมิตรด้านเทคโนโลยี: ร่วมมือกับ TCS (แพลตฟอร์ม BaNCS), UiPath (RPA) และ Qlik (การแสดงข้อมูล) เพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

• ผู้ค้าปลีก: ร่วมมือกับ Volkswagen, Shell, Lindex และอื่นๆ เพื่อจัดหาเงินทุนในการขายและบัตรฉลากส่วนตัว

• หน่วยงานที่ปรึกษา: ร่วมมือกับ IBM Consulting และ Ikano Insight เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการปฏิบัติตามข้อกําหนด CSRD และการจัดการข้อมูล ESG
  ระบบนิเวศความร่วมมือมุ่งเน้นไปที่ระบบนิเวศของอิเกีย การแปลงเป็นดิจิทัล และ ESG เพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดยุโรป

💰 ข้อมูล

ทางการเงินของธนาคารอิคาโนะได้รับการเปิดเผยบางส่วน:

> รายได้: รายได้จากการขายในปี 2023 อยู่ที่ 137 ล้านดอลลาร์ (ประมาณ 1.45 พันล้านโครนสวีเดน ข้อมูลของ Dun & Bradstreet)

• สินทรัพย์: สินทรัพย์รวมในปี 2023 อยู่ที่ 41.5 พันล้านโครนสวีเดน (ประมาณ 3.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เงินกู้ 26.8 พันล้านโครนสวีเดน และเงินฝาก 24.1 พันล้านโครนสวีเดน

• ส่วนของผู้ถือหุ้น: ส่วนของผู้ถือหุ้นรวม 4.7 พันล้านโครนสวีเดนในปี 2023 ทุนหลักระดับที่ 1 อยู่ที่ 5 พันล้านโครนสวีเดน และอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนที่มั่นคง

• การเข้าซื้อกิจการ: เข้าซื้อกิจการพอร์ตสินเชื่อของ Nordnet มูลค่า 3.5 พันล้านโครนสวีเดนในปี 2024 เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
  สถานะทางการเงินที่มั่นคง ได้รับประโยชน์จากการสนับสนุนของ Ingka Group และลดต้นทุนจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

🚀 แผนงาน

การพัฒนาในอนาคตของธนาคารอิคาโนะ ประกอบด้วย

การแปลง

• เป็นดิจิทัลอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น: ขยาย TCS BaNCS ไปยังทุกตลาดและบรรลุบริการดิจิทัลแบงก์กิ้งอย่างเต็มรูปแบบภายในปี 2568

การ

• ขยายตลาด: รวมตลาดโปแลนด์และเยอรมันและสํารวจตลาดใหม่ในยุโรป

• การเงินสีเขียว: เปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ยั่งยืนมากขึ้นเพื่อสนับสนุนเป้าหมาย CSRD และข้อตกลงปารีส

• การเติบโตของลูกค้า: ระบบนิเวศของอิเกีย จะมีการเพิ่มลูกค้ารายย่อยใหม่ 100,000 รายในปี 2025
  แผนงานนี้ขึ้นอยู่กับกลยุทธ์ของบริษัทและแนวโน้มของอุตสาหกรรม โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขด้านกฎระเบียบและเศรษฐกิจ