ภาพรวมธุรกิจ
Commonwealth Bank of Australia (CommBank) ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2454 เป็นหนึ่งในสี่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของออสเตรเลียและมีสำนักงานใหญ่ในซิดนีย์ จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ออสเตรเลีย (ASX: CBA) และเป็นที่รู้จักในการให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมรวมถึงการธนาคารเพื่อการค้าปลีกบริการธนาคารพาณิชย์การประกันภัยการลงทุนการจัดการเงินบำนาญและอื่น ๆ ในปี 2566 CommBank เป็นกลุ่มบริการทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของออสเตรเลียโดยมีสินทรัพย์รวมภายใต้การบริหารประมาณ 428.7 พันล้านเหรียญสหรัฐ และมีสาขาย่อย 1,267 สาขา และ 4,253 ATM จนถึงปี 2566
ขอบเขตการดำเนินงานของ CommBank ครอบคลุม 13 ประเทศและภูมิภาครวมถึงนิวซีแลนด์เอเชียสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร แบรนด์ในเครือ ได้แก่ COLONIAL FIRST STATE INVESTMENTS ASB BANK (นิวซีแลนด์) FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) และ FEDERAL INSURANCE (COMMINUR) ในฐานะ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินในระดับสากล CommBank มุ่งมั่นที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้าบุคคลองค์กรและสถาบันด้วยเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมและบริการที่หลากหลาย
ข้อมูลด้านกฎระเบียบ
Commonwealth Bank of Australia เป็นสถาบันการเงินที่ควบคุมโดย Australian Securities and Investment Commission (ASIC) โดยมีหมายเลขใบอนุญาตกำกับดูแลหลัก 234945 .ASIC เป็นหน่วยงานหลักของออสเตรเลียที่รับผิดชอบในการควบคุมตลาดและบริการทางการเงินทำให้มั่นใจได้ว่า CommBank ดำเนินงานตามกฎระเบียบทางการเงินของออสเตรเลียและรับประกันความปลอดภัยของเงินทุนและธุรกรรมของลูกค้า
CommBank ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบทางการเงินของออสเตรเลียอย่างเคร่งครัดและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลและตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอโดย ASIC ระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบครอบคลุมพื้นที่สำคัญเช่นการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การจัดหาเงินทุนต่อต้านการก่อการร้าย (CFT) การปกป้องความเป็นส่วนตัวของข้อมูลและอื่น ๆ ความโปร่งใสและความสมบูรณ์ของบริการทางการเงิน
ข้อเสนอการทำธุรกรรม
CommBank นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการการทำธุรกรรมที่หลากหลายซึ่งครอบคลุมความต้องการของลูกค้ารายบุคคลและองค์กร:
-
บริการธนาคารเพื่อการค้าปลีก
- ให้บริการบัญชีซื้อขายรายวันบัญชีออมทรัพย์เงินฝากประจำและบริการชำระเงินระหว่างประเทศ
- บริการบัตรเครดิต: ครอบคลุมคุณสมบัติต่าง ๆ เช่นเงินคืนการบริโภคเฉพาะประกันการเดินทางความช่วยเหลือด้านเงินสดฉุกเฉิน
- บริการเบิกเงินเกินบัญชีและสินเชื่อ: รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลซื้อทันทีตัวเลือกการชำระเงินภายหลัง (BNPL) และอื่น ๆ
-
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
- ให้บริการสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยลอยตัวสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มเติม เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าในการซื้อบ้านและรีไฟแนนซ์
-
การลงทุนและการจัดการเงินบำนาญ
- นำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายรวมถึงหุ้นพันธบัตรกองทุนอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ ผ่าน COLONIAL FIRST STATE GLOBAL ASSET MANAGEMENT
- ให้บริการแผนบำนาญ MySuper และโซลูชั่นบำนาญที่กำหนดเอง
-
ผลิตภัณฑ์ประกันภัย
- ให้บริการประกันภัยบ้านและทรัพย์สินประกันภัยรถยนต์ประกันสุขภาพ ประกันชีวิตและประกันการเดินทาง ฯลฯ
ซอฟต์แวร์การซื้อขาย
แพลตฟอร์ม CommBank ของ CommBank CommSec เป็นซอฟต์แวร์การซื้อขายหลักที่ให้บริการการลงทุนออนไลน์ที่สะดวกสบายแก่นักลงทุน:
- รองรับการซื้อขายหุ้นการลงทุนกองทุนและฟังก์ชั่นการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
- ให้ข้อมูลการตลาดแบบเรียลไทม์เครื่องมือวิเคราะห์และบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอ
- ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านแอพมือถือ
นอกจากนี้ CommBank ยังมีเทอร์มินัลการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อัจฉริยะ (IETT) และโซลูชั่นอีคอมเมิร์ซที่ช่วยให้ลูกค้าองค์กรสามารถทำธุรกรรมและการจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
วิธีการฝากและถอนเงิน
CommBank มีวิธีการฝากและถอนเงินที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้า:
- การฝากและถอนเงินจริง : การฝากและถอนเงินสดผ่านสาขาย่อยและตู้เอทีเอ็ม
- การฝากและถอนเงินออนไลน์ : เปิดใช้งานการโอนการชำระเงินและการลงทุนผ่านธนาคารออนไลน์และแอพมือถือ
- การฝากและถอนเงินข้ามพรมแดน : รองรับการชำระเงินระหว่างประเทศและการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศช่วยให้ลูกค้าจัดการเงินทั่วโลก
การสนับสนุนลูกค้า
CommBank มุ่งมั่นที่จะให้บริการสนับสนุนคุณภาพแบบหลายช่องทางแก่ลูกค้า:
- ผู้ช่วยเสมือน (ceba) : ลูกค้าสามารถโต้ตอบกับผู้ช่วยเสมือนผ่านแอพมือถือ CommBank เพื่อรับความช่วยเหลืออย่างรวดเร็ว
- คุณสมบัติการสื่อสารด่วน : ลูกค้าสามารถขอให้ตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าโทรกลับโดยตรงเพื่อลดเวลารอ
- บริการที่เข้าถึงได้ : การสนับสนุนพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีความพิการเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้
- บริการแปล : การสนับสนุนด้านภาษาสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช่ภาษาอังกฤษเพื่อช่วยแก้ปัญหาอุปสรรคในการสื่อสาร
- คำถามที่พบบ่อย (คำถามที่พบบ่อย) : มีแหล่งข้อมูลการบริการตนเองโดยละเอียดเพื่อช่วยให้ลูกค้าค้นหาคำตอบได้อย่างรวดเร็ว
- การสนับสนุนทางโทรศัพท์ : ลูกค้าสามารถติดต่อทีมบริการลูกค้าผ่าน 13 2221 เพื่อขอความช่วยเหลือทันที
- บริการแปล : การสนับสนุนด้านภาษาสำหรับลูกค้าที่ไม่ใช่ภาษาอังกฤษเพื่อช่วยแก้ปัญหาอุปสรรคในการสื่อสาร
ธุรกิจและบริการหลัก
ธุรกิจหลักของ CommBank ครอบคลุมประเด็นต่อไปนี้:
-
ธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย
- ให้บริการด้านการธนาคารที่ครอบคลุมแก่ลูกค้าแต่ละรายรวมถึงการจัดการบัญชีรายวันบัตรเครดิตสินเชื่อและการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน
-
บริการธนาคารพาณิชย์
- ให้บริการลูกค้าองค์กรด้วยโซลูชั่นที่ปรับให้เหมาะสมรวมถึงสินเชื่อธุรกิจทางเลือกทางการเงินโซลูชั่นอุตสาหกรรมและเครื่องมือทางการเงิน
-
ธนาคารสถาบันและตลาด
- ให้บริการตลาดการเงินแก่องค์กรขนาดใหญ่หน่วยงานราชการและลูกค้าต่างประเทศรวมถึงธุรกรรม การธนาคารโซลูชั่นทางการเงินเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงและข้อมูลเชิงลึกของตลาดโลก
-
การบริหารความมั่งคั่ง
- ให้บริการการบริหารความมั่งคั่งที่หลากหลายรวมถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอแผนบำเหน็จบำนาญและผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่าน COLONIAL FIRST STATE และ COMMSEC
โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี
CommBank ลงทุนอย่างมากในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการและประสบการณ์ของลูกค้า:
- แพลตฟอร์มดิจิทัล : เปิดใช้งานบริการทางการเงินแบบ omni-channel ผ่านแอพมือถือ CommBank และแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์
- คลาวด์คอมพิวติ้งและข้อมูลขนาดใหญ่ : ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีคลาวด์และบริการเพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการส่วนบุคคล
- เทคโนโลยี Blockchain : สำรวจการประยุกต์ใช้ blockchain ในการชำระเงินและการชำระบัญชีและปรับปรุงความโปร่งใสและความปลอดภัยของธุรกรรม
ระบบการปฏิบัติตามและควบคุมความเสี่ยง
ระบบการปฏิบัติตามและควบคุมความเสี่ยงของ CommBank กำหนดเป้าหมาย "ลูกค้ารายแรก" โดยใช้มาตรการดังต่อไปนี้:
- ระบบควบคุมภายใน : สร้างกลไกการตรวจสอบภายในและการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ครอบคลุมเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานเป็นไปตามข้อกำหนดของกฎระเบียบ
- เครื่องมือการจัดการความเสี่ยง : ใช้ระบบควบคุมความเสี่ยง AIoT (AI IoT) เพื่อตรวจสอบความเสี่ยงในการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์
- การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการก่อการร้ายทางการเงิน (CFT) : การป้องกันการไหลของเงินทุนที่ผิดกฎหมายผ่านการระบุและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยผ่านระบบอัตโนมัติ
ตำแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบในการแข่งขัน
CommBank ครองตำแหน่งผู้นำในตลาดบริการทางการเงินของออสเตรเลีย:
- ส่วนแบ่งการตลาด : ในฐานะที่เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของออสเตรเลีย CommBank มีข้อได้เปรียบที่สำคัญในธุรกิจค้าปลีกและธนาคารพาณิชย์
- ชื่อเสียงของแบรนด์ : ได้รับการจัดอันดับให้เป็น "ธนาคารเพื่อการค้าปลีกที่ดีที่สุดในเอเชีย" เป็นเวลาหลายปีติดต่อกันและมีชื่อเสียงที่ดีทั่วโลก
- ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ : บริการทางการเงินแบบบูรณาการครอบคลุมพื้นที่ธุรกิจเช่นการธนาคารการประกันภัยการลงทุนและการจัดการเงินบำนาญ
อย่างไรก็ตาม CommBank มีการเข้าถึงในระดับสากลค่อนข้าง จำกัด และธุรกิจหลักยังคงกระจุกตัวอยู่ในตลาดออสเตรเลียและนิวซีแลนด์
การสนับสนุนลูกค้าและการเสริมอำนาจ
CommBank ให้อำนาจลูกค้าในหลาย ๆ ด้าน:
- การศึกษาทางการเงิน : เสนอหลักสูตรออนไลน์และแหล่งข้อมูลเพื่อช่วยให้ลูกค้าพัฒนาความรู้ทางการเงินและทักษะการจัดการ
- เครื่องมือการลงทุน : จัดหาเครื่องมือวิเคราะห์ตลาดและบริการการศึกษาการลงทุนผ่านแพลตฟอร์ม CommSec
- การสนับสนุนชุมชน : ทำงานร่วมกับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อให้การฝึกอบรมความรู้ทางการเงินและการสนับสนุนสำหรับกลุ่มผู้ด้อยโอกาส
ความรับผิดชอบต่อสังคมและ ESG
CommBank ปฏิบัติตามความรับผิดชอบต่อสังคมขององค์กรอย่างแข็งขันและขับเคลื่อนการพัฒนาที่ยั่งยืน:
- การปกป้องสิ่งแวดล้อม : มุ่งมั่นที่จะสนับสนุนโครงการพลังงานหมุนเวียนและการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจคาร์บอนต่ำผ่านการเงินสีเขียว
- การรวมทางสังคม : การให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับผู้พิการและชนกลุ่มน้อย
- การกำกับดูแลกิจการ : การจัดตั้งคณะกรรมการอิสระเพื่อให้เกิดความโปร่งใส ในการกำกับดูแลและการตัดสินใจของคณะกรรมการ
นิเวศวิทยาความร่วมมือเชิงกลยุทธ์
CommBank ได้สร้างพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับสถาบันการเงินและธุรกิจระหว่างประเทศหลายแห่ง:
- Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : ร่วมมือกันพัฒนาธุรกิจการจัดการสินทรัพย์ทั่วโลก
- AIA Group : ความร่วมมือระยะยาวในธุรกิจประกันภัย
- Mu Sigma : ความร่วมมือในการพัฒนาโซลูชั่นการจัดการความเสี่ยงที่ขับเคลื่อนด้วย AI
สุขภาพทางการเงิน
ผลการดำเนินงานทางการเงินของ CommBank แข็งแกร่ง ณ ปี 2566:
- สินทรัพย์รวมภายใต้การบริหาร: 428.7 พันล้านเหรียญสหรัฐ
- กำไรสุทธิ: $ 5.58 พันล้าน (FY2022)
- ฐานลูกค้า: 6.9 ล้านลูกค้าค้าปลีก และ ลูกค้าธุรกิจ 1 ล้านราย
แผนงานในอนาคต
CommBank จะเดินหน้าต่อไปด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการพัฒนาที่ยั่งยืน:
- นวัตกรรมทางเทคโนโลยี : การลงทุนเพิ่มเติมใน AI ข้อมูลขนาดใหญ่และเทคโนโลยี blockchain เพื่อยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า
- การขยายตัวทั่วโลก : สำรวจโอกาสการเติบโตในตลาดเอเชียแปซิฟิกและสหรัฐอเมริกา
- การเงินสีเขียว : เพิ่มการสนับสนุนทางการเงินสำหรับโครงการพัฒนาที่ยั่งยืนเพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจโลกไปสู่คาร์บอนต่ำ
ด้วยนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องและการมุ่งเน้นลูกค้า CommBank คาดว่าจะรวมตำแหน่งผู้นำในตลาดออสเตรเลียและตลาดต่างประเทศ
