1. ภาพรวมและตําแหน่ง
บริษัทEfinti ก่อตั้งขึ้นในปี 2019 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่ Barranquilla ประเทศโคลอมเบีย เป็นแพลตฟอร์ม Fintech ที่มุ่งเน้นการเพิ่มประสิทธิภาพห่วงโซ่เงินทุนของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในละตินอเมริกา ก่อตั้งโดย Andrés Tobón (CEO) และ Alejandra Gaviria (COO) บริษัทมีพนักงานประมาณ 11-50 คน และมีโครงสร้างด้วยทีมงานทั้งในและต่างประเทศในโคลอมเบีย
ภารกิจของ Efinti คือการให้บริการทางการเงินที่รวดเร็ว ต้นทุนต่ํา เป็นไปตามข้อกําหนด และยืดหยุ่นสําหรับ SMEs ในละตินอเมริกาผ่านการผสมผสานระหว่างสินทรัพย์ดิจิทัลและคริปโต ด้วยการสร้างระบบเงินทุนแบบ dual-track "fiat + crypto asset" Efinti มุ่งมั่นที่จะแก้ปัญหาการตัดขาดเงินทุนที่องค์กรในท้องถิ่นต้องเผชิญลดเกณฑ์สําหรับการจัดหาเงินทุนและเพิ่มความโปร่งใส
2. โมดูลผลิตภัณฑ์และธุรกิจ
1. การจัดหาเงินทุนจากบัญชีเจ้าหนี้ (Factoring
) Efinti ให้บริการจัดหาเงินทุนสําหรับบัญชีเพื่อช่วยให้ธุรกิจตระหนักถึงใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้รวบรวมได้อย่างรวดเร็ว หลังจากการตรวจสอบแพลตฟอร์มนักลงทุนสถาบันหรือแพลตฟอร์มเองจะจ่ายเงินให้กับองค์กรล่วงหน้าในราคาลดพิเศษและองค์กรจะชําระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยหลังครบกําหนด Efinti เก็บค่าธรรมเนียมและรายได้จากการบริการ บัญชีแสดงถึงความเสี่ยงด้านเครดิต แต่มีความแน่นอนในระยะสั้นสูง เหมาะกับการหมุนเวียนเงินทุนอย่างรวดเร็ว
2. การยืนยัน
บัญชีเจ้าหนี้ในรูปแบบการยืนยัน Efinti ทําหน้าที่เป็นตัวกลางประสานงานระยะเวลาการชําระเงินระหว่างผู้ซื้อ (ธุรกิจ) และผู้ขาย (ซัพพลายเออร์) ซึ่งหมายความว่า Efinti จ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ก่อน และองค์กรจะจ่ายเงินให้ Efinti ในภายหลัง กลไกนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการไหลเวียนของเงินทุนขึ้นและลงในห่วงโซ่อุปทาน และ Efinti ได้รับส่วนต่างของราคาและค่าบริการที่เกี่ยวข้องเป็นแหล่งรายได้
3. เครื่องมือสภาพคล่องคริปโตดิจิทัลของ SME
เพื่อขยายช่องทางการจัดหาเงินทุน Efinti กําลังรวมฟังก์ชันสินทรัพย์ดิจิทัล ทําให้นักลงทุนสถาบันสามารถมีส่วนร่วมในการจัดหาเงินทุนให้กับ SME ผ่าน Stablecoin หรือสินทรัพย์คริปโต
การเคลื่อนไหวนี้เปิดขอบเขตระหว่างสกุลเงิน fiat และการหมุนเวียนของกองทุนสินทรัพย์ crypto
4. สินเชื่อธุรกิจ Efinti
กําลังทดสอบผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจที่ให้สินเชื่อสินเชื่อระยะสั้นแก่ SMEs ในละตินอเมริกาตามการจํานําบัญชี ข้อมูลกระแสเงินสด และการค้ําประกันสินทรัพย์ดิจิทัล โดยมีเป้าหมายเพื่อขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์บริการ และให้โครงสร้างที่ยืดหยุ่นกว่าระบบการเงินแบบดั้งเดิม
3. สถาปัตยกรรมทางเทคนิคและการสนับสนุน
ระบบการรวมพื้นฐานของบล็อกเชน: แบ็กเอนด์ใช้ระบบการชําระเงินแบบเชนและ stablecoin ที่เข้ากันได้ เงินทุนของนักลงทุนเข้าสู่รูปแบบของสินทรัพย์ crypto และแพลตฟอร์มเชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินและอินเทอร์เฟซการแลกเปลี่ยนเพื่อทําการกู้คืนการชําระเงิน
บริการสัญญาอัจฉริยะ: สัญญาการจัดหาเงินทุนและการยืนยันบัญชีใช้สัญญาอัจฉริยะเพื่อควบคุมการไหลของเงินทุน และกําหนดกําหนดเวลา ค่าธรรมเนียม และทริกเกอร์อัตโนมัติสําหรับการผิดนัดชําระหนี้ ทําให้กระบวนการมีความโปร่งใสสูง
ฐานข้อมูลและแบ็กเอนด์การปฏิบัติตามข้อกําหนด: ใช้ฐานข้อมูลเชิงสัมพันธ์ที่ใช้ SQL เพื่อจัดการข้อมูลธุรกิจระดับกลางและแบ็กเอนด์ การรายงานเครดิต และสถานะการไถ่ถอน และใช้ระบบรับรองความถูกต้องของข้อมูลประจําตัว KYC/AML ของผู้ใช้
API และ Business Interface: มีอินเทอร์เฟซการเชื่อมต่อสําหรับสถาบันการลงทุน ซึ่งสามารถเชื่อมต่อกับระบบ Efinti สําหรับการไหลเข้าของเงินทุน การตรวจสอบการลงทุน การกระทบยอดการชําระคืน และการกระจายผลตอบแทน
4. เค้าโครงการกํากับดูแลและโครงสร้างการปฏิบัติตามข้อกําหนด
การกํากับดูแลในพื้นที่มีสํานักงานใหญ่ในโคลอมเบีย จดทะเบียนเป็นบริษัท FinTech และต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของธนาคารกลางท้องถิ่นและหน่วยงานกํากับดูแลทางการเงินสําหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ SME
ทีมกํากับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลก: จัดตั้งเจ้าหน้าที่กํากับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ Maria Fernanda Vizcaíno และคนอื่นๆ เพื่อรับผิดชอบการปฏิบัติตามข้อกําหนดในด้านต่างๆ เช่น SMEs การเข้ารหัส การแลกเปลี่ยนข้ามพรมแดน เป็นต้น
การเชื่อมต่อกองทุนระหว่างประเทศ: ร่วมมือกับธนาคารกลางละตินอเมริกาและกลไกการโอนเงินและฝากเงินในยุโรปและอเมริกาเพื่อให้แน่ใจว่านักลงทุนข้ามชาติเข้าสู่ระบบการเงิน SME ตามนโยบายการกํากับดูแลเงินทุน
ระบบต่อต้านการฟอกเงินและการเปิดเผยข้อมูล: แพลตฟอร์มนี้แนะนํากระบวนการตรวจสอบ KYC/AML อัตโนมัติ และดําเนินการตรวจสอบทางการเงินและกระบวนการอย่างสม่ําเสมอเพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานสากล
5. ความต้องการของตลาดและข้อได้เปรียบ
ด้านตําแหน่งช่องว่างทางการเงินของ SME ในละตินอเมริกา: SMEs ในท้องถิ่นมักเผชิญกับเงินทุนไม่เพียงพอ คิดเป็นสัดส่วนสูงของ GDP แต่ต้นทุนทางการเงินสูง และ Efinti เติมเต็มความต้องการในการแก้ปัญหาที่รวดเร็ว
ช่องทางนักลงทุนข้ามชาติ: Efinti ให้บริการ "พอร์ทัลการลงทุน SME ในละตินอเมริกา" สําหรับสินทรัพย์ crypto ทั่วโลกหรือกองทุนสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งเป็นสะพานเชื่อมสองทางและปรับปรุงประสิทธิภาพในการจัดสรรเงินทุน
เทคโนโลยีเร่งการอนุมัติ: การควบคุมความเสี่ยงอัตโนมัติและกลไกสัญญาอัจฉริยะทําให้การตรวจสอบความเสี่ยงในการอนุมัติทางการเงินและการไถ่ถอนมีประสิทธิภาพและโปร่งใสมากขึ้น และสามารถลดข้อผิดพลาดในการประมวลผลด้วยตนเองได้
เครื่องมือแพลตฟอร์มที่หลากหลาย: ไม่เพียงแต่รักษาตรรกะการบัญชีของการจัดหาเงินทุนในบัญชี แต่ยังแนะนําระบบการเงินที่ใช้การเข้ารหัสลับเพื่อรักษาเส้นทางทางการเงินที่มั่นคงและยืดหยุ่น
6. ประวัติการจัดหาเงินทุนและโครงสร้าง
เงินทุนEfinti ได้เสร็จสิ้นการระดมทุนสามรอบแล้ว โดยมีมูลค่ารวมประมาณ 1.15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ:
การ
จัดหาเงินทุน 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐในเดือนกันยายน 2021 ในเดือน
พฤศจิกายน 2021 ได้รับเงินทุนอีกครั้ง รวม 1.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
การจัดหาเงินทุนหนี้ดําเนินการในเดือนธันวาคม 2021
นักลงทุน ได้แก่ Tobon Investment Group, Primary Ventures เป็นต้น และการจัดหาเงินทุนในขั้นตอนนี้ส่วนใหญ่จะใช้สําหรับการวิจัยและพัฒนาแพลตฟอร์ม การขยายตลาดละตินอเมริกา และการปรับปรุงการเข้าถึงบล็อกเชนและระบบการปฏิบัติตามข้อกําหนด
7. โครงสร้างองค์กรและความสามารถ
ของทีมCEO Andrés Tobón: มุ่งเน้นไปที่การแปลงเป็นดิจิทัลทางการเงินและการสร้างระบบนิเวศของ SME ด้วยประสบการณ์หลายปีในธนาคารและสถาบันการชําระเงิน
COO Alejandra Gaviria: รับผิดชอบด้านประสิทธิภาพการดําเนินงาน กระบวนการทางธุรกิจ และการจัดการทีม
María Fernanda Vizcaíno หัวหน้าฝ่ายกํากับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: คุ้นเคยกับกฎระเบียบทางการเงินของละตินอเมริกาและกฎระเบียบสินทรัพย์ดิจิทัล
ทีมหลักประกอบด้วยนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโส วิศวกร และที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีบล็อกเชน พร้อมความสามารถที่ครอบคลุมตั้งแต่การออกแบบผลิตภัณฑ์ไปจนถึงการเชื่อมต่อการปฏิบัติตามข้อกําหนด
8. ข้อดีและโอกาสในการ
พัฒนารอยบากของตลาดมีความชัดเจน: ล็อคตลาดทั้งสองด้านของการจัดหาเงินทุน SME และอุปสงค์และอุปทานการลงทุนในต่างประเทศเพื่อให้บรรลุการจับคู่มูลค่าแบบสองทาง
โมเดลนวัตกรรมและการบูรณาการ: การแนะนํา crypto Stablecoins และการรวมกันของการจัดหาเงินทุนในบัญชีแบบดั้งเดิมเพื่อเพิ่มความยืดหยุ่นทางการเงินและความสามารถในการป้องกันความเสี่ยง
ประสิทธิภาพที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี: สัญญาอัจฉริยะและการเข้าถึงที่เข้ารหัสช่วยลดการแทรกแซงและค่าใช้จ่ายด้วยตนเอง และปรับปรุงประสิทธิภาพการตรวจสอบและการให้กู้ยืม
ความยืดหยุ่นในการปรับขนาด: บริการได้ขยายจากการจัดหาเงินทุนให้กับ SME ไปสู่การให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์และการจัดการสินทรัพย์ ทําให้มีช่องว่างสําหรับการปรับปรุงธุรกิจในอนาคต
9. ความท้าทายและความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ความเสี่ยงด้านเครดิตสูง: วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีความเป็นไปได้สูงที่จะผิดนัดชําระหนี้ และจําเป็นต้องมีรูปแบบการควบคุมความเสี่ยงที่ดี มิฉะนั้น อัตราการชําระคืนจะส่งผลต่อการทํางานของแพลตฟอร์ม
เกณฑ์การกํากับดูแลที่ไม่เสถียร: การไหลข้ามพรมแดนของสินทรัพย์คริปโตอาจเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายอย่างกะทันหันและแรงเสียดทานในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
จําเป็นต้องปรับปรุงการศึกษานักลงทุน: ขณะนี้ยังไม่มีการออกสินทรัพย์ขนาดใหญ่ และการรับรู้ของตลาดและความเชื่อมั่นของนักลงทุนยังคงต้องได้รับการปรับปรุง
แรงกดดันในการขยายขนาด: ทักษะ การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และความสามารถในการควบคุมความเสี่ยงจําเป็นต้องรองรับความต้องการทางการเงินในอนาคตและการขยายตัวทางภูมิศาสตร์
10. กลยุทธ์การพัฒนาและทิศทางในอนาคต
ก. เสริมสร้างโมดูล
ธุรกิจเร่งดําเนินการผลิตภัณฑ์สินเชื่อเชิงพาณิชย์และแพ็คเกจแฟคตอริ่งสินทรัพย์ สร้างกลุ่มผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อนเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเงินที่แตกต่างกัน
B. ขยายความร่วมมือ
ระหว่างประเทศ จัดตั้งกองทุนความร่วมมือกับสถาบันการลงทุนในยุโรป อเมริกา และเอเชียเพื่อแบ่งปันความรับผิดชอบในการควบคุมความเสี่ยงและขยายการมีส่วนร่วมของสินทรัพย์คริปโต
C. เร่งกระบวนการ
อนุมัติตามกฎระเบียบส่งเสริมการออกใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อในโคลอมเบีย เม็กซิโก ชิลี และประเทศอื่นๆ และค่อยๆ เปิดช่องทางการเงินทางกฎหมาย
D. การทําให้โมเดล
การกําหนดราคาความเสี่ยงลึกซึ้งยิ่งขึ้นระบบการให้คะแนนความเสี่ยง AI ถูกนํามาใช้เพื่อสร้างความสามารถในการกําหนดราคาที่ละเอียดอ่อนโดยการรวมกระแสเงินสด ความเสี่ยงในอุตสาหกรรม การค้ําประกันร่วมกันและหลายรายการ และการจํานําสินทรัพย์คริปโต
. สร้างแพลตฟอร์ม
ระบบนิเวศเปิดตลาด API เข้ากันได้กับระบบ Fintech และธนาคารอื่นๆ และตระหนักถึงความเชื่อมโยงทางนิเวศวิทยาแบบทวิภาคีระหว่าง SMEs และนักลงทุน
11. สรุป
Efinti เป็นหนึ่งในบริษัท FinTech ไม่กี่แห่งในละตินอเมริกาที่รวมการจัดหาเงินทุน SME เข้ากับสภาพคล่องของสินทรัพย์ดิจิทัล ด้วยการแปลเป็นภาษาท้องถิ่นของทีม นวัตกรรมโมเดล และความสามารถทางเทคนิค จึงมีความได้เปรียบในการแข่งขันของ "ประสิทธิภาพทางการเงิน + ความยั่งยืนทางการเงิน" ในระยะสั้นและระยะกลาง กุญแจสู่ความสําเร็จหรือความล้มเหลวในอนาคตขึ้นอยู่กับวุฒิภาวะของระบบควบคุมความเสี่ยงการปฏิบัติตามกฎระเบียบข้ามพรมแดนการรับรู้ของนักลงทุนและความสามารถในการขยายขนาดธุรกิจ หากยังคงส่งเสริมการอนุมัติการปฏิบัติตามข้อกําหนดปรับปรุงการควบคุมความเสี่ยงอัจฉริยะและกระจายช่องทางการเงินคาดว่าจะกลายเป็นส่วนสําคัญของระบบนิเวศนวัตกรรมทางการเงินของ SMEs ในละตินอเมริกา
