FNB

ภาพรวมธุรกิจ

ธนาคารแห่งชาติแห่งแรกหรือ FNB เป็นหนึ่งในสี่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกาใต้และเป็นส่วนสำคัญของกลุ่มการเงิน FirstRand FNB มีประวัติย้อนหลังไปถึงปี 1838 และเป็นหนึ่งในธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในแอฟริกาใต้ ในปี 2558 FNB เสร็จสิ้นการปรับโครงสร้างสินทรัพย์และกลายเป็น บริษัท ในเครือของ FirstRand Group FNB จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์โจฮันเนสเบิร์ก (JSE) ภายใต้สัญลักษณ์ FSR และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์บอตสวานาภายใต้สัญลักษณ์ FNBB และเป็นส่วนสำคัญของการแลกเปลี่ยน

เครือข่ายบริการของ FNB ครอบคลุมประเทศในแอฟริกาเช่นแอฟริกาใต้ บอตสวานา โมซัมบิก นามิเบีย แทนซาเนียและขยายสู่ตลาดโลกผ่าน บริษัท ในเครือและพันธมิตรFNB มีความโดดเด่นในการขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการเงินที่ครอบคลุมในขณะที่มุ่งมั่นที่จะยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าผ่านนวัตกรรมทางเทคโนโลยี

ข้อมูลด้านกฎระเบียบ

FNB ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม FirstRand ถูกควบคุมโดย Reserve Bank of South Africa (SARB) กลุ่ม FirstRand ยังได้รับการจัดอันดับให้เป็น "ธนาคารที่มีการควบคุมในท้องถิ่น" ซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดที่เข้มงวดของระบบการเงินของแอฟริกาใต้ FNB ถือใบอนุญาตทางการเงินที่เกี่ยวข้องเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินธุรกิจของ บริษัท นั้นถูกกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด

คำชี้แจงการปฏิบัติตาม: FNB ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของ Reserve Bank of South Africa อย่างเคร่งครัดและปฏิบัติตามมาตรฐานทางการเงินระหว่างประเทศในทุกกิจกรรมทางธุรกิจ

ข้อเสนอการซื้อขาย

FNB นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายซึ่งครอบคลุมการธนาคารเพื่อรายย่อยธนาคารเอกชนและภาคการธนาคารขององค์กร ผลิตภัณฑ์หลักของ บริษัท ได้แก่:

• บัตรเครดิต: เสนอโปรแกรมรางวัลและสิทธิประโยชน์ของผู้บริโภคที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการการชำระเงินของลูกค้าที่แตกต่างกัน
• e-wallet: รองรับการทำธุรกรรมออนไลน์และออฟไลน์ที่สะดวกสบายผ่านโซลูชั่นการชำระเงินดิจิทัล
• ธนาคารเอกชน: ให้บริการการบริหารความมั่งคั่งและการลงทุนที่กำหนดเองสำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสุทธิสูง
• การออมและการลงทุน: นำเสนอบัญชีออมทรัพย์ผลิตภัณฑ์การลงทุนและแผนการเกษียณอายุที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
• สินเชื่อ: รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เพื่อตอบสนองความต้องการด้านเงินทุนของลูกค้า
• ประกันภัย: ให้บริการโซลูชั่นเช่นประกันชีวิตประกันสุขภาพและประกันทรัพย์สิน
• โซลูชัน Forex: รองรับบัญชีหลายสกุลเงินและการชำระเงินข้ามพรมแดนเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าต่างประเทศ

  แพลตฟอร์มการซื้อขาย

  FNB ให้บริการแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ขั้นสูงและแอพมือถือที่สนับสนุนลูกค้าในการทำธุรกรรมและการจัดการบัญชีทุกที่ทุกเวลา

  • แพลตฟอร์มออนไลน์: ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการธนาคารเต็มรูปแบบรวมถึงการสอบถามบัญชีการโอนและการจัดการการลงทุนผ่านเว็บไซต์ทางการของ FNB
  • แอพมือถือ: แอพ FNB รองรับการทำธุรกรรมการชำระเงินและการตรวจสอบบัญชีแบบเรียลไทม์มอบประสบการณ์ดิจิทัลที่สะดวกสบายให้กับลูกค้า

  โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิค: FNB ใช้ระบบควบคุมความเสี่ยง AIoT (ระบบการจัดการความเสี่ยงที่รวม AI เข้ากับ IoT) เพื่อระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและใช้มาตรการป้องกันโดยการตรวจสอบข้อมูลธุรกรรมและพฤติกรรมผู้ใช้แบบเรียลไทม์

  วิธีการฝากและถอนเงิน

  FNB เสนอวิธีการฝากและถอนเงินที่หลากหลายรวมถึง:

  • การชำระเงิน FNB: ทำธุรกรรมการชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล
  • กระเป๋าเงินพันธมิตร: รวมเครื่องมือการชำระเงินของบุคคลที่สามเช่น Google Pay Apple Pay และอื่น ๆ เพื่อให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมได้ง่ายขึ้น

    คุณสมบัติ:

    • รองรับการทำธุรกรรมหลายสกุลเงิน
    • ให้บริการบัญชีสด

      การสนับสนุนลูกค้า

      FNB มุ่งเน้นไปที่การตอบสนองและการแก้ปัญหาความต้องการของลูกค้าและมีช่องทางการสนับสนุนลูกค้าที่หลากหลาย:

      • การสนับสนุนทางโทรศัพท์: ลูกค้าสามารถรับความช่วยเหลือได้ทันทีโดยโทรไปที่สายด่วนบริการลูกค้าเฉพาะ
      • การสนับสนุนอีเมล: ส่งคำถามผ่านกล่องจดหมายอย่างเป็นทางการเพื่อรับคำตอบอย่างมืออาชีพ
      • แชทออนไลน์: ผู้ใช้สามารถรับความช่วยเหลือผ่านการแชทสดบนเว็บไซต์หรือแอพของ FNB

        คุณสมบัติ:

        • การบริการลูกค้า 24/7
        • การสนับสนุนหลายภาษา

          ธุรกิจหลักและบริการ

          ธุรกิจหลักของ FNB ได้แก่ ธนาคารเพื่อรายย่อยธนาคารเอกชนและธนาคารองค์กร ข้อได้เปรียบที่แตกต่างคือ:

          • ตัวเลือกบัญชีที่หลากหลาย: รวมถึงบัญชีศูนย์ บัญชีออมทรัพย์หุ้น บัญชีผู้สร้างหุ้นและอื่น ๆ เพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่แตกต่างกัน
          • บริการทางการเงินที่ครอบคลุม: ให้บริการแบบครบวงจรเช่นการออมการลงทุนสินเชื่อและการประกันภัยเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
          • การแปลงระบบดิจิตอล: ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าและขับเคลื่อนการพัฒนาด้านการเงินที่ครอบคลุมผ่านนวัตกรรมทางเทคโนโลยี

          โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี

          FNB ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง โครงสร้างพื้นฐานที่สนับสนุนการดำเนินธุรกิจและการบริการลูกค้าข้อดีของเทคโนโลยี ได้แก่:

          • ระบบควบคุมความเสี่ยง AIoT: เปิดใช้งานการตรวจสอบและป้องกันความเสี่ยงแบบเรียลไทม์เพื่อความปลอดภัยของธุรกรรม
          • แพลตฟอร์มคลาวด์: รองรับความพร้อมใช้งานสูงและความสามารถในการปรับขนาดของการจัดเก็บและประมวลผลข้อมูล
          • เทคโนโลยีบล็อกเชน: นำไปใช้กับการชำระเงินและการชำระบัญชีเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการทำธุรกรรมและความโปร่งใส

          การปฏิบัติตามกฎระเบียบและระบบควบคุมความเสี่ยง

          FNB ได้สร้างระบบการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการควบคุมความเสี่ยงที่ครอบคลุมซึ่งรวมถึง:

          • การปฏิบัติตามกฎระเบียบ: ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของ SA Reserve Bank อย่างเคร่งครัดเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจนั้นถูกกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด
          • การประเมินความเสี่ยง: การประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์และการเตือนล่วงหน้าผ่านระบบ AIoT
          • การควบคุมภายใน: กลไกการควบคุมภายในที่สมบูรณ์แบบได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อความปลอดภัยของเงินทุนและความโปร่งใสในการทำธุรกรรม

          ตำแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบในการแข่งขัน

          FNB เป็นหนึ่งในสี่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกาใต้ ตำแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบในการแข่งขัน ได้แก่:

          • อิทธิพลของแบรนด์: ในฐานะธนาคารที่มีประวัติยาวนาน FNB มีชื่อเสียงที่ดีในตลาดแอฟริกาใต้และแอฟริกา
          • เครือข่าย ATM ที่กว้างขวาง: ครอบคลุมหลายประเทศในแอฟริกาให้บริการถอนเงินสดและโอนเงินที่สะดวกสบาย
          • บริการดิจิทัล: ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและเป็นผู้นำในบริการทางการเงินดิจิทัลในแอฟริกา

          การสนับสนุนลูกค้าและการเสริมอำนาจ

          FNB มุ่งมั่นที่จะเพิ่มขีดความสามารถให้กับลูกค้าผ่านการสนับสนุนลูกค้าที่มีคุณภาพและทรัพยากรทางการศึกษา ทรัพยากรด้านการศึกษาของ บริษัท ได้แก่:

          • การศึกษาการลงทุน: ให้ความรู้ด้านการลงทุนขั้นพื้นฐานและเครื่องมือวิเคราะห์ตลาดเพื่อช่วยให้ลูกค้าปรับปรุงความสามารถในการลงทุน
          • การวางแผนทางการเงิน: ให้บริการการวางแผนทางการเงินอย่างมืออาชีพเพื่อช่วยให้ลูกค้ากำหนดเป้าหมายทางการเงินที่เหมาะสม

          ความรับผิดชอบต่อสังคมด้วย ESG

          FNB ปฏิบัติตามความรับผิดชอบต่อสังคมอย่างแข็งขันโดยมุ่งเน้นที่หัวข้อสิ่งแวดล้อมสังคมและธรรมาภิบาล (ESG):

          • การพัฒนาอย่างยั่งยืน: ขับเคลื่อนการเงินสีเขียวและสนับสนุนโครงการพลังงานหมุนเวียน
          • การเงินแบบรวม: ปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินผ่านบริการดิจิทัลช่วยให้ SMEs และลูกค้ารายบุคคลได้รับการสนับสนุนทางการเงิน

          นิเวศวิทยาความร่วมมือเชิงกลยุทธ์

          FNB ขยายขอบเขตธุรกิจและความสามารถในการให้บริการโดยการสร้างพันธมิตรเชิงกลยุทธ์กับองค์กรระหว่างประเทศและท้องถิ่นหลายแห่ง พื้นที่ความร่วมมือหลัก ได้แก่:

          • เทคโนโลยีการชำระเงิน: ทำงานร่วมกับ บริษัท เทคโนโลยีการชำระเงินเพื่อผลักดันการชำระเงินดิจิทัลให้เป็นที่นิยม
          • Fintech: ทำงานร่วมกับ บริษัท เทคโนโลยี blockchain และ AI เพื่อยกระดับเทคโนโลยีและความสามารถในการให้บริการ

          สุขภาพทางการเงิน

          สุขภาพทางการเงินของ FNB แข็งแกร่ง:

          • ขนาดสินทรัพย์: ขนาดสินทรัพย์รวมของ FNB อยู่ที่ R7.2 ล้านล้าน (ประมาณ 480 พันล้านเหรียญสหรัฐ) ณ ไตรมาสที่สามของปี 2566
          • อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน: อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของ FNB อยู่ที่ 14.5% สูงกว่าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ
          • ความสามารถในการทำกำไร: กำไรสุทธิของ FNB อยู่ที่ R12.5 พันล้าน (ประมาณ 830 ล้านเหรียญสหรัฐ) ในช่วงสามไตรมาสแรกของปี 2566 เพิ่มขึ้น 6.8% เมื่อเทียบเป็นรายปี

          แผนงานในอนาคต

          แผนการพัฒนาในอนาคตของ FNB รวมถึง:

          • การแปลงระบบดิจิตอล: การลงทุนอย่างต่อเนื่องของทรัพยากรเพื่อขับเคลื่อนนวัตกรรมและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีทางการเงิน
          • การขยายตลาดต่างประเทศ: ขยายการดำเนินงานในแอฟริกาและตลาดโลกผ่านความร่วมมือเชิงกลยุทธ์และการลงทุน
          • การเงินแบบรวม: เพิ่มการรวมทางการเงินในภูมิภาคแอฟริกาผ่านนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและความร่วมมือเชิงกลยุทธ์

          [โหนดข้อมูลอ้างอิง: 2023Q3] FNB ยังคงเป็นผู้นำในตลาดแอฟริกาในไตรมาสที่สามของปี 2566 ด้วยขนาดสินทรัพย์รวม R7.2 ล้านล้าน กำไรสุทธิ R12.5 พันล้าน และอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน 14.5% .

          หมายเหตุ: คำอธิบายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับ "ไม่มีการควบคุม" ในบทความนี้เป็นข้อมูลที่ผิดและ FNB นั้นถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของแอฟริกาใต้