BMO

Basic Bank Information

Bank of Montreal เป็นธนาคารพาณิชย์ ที่ไม่ใช่ของรัฐ หรือกิจการร่วมค้า ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 23 มิถุนายน พ.ศ. 2360 มีสํานักงานใหญ่อยู่ที่มอนทรีออล ควิเบก แคนาดา ที่ 119 Saint-Jacques Street โดยมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่ First Canadian Place โตรอนโตตั้งแต่ปี พ.ศ. 2520 ธนาคารจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์โตรอนโตและตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (สัญลักษณ์: BMO) และผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ได้แก่ นักลงทุนสถาบันและผู้ถือหุ้นสาธารณะ BMO อยู่ภายใต้การกํากับดูแลของสํานักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของแคนาดา (FCAC), Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC) และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) และเงินฝากได้รับการคุ้มครองโดย CDIC ในแคนาดาโดยมีความคุ้มครองสูงสุด 10 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากหนึ่งรายและ 25 ล้านดอลลาร์ในสหรัฐอเมริกา

เงินฝากและสินเชื่อ

Deposit Class

BMO นําเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการด้านการออมของลูกค้าทั้งบุคคลและลูกค้าองค์กรเงินฝากตามความต้องการรวมถึงบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ เช่น Advantage Chequing และ Savings Amplifier โดยมีจํานวนเงินเปิดขั้นต่ํา $100 CAD และอัตราผลตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปี (APY) พื้นฐาน 0.05%เงินฝากประจํา (GICs) รองรับการครบกําหนดหลายครั้ง (30 วันถึง 5 ปี) โดยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 0.75%-2.25% ในปี 2025 และเงินฝากขั้นต่ํา $1,000 ผลิตภัณฑ์เด่น ได้แก่ <

สินเชื่อ

BMO นําเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ครอบคลุม ครอบคลุมสินเชื่อจํานอง สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล:

• จํานอง: เสนอสินเชื่อจํานองอัตราคงที่และอัตราผันแปรสูงถึง 80% ของมูลค่าบ้าน โดยมีอายุตั้งแต่ 15, 20 และ 25 ปีในปี 2025 อัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ระหว่าง 4.5%-6.5% โดยมีอัตราลอยตัวตามอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานของธนาคารแห่งประเทศแคนาดา (Prime Rate, 4.45% ในปี 2025) ผลิตภัณฑ์เด่น เช่น สินเชื่อบ้าน อนุญาตให้กู้ยืมได้ 80% ของมูลค่าบ้าน โดยมีจํานวนเงินขั้นต่ํา 1 ดอลลาร์

• สินเชื่อรถยนต์: รองรับสินเชื่อรถยนต์ใหม่และรถยนต์มือสอง โดยมีระยะเวลา 48 ถึง 72 เดือน อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ และสมาชิก Preferred Rewards สามารถรับส่วนลด 0.25%-0.50%

• สินเชื่อส่วนบุคคล: ให้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปร โดยมีจํานวนเงินเริ่มต้นที่ 7,500 ดอลลาร์และระยะเวลาสูงสุด 15 ปี โดยมีอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) ที่ต้องปรึกษากับธนาคารแผน Balance Assist เสนอสินเชื่อขนาดเล็กสูงถึง $500 โดยไม่มีดอกเบี้ยและชําระคืนภายใน 3 เดือน

• ตัวเลือกการชําระคืนที่ยืดหยุ่น: สินเชื่อจํานองและสินเชื่อส่วนบุคคลรองรับการชําระคืนก่อนกําหนดแบบไม่มีค่าปรับ แผนการชําระคืนรายสัปดาห์หรือรายปักษ์ และลูกค้ามีความยืดหยุ่นในการจัดการหนี้สิ
  นสินเชื่อทั้งหมดต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคาร และลูกค้าจะต้องแสดงประวัติเครดิตและเอกสารทางการเงิน โดยเป็นไปตามเงื่อนไขเฉพาะของสัญญา

ประสบการณ์การบริการดิจิทัล

แอปธนาคารบนมือถือของ BMO (Bualuang mBanking) เป็นหัวใจสําคัญของบริการดิจิทัล รองรับอุปกรณ์ iOS 14.0 ขึ้นไป และ Android 9.0 ขึ้นไป โดยมีคะแนน 4.2 บน Google Play และ 4.6 บน App Store โดยผู้ใช้ชื่นชมการเปิดตัวที่รวดเร็วและอินเทอร์เฟซที่สะอาดตา คุณสมบัติหลัก ได้แก่ <

นวัตกรรมทางเทคโนโลยี

BMO เป็นผู้นําในพื้นที่ฟินเทค:

• AI Customer Service: Erica เป็นผู้ช่วยเสมือน AI ของ BMO ซึ่งเปิดตัวในปี 2018 รองรับการทําธุรกรรม การชําระบิล และคําแนะนําทางการเงิน โดย 90% ของพนักงานใช้ Erica เวอร์ชันภายใน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงาน

• Smart Advisory: ให้การจัดการการลงทุนอัตโนมัติผ่าน BMO InvestorLine โดยผสมผสานเทคโนโลยี AI เพื่อให้คําแนะนําทางการเงินส่วนบุคคลแก่ลูกค้า

• Open Banking API: BMO รองรับ API ธนาคารแบบเปิดและผสานรวมกับผู้ให้บริการบุคคลที่สามเพื่อปรับปรุงการจัดการบัญชีและการทํางานร่วมกันของบริการทางการเงิน

• นวัตกรรมอื่นๆ: AI สําหรับการตรวจจับการฉ้อโกง (ลดผลบวกที่ผิดพลาด) และการเพิ่มประสิทธิภาพศูนย์ติดต่อ (ปรับปรุงประสิทธิภาพการบริการลูกค้า)ภายในปี 2025 BMO วางแผนที่จะลงทุน 40 พันล้านดอลลาร์ใน AI และเทคโนโลยีใหม่ ซึ่งคิดเป็น 1 ใน 3 ของงบประมาณด้านเทคโนโลยี

บริการเด่นและความแตกต่าง

BMO เป็นที่รู้จักในด้านการดําเนินงานระดับโลกและความมุ่งมั่นในความรับผิดชอบต่อสังคม:

การเงิน

• ที่ยั่งยืน: ลงนามในหลักการแห่งสหประชาชาติเพื่อการธนาคารที่มีความรับผิดชอบในปี 2021 มุ่งมั่นที่จะบรรลุการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050 และลงทุน 400 ล้านดอลลาร์ในโครงการการเงินที่ยั่งยืนในปี 2023

• การสนับสนุนชนพื้นเมือง: ก่อตั้งสภาที่ปรึกษาชนพื้นเมือง วางแผนที่จะเพิ่มเงินกู้ชนพื้นเมืองเป็นสองเท่า และเปิดตัวข้อเสนอบัญชีพิเศษสําหรับชุมชนชนพื้นเมืองในปี 2020

• การสนับสนุน SME: ให้บริการสินเชื่อและโซลูชันการจัดการเงินสดสําหรับ SMEs เพื่อสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจในท้องถิ่น

• การบริหารความมั่งคั่ง: ให้บริการด้านการลงทุนระดับไฮเอนด์ผ่าน BMO Nesbitt Burns เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า

ตําแหน่งทางการตลาดและเกียรติยศ

BMO เป็นหนึ่งในหกธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในแคนาดาและเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับแปดในอเมริกาเหนือ โดยมีสินทรัพย์รวม 1.37 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2024 ซึ่งอยู่ในอันดับต้น ๆ ของแคนาดาในแง่ของมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดมีสาขาประมาณ 900 แห่งในแคนาดาและมากกว่า 1,000 สาขาในสหรัฐอเมริกาผ่าน BMO Harris Bank ซึ่งให้บริการลูกค้า 1,300 รายอยู่ในอันดับที่ 84 ในรายการ Forbes Global 2000 รางวัลที่สําคัญ ได้แก่

ได้รับการ

• เสนอชื่อให้เป็น "ธนาคารที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในโลก" โดย The Banker ในปี 2023

• ได้รับการเสนอชื่อให้เป็น "ประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ดีที่สุดในอเมริกาเหนือ" โดย Forrester เป็นเวลาห้าปีติดต่อกัน

• ได้รับรางวัลประสบการณ์ลูกค้าของ Greenwich Associates สําหรับธนาคารธุรกิจขนาดกลางและขนาดกลาง

ได้รับการ

• ยอมรับว่าเป็น "นายจ้างที่ดีที่สุด" ในปี 2025 โดยยกย่องผลการดําเนินงานในการพัฒนาพนักงานและการสนับสนุน

สรุป

Bank of Montreal (BMO) เป็นธนาคารพาณิชย์ที่เก่าแก่ที่สุดของแคนาดา โดยครองตําแหน่งที่โดดเด่นในตลาดการเงินอเมริกาเหนือด้วยกลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมและปรัชญาที่ให้ความสําคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรก นําเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากและสินเชื่อที่หลากหลาย รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เงินฝากประจํา และการจํานองที่ยืดหยุ่นและสินเชื่อส่วนบุคคลแอปธนาคารบนมือถือได้รับการตอบรับอย่างดี รองรับการโอนเงินแบบเรียลไทม์ การจัดการการลงทุน และ Erica ผู้ช่วย AI ในแง่ของนวัตกรรมทางเทคโนโลยี BMO เป็นผู้นําด้านการบริการลูกค้า AI การให้คําปรึกษาหุ่นยนต์ และ API ธนาคารแบบเปิด โดยผู้ช่วยเสมือนของ Erica กลายเป็นเกณฑ์มาตรฐานของอุตสาหกรรมด้วยความมุ่งมั่นในการเงินที่ยั่งยืน การสนับสนุนชนพื้นเมือง และรางวัลในอุตสาหกรรมมากมาย BMO ได้แสดงให้เห็นถึงความเป็นเลิศในภาคการเงินทั่วโลก