★ เกี่ยวกับบริษัท
กาลิเลโอก่อตั้งขึ้นในปี 2000 และมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่เมืองแซนดี้
SoFi (NASDAQ: SOFI) เข้าซื้อกิจการในปี 2019 ในราคา 1.2 พันล้านดอลลาร์ กลายเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มฟินเทคหลักและยังคงดําเนินการอย่างอิสระหลังจากควบรวมกิจการกับ SoFi
Galileo มุ่งมั่นที่จะให้บริการธนาคาร องค์กรฟินเทค และแบรนด์ต่างๆ ด้วยแพลตฟอร์มเทคโนโลยีทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วย API ซึ่งช่วยให้พันธมิตรออกบัตรเสมือนจริงและบัตรจริงได้อย่างรวดเร็ว แพลตฟอร์มนี้ได้ให้บริการโซลูชั่นสําหรับแบรนด์บริการทางการเงินชั้นนํามากมาย เช่น H&R Block, Monzo, SoFi และ Chime
★ ธุรกิจและบริการหลัก
1.
ธุรกิจการออกบัตรโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินหลัก: รองรับบัตรเดบิต บัตรเครดิต บัตรเติมเงิน รองรับการผสานรวมกับบัตรจริงและบัตรเสมือนกับกระเป๋าเงินมือถือ เช่น Apple Pay
การจัดการบัญชีและการชําระเงิน: มีฟังก์ชันต่างๆ เช่น การจัดการวงจรชีวิตบัญชี (การเปิดบัญชี การบํารุงรักษา การฝาก/ถอนเงิน) ACH การโอนเงินผ่านธนาคารภายในและภายนอก และการชําระเงินแบบเรียลไทม์ในวันเดียวกัน
การอนุญาตแบบเรียลไทม์และการควบคุมความเสี่ยง: มี API การอนุญาต การตรวจสอบธุรกรรม กฎการควบคุมความเสี่ยง และเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงเพื่อสนับสนุนการตัดสินใจและการบล็อกแบบเรียลไทม์
ฟังก์ชันการกระทบยอดและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: รวมถึงการจัดการข้อพิพาท (การปฏิเสธการชําระเงิน) รายงานการกระทบยอด สมุดรายวันการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกําหนด การเก็บถาวรบันทึกธุรกรรม และการสร้างรายงานการกํากับดูแลโดยอัตโนมัติ
2 API มีอินเทอร์เฟซ API แบบแยกส่วนสําหรับคอร์
ซึ่งรวมถึง Program API, Auth API, Events API, Disputes API และ External Trans API
สนับสนุนนักพัฒนาในการทดสอบการเข้าถึงสภาพแวดล้อม Sandbox แบบใช้โค้ดน้อยได้อย่างรวดเร็ว
3.
Buy-Now-Pay-Later (BNPL) ผลิตภัณฑ์การเงินและนวัตกรรมแบบฝังตัว: เปิดตัวโซลูชันการผ่อนชําระแบบกําหนดเองในปี 2022 รวมถึงโซลูชันบัตรเสมือนแบบใช้ครั้งเดียว
การสลับวิธีการชําระเงิน: เพิ่มการอัปเดตการชําระบิลอัตโนมัติในปี 2025 เพื่อปรับปรุงคุณสมบัติมัลติทัชของบริการทางการเงิน
การปรับปรุงความสามารถในการชําระเงินข้ามพรมแดน: รวมถึงการโอนเงินผ่านธนาคารแบบเรียลไทม์ การหักบัญชีในวันเดียวกันของ Fedwire และฟังก์ชันอื่นๆ เพื่อรองรับการเคลื่อนย้ายเงินทุนด้วยความเร็วสูง
★ สถาปัตยกรรมทางเทคนิคและความสามารถ
ของแพลตฟอร์มสถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสบนระบบคลาวด์: เคอร์เนล API ที่มีความพร้อมใช้งานสูงและปรับขนาดได้ซึ่งปรับระหว่างการปรับใช้ AWS และระบบคลาวด์ส่วนตัว
ความสามารถ API ที่ครอบคลุม: การสนับสนุนอย่างลึกซึ้งสําหรับการออกบัตร การควบคุมการอนุมัติจริง การสืบค้นใบเรียกเก็บเงิน และการจัดการข้อพิพาท
ช่องทางการชําระเงินหลายช่องทาง: รวมถึง ACH ในประเทศ, การโอนเงินระหว่างประเทศ, P2P, RTP และบริการชําระบิล
ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนดตามการออกแบบ:P การรับรอง CI-DSS, การตรวจสอบบันทึก, การระงับข้อพิพาท, โมดูลการควบคุมความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และการประมวลผลการเข้ารหัสข้อมูล
SLA บริการระดับสูง: ให้การสนับสนุน O&M การอัปเกรด และบริการเชื่อมต่อคุณสมบัติใหม่ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันสําหรับลูกค้ารายใหญ่
★ โครงสร้างองค์กรและการสร้าง
ทีมSede Principal ตั้งอยู่ในเมืองแซนดี้ รัฐยูทาห์ และยังดําเนินงานทีมในเม็กซิโก นิวยอร์ก ซานฟรานซิสโก ซีแอตเทิล
ทีมผู้บริหารหลักประกอบด้วย: Derek White (CEO), David Feuer (ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์), David Rice (CTO) และผู้คร่ําหวอดในอุตสาหกรรมอื่นๆ
บริษัทมีพนักงานประมาณ 1,000-5,000 คน โดยมีความสามารถของทีมแนวหน้า เช่น การบริการลูกค้าหลัก การวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ การดําเนินงานและการบํารุงรักษา การควบคุมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด และการตลาด
★ ตําแหน่งทางการตลาดและความได้เปรียบในการแข่งขัน
🌐
ตําแหน่ง วางตําแหน่งเป็นแพลตฟอร์มโครงสร้างพื้นฐาน B2B Fintech มีโมดูลที่ขับเคลื่อนด้วย API เช่น การออกบัตร บัญชีที่มีการจัดการ การหักบัญชีการชําระเงิน บริการเรียกเก็บเงิน ฯลฯ สําหรับธนาคาร แบรนด์ และ Fintech ที่เป็นนวัตกรรมใหม่
⚙️ ข้อดี
ครอบคลุมเส้นทางผลิตภัณฑ์เต็มรูปแบบ: ตั้งแต่การเปิดบัญชี การออกบัตร การอนุมัติการชําระเงิน ไปจนถึงการเรียกเก็บเงิน การควบคุมความเสี่ยง และข้อพิพาท กระบวนการทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์
สถาปัตยกรรมที่เน้น API: รองรับการผสานรวมอย่างรวดเร็วและการทําซ้ําที่คล่องตัว
นวัตกรรมแบบฝังตัว: คุณสมบัติชั้นนํา เช่น BNPL และ Payment Switch
การสนับสนุนด้านความแข็งแกร่งและภูมิหลัง: หลังจากการเข้าซื้อกิจการ SoFi ทรัพยากรจะยังคงถูกลงทุนต่อไป และชื่อเสียงของตลาดและการสนับสนุนทรัพยากรจะแข็งแกร่งขึ้น
รูปแบบการปฏิบัติตามข้อกําหนดและความน่าเชื่อถือ: การสร้างระบบการรับรองความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนดระดับสถาบันการเงินขนาดใหญ่
★ ระบบลูกค้าและพันธมิตร
สนับสนุนพันธมิตรที่หลากหลาย ตั้งแต่สตาร์ทอัพไปจนถึงธนาคารแบรนด์ใหญ่ เช่น SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom และอีกมากมาย
ร่วมมือกับธนาคารอย่าง MetCommercial Bank เพื่อให้การรับรองการดําเนินงานและการสนับสนุนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
ร่วมมืออย่างลึกซึ้งกับ Visa และธุรกิจบัตรคือ "Visa Ready Solution"
ร่วมมือกับ Atomic เพื่อฝังสวิตช์การชําระเงินเข้ากับระบบนิเวศของพันธมิตรเพื่อปรับปรุงประสบการณ์การชําระบิลของลูกค้า
★ รูปแบบธุรกิจและแหล่งที่มา
ของรายได้รับประโยชน์จากรูปแบบการสมัครสมาชิกและค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรม: ค่าธรรมเนียมการจัดการรวมถึงการอนุมัติ การหักบัญชี ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเสมือนจริง/จริง การระงับข้อพิพาท ฯลฯ
ฟีเจอร์บางอย่างจะถูกเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน เช่น การผ่อนชําระ BNPL และการเข้าถึงสวิตช์การชําระเงิน
การเติบโตของรายได้ขึ้นอยู่กับจํานวนพันธมิตรแพลตฟอร์ม จํานวนบัตรที่ใช้ และการขยายตัวของปริมาณธุรกรรม
★ การเติบโตและการพัฒนา
ล่าสุดที่ได้รับการขนานนามว่า "ดีที่สุดในระดับเดียวกัน" ในแพลตฟอร์มการจัดจําหน่ายดิจิทัลปี 2025 โดย Javelin
เปิดตัวโซลูชัน Motion Labs BNPL; ในปี 2025 ฟีเจอร์การเปลี่ยนวิธีการชําระเงินจะเปิดตัว
เชื่อมต่อกับวิธีการชําระเงินหลายช่องทาง รวมถึง ACH, การโอนเงินผ่านธนาคาร, การชําระเงินทันที ฯลฯ ขยายตลาดต่างประเทศ
SoFi ยังคงลงทุนอย่างมีกลยุทธ์ในกาลิเลโอ ส่งเสริมการอัปเกรดผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องและการลงทุนด้านการวิจัยและพัฒนา
★ การรับรองความปลอดภัยของระบบ
ควบคุมความเสี่ยงและการปฏิบัติตามข้อกําหนด:P การปฏิบัติตาม CI-DSS รองรับเครือข่าย Visa และ Mastercard
ชุดควบคุมความเสี่ยง: การควบคุมความเสี่ยงแบบเรียลไทม์ของธุรกรรม, กฎการปฏิเสธการอนุญาต, กลไกการตัดสินใจด้านการฉ้อโกง
การจัดการข้อพิพาท: การจัดการข้อพิพาทและการกําหนดเวลาการคืนเงินถูกนําไปใช้ผ่าน API
ข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อกําหนด: ระบบบันทึกที่ครอบคลุมและฟังก์ชันสนับสนุน KYC/AML ต่อต้านการฟอกเงิน
การตรวจสอบการดําเนินงาน: ให้ฟังก์ชันการตรวจสอบ SLA การแจ้งเตือน และความต่อเนื่องทางธุรกิจ
★ การวิเคราะห์
SWOT
ข้อดี: ความครอบคลุมของผลิตภัณฑ์ตลอดวงจร การมุ่งเน้นเทคโนโลยี การทําซ้ําอย่างต่อเนื่อง ภูมิหลังของแบรนด์ที่แข็งแกร่ง และชื่อเสียงของลูกค้าที่มั่นคง
จุดอ่อน: การพึ่งพาสภาพแวดล้อม SoFi และโครงสร้างการกํากับดูแล การขยายตัวระหว่างประเทศจําเป็นต้องร่วมมือกับการออกใบอนุญาตและการปฏิบัติตามข้อกําหนดในท้องถิ่น แรงกดดันในการแข่งขันสูง
โอกาส: แนวโน้มของการเงินแบบฝังตัวยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยมีศักยภาพสูงสําหรับการขยายเส้นทางการชําระเงินที่หลากหลายและความต้องการระหว่างประเทศที่เพิ่มขึ้น
ภัยคุกคาม: การแข่งขันจากแพลตฟอร์ม API อื่นๆ (เช่น Marqeta, Stripe Issuing) การอัปเกรดกฎระเบียบอาจส่งผลกระทบต่อความยืดหยุ่นของผลิตภัณฑ์ BNPL/Digital Banking
★ ทิศทางในอนาคต
ขยายตลาดระหว่างประเทศ: ค่อยๆ ขยายไปยังตลาดละตินอเมริกาและยุโรปตามใบอนุญาตในท้องถิ่น
การอัปเกรดเครื่องมืออัจฉริยะ: รวมการตัดสินใจอนุญาตที่ขับเคลื่อนด้วย AI กลไกการควบคุมความเสี่ยงการวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้า และอื่นๆ
การทําให้นวัตกรรมบัตรลึกซึ้งยิ่งขึ้น: เช่น โทเค็น การ์ดที่กําหนดเอง การรวมกลไกคะแนน/ความภักดี
ความร่วมมือเชิงนิเวศวิทยาที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น: ร่วมมือกับธนาคาร/แพลตฟอร์มเพื่อร่วมกันสร้างและใช้ความร่วมมือ Atomic และ Visa เพื่อร่วมกันเพิ่มขีดความสามารถด้านประสบการณ์ทางการเงิน
> ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบฝังตัวเพิ่มเติม: ขยายสินเชื่อผ่อนชําระ บัญชีออมทรัพย์ และแผนบัตรเครดิต ฟังก์ชั่นการลงทุน ฯลฯ
การ
★ สรุป
Galileo เป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานฟินเทคชั้นนําภายใต้ SoFi โดยให้บริการอินเทอร์เฟซบริการทางการเงินที่เสถียรและปลอดภัยสําหรับ Fintech ธนาคาร และแบรนด์ต่างๆ ด้วยโครงสร้างที่เน้น API เป็นอันดับแรก ความสามารถในการสนับสนุนเส้นทางผลิตภัณฑ์เต็มรูปแบบและนวัตกรรมผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการแข่งขันในตลาดที่แข็งแกร่ง ความท้าทายในอนาคตรวมถึงการปฏิบัติตามข้อกําหนดระหว่างประเทศและการแข่งขันแบบตัวต่อตัวกับแพลตฟอร์มอื่น ๆ แต่หากสามารถดําเนินการต่อไปในทิศทางของการเงินแบบฝังตัวและโลกาภิวัตน์ก็มีศักยภาพในการเสริมความแข็งแกร่งให้กับตําแหน่งในฐานะแพลตฟอร์มฟินเทค B2B และสนับสนุนพันธมิตรในการสร้างประสบการณ์ผู้ใช้และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ได้อย่างรวดเร็ว
