★ ข้อมูลบริษัทธนาคาร
ชุมชนแคปปิตอล (มักเรียกย่อว่า CCBank) ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 29 กรกฎาคม พ.ศ. 2536ซึ่งมีสํานักงานใหญ่อยู่ที่โพรโว ยูทาห์ สหรัฐอเมริกา เป็นธนาคารพาณิชย์ชุมชนที่ได้รับการรับรองจากรัฐที่มีเครือข่ายสาขาเจ็ดแห่งและพนักงานประมาณ 221 คน ณ เดือนมีนาคม 2025 มีสินทรัพย์รวมประมาณ 1.14 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เป็นธนาคารชุมชนขนาดกลางในท้องถิ่นที่มุ่งเน้นบริการทางการเงินของชุมชนในระยะยาว
★ ประเภทใบอนุญาตข้อมูล
กฎข้อบังคับ: ใบรับรองกฎบัตรของรัฐที่ออกโดยรัฐยูทาห์ ไม่ใช่สมาชิกของระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ
หน่วยงานกํากับดูแลของรัฐบาลกลาง: ควบคุมโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นธนาคารที่ไม่ใช่สมาชิกในรัฐ
สถานะการประกันภัย: หมายเลขประกันเงินฝากของ FDIC คือ 33823 ซึ่งให้ความคุ้มครองการประกันสูงถึง $250,000 สําหรับบัญชี
การโต้เถียงของ CRA: ในปี 2023 กลุ่มสนับสนุนผู้บริโภคกล่าวหาว่า CCBank ร่วมมือกับเจ้าหนี้เงินกู้เพื่อเข้าร่วมในโครงการเงินกู้ดอกเบี้ยสูง (200%+ APY) ซึ่งอาจหลีกเลี่ยงข้อจํากัดอัตราดอกเบี้ยของรัฐและส่งผลกระทบต่อการปฏิบัติตามกฎหมายการลงทุนซ้ําของชุมชน
★ สาขาและพนักงาน
มี7 สาขา (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove ฯลฯ) ในพื้นที่ Provo-Orem รัฐยูทาห์
จํานวนพนักงานทั้งหมดประมาณ 221 คน สนับสนุนธุรกิจชุมชน
★ ช่องทาง
เทคโนโลยีและบริการให้บริการธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจออนไลน์ รวมถึงการลงทะเบียนบัญชี การขอสินเชื่อ การฝากเงินและสินเชื่อ เป็นต้น
ไม่มีซอฟต์แวร์เดสก์ท็อปให้ และอาศัยสํานักงานสาขาและการสนับสนุนทางโทรศัพท์เป็นหลัก
ให้บริการสําหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่จดทะเบียน NMLS มีหมายเลขทะเบียน NMLS 819159 สนับสนุนสินเชื่อบ้าน ฯลฯ
★ ธุรกิจหลักและธุรกิจ
เงินฝากผลิตภัณฑ์: ให้บริการเช็ค ออมทรัพย์ บัญชีตลาดเงิน และเงินฝากประจํา (CD) ที่มี APY ที่แข่งขันได้ (เช่น CD 36 เดือน: 3.80%)
ธุรกิจสินเชื่อ: รวมถึงสินเชื่อจํานอง สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก และสินเชื่อผู้บริโภค รองรับบริการสินเชื่อออนไลน์ผ่านแพลตฟอร์มพันธมิตร (รวมถึงกับผู้ร่วมงาน เช่น Opportunity Financial)
บริการของบุคคลที่สาม: เชื่อมโยงกับพันธมิตรที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบ "เช่าธนาคาร" เพื่อช่วยออกสินเชื่อดอกเบี้ยสูง ซึ่งทําให้เกิดข้อพิพาทด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบหลายครั้ง
★ ตัวชี้วัด
ทางการเงินและการดําเนินงานณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2568:
สินทรัพย์รวมประมาณ 1,139.6 ล้านเหรียญสหรัฐ เงินฝากรวม 954.0 ล้านเหรียญสหรัฐ เงินกู้รวม 862.0 ล้านเหรียญสหรัฐ และ
ส่วนของผู้ถือหุ้น 153.5 ล้านเหรียญสหรัฐ
รายได้ดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 46.99 ล้านดอลลาร์ และค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 7.81 ล้านดอลลาร์
อัตรากําไรสุทธิ (ROA) ≈ 4.3% ผลตอบแทนจากสินทรัพย์สุทธิ (ROE) ≈ 31.1% และอัตราส่วนประสิทธิภาพประมาณ 38.3%
อัตราส่วนเงินทุนถ่วงน้ําหนักความเสี่ยงระดับที่ 1 อยู่ที่ประมาณ 16.0% ซึ่งเป็นไปตามข้อกําหนดด้านเงินทุนตามกฎระเบียบ
★ โครงสร้าง
การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการควบคุมความเสี่ยงกรอบการกํากับดูแลของ FDIC: อยู่ภายใต้การตรวจสอบของ FDIC และการประเมิน CRA เป็นประจํา ระบุไว้ในระบบการให้คะแนน "น่าพอใจ" ของ FDIC
กฎระเบียบระดับรัฐ: ควบคุมโดยธรรมชาติโดยหน่วยงานกํากับดูแลสถาบันการเงินของยูทาห์ ยกเว้น FDIC
การจัดการเหตุการณ์ความเสี่ยง: สําหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อดอกเบี้ยสูงที่ไม่ได้ริเริ่มโดย FDIC/FDIC FDIC ภายนอกแนะนําให้มุ่งเน้นไปที่ประเด็นความน่าเชื่อถือและการปฏิบัติตามข้อกําหนดที่มีอยู่ในแนวทางการธนาคารเพื่อการเช่าซื้อ
★ ตําแหน่งทางการตลาดและลักษณะ
การแข่งขันในฐานะธนาคารชุมชน CCBank มีรากฐานของความไว้วางใจในตลาดท้องถิ่น (Provo-Orem) โดยเน้นการมีส่วนร่วมของธุรกิจในท้องถิ่นและชุมชน
อัตราเงินฝากที่ค่อนข้างสูง (ตลาดเงินเทียบกับการออมทรัพย์) ดึงดูดผู้ฝากเงินในท้องถิ่นและออนไลน์
รูปแบบความร่วมมือด้านเงินกู้ดอกเบี้ยสูงทําให้มีความสามารถในการเพิ่มรายได้ แต่นํามาซึ่งข้อพิพาทด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
★ ฝ่ายบริการลูกค้าและช่องทาง
มี
สาขา ฝ่ายบริการลูกค้าทางโทรศัพท์ และพอร์ทัลธนาคารออนไลน์
จัดการข้อร้องเรียนจากแพลตฟอร์มเช่น BBB และเน้นระบบการกํากับดูแลของ FDIC/Utah
การร้องเรียนเกี่ยวกับสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ดอกเบี้ยเกิดขึ้นเป็นครั้งคราว และการควบคุมความเสี่ยงยังคงได้รับการเสริมสร้างภายใต้ความสนใจของกฎระเบียบ
★ ความรับผิดชอบต่อสังคมและผลกระทบ
ต่อชุมชนเพื่อสนับสนุนการพัฒนาชุมชน ร่วมมือกับองค์กรท้องถิ่น และมุ่งเน้นไปที่ "สร้างที่นี่ จากที่นี่" และแนวคิดแบรนด์อื่นๆ
อย่างไรก็ตาม รูปแบบเงินกู้ดอกเบี้ยสูงอาจส่งผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจและสังคมต่อชุมชนและทําให้เกิดคําถามเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกําหนด
★ พันธมิตรเชิงกลยุทธ์และพันธมิตรภายนอก
กับ Opportunity Financial, LoanMart และแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์อื่นๆ เพื่อรองรับกลไกการออกสินเชื่อ (nclc.org)
การพึ่งพาแพลตฟอร์มทางการเงินทางเทคโนโลยี ผลิตภัณฑ์ได้รับการขยายตัวผ่านกลไกการควบคุมความเสี่ยงและการควบคุมราคาความเสี่ยง
★ การประเมินสุขภาพทางการเงินและความเสี่ยง
อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนสูง (ประมาณ 16% สําหรับระดับที่ 1) ผลตอบแทนจากสินทรัพย์สุทธิที่ยอดเยี่ยม (ROE ประมาณ 31%) และตัวชี้วัดประสิทธิภาพที่ยอดเยี่ยม (38%) บ่งชี้ถึงความสามารถในการทํากําไรที่แข็งแกร่ง
อย่างไรก็ตาม มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในรูปแบบความร่วมมือด้านดอกเบี้ยและผลกระทบต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบในระยะยาว การจัดอันดับ FDIC CRA อาจเสี่ยงต่อการถูกลดระดับ
★ แนวโน้มและความท้าทาย
ในอนาคตขนาดของเงินฝากและเงินกู้ชุมชนสามารถขยายตัวได้อย่างต่อเนื่อง และสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงเพื่อดึงดูดกองทุนระยะกลางและระยะยาวได้มากขึ้น
จําเป็นต้องสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตของรายได้กับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อกําหนดป้องกันความเสี่ยงของธุรกิจสินเชื่อพันธมิตรหรือปรับกลยุทธ์ความร่วมมือ
ปรับปรุงการสื่อสารกับ FDIC/หน่วยงานของรัฐเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการปฏิบัติตาม CRA และเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการชื่อเสียง
สามารถสํารวจการอัปเกรดดิจิทัล โดยให้บริการธนาคารออนไลน์ แอปพลิเคชันมือถือ และฟังก์ชันการอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ
✏️ สรุป
Capital Community Bank เป็นธนาคารชุมชนในยูทาห์ที่มีรากฐานทางการเงินที่มั่นคงด้วยเงินทุนที่แข็งแกร่ง รายได้ที่มีคุณภาพ และรากฐานของความไว้วางใจของชุมชน ธุรกิจที่แตกต่างอยู่ในรูปแบบสินเชื่อสหกรณ์ดอกเบี้ยสูง แต่ยังกระตุ้นความเสี่ยงของข้อพิพาทระหว่างหน่วยงานกํากับดูแลและชุมชน ในอนาคต ในขณะที่ยังคงรักษาข้อได้เปรียบด้านเงินทุนและนวัตกรรมสินเชื่อ เราสามารถมุ่งเน้นไปที่การเสริมสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดการสินเชื่อชุมชนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการพัฒนาในระยะยาว
