1. ธนาคาร
ธนาคารคืออะไรธนาคารเป็น "ธนาคารธนาคารในสหรัฐอเมริกาที่เชี่ยวชาญในการให้บริการธนาคารชุมชน และวัตถุประสงค์ทางธุรกิจรวมถึงสถาบันการเงินภายในและภายนอกรัฐเท่านั้น ไม่ใช่บัญชีสาธารณะทั่วไป" ธนาคารเหล่านี้ได้รับทุนสนับสนุนจากธนาคารชุมชนเพื่อให้บริการและการสนับสนุนในวงกว้างเพื่อช่วยให้พวกเขาสามารถแข่งขันได้มากขึ้น
Bankers' Bank ไม่ได้กําหนดเป้าหมายผู้บริโภครายย่อยโดยตรง แต่ให้บริการทางการเงินที่สนับสนุนธนาคารอย่างครบถ้วน เช่น การชําระบัญชี การชําระเงิน การลงทุน สินเชื่อ การออกบัตร การบริหารความเสี่ยง ฯลฯ
2. ธนาคารธนาคาร ความเป็นมาและรูปแบบ
โมเดลนี้มีต้นกําเนิดในทศวรรษที่ 1970 และ 80 เมื่อธนาคารชุมชนไม่สามารถรับการชําระบัญชีการให้กู้ยืมช่องทางการชําระเงินและการสนับสนุนบริการอื่น ๆ ในระบบธนาคารขนาดใหญ่ได้ทันท่วงทีเนื่องจากขนาดที่จํากัด และแม้กระทั่งพบกับการแข่งขันด้านทรัพยากรและการหยุดชะงักของบริการ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารชุมชนหลายแห่งจึงได้ร่วมมือกันจัดตั้งธนาคารของนายธนาคาร เช่น United Bankers' Bank แห่งแรก (ก่อตั้งขึ้นในปี 1975 ในมินนิโซตา) เพื่อแก้ปัญหาความต้องการในการชําระบัญชีและการรวมกองทุน
ในปี 2023 มีธนาคารดังกล่าวเพียง 12 แห่งในสหรัฐอเมริกา และธนาคารก็เป็นหนึ่งในนั้น
3. นายธนาคาร' ประวัติธนาคาร (ตั้งอยู่ในเมดิสัน ฯลฯ)
ยุคแรก
ๆ เดิมชื่อธนาคารอิสระของวิสคอนซิน ก่อตั้งขึ้นในวิสคอนซินในปี 1981 ตามด้วยการก่อตั้งและการดําเนินงานของ Bankers' Bank of Wisconsin ในปี 1984 และเปลี่ยนชื่อเป็น Bankers' Bank อย่างเป็นทางการในปี 1993 พื้นที่ให้บริการครอบคลุมวิสคอนซิน อิลลินอยส์ ไอโอวา โอไฮโอ อินเดียนา มิชิแกน และรัฐอื่นๆ
Bankers' Bank เป็นเจ้าของโดยธนาคารชุมชน เป็นเจ้าของร่วมกันโดยธนาคารสมาชิกและไม่มีฝ่ายควบคุมเพียงฝ่ายเดียว ทําให้สามารถสร้างความร่วมมือที่แท้จริงกับธนาคารชุมชน และไม่สร้างความสัมพันธ์ในการแข่งขันกับลูกค้ากับธนาคารชุมชนที่ให้บริการ
วางตําแหน่งและภารกิจการบริการ
นับตั้งแต่ก่อตั้ง พวกเขายึดมั่นในหลักการที่ว่า "พันธมิตรของคุณเสมอ — ไม่เคยเป็นคู่แข่งของคุณ" เพื่อให้ธนาคารชุมชนมีระบบบริการสนับสนุนธนาคารแบบครบวงจร
4. บริการหลักและสาย
ผลิตภัณฑ์Bankers' Bank ให้บริการทางการเงินสถาบันที่หลากหลาย ซึ่งส่วนใหญ่รวมถึง:
การชําระเงินและการจัดการกองทุน: ACH, FIRE (กระแสเงินสดอิเล็กทรอนิกส์), การประมวลผลจดหมายเงินสด, การชําระบัญชีข้ามพรมแดน บริการชําระเงินแบบเร่งด่วน ฯลฯ
ธุรกิจการลงทุน: การซื้อขายกองทุนของรัฐบาลกลาง, บริการบัญชีพันธบัตร, การจัดการพอร์ตโฟลิโอ, หนี้สิน, โซลูชั่นสภาพคล่อง
บริการธนาคารพาณิชย์: รวมถึงการจับคู่เงินกู้ การเข้าร่วมสินเชื่อ การสนับสนุนทางการเงินทางการค้า ฯลฯ
เช่าอุปกรณ์และทรัพย์สิน: ให้บริการเช่าซื้อทางการเงินสําหรับอุปกรณ์ที่จําเป็นสําหรับการเกษตร การผลิต และอุตสาหกรรมอื่นๆ
การออกบัตรธนาคารและการชําระเงินของผู้ค้า: ช่วยเหลือธนาคารชุมชนในการออกบัตรเครดิต/เดบิตและการประมวลผลการชําระเงินของผู้ค้า
การสนับสนุนการจํานองที่อยู่อาศัยและรีมาร์เก็ตติ้ง: การจํานองในตลาดรอง ความร่วมมือกับ Sallie Mae และโปรแกรมอื่นๆ
ความช่วยเหลือด้านการบริหารความเสี่ยง: การจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน (ALM) รายงานข้อมูลเชิงลึกด้านความเสี่ยง การให้คําปรึกษาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ฯลฯ
5. โครงสร้างองค์กรและการกระจายทาง
ภูมิศาสตร์ มีสํานักงานใหญ่อยู่ที่เมืองเมดิสัน รัฐวิสคอนซิน สหรัฐอเมริกา และมีสํานักงานในชิคาโก โคลัมบัส (โอไฮโอ) เดโมส มอยน์ (ไอโอวา) อินเดียแนโพลิส และที่อื่นๆ
ด้วยพนักงานประมาณ 200-300 คน ให้บริการธนาคารชุมชนมากกว่า 700 แห่ง รวมถึงมิดเวสต์ในวงกว้าง
6. โหมดการดําเนินงานและข้อได้เปรียบ
ทางธุรกิจ การประหยัดจากขนาดและประสิทธิภาพด้านต้นทุน
ด้วยการรวมกระแสธุรกิจและความสมดุลของเงินทุนของธนาคารชุมชนหลายแห่งที่มีลูกค้าจํานวนมาก Bankers' Bank บรรลุการลดต้นทุนและทําให้ธนาคารชุมชนมีความได้เปรียบด้านราคาที่ต่ํากว่าธนาคารขนาดใหญ่
หลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางธุรกิจ
ที่ไม่ได้เผชิญกับตลาดค้าปลีก อย่าแข่งขันกับธนาคารชุมชนเพื่อลูกค้า และบรรลุความร่วมมือแบบ win-win อย่างแท้จริง
บริการสนับสนุนและให้คําปรึกษาอย่างมืออาชีพ
เรามีทีมเจ้าหน้าที่โทรมืออาชีพเพื่อให้คําแนะนําและการใช้งานผลิตภัณฑ์ที่กําหนดเองสําหรับธนาคารของลูกค้า
ประโยชน์ด้านเทคโนโลยีและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
อัปเดตเครือข่ายการชําระเงิน ระบบควบคุมความเสี่ยง และช่องทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่องเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกําหนดด้านกฎระเบียบ เช่น FDIC และพระราชบัญญัติผู้รักชาติของสหรัฐอเมริกา
7. เหตุใดธนาคารชุมชนจึงเลือกธนาคารเพื่อ
ให้ความคุ้มครองเต็มรูปแบบ: ตั้งแต่การชําระเงินไปจนถึงการลงทุน สินเชื่อ และการควบคุมความเสี่ยง ห่วงโซ่การสนับสนุนทั้งหมดช่วยลดความจําเป็นที่ธนาคารชุมชนจะต้องสร้างทีมที่ซับซ้อนของตนเอง
เพิ่มความสามารถในการแข่งขัน: เข้าถึงเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ที่ซิงโครไนซ์กับธนาคารขนาดใหญ่ด้วยต้นทุนที่ต่ําลง
ปรับปรุงความสัมพันธ์กับลูกค้า: ธนาคารชุมชนสามารถมุ่งเน้นไปที่ตลาดท้องถิ่น ซึ่งช่วยเพิ่มความเหนียวแน่นและประสบการณ์ของลูกค้า
มั่นคงและเชื่อถือได้: ในฐานะสถาบันที่ประกันโดย FDIC และได้รับการสนับสนุนจากธนาคารชุมชน เงินทุนและการดําเนินงานจึงมีเสถียรภาพ
8. แนวโน้มและแนวโน้ม
ของอุตสาหกรรม การกํากับดูแลทางการเงินและกฎระเบียบด้านความปลอดภัย:
เนื่องจากหน่วยงานกํากับดูแลของสหรัฐฯ เข้มงวดข้อกําหนดสําหรับอาชญากรรมทางการเงินและการปฏิบัติตาม KYC/AML เช่น การเสริมสร้างนโยบายการกํากับดูแลที่นําโดย FinCEN, Bankers' Bank จะได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ามากขึ้น
โอกาสในคลื่นดิจิทัล:
ธนาคารชุมชนต้องการช่องทางออนไลน์ที่ทันสมัย ความสามารถในการชําระเงินแบบเรียลไทม์ และระบบรักษาความปลอดภัยดิจิทัล และธนาคารสามารถให้การสนับสนุนที่จําเป็นได้
การเติบโตอย่างต่อเนื่องและความแตกต่างในการแข่งขัน:
ในขณะที่เพื่อนร่วมงานอย่าง First National Bankers' Bank และ TIB ยังคงขยายตัวอย่างต่อเนื่อง Bankers' Bank สัญญาว่าจะเป็นความสามารถหลักในมิดเวสต์
9. สรุป
Bankers' Bank เป็นองค์กรสนับสนุนการธนาคารชุมชนที่ไม่เหมือนใครในสหรัฐอเมริกา โดยยึดมั่นในหลักการ "ไม่แข่งขันกับธนาคารลูกค้าสําหรับการค้าปลีก" โดยให้บริการโซลูชั่นการชําระเงิน เครดิต การลงทุน บัตร ลีสซิ่ง และการจัดการความเสี่ยงที่ครอบคลุม โครงสร้างเน้นการเป็นสมาชิกและการแบ่งปันทรัพยากร ซึ่งจําเป็นต่อการเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธนาคารชุมชน เพื่อให้ได้เปรียบด้านต้นทุนและประสิทธิภาพการดําเนินงาน ด้วยการปรับปรุงการกํากับดูแลธนาคารและนวัตกรรมทางเทคโนโลยีบทบาทในฐานะแพลตฟอร์มตัวกลางและระบบสนับสนุนจะมีความสําคัญมากขึ้น
