FGB

★ İşletme Profili

First Guaranty Bancshares, Inc.'in bir parçası olan First Guaranty Bank (bundan böyle "FGB" olarak anılacaktır), 12 Mart 1934'te kurulmuş, merkezi ABD'de bulunan, ABD devletine ait bir topluluk bankasıdır. Hammond, Louisiana. 2025'in 1. çeyreği itibarıyla FGB'nin Louisiana, Teksas, Kentucky ve Batı Virginia gibi bölgeleri kapsayan yaklaşık 35 şubesi bulunmaktadır. Banka, esas olarak küçük ve orta ölçekli işletme kredileri, kamu fonu saklama, ipotek kredileri ve tüketici kredileri için finansal hizmetler ve bir topluluk bankasının konumlandırılması ile birlikte sunmaktadır.

★ Mevzuat bilgisi

FGB, Louisiana Finansal Kurumlar Ofisi (OFI) tarafından yetkilendirilmiş, Federal Rezerv üyesi olmayan, FDIC ile sözleşmeli, mevduat sigortası ve 14028 numaralı FDIC sertifikasına sahip, devlet tarafından yetkilendirilmiş bir devlet bankasıdır 。 First Guaranty Bancshares'in tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş olan ana şirket, aynı zamanda Federal Rezerv tarafından da denetlenmektedir. FGB'ler FDIC ve OFI tarafından düzenli olarak denetlenir ve Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending ve daha fazlası gibi düzenlemelere tabidir. 2019 itibariyle CRA notu "tatmin edici" olup, 2022 yılında Tier 1, toplam sermaye oranı, kaldıraç oranı vb. konularda düzenleyici gereklilikleri karşılamıştır.

★ alım satım ürünleri

FGB'nin ürün yelpazesinde tasarruf hesapları, çek hesapları, KOBİ kredileri (işletme sermayesi finansmanı, ekipman kredileri vb.), ipotekler (konut ve ticari ipotekler), kamu fonu saklama (belediye ve okul bölgesi hesapları gibi), kredi kartları ve tüketici kredileri vb. yer almaktadır. Son yıllarda portföyünü yüksek kaliteli devlet tahvillerini, FHLB borçlarını ve şirket tahvillerini içerecek şekilde genişletti. 2022'nin sonunda şirketin varlıkları yaklaşık 2,9-3,8 milyar dolardı (2017'de 1,75 milyar dolar; 2025'in ilk çeyreğinde 3,826 milyar dolar).

★ FGB ticaret yazılımı

, hesap görüntüleme, mutabakat, elektronik transferler ve kredi başvuru işlevlerini destekleyen standartlaştırılmış çevrimiçi bankacılık hizmetleri ve mobil uygulamalar sağlar. Çevrimiçi hizmetlere ek olarak, çevrimdışı satış noktası yönetimi ve kredi danışmanlığı da sağlar. Yazılım, otomatik işlem geçmişini ve mutabakat görüntülemeyi destekler, ancak karmaşık bir ticaret sistemi yoktur.

★ Müşteri Desteği

FGB, mevduatlar, krediler, emanetler, kamu para hesapları ve çevrimiçi self servis dahil olmak üzere topluluk düzeyinde bireyler ve KOBİ'ler için müşteri desteği sağlar. Muhasebe, kredi, kart teminatı ve faiz oranı incelemesi, hesap yöneticileri ve online sistemler tarafından desteklenmekte, şubeler yerinde hizmet ve müşteri danışmanlığı için kurulmaktadır.

★ Temel İş ve Hizmetler

Kamu Fonu Yönetimi: Okul bölgeleri ve eyalet hükümetleri gibi kamu fonlarını yönetin ve bir güven yapısı aracılığıyla gelir ve güvenliği sağlayın.

Kredi hizmetleri: Çeşitli işletme kredileri (işletme kredisi, ipotek finansmanı) ve tüketici kredileri sağlayın ve risk derecelendirmelerine göre faiz oranları ve koşulları belirleyin.

Mevduat işi: Çeşitli hesaplar faiz getirisi sunar ve mevduatların FDIC sigortası tarafından korunmasını sağlar.

Yatırım ve varlık tahsisi: Kamu mevduatlarının güvenliğine ve gelir dengesine hizmet etmek için yüksek kaliteli bir tahvil portföyü işletin.

★ Teknik altyapı

FGB, işlemleri ve kredi onaylarını işlemek için modern bankacılık temel sistemlerinden yararlanır; FDIC veri yükleme arayüzlerini dağıtmak; Mali destek (kredi likidite rezervleri gibi) elde etmek için FHLB sistemine katılın. Yazılım sistemi, finansal şeffaflığı sağlamak için Commonwealth Bank'ın takas ağını ve kamu fonlarının çevrimiçi saklama mekanizmasını entegre eder.

★ Uyumluluk ve risk kontrol sistemi

FGB, OFI, FDIC, FRB, CFPB, Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (CRA), ABD Vatanseverlik Yasası ve Tüketici Mali Koruma Yasası ile uyumludur ve sermaye-sermaye oranları, kaldıraç oranları, kredi konsantrasyonu ve kamu fonu saklama denetimi dahil olmak üzere kapsamlı risk kontrol kontrolleri sağlar. 2022 yılında Tier 1 değeri %11,49, topluluk kaldıraç oranı %3,16, kredi/mevduat oranı ≈ %101,8 ve maliyet verimliliği %68,7 olarak gerçekleşti. Kamu fonu düzenlemesi, rezerv oluşturmak için FHLB banka garantilerini veya ABD devlet tahvillerini gerektirir.

★ Pazar konumlandırması ve rekabet avantajı

FGB, 1934'ten bu yana kamu fonu saklama ve topluluk bankacılığı hizmetlerine odaklanan, topluluk temelli bir banka olarak konumlandırılmıştır ve büyük bankalara göre daha fazla coğrafi avantaja ve müşteri ilişkisine sahiptir. Avantajları şunları içerir:

uzun vadeli kamu fonu hesap ilişkisi, yüksek iş istikrarı;

toplum yoğun hizmetler ve yerel yönetimler ve işletmelerle derinlemesine işbirliği;

Kredi değerlendirme ve risk kontrolünde yılların deneyimi;

Yeterli uyumluluk sermayesi, standartlaştırılmış bilgi ifşası ve iyi bir itibar.

FGB, çalışanların profesyonel gelişimini teşvik eder (örneğin, 401(k), sürekli eğitim, öğrenim ücreti geri ödemesi) ve topluluk bağışı (2022'> $600.000), sosyal sorumluluk girişimleri aracılığıyla yerel toplulukları destekler. Ayrıca kredi eğitimi, finansal eğitim ve danışmanlık ve KOBİ destek programları da sunmaktadır.

★ Sosyal Sorumluluk ve ESG

Bankalarının net ESG raporlama göstergeleri yoktur, ancak topluluk bağışları, kamu fonlarının saklanması ve kredi desteği yoluyla sosyal açıdan sorumlu bir rol oynarlar. Şirket içi çalışan politikaları, eşit haklara ve topluluk oluşturmaya olan bağlılığı gösterir.

★ Stratejik işbirliği ekosistemi

FHLB sistemi üyesi Bankalararası sermaye dolaşım mekanizması ve likidite desteği sağlamak;

Kamu fonları, kamu fonlarını ABD devlet tahvilleri veya FHLB banknotlarının gözetiminde tutan yatırım bankaları;

güven fonlarını yönetmek için eyalet hükümetleri, okul bölgeleri ve şehir yönetimi departmanlarıyla uzun vadeli işbirliği;

Mali denetçi desteği (örneğin, yıllık denetimler ve düzenleyici açıklamalar);

OFI, FDIC, FFB ve CFPB gibi federal düzenleyiciler arasındaki işbirlikçi ilişkiler, raporlamada mevzuata uygunluğu ve şeffaflığı sağlar.

★ Finansal durum

2025'in 1. çeyreği verilerine göre, FGB'nin toplam varlıkları yaklaşık 3,83 milyar dolar, net krediler yaklaşık 2,47 milyar dolar, mevduat 3,34 milyar dolar, özsermaye 307 milyon dolar ve risk sermayesi oranı sağlam (Tier 1 %11,49), kredi/mevduat oranı ≈ %101,8, ROA -%0,53 ve ROE -%6,68'dir. 2022 yılı itibarıyla net gelir, toplamda yaklaşık 465 çalışanla yaklaşık 27,3 milyon dolardır. Düzeltilmiş net faiz marjı 2021'de %68,7'lik verimlilik oranıyla sabit kaldı ve bu da banka operasyonlarının istikrarlı olduğunu gösteriyor.

★ Gelecek Yol Haritası

&A genişlemesi: 2023'te Lone Star Bank'ın satın alınması, varlık ve kredi ölçeğini 3.2 milyar dolara daha da genişletmesi bekleniyor;

Kamu fonu yönetim modelini optimize edin: Basel III politikasına yanıt olarak sermaye ve likiditeyi istikrara kavuşturmak için yatırım portföyünü ayarlayın;

Teknoloji Geliştirme: FinTech'in hızlı gelişim trendini karşılamak için çevrimiçi bankacılık ve mobil terminallerin kullanıcı deneyimini iyileştirin.

Topluluk İlişkilerini Geliştirme: Politika desteğini ve müşteri bağlılığını sürdürmek için CRA uyumluluk derecelendirmelerini ve topluluk mali destek programlarını güçlendirmeye devam edin.

Gelişmiş risk yönetimi: Düzenleyici gerekliliklerin (örneğin, sermaye tamponları, Dodd-Frank koşulları vb.) sürekli olarak ele alınması ve birleşme sonrası entegrasyon ve kaldıraç kontrolünün uygulanması.

✅ Özet

First Guaranty Bank, yaklaşık 100 yıllık bir geçmişe, kamu fonlarının istikrarlı bir şekilde saklanmasına ve güçlü mevzuat uyumluluğuna sahip, toplum temelli bir devlet imtiyazlı bankasıdır. Birleşme ve satın almalar, teknoloji yükseltmeleri ve toplum hizmetleri yoluyla FGB, sermaye sağlığı, risk yönetimi ve sosyal sorumluluğu vurgulayan geleneksel bir topluluk bankasından bölgesel bir bankaya dönüşüyor. İstikrarlı düzenleyici sermaye ve kamu saklama mekanizması koşulları altında, gelecekteki gelişimi sürekli ilgiyi hak ediyor.