temel banka bilgileri
UnionDigital Bank, Union Bank of the Philippines, Inc.'in bir yan kuruluşu olan ve teknoloji odaklı finansal hizmetler aracılığıyla finansal katılımı teşvik etmeye odaklanan, ticari bir banka olarak konumlandırılmış bir dijital bankadır. Devlete ait veya ortak girişim bankası değil, kendisi de Aboitiz Group, Insular Life ve Sosyal Güvenlik Sistemi'nin bir konsorsiyumu olan ana şirketi United Bank tarafından desteklenen özel bir dijital bankadır.
Tam adı: UnionDigital Bank Inc.,
2021 yılında kurulmuş olup, 12 Temmuz 2022 tarihinde Filipinler Merkez Bankası (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) tarafından verilen işletme lisansını almış ve 18 Temmuz'da resmi olarak faaliyetlerine başlamıştır.
Genel Müdürlük: Pasig City, Filipinler, UnionBank Plaza, Meralco Ave. kor. Onyx & Sapphire Roads, Ortigas Center 41/F。
Hissedar Geçmişi: UnionDigital Bank'ın tamamı Filipin Menkul Kıymetler Borsası'nda (PSE) işlem gören Union Bank'a aittir ve hissedarları Aboitiz Group (çeşitlendirilmiş bir holding), Insular Life (Filipinler'deki büyük bir sigorta şirketi) ve Sosyal Güvenlik Sistemi (devlete ait emeklilik fonu) gibi hissedarlara sahip bir anonim şirkettir. Union Digital Bank'ın kendisi bağımsız olarak listelenmemiştir.
Hizmetlerin Kapsamı: Dijital bir banka olarak UnionDigital Bank, özellikle az gelişmiş ve banka hesabı olmayan bölgelerde tüm Filipinler'i kapsayan çevrimiçi platformlar aracılığıyla hizmet vermekte ve küçük, orta ve mikro işletmelere (MSME'ler) ve banka hesabı olmayanlara finansal destek sağlamayı taahhüt etmektedir. Şu anda çevrimdışı şube veya ATM bulunmamaktadır ve tüm hizmetler mobil uygulamalar ve çevrimiçi platformlar aracılığıyla sağlanmaktadır.
Düzenleme ve Uyumluluk:
Mevduat Sigortası: Hesap başına maksimum 500.000 PHP (yaklaşık 9.000 ABD Doları) sigorta tutarıyla Filipinler Mevduat Sigorta Kurumu (PDIC) mevduat sigortası programına katılın.
Uyumluluk kaydı: Son zamanlarda önemli bir uyumluluk sorunu açıklanmadı. Union Digital Bank, Temmuz 2022'de BSP işletme lisansını aldıktan sonra, Union Bank'ın dijital bankacılık markası EON'u sorunsuz çalışma ve güçlü uyumluluk yetenekleriyle hızla entegre etti.
> Düzenleyici Otorite: Filipinler Merkez Bankası (BSP) tarafından düzenlenir ve dijital bankacılık için düzenleyici çerçeveye uygundur.
Finansal sağlık
Gelişmekte olan bir dijital banka olarak UnionDigital Bank'ın finansal verileri henüz tam olarak kamuya açık değil, ancak ana şirketi Union Bank'ın finansal sağlığı referans olarak kullanılabilir. United Bank, Filipin bankacılık sektöründe dokuzuncu sırada yer alıyor ve sağlam bir varlık büyüklüğüne sahip. Aşağıdakiler spekülatif ve sektör referans göstergeleridir:
Takipteki kredi oranı: Dijital bankaların, sıkı risk kontrol teknolojisi ve hedef müşteri gruplarının (küçük, orta ve mikro işletmeler ve bireyler) taranması nedeniyle sektör ortalamasının %3-5 civarında olması beklenmektedir.
Likidite Kapsamı: Dijital bankalar genellikle düzenleyici gereklilikleri karşılamak için yüksek likiditeye sahip varlıklara sahiptir ve UnionDigital Bank, BSP'nin minimum likidite kapsamı gereksinimlerini (%100) karşılamayı beklemektedir.
UnionDigital Bank'ın kısa süreli kuruluşu ve sınırlı finansal veri şeffaflığı nedeniyle, Union Bank'ın kaynakları ve yenilikçi finansal hizmetler peşinde koşan kullanıcılar için uygun olan Aboitiz Group'un desteği sayesinde genel finansal sağlığı nispeten güvenilirdir.
> Sermaye yeterlilik oranı: Union Bank, bağlı ortaklığı Union Digital Bank ile BSP'nin sermaye yeterlilik oranı gereksinimlerini (genellikle %10'un üzerinde) karşılamaktadır , belirli veriler açıklanmamakla birlikte benzer bir sermaye yeterliliği seviyesini sürdürmesi bekleniyor.
mevduat ve kredi ürünleri
<
>Vadesiz mevduatlar: Union Digital Bank, genellikle düşük faiz oranlarına sahip esnek cari hesaplar sunar (Filipinler'deki dijital banka vadesiz mevduatlarının faiz oranı yaklaşık %0,5-%1'dir) ve belirli faiz oranının resmi web sitesi veya uygulama aracılığıyla kontrol edilmesi gerekir.
Vadeli mevduatlar: Birden fazla vadeye sahip vadeli mevduat ürünleri sağlayın ve faiz oranının piyasa dalgalanmaları nedeniyle değişmesi ve %2 ile %4 arasında olması bekleniyor (Filipin Dijital Bankacılık Standardına bakın).
Yüksek getirili tasarruf hesapları: Yüksek bakiyeli müşteriler için, geleneksel bankalardan potansiyel olarak daha yüksek faiz oranlarıyla, %4-%6'ya kadar (belirli şartlara tabi) tasarruf ürünleri sunun.
Mevduat Sertifikaları (CD'ler): Şu anda büyük kupürlü mevduat sertifikalarının mevcudiyeti hakkında net bir bilgi yoktur, ancak ana şirketi United Bank, geleneksel kanallar aracılığıyla benzer ürünler sunabilir.
loan
classTaşıt kredileri: Taşıt kredisi hizmetleri, Union Bank kanalları aracılığıyla %5-%8 civarında faiz oranlarıyla, istikrarlı gelir kanıtı ve kredi geçmişi gibi eşiklerle sunulabilir.
Bireysel kredi kredileri: UnionDigital Bank, küçük, orta ve mikro işletmelere ve bireylere %10-%20 beklenen faiz oranıyla (dijital banka kredisi faiz oranları daha yüksektir), basit bir onay süreci ve APP kullanılarak hızlı başvuru ile dijital krediler sağlar.
Esnek geri ödeme seçenekleri: Taksitli ödemeler veya cezasız erken geri ödeme gibi esnek geri ödeme planları sağlayın ve belirli koşulların uygulama aracılığıyla onaylanması gerekir.
>İpotekler: UnionDigital Bank şu anda küçük, orta ve mikro işletmelere ve bireysel kredilere odaklanmaktadır ve ipotek ürünleri, kredi vadesine ve kredi puanına bağlı olarak genellikle %6 ila %10 arasında değişen faiz oranlarıyla ana şirket Union Bank aracılığıyla sunulabilir.
ortak ücretlerin listesi
transfer ücreti:
>Yurtiçi Transferler: Transferler genellikle ücretsizdir veya Filipinler'deki InstaPay veya PESONet gibi yerel ödeme sistemleri aracılığıyla düşük ücretler (yaklaşık 10-25 PHP) alınır.
Sınır ötesi transferler: Sınır ötesi transferlerin, hedef ülkeye bağlı olarak işlem başına 20-50 ABD Doları olarak tahmin edilen daha yüksek ücretleri vardır.
>Hesap Yönetim Ücretleri: UnionDigital Bank, genellikle aylık veya yıllık ücret olmaksızın düşük maliyetli dijital bankacılık hizmetlerine odaklanır, ancak minimum bakiye gerektirebilir (kesin tutarın sorgulanması gerekir).
Kredili mevduat ücreti: Dijital bankalar genellikle kredili mevduat hesabı özellikleri sunmaz ve Union Digital Bank'ta bu ücret olmayabilir.
ATM bankalararası para çekme ücreti: Kendi ATM ağı olmadığından, bankalar arası para çekme işlemlerinin Union Bank veya diğer ortak bankaların ATM'leri aracılığıyla yapılması gerekir ve ücret her seferinde yaklaşık 10-15 PHP'dir.
Gizli Ücret Hatırlatması: Minimum bakiye gereksinimleri veya belirli işlemler (sınır ötesi ödemeler gibi) için ek ücretlerin alınabileceğini lütfen unutmayın ve kullanıcıların uygulamadaki şartları dikkatlice okumaları tavsiye edilir.
dijital hizmet deneyimi
Temel işlevler: yüz tanıma ile oturum açmayı, gerçek zamanlı aktarımı (InstaPay vb. aracılığıyla), fatura yönetimini (kamu hizmetleri, iletişim ücretleri vb.), yatırım araçlarını (United Bank'ın varlık yönetimi ürünleri gibi) destekler.
teknolojik yenilikler:
>AI Müşteri Hizmetleri: Hesap sorguları ve kredi başvuruları gibi yaygın soruları ele almak için AI destekli bir sohbet botu sağlar.
robo-advisory: temel yatırım tavsiyeleri sağlamak için United Bank'ın varlık yönetimi araçlarını entegre edebilir.
Açık Bankacılık API'si: Filipin hükümeti tarafından desteklenen dijital finansal ekosistemlere (eGovPH gibi) bağlanmak için açık bankacılık API'lerini destekleyerek kimlik doğrulamayı ve üçüncü taraf hizmet entegrasyonunu kolaylaştırır.
>APP ve Çevrimiçi Bankacılık: UnionDigital Bank, hem iOS hem de Android platformlarını destekleyen resmi uygulaması (UnionDigital) aracılığıyla temel hizmetler sunmaktadır.
> Kullanıcı derecelendirmesi: App Store ve Google Yaklaşık 4.0-4.5 Play puanıyla (Filipinler'deki dijital bankaların ortalamasına göre), kullanıcı geri bildirimleri kullanıcı dostu ve duyarlı arayüzlere odaklanır, ancak başlangıçta optimizasyon sorunları olabilir.
müşteri hizmetleri kalitesi
Çevrimiçi sohbet: Uygulamanın yerleşik bir çevrimiçi sohbet işlevi vardır ve yanıt süresi genellikle birkaç dakika içindedir.
Sosyal Medya Yanıtı: Filipinler'deki dijital bankaların sosyal medya faaliyetlerini yansıtan, ortalama 1-2 saatlik yanıt süresiyle Twitter ve Facebook gibi platformlar aracılığıyla hızlı yanıt verin.
Şikayet işleme:
>Şikayet oranı: Gelişmekte olan bir banka olarak şikayet oranı düşüktür ve spesifik veriler kamuya açık değildir.
Ortalama çözünürlük süresi: Tahmini 3-5 iş günü (endüstri standardı).
Kullanıcı memnuniyeti: Özellikle küçük, orta ve mikro işletmeler ile genç kullanıcı gruplarında, kullanışlı dijital hizmetleri ve düşük maliyetli yapısı nedeniyle kullanıcı memnuniyeti yüksektir.
>Hizmet Kanalları:
> 7/24 telefon desteği: 24 saat müşteri hizmetleri hattı sağlayın (belirli numaraların resmi web sitesi aracılığıyla kontrol edilmesi gerekir).
Çok Dilli Destek: Öncelikle İngilizce ve Filipince'yi (Tagalogca) destekler, daha fazla onaya tabi olarak sınır ötesi kullanıcılar (denizaşırı Çince gibi) için sınırlı Çince desteği sağlayabilir.
safeguards
Mevduat Sigortası: Hesap başına maksimum 500.000 PHP sigorta ile PDIC tarafından korunmaktadır.
Dolandırıcılık önleme teknolojisi: Hesap güvenliğini sağlamak için gerçek zamanlı işlem izleme ve çok faktörlü kimlik doğrulama (yüz tanıma, OTP doğrulama kodu gibi) kullanır.
data security:
>ISO 27001 Sertifikası: ISO 27001 sertifikasına ilişkin açık bir açıklama yoktur, ancak ana şirketi Union Bank sıkı veri güvenliği standartlarına uymaktadır ve UnionDigital Bank da benzer önlemler beklemektedir.
Veri ihlali: Kamuya bildirilmeyen ve güçlü veri koruma yetenekleri gösteren büyük bir veri ihlali.
>Fon Güvenliği:
Öne Çıkan Hizmetler ve Farklılaştırma
Yaşlılara özel varlık yönetimi: Yaşlılara yönelik net bir ürün yoktur ancak United Bank'ın varlık yönetimi hizmetleri aracılığıyla dolaylı olarak elde edilebilir.
Yeşil finansal ürünler: Filipin hükümeti tarafından desteklenen sürdürülebilir kalkınma hedefleriyle uyumlu ESG (çevresel, sosyal, yönetişim) yatırımlarını destekler ve yeşil krediler veya düşük karbonlu yatırım ürünleri içerebilir.
Yüksek net değerli hizmetler: UnionDigital Bank ağırlıklı olarak küçük, orta ve mikro işletmelere ve sıradan kullanıcılara hizmet vermektedir ve özel bankacılık hizmetleri ana şirket United Bank aracılığıyla sağlanmaktadır ve eşiğin 1 milyon PHP'den fazla olması beklenmektedir.
>Pazar segmentleri:
> Öğrenci hesapları: Genç kullanıcılar (üniversite öğrencileri gibi) için ücretsiz hesaplar mevcut olabilir, belirli ürünlerin APP aracılığıyla onaylanması gerekir.
pazar konumunu ve onurunu <
ul style="list-style-type: disc" type="disc">Sektör sıralaması: Filipinler'deki altı dijital bankadan biri olan UnionDigital Bank, küçük varlıklara sahip ancak hızlı büyüyen Union Bank (Filipinler'in dokuzuncu büyük bankası) tarafından desteklenmektedir ve 2022'deki kuruluşundan bu yana yaklaşık 900.000 müşteri çekmiştir.
Ödüller: Bağımsız "En İyi Dijital Banka" veya "En Yenilikçi" ödülleri yoktur, ancak ana şirketi Union Bank, Filipinler'in ilk stablecoin'i PHX'in (2019) ve kripto ATM'lerinin piyasaya sürülmesiyle yenilikçiliğiyle tanındı ve UnionDigital Bank, teknoloji odaklı marka imajını miras aldı.
summarize
Union Digital Bank, Union Bank'ın kaynaklarıyla desteklenen, Filipinler'deki MSME'lere ve banka hesabı olmayan kişilere teknolojik yenilikler yoluyla hizmet vermeye odaklanan genç ve dinamik bir dijital bankadır. Çevrimdışı-ücretsiz outlet modeli, işletme maliyetlerini düşürür ve kullanıcılara düşük maliyetli ve yüksek kolaylıklı finansal hizmetler sunar. Dijital deneyim, özellikle gerçek zamanlı transferler ve fatura yönetiminde mükemmeldir ve mobil öncelikli verimlilik arayan genç kullanıcılar ve küçük işletme sahipleri için uygundur. Bununla birlikte, gelişmekte olan bir banka olarak, ürün yelpazesi (ipotekler, yatırım araçları gibi) ana şirkete bağlı olabilir ve finansal veri şeffaflığı sınırlıdır, bu nedenle kullanıcıların seçim yapmadan önce belirli faiz oranlarını ve koşullarını dikkatlice kontrol etmeleri önerilir.
