★ Şirket Profili
Fundslink, merkezi Madrid, İspanya'da (C/ Conde de Serrallo 1) bulunan ve 2017-2018 yılları arasında José Alemany ve bankacılık, menkul kıymetler ve teknoloji geçmişine sahip bir ekip tarafından kurulan bir çevrimiçi yatırım platformudur. Fundslink, herhangi bir bankacılık kurumundan bağımsız olarak faaliyet göstermektedir ve İspanya'daki CNMV'den (Birleşik Krallık Finansal Piyasalar Düzenleme Kurumu) yatırım hizmetleri lisansına sahiptir ve düzenlenmiş, dijital bir fon dağıtım şirketidir.
Şirket, yüksek net değerli yatırımcılara ve bireysel müşterilere şeffaf, kullanımı kolay ve düşük maliyetli yatırım fonu ürünleri sunan bir "bağımsız varlık yönetimi platformu" olarak konumlanmıştır.
★ Düzenleme ve Uyumluluk Durumu Fundslink
, CNMV tarafından yetkilendirilmiş bir finansal hizmetler kurumu niteliğine sahiptir ve fon acenteliği ve dağıtım işini üstlenir. Platform mimarisi, yatırım danışmanlığı ve dağıtım işinin uyumluluk sürecini takip eder ve müşteri fonları şirketin hesabına girmez, üçüncü taraf saklama ve takas tarafından garanti edilir ve hem bankalar hem de fon şirketleri tarafından izlenir.
Platform tarafından sağlanan bilgi açıklaması, CNMV'nin gerekliliklerine uygundur ve operasyon süreci aynı zamanda düzenleyici gerekliliklere uygun, geçerli İspanyol yatırımcı koruma mekanizmalarına (risk uyarısı, uygunluk değerlendirmesi vb.) sahiptir.
★ Temel Ürünler ve Fonksiyonlar
Yatırım fonu dağıtım hizmetleri: hisse senedi, tahvil ve hibrit gibi birden fazla ürün grubunu kapsayan, 100'e kadar seçilmiş fonu kapsar;
Hızlı fon değiştirme mekanizması: Kullanıcılar, T+2 ödemesini beklemeden gerçek zamanlı olarak A fonunu B fonuna değiştirebilir, bu da operasyonel rahatlığı artırır;
Düzenli Sabit Yatırım Planı (SIP): Otomatik kesintiyi destekler, işlem ücreti yoktur, esnek kullanıma sahiptir ve uzun vadeli finansal yönetime uygundur;
Akıllı varlık önerisi ve yatırımı: Basit bir soru-cevap süreciyle ihtiyaçlarınıza en uygun kombinasyon planını filtreleyin.
Birleşik ödeme portalı: Fon satın alma ve geri ödeme, yeniden hesap açmadan kullanıcının mevcut bankası aracılığıyla tamamlanabilir.
★ Teknoloji ve platform altyapısına
dayalı çevrimiçi istemci
web: PC ve mobil tarayıcı erişimini destekleyen basit ve sezgisel arayüz;
Self servis hesap açma ve KYC süreci: hızlı bir şekilde hesap açmak için çevrimiçi kimlik doğrulama ve uyumluluk değerlendirmesini tamamlayın;
Ödeme ve ödeme ağ geçidi: Kullandıkça öde işlemlerini gerçekleştirmek için İspanyol bankacılık sistemiyle entegre olun.
Veri güvenliği ve izolasyon mimarisi: Tüm işlem bilgileri ve müşteri verileri şifrelenerek saklanır ve müşteri fonları platformdan ayrılır.
★ Temel iş mimarisi
Fon aboneliği, geri ödeme, geçiş gibi temel işlemler platform içerisinde tamamlanarak fon şirketleri ve saklama bankalarının sistemlerine bağlanıyor.
Platform aynı zamanda müşterilere ürün portföyleri öneren, periyodik hatırlatmalar ve piyasa bilgileri güncellemeleri sağlayan bir yatırım danışmanlığı rolü olarak da hizmet veriyor.
Verimli süreç tasarımı, müşteriler için platformlar arası işlemleri ortadan kaldırarak kullanıcı deneyimini ve işlem verimliliğini artırır.
Farklı risk iştahlarının ihtiyaçlarını karşılamak için sürekli olarak yeni fon ürünleri tanıtın ve platform öneri stratejilerini güçlendirin.
★ Müşteri Desteği ve Yatırım Güçlendirme
Gerçek zamanlı müşteri hizmetleri desteği: Platform, hesap açma, işlem işlemleri ve süreç sorunları konusunda yardımcı olmak için çevrimiçi sohbet müşteri hizmetleri ve e-posta desteği sağlar.
Eğitim içeriği çıktısı: Resmi web sitesi, blog ve sosyal platformlar (Instagram, YouTube) aracılığıyla yatırım kılavuzları, ürün tanıtımları ve pratik vakalar yayınlayın.
Finansal araç yardımı: Varlık portföyü karşılaştırması, abonelik maliyeti gösterimi ve geri ödeme düzenlemeleri gibi pratik araçları içerir.
★ Güvenlik ve risk yönetimi
Müşteri fonlarının üçüncü taraflarca saklanması: Kullanıcı fonları doğrudan fon şirketinin saklama hesabına akar ve platform bunu yanlış onaylayamaz.
Yasal döngü ve şeffaf açıklama: T+0 emirleri işlem gününde verilir ve net değer mutabakatı T+2'de tamamlanır ve müşteriler işlem durumunu gerçek zamanlı olarak kontrol edebilir.
Bilgi güvenliği koruma önlemleri: Kullanıcı hesaplarının güvenliğini sağlamak için SSL şifreleme, kimlik doğrulama ve anormal oturum açma önleme ve kontrol mekanizmalarını içerir.
Yatırım uygunluğu incelemesi: Ürünün müşterilerle eşleşmesini sağlamak için hesap açma ve işlem aşamalarında risk değerlendirmesi ve uygunluk değerlendirmesi yapılır.
★ Pazar konumlandırma ve rekabet analizi
Konumlandırma: büyük aracı kurumlara veya bankalara ait olmayan bağımsız üçüncü taraf fon satışları ve dijital yatırım danışmanlığı platformu;
Hedef müşteriler: Verimliliğe ve düşük ücretlere odaklanan orta ve yüksek net değere sahip müşteriler ve genç finans profesyonelleri için;
Temel avantajlar:
bağımsız ve şeffaf, banka ihraç indirimi sisteminden uzak;
fatura teslim kolaylığı ile anında fon değiştirme;
platform işlem ücretlerini sübvanse eder, ek işlem ücreti yoktur;
Rakipler: geleneksel aracılık fonu kanalları, banka fon planları, Robo-danışman platformları ve Indexa ve Finizens gibi benzer Fintech platformları;
Farklılaşma: Platform, hem profesyonel hem de işlevsel olan "fon açısından hafif varlık yönetimini" vurguluyor.
★ Stratejik işbirliği ve ekolojik genişleme
Bir dizi bağımsız fon şirketiyle ortaklaşa başlatılan temalı fonlar;
Neobank destekleri ve fintech küçük ve orta ölçekli platform arayüzleri aracılığıyla genişletilmiş kanal erişim yetenekleri;
Yapay zeka odaklı yatırım danışmanlığı önerileri ve robo-danışman ürün portföyleri uygulandı;
Anında ödeme ödemelerini ve kurumlar arası yatırımı desteklemek için çevrimiçi ödeme sistemleri ve bankalarla işbirliği yapın.
★ Finansal performans ve iş modeli
Gelir kaynakları: fona
ait olan dağıtım komisyonu indirimleri;
robo-danışman hizmet ücretleri (portföy öneri ücretleri gibi);
arka ofis fon mutabakat hizmetleri ve API erişim ücretleri;
maliyet yapısı:
teknik bakım, fon saklama, güvenlik onayı ve işletme maliyetleri;
müşteri hizmetlerine ve eğitim içeriğine sürekli yatırım;
Kâr modeli: Komisyon paylaşımına ve hizmet sübvansiyonlarına dayanan platformun iş modeli sürdürülebilirdir.
★ Müşterinin güçlendirilmesi ve hizmet uygulaması
Akıllı öneri modeli: Soru-Cevap mekanizması aracılığıyla kullanıcıların uygun fon portföylerini eşleştirmesine hızla yardımcı olun;
Defter tutma/işlem hatırlatma mekanizması: hesaba geri ödemenin, temettü ödemesinin veya dönüşüm döngüsünün otomatik olarak hatırlatılması;
Müşteri eğitim sistemi: düzenli çevrimiçi paylaşım, kısa videoların analizi ve canlı yatırım psikoeğitimi;
Topluluk etkileşim mekanizması: Müşteri bağlılığını artırmak için kullanıcı forumlarının veya ücretli kursların potansiyel olarak eklenmesi.
★ Sosyal sorumluluk ve sürdürülebilir kalkınma
Kapsayıcı finans konsepti: kamu yatırımlarına katılımı teşvik etmek için sıfır ücret, küçük mevduatlar ve hızlı geçiş mekanizmaları kullanın;
finansal eğitimi iyileştirin: finansal eşiği düşürmek için çeşitli eğitim kaynakları sağlayın;
veri ve güvenlik yatırımı: bilgi güvenliğine dikkat edin ve müşteri hak ve çıkarlarından sorumlu olun;
yatırım ekolojik inovasyonunu teşvik edin: robo-danışmanlık ve platform işlem süreçleri aracılığıyla geleneksel fon dağıtım modelini yenileyin.
★ Zorluklar ve gelecekteki yönler
Platform farkındalığı ve marka iletişimi: Sektör uyumluluğu tanıtımını güçlendirebilir ve kanal işbirliğini genişletebilir;
Ürün zenginliği: denizaşırı fonları, alternatif varlıkları, ETF'leri veya yatırım sigortası ürünlerini tanıtın;
Teknoloji derinleşmesi: yerel uygulamaları başlatın, yayın sistemlerini ve otomatik ticaret araçlarını yükseltin;
Özelleştirilmiş hizmet sistemi: özel bankacılığı veya yüksek net değerli özelleştirilmiş hizmet modüllerini teşvik edin;
Topluluk ve ekolojik yapı: kullanıcıları Soru-Cevap etkileşimine, müfredat sistemine ve yatırım topluluğu oluşturmaya katılmaya yönlendirin;
mevzuata uyarlanabilirlik: AB MIFID II ve MiCA gibi politika trendlerine dikkat edin ve uluslararası ticareti önceden geliştirin.
★ özet
Fundslink, "işlem ücreti olmaması, yüksek şeffaflık, doğrudan çevrimiçi bankacılık bağlantısı ve güvenli saklama" özelliklerine sahip, olgun bir yatırım danışmanlığı mekanizması ve ödeme sürecine sahip, düzenlenmiş bir çevrimiçi fon dağıtım platformudur ve uygun çalışmayı vurgulayan yatırımcılar için uygundur. Gelecekteki zorlukları ürün zenginliği, kullanıcı büyümesi ve marka etkisinde yatmaktadır ve teknoloji ve hizmetleri optimize etmeye devam edebilirse, İspanya ve hatta Avrupa'daki
fon kanallarının dijital reformunda temsili bir kuruluş haline gelmesi beklenmektedir.
