🏢 Şirket profili ve geçmişi
Ikano Bank, 1988 yılında kurulan ve merkezi İsveç'in Malmö kentinde bulunan, IKEA'nın kurucusu Ingvar Kamprad tarafından müşterilere basit, adil ve uygun fiyatlı finansal hizmetler sunmak amacıyla kurulmuş bir İsveç tüketici finansmanı bankasıdır. Şirket başlangıçta IKEA'ya finans, gayrimenkul ve sigorta hizmetleri sağladı ve tüketici finansmanına odaklanmak için 1995 yılında adını resmi olarak Ikano Bank olarak değiştirdi. Ekim 2024'te Ikano Bank, IKEA'nın ana şirketi Ingka Group'un tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş haline geldi ve IKEA ile stratejik iş birliğini daha da derinleştirdi.
"Daha fazla insan için daha iyi yaşam olanakları yaratma" misyonuyla Ikano Bank, İsveç, Danimarka, Finlandiya, Norveç, Birleşik Krallık, Polonya, Almanya ve Avusturya'da tasarruf, kredi, kredi kartı, bireysel finansal destek ve kurumsal ve leasing çözümleri sunmaktadır. 2023 yılı itibarıyla şirketin yönetimi altında yaklaşık 41,5 milyar SEK (yaklaşık 3,9 milyar ABD Doları) tutarında varlık bulunmaktadır ve yaklaşık 979 kişiyi istihdam ederek hem bireysel hem de kurumsal müşterilere hizmet vermektedir. Ikano Bank, dijital dönüşüm ve IKEA ile işbirliği sayesinde müşteri deneyimini basitleştiren ve sürdürülebilirliği destekleyen tamamen dijital bir banka olmaya kararlıdır.
>
📋 Temel bilgiler
Tam ad ve kısaltma: Tam adı Ikano Bank AB (publ), Ikano Bank olarak kısaltılır.
Kuruluş: 1988 (1995'te Ikano Bank olarak yeniden adlandırıldı).
Kayıt ülkesi: İsveç.
İngilizce genel merkez adresi: Hyllie Boulevard 27, 215 32 Malmö, İsveç.
Kayıtlı sermaye: 4,7 milyar SEK (yaklaşık 440 milyon ABD Doları, 2023 verileri).
İş durumu: Aktif, Haziran 2025 itibarıyla resmi web sitesi ve sosyal medya sürekli güncellenerek şirketin normal işleyişini ve dijital dönüşümünü gösteriyor.
Şirket yapısı: Halka açık limited şirket (publ), tamamına sahip olunan bir yan kuruluş, %100 Ingka Group'a aittir.
Bağlı ortaklık ve ana şirket:
Ana şirket: Ingka Group (%100 satın alma işlemi Ekim 2024'te tamamlandı).
Kilit Yöneticiler:Niclas Olsson (CEO Vekili): Ekim 2024'ten bu yana CEO Vekili, daha önce CFO, bankacılık finansmanı ve operasyonlarında geniş deneyime sahip.
Viktor Törner (Otomasyon Ofisi Yöneticisi): Müşteri ve çalışan deneyimlerini iyileştirmek için otomatikleştirilmiş süreçleri optimize etmekten sorumludur.
André Berlin (Ürün Sahibi): 2024 yılında Qlik Luminaries'e seçilen kendisi, veri görselleştirme ekibine liderlik ediyor ve karar verme verimliliğini artırıyor.
Danışma Ekibi: Blockchain teknolojisi uzmanlarını, uyum danışmanlarını ve fintech analistlerini içerir ve açıklanmayan bir liste vardır. Tata Consultancy Services (TCS), UiPath ve diğerleriyle yapılan ortaklıklar, geniş bir danışman ağına işaret ediyor.
Girişimci Gully: Yaklaşık 20.401 LinkedIn takipçisi ile LinkedIn, Twitter ve resmi blog aracılığıyla müşteriler ve çalışanlarla etkileşim kurun, finansal hizmet güncellemelerini, çalışan hikayelerini ve sürdürülebilirlik güncellemelerini paylaşın.
> Bağlı ortaklık: Danimarka, Finlandiya, Norveç, Birleşik Krallık, Polonya, Almanya ve Avusturya'da açıklanmayan bağımsız bağlı kuruluş adlarına sahip şubeler.
📊 Ortaklık yapısı
Ikano Bank'ın hissedarlık yapısı açıktır ve Ekim 2024'te Ingka Group, daha önce Haziran 2021'den bu yana hisselerin %49'unu elinde bulunduran Ikano Bank'ın %100'ünü satın alma işlemini tamamlamıştır ve geri kalan %51'i Ikano S.A.'ya (Kamprad ailesi tarafından kontrol edilmektedir) aittir. Satın alma işleminin tamamlanmasının ardından Ikano Bank, Ingka Group'un tamamına sahip olduğu bir yan kuruluş haline geldi ve başka hiçbir dış hissedarı kalmadı. Ingka Group, 31 ülkede 378 IKEA mağazası işleten ve vakıf aracılığıyla Kamprad ailesi tarafından dolaylı olarak kontrol edilen bir hissedarlık yapısına sahip olan IKEA'nın en büyük franchise sahibidir.
🏭 Kurumsal sınıflandırma ve pazar sınıflandırması
İşletme sınıflandırması: bankacılık, tüketici finansmanı, finansal teknoloji (FinTech).
Pazar sınıflandırması: perakende bankacılık, ticari finans, perakende finansal hizmetler, dijital bankacılık.
Ikano Bank, bireysel tüketicilere, IKEA gibi büyük perakendecilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet veren lider bir tüketici ve perakende finansal hizmetler sağlayıcısı olarak konumlanmıştır. Pazarları, dijital platformlar ve IKEA ile ortaklıklar aracılığıyla basit ve adil finansal hizmetlere yönelik müşteri ihtiyaçlarını karşılamak için Kuzey Avrupa (İsveç, Danimarka, Finlandiya, Norveç), Batı Avrupa (İngiltere, Almanya, Avusturya) ve Doğu Avrupa'yı (Polonya) kapsamaktadır.
🛠 service
Ikano Bank aşağıdaki temel hizmetleri sunmaktadır:
Bireysel bankacılık ürünleri: Bireysel müşteriler için tasarruf hesapları, bireysel krediler, ipotekler, kredi kartları ve özel markalı kartlar (IKEA kredi kartları gibi).
Perakende Finans Desteği: Perakendeciler (örneğin, IKEA, Volkswagen, Shell) için taksitli ödemeler ve müşteri içgörü hizmetleri dahil olmak üzere satış finansmanı çözümleri sunar.
İşletme Finansmanı: KOBİ'ler için leasing ve faktoring çözümleri sunar, ekipman finansmanı ve nakit akışı yönetimini destekler.
Sigorta Ürünleri: Ikano Sigorta aracılığıyla Ödeme Koruması, Annelik ve Çocuk Sigortası.
Dijital Hizmetler: Self servis finansal hizmetler, hızlı başvuru ve hesap yönetimini destekleyen çevrimiçi bankacılık platformları ve mobil uygulamalar aracılığıyla sağlanmaktadır.
Hizmet ağırlıklı olarak B2C ve B2B modellerinden oluşuyor ve hem tüketici hem de kurumsal müşteriler için uygun, basitliği, adaleti ve uygun fiyatı vurguluyor.
📜 Yönetmelik bilgisi
İsveç'te kayıtlı bir banka olan Ikano Bank, İsveç Mali Denetleme Otoritesi (Finansinspektionen) tarafından sıkı bir şekilde denetlenmektedir ve AB Piyasayı Kötüye Kullanma Yönetmeliği ve İsveç bankacılık düzenlemelerine uymaktadır. Ekim 2024'te Ingka Group'un %100'ünün satın alınması Finansinspektionen, Avrupa Komisyonu ve diğer ilgili otoriteler tarafından onaylandı. Şirketler ayrıca faaliyet gösterdikleri her pazarda, Birleşik Krallık'taki Mali Davranış Otoritesi (FCA) ve Almanya'daki Federal Mali Denetleme Otoritesi (BaFin) gibi yerel düzenleyici gerekliliklere tabidir.
Düzenleyici Lisans Numarası: Swedbank uygulamasına uygun olarak belirli lisans numarası açıklanmamıştır.
Düzenleyici: İsveç Mali Denetleme Kurumu (Finansinspektionen).
Düzenleyici yürürlük süresi: 1988 (bankanın kurulduğu tarih).
Ikano Bank, Finans ve Leasing Derneği'nin (FLA) bir üyesidir, FLA borç verme yönergelerini takip eder ve uyumluluğu sağlamak için tüm pazarlarda KYC/AML/CFT protokollerini uygular.
📈 alım satım ürünleri
Ikano Bank'nin ticaret ürünleri öncelikle finansal hizmetleri ve ürünleridir, bunlar arasında:
Birikim Hesabı: Aylık ücret olmadan ve minimum mevduat bakiyesi olmadan sabit ve esnek tasarruf seçenekleri sunar.
Kredi ürünleri: bireysel krediler, taşıt kredileri ve ipotekler, kredi tutarları kredi değerlendirmelerine göre belirlenir.
Kredi Kartları ve Özel Markalı Kartlar: IKEA, Volkswagen vb. ile çalışan ve taksitli ödeme desteği sunan kredi kartları.
Leasing ve Faktoring: İşletmelerin nakit akışını optimize etmeleri için ekipman kiralama ve alacak finansmanı sağlayın.
Ödeme Çözümleri: Satış yeteneklerini artırmak için perakendecilere taksit ve finansman planları sağlayın.
Bu ürünler ağırlıklı olarak geleneksel bankacılık hizmetleri, kripto olmayan varlıklardır ve çevrimiçi platformlar ve perakende ortaklık kanalları aracılığıyla sunulmaktadır.
💻 ticaret yazılımı
Ikano Bank'ın ticaret yazılımı, çevrimiçi bankacılık platformu ve mobil uygulamasıdır ve aşağıdaki temel özelliklere sahiptir:
Hesap Yönetimi: Tasarrufların, kredilerin ve kredi kartı hesaplarının gerçek zamanlı sorgulanmasını ve işletilmesini destekler.
Kredi başvurusu: Finansman başvurusu onayını 60 saniye içinde tamamlamak için API aracılığıyla perakendecilerle (IKEA gibi) bağlantı kurun.
Ödeme İşleme: Anında ödeme yeteneklerini entegre eder, çoklu para birimi işlemlerini ve taksitli ödemeleri destekler.
Veri görselleştirme: Müşteri ve şirket içi karar alma süreçlerini desteklemek üzere panolar sağlamak için Qlik platformunu kullanın.
Platform, İsveç ve diğer pazarlardaki hesap, mevduat ve perakende kredi işletmelerini desteklemek için bulut tabanlı mimariye dayalı TCS BaNCS küresel bankacılık SaaS çözümünü kullanıyor. Uygulama, App Store ve Google Play aracılığıyla dağıtılır ve SSL şifrelemesi ve iki faktörlü kimlik doğrulama gerektirir.
💳 Para Yatırma ve Çekme Yöntemleri Ikano
Bank, geleneksel bankacılık ve dijital kanalları birleştirerek çeşitli para yatırma ve çekme yöntemlerini destekler:
Banka Transferleri: Para yatırma ve çekme işlemleri, SEK ve EUR gibi para birimlerini destekleyen SEPA veya SWIFT aracılığıyla işlenir.
Çevrimiçi Ödemeler: Mobil uygulamalar veya çevrimiçi bankacılık aracılığıyla anında transferleri ve fatura ödemelerini tamamlayın.
ATM'den para çekme: Ağ içi ATM'lerden ücretsiz para çekmek için Ikano kartını kullanın ve ağ dışı ATM'lerde her seferinde 2-5 ABD doları ücret alın.
Banka Havalesi: Yurt içi ve yurt dışı banka havaleleri desteklenir ve maliyet pazara ve miktara bağlıdır (genellikle 10-30 ABD doları).
Para yatırma ve çekme işlemleri KYC/AML gerekliliklerine tabidir ve bazı hesapların (tasarruflar gibi) aylık ücretlerden (5-25 $) feragat eden minimum bakiye limitleri olabilir.
📞 Müşteri desteği
Ikano Bank'ın müşteri desteği bireysel, perakendeci ve kurumsal müşterilere aşağıdaki formatta sunulmaktadır:
Telefon desteği: İsveç genel merkezi (+46 46 286 36 50) ve yerelleştirme danışmanlığı için diğer pazar şubeleri, Çalışma saatleri Pazartesi'den Cuma'ya 9:00-17:00'dir.
E-posta: Destek, resmi web sitesi (info@ikanobank.se) aracılığıyla sağlanır ve yanıt süresi genellikle 1-2 iş günüdür.
Canlı sohbet: Mobil uygulamalar ve çevrimiçi bankacılık, hesap ve kredi sorunları için canlı sohbet desteği sunar.
Sosyal medya: LinkedIn ve Twitter, müşteri sorularına yanıt verir ve hizmet güncellemelerini paylaşır.
Destek ağırlıklı olarak İngilizce, İsveççe ve diğer yerel dillerdedir ve hizmet süresi, çoklu pazar operasyonlarının ihtiyaçlarını karşılamak için pazara göre değişir.
🔑 Temel İş ve Hizmetler
Ikano Bank'ın ana faaliyet alanı tüketici finansmanı ve perakende finansman desteğidir:
Perakende Banka: 2024 yılında Nordnet'in satın alınmasıyla tasarruf hesapları, bireysel krediler ve kredi kartları sunmaktadır 3,8 milyar SEK kredi portföyü, 26.000 yeni müşteri.
Perakende finans: 2023'te 50.000 yeni IKEA müşterisi ile bankanın işinin %30'unu oluşturan taksitli ödemeler ve kredi kartları sağlamak için IKEA ile ortaklık kurdu.
İşletme Finansmanı: Leasing ve faktoring hizmetleri, KOBİ'lerin ekipman finansmanı ve nakit akışı yönetimi konularında desteklenmesi sayesinde faktoring ve leasing işi 2023 yılında önemli ölçüde büyüdü.
Dijital dönüşüm: TCS BaNCS ve UiPath otomasyonu ile kredi onaylarını 60 saniyeye indirin ve işletme maliyetlerini %65 azaltın.
İşletme, tüketicilere ve perakendecilere hizmet etmek için geleneksel bankacılık ve dijital inovasyonun bir kombinasyonu ile karakterize edilir ve adalet ve satın alınabilirliği vurgular.
🌐 Teknik Altyapı
Ikano Bank'ın teknoloji altyapısı, aşağıdakiler de dahil olmak üzere dijital bankacılık hizmetlerini desteklemektedir:
TCS BaNCS: Hesap, mevduat ve kredi işlemlerini entegre eden ve çoklu pazar standartlaştırılmış süreçlerini destekleyen, bulut tabanlı bir SaaS platformu.
UiPath Otomasyonu: 30.000+ müşteri kaydı güncellemesini yönetmek için RPA botlarını dağıtın, kredi onaylarını 60 saniyeye kısaltın.
Qlik Veri Platformu: Karar verme ve müşteri içgörülerini desteklemek için veri görselleştirme panoları sağlar.
Bulut mimarisi: AWS veya Azure tabanlı, yüksek kullanılabilirliği ve çoklu pazar veri işlemeyi destekler.
Ağ Güvenliği: Verileri ve işlemleri korumak için SSL şifreleme, iki faktörlü kimlik doğrulama ve blok zinciri denetim izleri kullanır.
Özünde dijitalleşme, otomasyon ve güvenlik bulunan teknoloji yığını, çok pazarlı bankaların ihtiyaçlarına uyum sağlıyor.
⚖ Uyum ve Risk Kontrol Sistemi
Ikano Bank'ın uyum ve risk kontrol sistemi İsveç ve AB düzenlemelerine sıkı sıkıya bağlıdır:
KYC/AML/CFT: Kara Para Aklamayı Önleme ve Terörün Finansmanıyla Mücadele Düzenlemelerine uygun olarak kapsamlı kimlik doğrulama ve işlem izleme uygular.
Veri Gizliliği: GDPR ve İsveç Veri Koruma Yasası'na uyum sağlamak için ihlal bildirimlerini EthicsPoint Uyarı Hattı aracılığıyla ele alın.
Risk yönetimi: TCS BaNCS ve Qlik platformları aracılığıyla kredi riskini ve piyasa riskini gerçek zamanlı olarak izleyin.
Uyumluluk Denetimleri: Cinsiyet eşitliğini sağlamak için yıllık Eşit Ücret Farkı Analizi yapın ve 2023 raporu sektör ortalamasından daha düşük bir ücret farkı gösteriyor.
FLA Yönergeleri: Bir FLA üyesi olarak kredi ve kredi kartı hizmet standartlarına uyun.
Risk kontrol önlemleri, sağlam operasyonlar sağlamak için kredi değerlendirmesi, veri güvenliği ve mevzuat uyumluluğuna odaklanır.
📍 Pazar Konumlandırması ve Rekabet Avantajı
Pazar Konumlandırması: Ikano Bank, bireylere, perakendecilere ve küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet veren, basit ve adil finansal çözümler sunan, tüketici ve perakende finansmanı için dijital bir banka olarak konumlandırılmıştır.
Rekabet Avantajı:
IKEA Onayı: 31 pazardaki IKEA müşterilerine ulaşmak ve marka güvenini artırmak için Ingka Group ile işbirliği.
Dijital Verimlilik: TCS BaNCS ve UiPath otomasyonu, kredi onay süresini 60 saniyeye indirdi ve operasyonel maliyetleri %65 oranında azalttı.
Çoklu Pazar Operasyonu: 2023 yılında 41,5 milyar SEK varlığa ve sağlam bir müşteri tabanına sahip 8 Avrupa pazarını kapsamaktadır.
Sürdürülebilirlik: Yeşil finansman ve CSRD uyumluluğu yoluyla ESG odaklı müşterileri çekin.
Ana rakipler arasında Nordea, Swedbank ve Revolut yer alıyor ve Ikano Bank, IKEA ekosistemi ve dijital dönüşümüyle kendisini farklılaştırıyor.
>
🤝 Müşteri Desteği ve Güçlendirme
Ikano Bank, müşterilerini şu şekilde güçlendirir:
Perakende Desteği: IKEA gibi perakendeciler için taksitli ödemeler, 2023'te 50.000 yeni müşteri eklendi.
Kurumsal Finansman: Leasing ve faktoring sayesinde KOBİ'ler nakit akışlarını optimize etmiş ve faktoring işi 2023 yılında önemli ölçüde büyümüştür.
Eğitim içeriği: Bloglar ve sosyal medya aracılığıyla finansal okuryazarlığı teşvik edin ve dolandırıcılığı önleyin.
Güçlendirme, finansal hizmetleri basitleştirmeye ve müşteri deneyimlerini geliştirmeye odaklanarak adalet ve erişilebilirliği vurgular.
> Kullanışlı Hizmetler: Çevrimiçi platform ve mobil uygulama, IKEA finansmanının 60 saniyelik onayıyla self servis kredi başvurusu ve hesap yönetimi sağlar.
>
🌱 Sosyal Sorumluluk ve ESG
Ikano Bank'ın ESG uygulamaları şunları içerir:
Sosyal: "Ungas Vägar" programı aracılığıyla Malmö gençliği 2019'dan bu yana istihdam için destekleniyor ve katılımcıların %70'i iş buluyor veya eğitimlerine devam ediyor.
Yönetişim: Yıllık ücret eşitliği analizi yaptığınızda 2023'teki cinsiyetler arası ücret farkı sektör ortalamasının altında olup CSRD açıklama gerekliliklerini karşılamaktadır.
Şirket, şeffaf raporlama sağlamak amacıyla ESG verilerini entegre etmek ve CSRD uyumluluk hazırlıklarını 2024'te tamamlamak için IBM Envizi ESG Suite'i kullanıyor.
> Çevre: Karbon ayak izini azaltmak için yeşil finansmanı desteklemek ve 2023'te sürdürülebilir ekipman kiralamayı başlatmak.
🤲 Stratejik İşbirliği Ekosistemi
Ikano Bank'ın stratejik işbirliği şunları içerir:
IKEA (Ingka Group): İşin %30'unu oluşturan IKEA kredi kartları ve taksitli ödemeler sağlar ve 2023 yılında 50.000 yeni müşteri eklemiştir.
Teknoloji Ortakları: Dijital dönüşümü desteklemek için TCS (BaNCS platformu), UiPath (RPA) ve Qlik (veri görselleştirme) ile işbirliği yapın.
Perakendeciler: Satış finansmanı ve özel markalı kartlar sağlamak için Volkswagen, Shell, Lindex ve diğerleriyle ortaklık kurmak.
Danışmanlık Ajansı: CSRD uyumluluğunu ve ESG veri yönetimini optimize etmek için IBM Consulting ve Ikano Insight ile işbirliği yaptı.
İşbirliği ekosistemi, Avrupa pazarındaki rekabet gücünü artırmak için IKEA ekolojisi, dijitalleşme ve ESG'ye odaklanıyor.
💰 Finansal sağlık
Ikano Bank'ın finansal bilgileri kısmen açıklanmıştır:
Varlıklar: 2023 yılında toplam varlıklar 41,5 milyar İsveç Kronu (yaklaşık 3,9 milyar ABD Doları), krediler 26,8 milyar İsveç Kronu ve mevduatlar 24,1 milyar İsveç Kronu olarak gerçekleşti.
Özkaynak: 2023 yılında toplam özsermaye 4,7 milyar SEK, çekirdek Tier 1 sermaye 5 milyar İsveç SEK'i ve istikrarlı bir sermaye yeterlilik oranı.
Satın alma: Tüketici kredisi işini güçlendirmek için Nordnet'in kredi portföyünü 2024 yılında 3,5 milyar SEK karşılığında satın aldı.
Ingka Group'un desteğinden yararlanan istikrarlı finansal sağlık ve dijital dönüşümden kaynaklanan maliyetlerin azalması.
> Gelir: 2023'teki satış geliri 137 milyon dolar (yaklaşık 1.45 milyar SEK, Dun & Bradstreet verileri).
🚀 Gelecek Yol Haritası
Ikano Bank'ın gelecekteki gelişmeleri arasında şunlar yer alıyor:
Dijitalleşmenin derinleştirilmesi: TCS BaNCS'nin tüm pazarlara genişletilmesi ve 2025 yılına kadar tamamen dijital bankacılık hizmetlerine ulaşamak.
Pazar Genişlemesi: Polonya ve Almanya pazarlarını birleştirin ve yeni Avrupa pazarlarını keşfedin.
Yeşil finans: CSRD ve Paris Anlaşması hedeflerini desteklemek için daha sürdürülebilir finansman ürünleri piyasaya sürün.
Müşteri büyümesi: IKEA ekosistemi aracılığıyla 2025 yılında 100.000 yeni perakende müşteri eklenecek.
Yol haritası, düzenleyici ve ekonomik koşullara tabi olarak şirket stratejisine ve sektör trendlerine dayanmaktadır.
