Efinti

1. Şirkete Genel Bakış ve Konumlandırma

2019 yılında kurulan ve merkezi Kolombiya'nın Barranquilla şehrinde bulunan Efinti, Latin Amerika'daki küçük ve orta ölçekli işletmelerin sermaye zincirini optimize etmeye odaklanan bir Fintech platformudur. Andrés Tobón (CEO) ve Alejandra Gaviria (COO) tarafından kurulan şirketin yaklaşık 11-50 çalışanı vardır ve Kolombiya'daki yerel ve küresel ekiplerle yapılandırılmıştır.

Efinti'nin misyonu, dijital varlıklar ve kriptonun birleşimi yoluyla Latin Amerika'daki KOBİ'lere hızlı, düşük maliyetli, uyumlu ve esnek finansman hizmetleri sunmaktır. Efinti, bir "fiat + kripto varlık" çift kanallı sermaye sistemi kurarak, yerel işletmelerin karşılaştığı sermaye kopukluğu sorununu çözmeye, finansman eşiğini düşürmeye ve şeffaflığı artırmaya kararlıdır.

2. Ürün ve iş modülleri

1. Borç hesapları finansmanı (Faktoring

). Efinti, işletmelerin henüz tahsil edilmemiş faturaları hızlı bir şekilde gerçekleştirmelerine yardımcı olmak için hesap finansmanı hizmetleri sunmaktadır. Platform incelemesinden sonra, kurumsal yatırımcılar veya platformun kendisi, işletmeye indirimli bir fiyattan peşin olarak fon öder ve işletme, vade sonunda anapara ve faizi geri öder. Efinti bundan ücret ve hizmet geliri toplar. Hesaplar kredi riski anlamına gelir ancak kısa vadeli kesinliği yüksektir ve hızlı sermaye devir hızına uygundur.

2. Borç

Onaylama modelinde Efinti, alıcı (işletme) ve satıcı (tedarikçi) arasındaki ödeme zamanlamasını koordine eden bir aracı görevi görür. Bu, Efinti'nin önce tedarikçiye, işletmenin ise daha sonra Efinti'ye ödeme yaptığı anlamına gelir. Bu mekanizma, tedarik zincirinde yukarı ve aşağı fon akışını optimize eder ve Efinti, ilgili fiyat farklarını ve hizmet ücretlerini bir gelir kaynağı olarak elde eder.

3. KOBİ Dijital Kripto Likidite Aracı

Finansman kanallarını genişletmek için Efinti, dijital varlık işlevlerini entegre ederek kurumsal yatırımcıların stabilcoinler veya kripto varlıkları aracılığıyla KOBİ finansmanına katılmasına olanak tanıyor. Bu hamle, fiat para birimi ile kripto varlık fonu dolaşımı arasındaki sınırı açıyor.

4. İşletme Kredileri Efinti

, Latin Amerika KOBİ'lerine hesap taahhütlerine, nakit akışı verilerine ve kripto varlık garantilerine dayalı olarak kısa vadeli kredi kredileri sağlayan ve hizmet ürün yelpazesini genişletmeyi amaçlayan bir işletme kredisi ürününü test ediyor. Ve geleneksel finansman sistemlerinden daha esnek bir yapı sağlar.

3. Teknik mimari ve sistem desteği

Blockchain temel entegrasyonu: Arka uç, uyumlu bir zincir ve stablecoin ödeme sistemi kullanır, yatırımcı fonları kripto varlıkları şeklinde girer ve platform, ödeme kurtarma işlemini gerçekleştirmek için cüzdan ve borsa arayüzüne bağlanır.

Akıllı sözleşme hizmetleri: Hesap finansmanı ve onay sözleşmeleri, fon akışını kontrol etmek için akıllı sözleşmeler kullanır ve son tarihler, ücretler ve temerrütler için otomatik tetikleyiciler belirleyerek süreci oldukça şeffaf hale getirir.

Veritabanı ve uyumluluk arka ucu: Orta uç ve arka uç iş verilerini, kredi raporlamasını ve kullanım durumunu yönetmek için SQL tabanlı bir ilişkisel veritabanı kullanın ve kullanıcı KYC/AML kimlik doğrulama sistemini kullanın.

API ve İş Arayüzü: Yatırım kurumları için sermaye girişi, yatırım incelemesi, geri ödeme mutabakatı ve getiri dağıtımı için Efinti sistemine bağlanabilen bir yerleştirme arayüzü sağlar.

4. Düzenleyici düzen ve uyumluluk yapısı

1. yerel denetimMerkezi Kolombiya'da bulunan şirket, bir FinTech şirketi olarak kayıtlıdır ve KOBİ kredi ürünlerine ilişkin yerel merkez bankalarının ve mali düzenleyicilerin düzenlemelerine uymak zorundadır.

2. Küresel uyumluluk ekibi: KOBİ'ler, şifreleme, sınır ötesi değişimler vb. alanlarda uyumluluktan sorumlu olmak üzere uyumluluk görevlisi Maria Fernanda Vizcaíno ve diğerleri kuruldu.

3. Uluslararası Fon Bağlantısı: Çok uluslu yatırımcıların sermaye denetim politikalarına uygun olarak KOBİ finansman sistemine girmelerini sağlamak için Latin Amerika merkez bankaları ve Avrupa ve Amerika havale ve mevduat mekanizmaları ile işbirliği yapmak.

4. Kara Para Aklamayı Önleme ve İfşa Sistemi: Platform, otomatik KYC/AML inceleme süreçlerini tanıtır ve uluslararası uyumluluk standartlarını karşılamak için düzenli mali ve süreç denetimleri gerçekleştirir.

5. Pazar talebi ve konumlandırma avantajları

Latin Amerika KOBİ finansman açığı: Yerel KOBİ'ler genellikle yetersiz fonlarla karşı karşıyadır, GSYİH'nın yüksek bir bölümünü oluşturur ancak finansman maliyetleri yüksektir ve Efinti hızlı çözüm ihtiyacını karşılamaktadır.

Çok Uluslu Yatırımcı Kanalları: Efinti, küresel kripto varlıkları veya dijital para fonları için bir "Latin Amerika KOBİ Yatırım Portalı" sağlayarak iki yönlü bir köprü oluşturur ve sermaye tahsisinin verimliliğini artırır.

Teknoloji onayı hızlandırır: Otomatik risk kontrolü ve akıllı sözleşme mekanizmaları, finansman onayını ve itfa riski izlemeyi daha verimli ve şeffaf hale getirir ve manuel işleme hatalarını azaltabilir.

Zengin platform araçları: Yalnızca hesap finansmanının muhasebe mantığını korumakla kalmaz, aynı zamanda istikrarlı ve esnek bir finansman yolunu sürdürmek için kripto tabanlı bir finansal sistem sunar.

6. Finansman geçmişi ve sermaye yapısı

Efinti şu ana kadar toplamda yaklaşık 1,15 milyon ABD Doları tutarında üç finansman turunu tamamladı:

Eylül 2021'de 1 milyon ABD Doları tohum finansmanı;

Kasım 2021'de toplam 1,5 milyon ABD doları tutarında başka bir finansman aldı;

Borç finansmanı Aralık 2021'de gerçekleştirildi.

Yatırımcılar arasında Tobon Investment Group, Primary Ventures vb. yer alıyor ve finansmanın bu aşaması esas olarak platform araştırma ve geliştirme, Latin Amerika pazarının genişletilmesi ve blockchain erişim ve uyumluluk sistemlerinin iyileştirilmesi için kullanılıyor.

7. Organizasyon yapısı ve ekip yetenekleri

CEO Andrés Tobón: Bankalar ve ödeme kurumlarında uzun yıllara dayanan deneyimiyle finansal dijitalleşme ve KOBİ ekolojik inşasına odaklanır;

COO Alejandra Gaviria: operasyonel verimlilik, iş süreci ve ekip yönetiminden sorumlu;

María Fernanda Vizcaíno, Uyum Başkanı: Latin Amerika mali düzenlemeleri ve kripto varlık düzenlemeleri hakkında bilgi sahibi;

Çekirdek ekip, ürün tasarımından uyumluluk yerleştirmeye kadar kapsamlı yeteneklere sahip kıdemli kredi analistleri, mühendisler ve blockchain teknolojisi danışmanlarından oluşuyor.

8. Avantajlar ve gelişim fırsatları

Piyasa çatlağı açıktır: iki yönlü değer eşleştirmesi elde etmek için KOBİ finansmanının ve denizaşırı yatırım arz ve talebinin her iki ucunda da piyasaya kilitlenmek;

Model yeniliği ve entegrasyonu: finansman esnekliğini ve riskten korunma yeteneklerini geliştirmek için kripto stabilcoinlerin tanıtılması ve geleneksel hesap finansmanının birleşimi;

Teknoloji odaklı verimlilik: Akıllı sözleşmeler ve şifreli erişim, manuel müdahaleyi ve maliyetleri azaltır, inceleme ve borç verme verimliliğini artırır.

Ölçeklenebilirlik esnekliği: Hizmetler, KOBİ finansmanından ticari kredilendirme ve varlık yönetimine kadar genişledi ve gelecekteki iş geliştirme için yer bıraktı.

9. Zorluklar ve potansiyel riskler

kredi riski: Küçük ve orta ölçekli işletmelerin temerrüde düşme olasılığı yüksektir ve iyi bir risk kontrol modelinin oluşturulması gerekir, aksi takdirde geri ödeme oranı platformun işleyişini etkileyecektir;

İstikrarsız düzenleyici eşikler: Kripto varlıklarının sınır ötesi akışları ani politika değişiklikleri ve uyumluluk sürtüşmeleriyle karşı karşıya kalabilir.

Yatırımcı eğitiminin iyileştirilmesi gerekiyor: şu anda büyük ölçekli varlık ihracı yok ve piyasa farkındalığının ve yatırımcı güveninin hala artırılması gerekiyor;

Ölçek büyütme baskısı: Becerilerin, uyumluluk ve risk kontrol yeteneklerinin gelecekteki finansman talebini ve coğrafi genişlemeyi desteklemesi gerekir.

10. Kalkınma stratejisi ve gelecek yönü

A. İş modüllerini

Ticari kredi ürünleri ve varlık faktoring paketlerinin uygulanmasını hızlandırmak, Farklı finansman ihtiyaçlarını karşılamak için karmaşık bir finansman ürün portföyü oluşturun.

B. Uluslararası işbirliğini

Risk kontrol sorumluluklarını paylaşmak ve kripto varlıklarının katılımını genişletmek için Avrupa, Amerika ve Asya yatırım kurumlarıyla işbirliği fonları oluşturun.

C. Düzenleyici onay sürecini

Kolombiya, Meksika, Şili ve diğer ülkelerdeki kredi kuruluşlarının lisanslanmasını teşvik edin ve yasal finansman kanallarını kademeli olarak açın.

D. Risk fiyatlandırma modelinin

Yapay zeka risk puanlama sistemi, nakit akışını, sektör riskini, müşterek ve çeşitli garantileri ve kripto varlık rehinini birleştirerek rafine bir fiyatlandırma yeteneği oluşturmak için tanıtıldı.

E. Ekolojik bir platform

Diğer Fintech ve bankacılık sistemleriyle uyumlu API pazarını açın ve KOBİ'ler ile yatırımcılar arasında ikili ekolojik bağlantı kurun.

11. Özet

Efinti, Latin Amerika'da KOBİ finansmanını dijital varlık likiditesiyle birleştiren, hesap finansmanı ve kripto kanalları etrafında ikili tescilli bir yol oluşturan birkaç FinTech şirketinden biridir. Ekip yerelleştirmesi, model inovasyonu ve teknik kabiliyetleri ile kısa ve orta vadede "finansman verimliliği + sürdürülebilirliği finanse etme" rekabet avantajına sahiptir. Gelecekteki başarı veya başarısızlığın anahtarı, risk kontrol sisteminin olgunluğuna, sınır ötesi mevzuat uyumluluğuna, yatırımcı tanınırlığına ve iş ölçeğini genişletme yeteneğine bağlıdır. Uyumluluk onayını teşvik etmeye, akıllı risk kontrolünü geliştirmeye ve finansman kanallarını çeşitlendirmeye devam ederse, Latin Amerika KOBİ'lerinin finansman inovasyon ekosisteminin önemli bir parçası olması bekleniyor.