★ Kurumsal profil
North Shore Bank, 1923 yılında kurulan ve merkezi Brookfield, Wisconsin, ABD'de (15700 West Bluemound Road, Brookfield, WI 53005) bulunan, tam adı North Shore Bank, FSB'nin (Federal Tasarruf Bankası) olduğu bir topluluk bankasıdır. Banka, kişisel bankacılık, ticari bankacılık, ipotek ve varlık yönetimi hizmetleri sunmakta ve kişiselleştirilmiş finansal çözümler aracılığıyla aileleri, işletmeleri ve toplulukları desteklemeye kararlıdır.
★ Düzenleme bilgileri
Federal bir tasarruf bankası olarak North Shore Bank, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalıdır ve federal bankacılık düzenlemelerine uygun olarak Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) tarafından denetlenmektedir. Doğrudan para yatırma ve banka havalesi gibi işlemler için 28679 numaralı FDIC sertifikası ve bankanın yönlendirme/ABA numarası 275071356 (FDIC ve Wise'a göre 2025 itibariyle). Belirli OCC düzenleyici lisans numarası açıklanmamıştır, örneğin "OCC tarafından düzenlenmektedir, lisans numarası: XXXXXX" gibi. Bankalar kara para aklamayı önleme (AML) ve müşterini tanı (KYC) gerekliliklerine uyar ve müşteri kimlik doğrulaması ve işlem izleme yoluyla dolandırıcılığı önler. Resmi web sitesi, veri gizliliği standartlarına uyulduğunu, web sitesi analizi ve dolandırıcılığa karşı koruma için çerezlerin kullanıldığını ve müşteri verilerinin güvenli bir e-posta politikası aracılığıyla korunduğunu belirterek, hassas bilgilerin (örneğin, sosyal güvenlik numaraları, hesap numaraları) güvenli olmayan kanallar aracılığıyla gönderilmesini yasaklamaktadır. OCC, FDIC veya diğer düzenleyici kurumlardan herhangi bir ceza veya uyarı kaydı bulunamadı. Bankalar, menkul kıymetlerle ilgili işlemleri (2025 itibariyle) yürüten Menkul Kıymet Transfer Acenteleri Garanti Programının (STAMP) garantörü ve üyesidir.
★ Ticaret Ürünleri
North Shore Bank, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli bankacılık ve finansal ürünler sunmaktadır:
Kişisel bankacılık ürünleri: Çek Hesapları (günlük işlemler ve fon yönetimi için), Tasarruf Hesapları (kısa vadeli tasarruflar için), Daha yüksek faizli Mevduat Sertifikaları (CD'ler) (sabit vadeler için), uzun vadeli emeklilik tasarrufları için Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA'lar).
İşletme bankacılığı ürünleri: Ticari çek hesapları (işletmelerin günlük operasyonlarını desteklemek için), ticari tasarruf hesapları (işletme sermayesi rezervleri için), nakit yönetimi hizmetleri (işletmelerin tarayıcılar aracılığıyla para yatırmasına olanak tanıyan uzaktan mevduat yakalama gibi).
Kredi ürünleri: Çeşitli finansman ihtiyaçlarını karşılamak için ipotek kredileri (ev alımları için), konut kredileri (ev değeri ile borçlanma), taşıt kredileri, bireysel krediler ve işletme kredileri.
Yatırım Hizmetleri: Varlık yönetimi ve yatırım planlaması, belirli yatırım ürünleri açıklanmayan üçüncü taraf ortaklar aracılığıyla sağlanır.
Kredi ve Banka Kartları: Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay ile uyumlu Visa ve Mastercard banka kartlarını destekleyerek temassız ödeme özellikleri sağlar.
Ticaret kategorisi esas olarak fiat para birimleri (USD) ile ilgili bankacılık hizmetleridir ve forex, CFD'ler veya kripto varlıklarını içermez. Banka, Allpoint ağı üzerinden 55.000'den fazla ücretsiz ATM (2025 itibariyle) sunmaktadır. Belirli hesap ücretleri, işlem limitleri veya takas modları, açıklanmayan ayrıntılarla birlikte şube veya çevrimiçi bankacılık hizmetleri aracılığıyla mevcuttur (2025 itibarıyla).
★ Ticaret Yazılımı
North Shore Bank aşağıdaki ticaret yazılımı ve hizmet platformlarını sunar:
İnternet Bankacılığı Platformu: Hesap yönetimini, fatura ödemelerini, fon transferlerini ve elektronik ekstreleri (e-Ekstreler) kullanıcı adı ve şifre girişi ve güvenlik için şifreleme teknolojisi ile destekleyen web tabanlı bir sistemdir.
Mobil Bankacılık Uygulaması: iOS ve Android platformlarını destekler, hesap bakiyesi sorgulama, mobil para yatırma (cihazın kamerası aracılığıyla çek yatırma), işlem geçmişi görüntüleme ve temassız ödemeler (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) sunar. Uygulamayı indirmek ücretsizdir, ancak bir veri planı gerektirir ve operatör ücretlerine tabi olabilir.
Telefon Bankacılığı: Kolay Erişim Telefon Bankacılığı ile 7/24 hesap sorgulama ve transfer hizmeti sunar.
İnteraktif Vezne Makineleri (ITM'ler): Bazı şubeler görüntülü vezne hizmetlerini destekleyerek sayaç benzeri bir interaktif deneyim sağlar ve hizmet saatlerini uzatır.
Yazılım, ödeme verilerini korumak için şifreleme teknolojisi ve sanal belirteçler (geçici ödeme kodları oluşturan) kullanılarak güvenlik ve kullanıcı dostu olmaya odaklanılarak tasarlanmıştır. Mobil uygulama, hızlı bakiye görüntülemeyi destekler (oturum açmadan son beş işlemi görüntüleyin). Belirli teknik mimari, sunucu konumları veya kullanıcı arayüzü ayrıntıları açıklanmadı. Kullanıcı geri bildirimleri, uygulamanın işlevselliğinin genel olarak istikrarlı olduğunu gösteriyor ancak bazı kullanıcılar işlem senkronizasyonunda veya arayüz yanıt sorunlarında gecikmeler bildirdi (9 Ekim 2024 itibarıyla). Yazılım güncellemeleri bankanın dahili ekibi tarafından yönetilmektedir (2025 itibariyle).
★ Para yatırma ve çekme yöntemleri
North Shore Bank, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli para yatırma ve çekme yöntemlerini destekler: Şube
gişeleri: 43 şube nakit para yatırma, çek yatırma ve çekme işlemleri sağlar, Bazı şubeler, müşterilerin değerli eşyalarını korumak için güvenli kasaları desteklemektedir.
ATM'ler: Allpoint ağı üzerinden nakit çekme, para yatırma ve bakiye sorgulama işlemlerini destekleyen 55,000'den fazla ücretsiz ATM mevcuttur. Bazı ATM'ler temassız işlevselliği ve çek mevduatlarını destekler.
Mobil Para Yatırma: Çevrimiçi bir banka hesabı gerektiren mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla cihazınızın kamerasını kullanarak çek yatırarak para yatırma sürecini kolaylaştırın.
Elektronik Transferler: ACH transferleri (275071356 numaralı yönlendirmeler aracılığıyla e-çek takasını gerçekleştiren Otomatik Takas Odası) ve banka havaleleri (Bank of America aracılığıyla işlenir, bankaların SWIFT kodları yoktur) desteklenir.
Banka Kartı Ödemeleri: Mağaza içi, uygulama veya çevrimiçi alışverişler için Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay ile uyumlu Visa ve Mastercard banka kartlarını destekler.
Belirli para yatırma ve çekme ücretleri, işlem süreleri veya minimum tutarlar, şubeler veya müşteri desteği aracılığıyla soru sorulmasını gerektirir. Takas modeli, ACH ağını ve geleneksel banka takas sistemlerini içerir ve blockchain teknolojisini içermez. Kullanıcı geri bildirimleri, ATM parası veya kartlarıyla ilgili zaman zaman sorunlar yaşandığını ve bazı müşterilerin hesap kapatma ücretlerinden (40 $) memnun olmadığını belirtti (9 Ekim 2024 itibarıyla).
★ Müşteri Desteği ve YetkilendirmeNorth
Shore Bank, müşterilerine şu yollarla destek ve güçlendirme sağlar:
Finansal Danışmanlık: Şube ve telefon desteği, hesap yönetimi, kredi başvuruları ve varlık planlaması konularında tavsiyelerde bulunarak müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına yardımcı olur.
Dijital Araçlar: Mobil bankacılık uygulamaları elektronik makbuzları, fatura ödemelerini ve hızlı bakiye sorgulamalarını destekleyerek müşteri rahatlığını artırır.
Topluluk Katılımı: Yeni bir Oak Creek şubesinin açılışı ve Nikki Shelton-Moss'un 25 Yıllık Hizmet Ödülü gibi çalışanların tanınması gibi şube etkinlikleri aracılığıyla müşteri ilişkilerini geliştirin.
★ Ana İş & Hizmetler
North Shore Bank'ın ana işleri şunları içerir:
Kişisel Bankacılık: Çek hesapları, tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları ve bireysel emeklilik hesapları sağlar, Perakende müşterilere hizmet vererek günlük finansal yönetimi ve uzun vadeli tasarrufları destekleyin.
Ticari Bankalar: Kurumsal müşterilere hizmet veren küçük ve orta ölçekli işletmelerin işleyişini ve genişlemesini desteklemek için ticari çek hesapları, işletme tasarruf hesapları, nakit yönetimi ve işletme kredileri sağlayın.
Kredi Hizmetleri: Kişisel ve kurumsal finansman ihtiyaçlarını karşılamak için ipotek, konut rehni kredileri, otomobil kredileri, bireysel krediler ve ticari krediler sağlayarak bireysel ve yüksek net değerli müşterilere hizmet verin.
Varlık Yönetimi: Yüksek net değerli müşterilere hizmet veren üçüncü taraf ortaklar aracılığıyla yatırım planlaması ve emeklilik planlaması sağlayın.
İşletme modeli, yerelleştirme ve kişiselleştirilmiş hizmetlere vurgu yapan bir topluluk bankasıdır ve Hometown Financial Group'un (bankESB, bankHometown ve Abington Bank dahil) bir parçasıdır. Banka, doğu Wisconsin ve kuzey Illinois'e odaklanarak 43 şube ve dijital kanal aracılığıyla müşterilerine hizmet vermektedir.
★ Teknik Altyapı
North Shore Bank'ın teknolojik altyapısı şunları içerir:
Çevrimiçi Bankacılık Sistemi: Hesap yönetimini, fatura ödemelerini ve elektronik ekstreleri destekleyen, veri aktarımını güvence altına almak için şifreleme kullanan web tabanlı bir platform.
Mobil Bankacılık Uygulaması: iOS ve Android'i destekler, mobil para yatırma, bakiye sorgulama ve temassız ödemeler sunar, Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay ile uyumludur ve ödemeleri güvence altına almak için sanal tokenlar kullanır.
ATM Ağı: Allpoint ağı üzerinden 55.000'den fazla ücretsiz ATM sağlar ve bunlardan bazıları hizmet verimliliğini artırmak için etkileşimli görüntülü vezne hizmetlerini (ITM'ler) destekler.
Telefon Bankacılığı Sistemi: 7/24 hesap sorgulama ve transfer hizmetleri sunarak müşteri kolaylığını artırır.
Bankalar, web sitesi performansını ve güvenliğini optimize etmek ve kullanıcı verilerini korumak için Cloudflare hizmetlerini kullanıyor (2025 itibarıyla). Belirli sunucu mimarileri, veri merkezi konumları veya güvenlik önlemleri (çok faktörlü kimlik doğrulama gibi) açıklanmaz. Teknik altyapı, bankanın dahili ekibi ve Cloudflare gibi üçüncü taraf sağlayıcılar tarafından desteklenmektedir. Kullanıcı geri bildirimleri, uygulamayla işlem senkronizasyonunda zaman zaman gecikmeler yaşandığını ancak genel işlevselliğin istikrarlı olduğunu belirtti (9 Ekim 2024 itibarıyla). Bankalar, veri gizliliği standartlarına uygun olarak (2025'e kadar) işlevselliği optimize etmek ve dolandırıcılığı önlemek için çerezler aracılığıyla anonim veriler toplar.
★ Uyumluluk ve Risk Kontrol Sistemi
North Shore Bank'ın uyumluluk ve risk kontrol sistemi şunları içerir:
Mevzuata Uygunluk: FDIC sigortası (sertifika numarası 28679) ve OCC tarafından düzenlenen bu sistem, kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve müşterini tanı (KYC) gereklilikleri de dahil olmak üzere federal bankacılık düzenlemelerine bağlı kalarak işlemin meşruiyetini sağlar.
Veri Koruma: Hassas bilgilerin güvenli olmayan kanallar aracılığıyla gönderilmesini yasaklayan güvenli bir e-posta politikası benimser. Web sitesi, analiz için çerezler kullanır ve GDPR'ye benzer şekilde veri gizliliği standartlarına uygundur.
Dolandırıcılık Önleme: Müşterilere hesap bilgilerini koruma konusunda rehberlik etmek için en iyi 10 finansal güvenlik ipucunu sağlar. Mobil uygulama, şifreleme teknolojisi ve sanal belirteçler kullanarak ödeme risklerini azaltır.
Risk Yönetimi: Müşteri kimlik doğrulaması, işlem izleme ve dolandırıcılıkla mücadele eğitimi gibi ATM güvenlik önlemleri yoluyla operasyonel risklerin azaltılması. Şube, müşteri varlıklarını korumak için güvenli kasalarla donatılmıştır.
★ Pazar Konumlandırma ve Rekabet Avantajı
North Shore Bank, doğu Wisconsin ve kuzey Illinois'de kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sunmaya odaklanan bir topluluk bankası olarak konumlandırılmıştır. Rekabet avantajları şunlardır:
Topluluk Kökleri: 1923'ten beri yerel topluluğa hizmet veren 43 şube, yüz yüze hizmet vermekte ve müşteri güvenini artırmaktadır.
Kapsamlı Hizmetler: Perakende, kurumsal ve yüksek net değerli müşterilere hizmet veren kişisel bankacılık, ticari bankacılık, borç verme ve varlık yönetimi sunar.
Teknoloji entegrasyonu: Geleneksel şube deneyimini korurken mobil bankacılık uygulamaları ve Apple Pay gibi temassız ödemeler aracılığıyla hizmetleri modernleştirin.
Hedef pazar, Wintrust Community Bank, Associated Bank ve yerel kredi birlikleri gibi rakiplerle birlikte Wisconsin ve kuzey Illinois'de yaşayanlar, küçük işletmeler ve toplum kuruluşlarıdır. Yelp'te müşteri memnuniyeti derecelendirmeleri (2025 itibariyle) 1,7 ile 2,3 arasında değişmektedir ve bu da bazı hizmet sorunlarını yansıtmaktadır, ancak şube müdürü Stephanie Ruiz, Muskego Ticaret Odası Elçisi Ödülü'nü almıştır ve bu da toplumun tanındığını göstermektedir (2025 itibariyle). Pazar payı verileri açıklanmadı.
★ Sosyal Sorumluluk ve ESG
North Shore Bank, aşağıdaki girişimler aracılığıyla sosyal sorumluluk ve ESG'ye (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) olan bağlılığını göstermektedir:
Topluluk Desteği: Toplumun ekonomik kalkınmasını teşvik etmek için George Peabody Topluluk Kredi Fonu aracılığıyla küçük işletme kredileri ve ilk kez ev satın alacak kredileri sağladı (1996 itibariyle).
Çalışan Refahı: Uzun süredir hizmet veren çalışanları takdir edin (örneğin, Nikki Shelton-Moss, 25 yıllık hizmet) ve çalışan memnuniyetini artırın (2025 itibarıyla).
Çevresel Girişimler: Belirli karbon nötr veya sürdürülebilir projeler açıklanmamıştır, ancak Oak Creek şubesi gibi şube modernizasyonları enerji verimli tasarımları benimseyebilir.
★ Finansal sağlık
North Shore Bank'ın varlıkları yaklaşık 2,8 milyar dolar (FDIC verilerine göre 31 Aralık 2023 itibarıyla). Banka, piyasa konumunu güçlendirmek için 2022'de Colonial Federal Savings Bank'ı satın aldığını duyurarak (17 Eylül 2022 itibarıyla) faaliyetlerini Hometown Financial Group aracılığıyla destekledi. Belirli finansman turlarının, yatırımcıların, değerleme verilerinin veya mali tabloların (gelir, kar, bilanço) açıklanmaması. Müşteri geri bildirimleri bazı hesap kapatma ücretleri (40 $) ve çek takas gecikmeleri gösteriyor, ancak banka aktif olarak faaliyet gösteriyor ve şube genişlemesi devam ediyor (örneğin, yeni Oak Creek şubesi, 2025). FDIC sigortası ve topluluk bankacılığı konumlandırması, finansal istikrarını desteklemektedir (2025 itibariyle).
★ Gelecek Yol Haritası
North Shore Bank'ın planlanan faaliyetleri şunları içerir:
Şube genişletme: Oak Creek'te yeni bir şube açılması gibi şube ağını optimize etmeye devam edin, Hizmet kapsamını iyileştirin (2025 itibariyle).
Dijital Bankacılık İyileştirmeleri: İşlem senkronizasyon gecikmelerini ele almak ve kullanıcı deneyimini iyileştirmek için mobil bankacılık uygulaması işlevselliğini geliştirin (2025 itibarıyla).
Topluluk Katılımı: Kredi fonları ve Muskego Ticaret Odası ortaklığı gibi topluluk girişimleri aracılığıyla yerel varlığın derinleştirilmesi.
★ Stratejik işbirliği ekolojisi
North Shore Bank,
hizmetlerin genişletilmesini desteklemek için kaynakları entegre etmek üzere (2025'e kadar) aşağıdaki kuruluşlarla ortaklık kurmuştur: BankESB, bankHometown ve Abington Bank'ı içeren ana şirket Hometown Financial Group.
Allpoint Ağı: 55,000'den fazla ücretsiz ATM sunarak müşteri rahatlığını artırır.
Ödeme Sağlayıcıları: Temassız ödemeleri desteklemek için Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay ile çalışır.
Memleket İpoteği: ipotek hizmetleri sağlayan ve kredi ürünlerinin kapsamını genişleten bankESB segmenti.
