Galileo Platforms

★ Şirket

Galileo 2000 yılında kurulmuştur ve merkezi Sandy, Utah, ABD'de bulunmaktadır.
2019 yılında SoFi (NASDAQ: SOFI) tarafından 1,2 milyar dolara satın alınan şirket, temel fintech platformlarından biri haline geldi ve SoFi ile birleştikten sonra bağımsız olarak çalışmaya devam etti.
Galileo, bankalara, Fintech işletmelerine ve markalara, iş ortaklarının hızlı bir şekilde sanal ve fiziksel kartlar düzenlemesine, ödemeleri işlemesine, hesapları yönetmesine, takas ve risk kontrolünü yönetmesine ve daha pek çok şeye yardımcı olan API odaklı bir finansal teknoloji platformu sağlamaya kendini adamıştır. Platform, H&R Block, Monzo, SoFi ve Chime gibi birçok önde gelen finansal hizmet markasına çözümler sunmuştur.

★ Temel iş ve hizmetler

1. Temel finansal altyapı

kartı verme işi: banka kartlarını, kredi kartlarını, ön ödemeli kartları destekler, Apple Pay gibi mobil cüzdanlara sahip fiziksel ve sanal kartlarla entegrasyonu destekler.

Hesap ve Ödeme Yönetimi: Hesap yaşam döngüsü yönetimi (hesap açma, bakım, para yatırma/çekme), ACH, dahili ve harici havale ve aynı gün gerçek zamanlı ödemeler gibi işlevler sağlar.

Gerçek zamanlı yetkilendirme ve risk kontrolü: Gerçek zamanlı karar verme ve engellemeyi desteklemek için yetkilendirme API'leri, işlem izleme, risk kontrol kuralları ve dolandırıcılık tespit motorları sağlar.

Mutabakat ve uyumluluk işlevleri: anlaşmazlık yönetimi (ters ibraz), mutabakat raporları, uyumluluk denetim günlükleri, işlem günlüğü arşivleme ve düzenleyici raporların otomatik olarak oluşturulması dahil.

2. API, Program API'si

.

Geliştiricilerin korumalı alan ortamlarına düşük kodlu erişimi hızlı bir şekilde test etmelerini destekler.

3.

2022'de tek seferlik sanal kart çözümü de dahil olmak üzere özelleştirilmiş taksitli ödeme çözümlerini piyasaya sürdü.

Ödeme Yöntemi Anahtarı: Finansal hizmetlerin çoklu dokunma özelliğini geliştirmek için 2025 yılında otomatik fatura ödeme güncellemesi eklendi.

Sınır ötesi ödeme yeteneği iyileştirmesi: Fonların yüksek hızlı hareketini desteklemek için gerçek zamanlı havale, Fedwire aynı gün takas ve diğer işlevleri içerir.

★ Teknik mimari ve platform özellikleri

Bulut temelli mikro hizmet mimarisi: AWS ve özel bulut dağıtımları arasında uyum sağlayan, yüksek oranda erişilebilir, ölçeklenebilir bir API çekirdeği.

Kapsamlı API yetenekleri: Kart basımı, gerçek yetkilendirme kontrolü, fatura sorgulama ve anlaşmazlık yönetimi için derin destek.

Çoklu ödeme kanalları: yurt içi ACH, uluslararası banka havalesi, P2P, RTP ve fatura ödeme hizmetleri dahil.

Tasarım gereği güvenlik ve uyumluluk:P CI-DSS sertifikasyonu, günlük denetimi, anlaşmazlık çözümü, dolandırıcılık riski kontrol modülleri ve veri şifreleme işleme.

Yüksek seviye hizmet SLA: Büyük müşteriler için 24/7 destek, O&M, yükseltmeler ve yeni özellik yerleştirme hizmetleri sağlar.

★ Organizasyon Yapısı & Takım Oluşturma

Sede Principal, Sandy, Utah'ta bulunmaktadır ve ayrıca Meksika, New York, San Francisco, Seattle'da ekipler işletmektedir.

Çekirdek yönetim ekibi şunları içerir: Derek White (CEO), David Feuer (Baş Ürün Sorumlusu), David Rice (CTO) ve diğer sektör emektarları.

Şirketin yaklaşık 1,000-5,000 çalışanı vardır ve temel müşteri hizmetleri, ürün araştırma ve geliştirme, işletme ve bakım, risk kontrolü ve uyumluluk ve pazarlama gibi ön saflardaki ekip yeteneklerine sahiptir.

★ Pazar konumlandırma ve rekabet avantajı

🌐 konumlandırma

B2B Fintech altyapı platformu olarak konumlanan bu platform, bankalar, markalar ve yenilikçi Fintech için kart verme, yönetilen hesaplar, ödeme takası, faturalandırma hizmetleri vb. gibi API odaklı modüller sağlar.

⚙️ Avantajlar Tam

ürün yolu kapsamı: hesap açma, kart basımı, ödeme yetkilendirmesinden faturalandırmaya, risk kontrolüne ve anlaşmazlıklara kadar tüm süreç tamamlandı.

API öncelikli mimari: Hızlı entegrasyon ve çevik yinelemeyi destekler.

Gömülü yenilikler: BNPL ve Ödeme Anahtarı gibi önde gelen özellikler.

Güç ve arka plan desteği: SoFi'nin satın alınmasından sonra kaynaklara yatırım yapılmaya devam edilecek, pazar itibarı ve kaynak desteği güçlendirilecek.

Uyumluluk ve güven modeli: Büyük ölçekli finans kurumu düzeyinde uyumluluk ve güvenlik sertifikasyon sistemi yapımı.

★ Müşteri Sistemi & Ortaklar

SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom ve daha fazlası dahil olmak üzere start-up'lardan büyük marka bankalara kadar geniş bir yelpazede ortakları destekler.

Onay operasyonları ve uyumluluk desteği sağlamak için MetCommercial Bank gibi bankalarla ortaklık kurmak.

Visa ile derin bir işbirliği içindedir ve kart işi "Visa Ready Solution"dır.

Müşteri fatura ödeme deneyimini geliştirmek amacıyla Ödeme Anahtarını iş ortağı ekosistemine yerleştirmek için Atomic ile ortaklık kurdu.

★ İş modeli ve gelir kaynakları

Abonelik modelinden ve işlem ücretinden yararlanın: işlem ücretlerine yetkilendirme, takas, sanal/fiziksel kart yıllık ücretleri, anlaşmazlık çözümü vb. dahildir.

BNPL taksitli ödeme ve Ödeme Anahtarı erişimi gibi bazı özellikler kullandıkça ücretlendirilir.

Gelir artışı, platform ortaklarının sayısına, kullanılan kart sayısına ve işlem hacminin genişlemesine bağlıdır.

★ Büyüme ve Son Gelişmeler

Javelin tarafından 2025 Dijital Dağıtım Platformlarında "Sınıfının En İyisi" olarak adlandırıldı.

Motion Labs BNPL çözümünün lansmanı; 2025 yılında Ödeme Yöntemi Değiştirme özelliği kullanıma sunulacak.

ACH, banka havalesi, anında ödeme vb. dahil olmak üzere çoklu yerel ödeme yöntemleriyle yerleştirme; Uluslararası pazarları genişletin.

SoFi, Galileo'ya stratejik olarak yatırım yapmaya devam ediyor, sürekli ürün yükseltmeleri ve Ar-Ge yatırımlarını teşvik ediyor.

★ Risk Kontrolü ve Uyumluluk Sistemi

Güvenlik sertifikası:P CI-DSS uyumluluğu, Visa ve Mastercard ağlarını destekler;

Risk kontrol paketi: işlemlerin gerçek zamanlı risk kontrolü, yetkilendirme reddetme kuralları, dolandırıcılık karar motoru;

Anlaşmazlık yönetimi: Anlaşmazlık yönetimi ve geri ödeme planlaması API'ler aracılığıyla uygulanır.

Veri ve uyumluluk liderleri: kapsamlı günlük sistemi ve kara para aklamayı önleme KYC/AML destek işlevleri;

Operasyonel İzleme: SLA izleme, uyarı ve iş sürekliliği işlevleri sağlar.

★ SWOT analizi

Avantajları: tüm döngünün ürün kapsamı, teknoloji odağı, sürekli yineleme, güçlü marka geçmişi ve istikrarlı müşteri itibarı.

Zayıf Yönler: SoFi ortamına ve düzenleyici yapıya bağlı olarak, uluslararası genişlemenin yerel lisanslama ve uyumluluk konusunda işbirliği yapması gerekir; Yüksek rekabet baskısı.

Fırsat: Gömülü finans trendi, çeşitli ödeme yollarının genişlemesi ve artan uluslararası talep için büyük potansiyel ile yükselmeye devam ediyor.

Tehditler: Diğer API platformlarından gelen rekabet (örneğin, Marqeta, Stripe Issuing); Mevzuat yükseltmeleri BNPL/Dijital Bankacılık ürün dayanıklılığını etkileyebilir.

★ Gelecek Yönergeleri

> Daha fazla yerleşik finansal ürün: Taksitli krediyi, tasarruf hesaplarını ve kredi kartı planlarını genişletin , yatırım fonksiyonları vb.

1. Uluslararası Pazar Genişlemesi: Yerel lisanslara dayalı olarak yavaş yavaş LATAM ve Avrupa pazarlarına genişleyin.

2. Akıllı Araç Yükseltmeleri: AI destekli yetkilendirme kararlarını, risk kontrol mekanizmalarını, müşteri davranış analizini ve daha fazlasını entegre edin.

3. Kart inovasyonunun derinleşmesi: tokenizasyon, özelleştirilmiş kartlar, puan/sadakat mekanizması entegrasyonu gibi.

4. Ekolojik İşbirliğinin Derinleştirilmesi: Finansal deneyim yeteneklerini ortaklaşa geliştirmek amacıyla Atom ve Vize işbirliğini ortaklaşa oluşturmak ve kullanmak için bankalar/platformlarla işbirliği yapın.

★ Özet

Galileo, API öncelikli yapısı, yerleşik inovasyon yetenekleri ve kapsamlı risk kontrol sistemi ile Fintech, bankalar ve markalar için istikrarlı ve güvenli bir finansal hizmet arayüzü sağlayan, SoFi kapsamında lider bir fintech altyapı sağlayıcısıdır. Tam ürün yolu destek yetenekleri ve sürekli ürün yeniliği, güçlü pazar rekabet gücünü göstermektedir. Gelecekteki zorluklar arasında uluslararası uyumluluk ve diğer platformlarla kafa kafaya rekabet yer alıyor, ancak yerleşik finans ve küreselleşme yönünde çaba göstermeye devam edebilirse, bir B2B fintech platformu olarak konumunu güçlendirme ve hızlı bir şekilde kullanıcı deneyimi ve yenilikçi hizmetler oluşturmak için ortakları destekleme potansiyeline sahip.