★ Şirket Profili
Capital Community Bank (genellikle CCBank olarak kısaltılır) 29 Temmuz 1993'te kuruldu , merkezi Provo, Utah, ABD'dedir. Yedi şubesi ve yaklaşık 221 çalışanı olan bir ağa sahip, devlet tarafından yetkilendirilmiş bir topluluk ticari bankasıdır. Mart 2025 itibarıyla, toplam varlıkları yaklaşık 1,14 milyar ABD doları olan banka, uzun vadede toplumsal finansal hizmetlere odaklanan yerel bir orta ölçekli topluluk bankasıdır.
★ Düzenleyici Bilgi
Lisans Türü: Federal Rezerv Sistemi üyesi olmayan, Utah Eyaleti tarafından verilen eyalet tüzüğü sertifikası.
Federal Düzenleyici: Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından düzenlenir ve eyalette üye olmayan bir bankadır.
Sigorta durumu: FDIC mevduat sigorta numarası 33823'tür ve bu, hesap için 250.000 $'a kadar sigorta kapsamı sağlar.
CRA Tartışması: 2023 yılında bir tüketici savunuculuk grubu, CCBank'ı yüksek faizli kredi planlarına (%200+ APY) katılmak için tefecilerle işbirliği yapmakla, potansiyel olarak eyalet faiz oranı kısıtlamalarını aşmakla ve toplumun yeniden yatırım yasasına uyumunu etkilemekle suçladı.
★ Şubeler & Çalışanlar
Provo-Orem, Utah bölgesinde 7 şube (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, vb.) bulunmaktadır.
Toplam çalışan sayısı yaklaşık 221 olup, topluluk işletmelerini desteklemektedir.
★ Teknoloji & Hizmet Kanalları
Hesap kaydı, kredi başvuruları, mevduat ve kredi işlemleri vb. dahil olmak üzere çevrimiçi kişisel ve işletme bankacılığı hizmetleri sağlayın.
Hiçbir masaüstü yazılımı sağlanmaz ve esas olarak şubelere ve telefon desteğine dayanır.
NMLS'ye kayıtlı finansal ürünler için hizmet sağlayın, NMLS kayıt numarası 819159'e sahip olun, ev kredilerini destekleyin vb.
★ Ana İş ve Ürünler
Mevduat işi: Rekabetçi APY'ler (ör. 36 aylık CD'ler: %3.80) ile çek, tasarruf, para piyasası hesapları ve sabit mevduat (CD'ler) sağlar.
Kredi işi: ipotek kredileri, küçük işletme kredileri ve tüketici kredileri dahil. İş ortağı platformları (Opportunity Financial gibi ortak çalışanlar dahil) aracılığıyla çevrimiçi borç verme hizmetlerini destekleyin.
Üçüncü taraf hizmeti: Yüksek faizli kredilerin verilmesine yardımcı olmak için "banka kiralama" modeliyle ilgili ortaklarla bağlantılıdır ve bir dizi uyumluluk anlaşmazlığına neden olur.
★ Finansal ve operasyonel göstergeler
2025'in 1. çeyreği itibarıyla:
yaklaşık 1.139,6 milyon ABD Doları toplam aktif, 954,0 milyon ABD Doları toplam mevduat, 862,0 milyon ABD Doları toplam kredi ve
153,5 milyon ABD Doları özkaynak;
faiz geliri yaklaşık 46,99 milyon dolar ve faiz gideri yaklaşık 7,81 milyon dolardı;
Net kar marjı (ROA) %4,3≈, net aktif getirisi (ROE) %31,1 ve verimlilik oranı yaklaşık %38,3≈;
Tier 1 risk ağırlıklı sermaye oranı yaklaşık %16,0'dır ve bu da düzenleyici sermaye gereksinimlerini karşılamaktadır.
★ Uyumluluk ve risk kontrol yapısı
FDIC düzenleyici çerçevesi: Düzenli olarak FDIC denetimlerine ve CRA değerlendirmelerine tabidir; FDIC "tatmin edici" derecelendirme sisteminde listelenmiştir.
Eyalet düzeyinde düzenleme: FDIC hariç, doğal olarak Utah Finansal Kurum Düzenleme Kurumu tarafından düzenlenir.
Risk Olaylarının Ele Alınması: FDIC/FDIC tarafından başlatılmayan yüksek faizli kredi ürünleri için, harici FDIC, leasing bankacılığı yaklaşımında yer alan kredi itibarı ve uyumluluk konularına odaklanılmasını tavsiye eder.
★ Pazar Konumlandırması ve Rekabetçi Özellikler Bir
topluluk bankası olarak CCBank, yerel iş ve topluluk katılımını vurgulayan yerel pazarda (Provo-Orem) bir güven temeline sahiptir.
Nispeten yüksek mevduat oranları (para piyasası ve tasarruflar) yerel ve çevrimiçi mevduat sahiplerini cezbeder.
Yüksek faizli kredi işbirliği modeli, ona geliri artırma konusunda belirli bir yetenek verir, ancak mevzuat ve uyumluluk anlaşmazlıklarını da beraberinde getirir.
★ Müşteri Desteği ve Kanallar
Şubeler, telefonla müşteri hizmetleri ve çevrimiçi bankacılık portalları bulunmaktadır;
BBB gibi platformlardan gelen şikayetleri ele alır ve FDIC/Utah düzenleyici sistemini vurgular.
Krediler ve tefecilik ürünleriyle ilgili şikayetler zaman zaman ortaya çıkmakta olup, risk kontrolü hâlâ düzenleyici gözetim altında güçlendirilmektedir.
★ Sosyal sorumluluk ve topluluk etkisi
, yerel kuruluşlarla işbirliği yaparak ve "Burada İnşa Edildi. Buradan." ve diğer marka konseptleri.
Ancak yüksek faizli kredi modellerinin toplum üzerinde olumsuz sosyo-ekonomik etkileri olabilir ve uyum sorularını gündeme getirebilir.
★ Stratejik Ortaklıklar ve Dış Ortaklar
Opportunity Financial, LoanMart ile ve kredi verme mekanizmalarını desteklemek için diğer çevrimiçi borç verme platformları (nclc.org).
Teknoloji finansal platformuna dayanan ürün, risk kontrol mekanizması ve risk fiyatlandırma kontrolü ile genişletilmektedir.
>
★ Finansal sağlık ve risk değerlendirmesi
Yüksek sermaye yeterlilik oranı (Tier 1 için yaklaşık %16), mükemmel net varlık getirisi (yaklaşık %31 ROE) ve mükemmel verimlilik göstergeleri (%38) güçlü kârlılığa işaret etmektedir.
Ancak tefecilik işbirliği modelinde ve bunun uzun vadeli mevzuata uyum etkisinde potansiyel riskler bulunmaktadır; FDIC CRA derecelendirmeleri not düşürme riskiyle karşı karşıya olabilir.
★ Geleceğe Bakış ve Zorluklar
Topluluk mevduatlarının ve kredilerinin ölçeği genişletilmeye devam edilebilir ve daha fazla orta ve uzun vadeli fon çekmek için yüksek mevduat faiz oranları kullanılabilir.
gelir artışını uyum riskleriyle dengelemek, bağlı kuruluş kredisi işini korumak veya işbirliği stratejisini ayarlamak gerekir;
CRA uyumluluk performansını iyileştirmek ve itibar yönetimini optimize etmek için FDIC/devlet kurumlarıyla gelişmiş iletişim;
Çevrimiçi bankacılık hizmetleri, mobil uygulamalar ve kredi onay otomasyon işlevleri sağlayan dijital yükseltmeler araştırılabilir.
✏️ Özet
Capital Community Bank, güçlü sermaye, kaliteli kazançlar ve topluluk güveni temeli ile sağlam bir finansal temele sahip bir Utah topluluk bankasıdır. Farklılaştırılmış işi, yüksek faizli kooperatif kredisi modelinde yatmaktadır, ancak aynı zamanda düzenleyiciler ve toplum arasındaki anlaşmazlık riskini de teşvik etmektedir. Gelecekte, sermaye avantajlarını ve kredi inovasyonunu korurken, uzun vadeli kalkınma hedeflerine ulaşmak için uyumluluğu ve topluluk kredi yönetimini güçlendirmeye odaklanabiliriz.
