Bankers' Bank

1. Bankacıların Bankası

Bankers' Bank, "Amerika Birleşik Devletleri'nde topluluk bankalarına hizmet verme konusunda uzmanlaşmış bir bankacı bankasıdır ve iş hedefleri, genel kamu hesaplarını değil, yalnızca eyalet içindeki ve dışındaki bankacılık kurumlarını içerir." Bu bankalar, daha rekabetçi olmalarına yardımcı olmak için onlara büyük ölçekli hizmetler ve destek sağlamak üzere topluluk bankaları tarafından ortaklaşa finanse edilmektedir.

Bankers' Bank'ın kendisi doğrudan perakende tüketicilere yönelik değildir, ancak bankalara takas, ödeme, yatırım, krediler, kart basımı, risk yönetimi vb. gibi eksiksiz bir destekleyici finansal hizmetler seti sağlar.

2. Bankacılar Bankası'nın arka planı ve modeli

model, 1970'li ve 80'li yıllarda, topluluk bankalarının sınırlı ölçekleri nedeniyle büyük bankacılık sisteminde takas, borç verme ve ödeme kanalları gibi hizmet desteğini zamanında alamadığı, hatta kaynak rekabeti ve hizmet kesintileriyle karşılaştığı dönemde ortaya çıkmıştır. Bu amaçla, bir dizi topluluk bankası, takas ve fon toplama ihtiyaçlarını çözmek için ilk United Bankers' Bank (1975'te Minnesota'da kuruldu) gibi bankacı bankaları kurmak için güçlerini birleştirdi.

2023 itibariyle, Amerika Birleşik Devletleri'nde bu tür sadece 12 banka var ve Bankers' Bank da bunlardan biri.

3. Bankers' Bank'ın tarihi (Madison ve diğer yerlerde bulunur)

ilk

Eskiden Wisconsin's Independent Bank olarak bilinen banka, 1981'de Wisconsin'de kuruldu ve daha sonra 1984'te Bankers' Bank of Wisconsin'i kurup işletti ve 1993'te adını resmi olarak Wisconsin, Illinois, Iowa, Ohio, Indiana, Michigan ve diğer eyaletleri kapsayan Bankers' Bank olarak değiştirdi.

Topluluk

bankalarına ait
Bankers' Bank, üye bankaların müştereken mülkiyetindedir ve tek bir kontrol tarafı yoktur, bu nedenle topluluk bankaları ile gerçek bir işbirliği ilişkisi kurmuştur ve hizmet verdiği topluluk bankaları ile müşteri rekabeti ilişkisi kurmamaktadır.

Konumlandırma ve hizmet misyonu

Kuruluşundan bu yana "Her zaman ortağınız - asla rakibiniz değil" kavramına bağlı kalmışlardır. Topluluk bankalarına eksiksiz ve tek elden bankacılık destek hizmet sistemi sağlamak.

4. Temel Hizmetler ve Ürün Grupları

Bankers' Bank, başlıca aşağıdakiler dahil olmak üzere çok çeşitli kurumsal finansal hizmetler sunmaktadır:

Ödeme ve Fon Yönetimi: ACH, FIRE (Elektronik Nakit Akışı), Nakit Mektup İşleme, Sınır Ötesi Ödeme, Hızlandırılmış Ödeme Hizmetleri vb.

Yatırım İşleri: Federal Fon İşlemleri, Tahvil Muhasebe Hizmetleri, Portföy Yönetimi, Geri Borçlanma, Likidite Çözümleri.

Ticari Bankacılık Hizmetleri: Kredi Eşleştirme, Kredi Katılımları, Ticaret Finansmanı Desteği vb. dahil.

Ekipman ve varlık kiralama: Tarım, imalat ve diğer endüstrilerin ihtiyaç duyduğu ekipmanlar için finansal kiralama hizmetleri sağlayın.

Banka kartı basımı ve satıcı ödemesi: Topluluk bankalarına kredi/banka kartı verme ve ticari ödeme işlemlerinde yardımcı olun.

Konut ipoteği desteği ve yeniden pazarlama: ikincil piyasa ipotekleri, Sallie Mae ile işbirliği ve diğer çözümler.

Risk yönetimi yardımı: varlık ve yükümlülük yönetimi (ALM), risk içgörü raporlaması, uyumluluk danışmanlığı vb.

5. Organizasyon yapısı ve coğrafi dağılım

Merkezi Madison, Wisconsin, ABD'de bulunan şirketin Chicago, Columbus (Ohio), Des Moines (Iowa), Indianapolis ve diğer yerlerde ofisleri bulunmaktadır.

Yaklaşık 200-300 kişiyi istihdam etmekte ve 700'den fazla topluluk bankasının yanı sıra daha geniş Ortabatı'ya hizmet vermektedir.

6. Çalışma modu ve iş avantajları

Ölçek ekonomileri ve maliyet verimliliği

Bankers' Bank, birçok topluluk bankasının iş akışını ve sermaye dengesini yoğunlaştırarak maliyet seyreltme sağlar ve topluluk bankalarına büyük bankalara göre daha düşük fiyat avantajı sağlar.

İş çatışmalarından kaçının

Perakende pazarıyla yüzleşmeyin, müşteriler için topluluk bankalarıyla rekabet etmeyin ve gerçek anlamda kazan-kazan işbirliğine ulaşın.

Profesyonel destek ve danışmanlık hizmetleri

Müşteri bankalarına özelleştirilmiş ürün tavsiyesi ve uygulaması sağlamak için profesyonel bir Arama Görevlisi ekibimiz var.

Teknoloji ve Uyumluluk Avantajları

FDIC ve ABD Vatanseverlik Yasası gibi düzenleyici gerekliliklere uymak için ödeme ağlarını, risk kontrol sistemlerini ve dijital kanalları sürekli güncelleyin.

7. Topluluk Bankaları Neden Bankacıların Bankasını

Kapsamlı: Ödemeden yatırıma, krediye ve risk kontrolüne kadar topluluk bankalarının bu karmaşık ekipleri oluşturmasına gerek yoktur.

Rekabet gücünü artırın: Büyük bankalarla senkronize edilen teknoloji ve ürünlere daha düşük maliyetle erişin.

Müşteri ilişkilerini geliştirin: Topluluk bankaları yerel pazara odaklanabilir ve müşteri bağlılığını ve deneyimini geliştirebilir.

İstikrarlı ve güvenilir: Bir FDIC sigorta kurumu olarak ve topluluk bankaları tarafından desteklenen, istikrarlı bir sermayeye ve operasyonlara sahiptir.

8. Sektör eğilimleri ve beklentiler Mali

denetim ve güvenlik denetimi:

ABD'li düzenleyiciler mali suçlar ve KYC/AML uyumluluğuna ilişkin gerekliliklerini sıkılaştırdıkça, düzenleyici politikanın FinCEN öncülüğünde güçlendirilmesi durumunda Bankers' Bank'a müşteriler tarafından daha fazla güvenilecektir.

Dijitalleşme dalgası altındaki fırsatlar: Topluluk bankalarının

modern çevrimiçi kanallara, gerçek zamanlı ödeme yeteneklerine ve dijital güvenlik sistemlerine ihtiyacı vardır ve Bankers' Bank gerekli desteği sağlayabilir.

Sürekli Büyüme ve Rekabetçi Farklılaşma:

First National Bankers' Bank ve TIB gibi emsallerinin genişlemeye devam etmesiyle Bankers' Bank, Orta Batı'daki temel rekabet gücünü güçlendirmeye kararlıdır.

9. Sonuç

Bankers' Bank, Amerika Birleşik Devletleri'nde her zaman "perakende için müşteri bankalarıyla rekabet etmeme" ilkesine bağlı kalan, kapsamlı ödemeler, kredi, yatırım, kart, leasing ve risk yönetimi çözümleri sunan benzersiz bir topluluk bankacılığı destek kuruluşudur. Yapısı, topluluk bankalarının rekabet gücünün artırılması, maliyet avantajı elde edilmesi ve operasyonel verimlilik açısından vazgeçilmez olan üyelik ve kaynak paylaşımına önem vermektedir. Bankacılık düzenlemelerinin gelişmesi ve teknolojik yeniliklerle birlikte aracı platform ve destek sistemi olarak rolü daha da önem kazanacaktır.