FGB

★ Hồ sơ kinh doanh

Guaranty Bank (sau đây gọi là "FGB"), một phần của First Guaranty Bancshares, Inc., là một ngân hàng cộng đồng được điều lệ của tiểu bang Hoa Kỳ được thành lập vào ngày 12 tháng 3 năm 1934, có trụ sở chính tại Hammond, Louisiana. Tính đến quý 1 năm 2025, FGB có khoảng 35 chi nhánh bao gồm các khu vực như Louisiana, Texas, Kentucky và West Virginia. Ngân hàng chủ yếu cung cấp các dịch vụ tài chính cho các khoản vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, lưu ký quỹ công, cho vay thế chấp và cho vay tiêu dùng, kết hợp với định vị của một ngân hàng cộng đồng.

★ Thông tin quy định

FGB là một ngân hàng điều lệ của tiểu bang được ủy quyền bởi Văn phòng Tổ chức Tài chính Louisiana (OFI), không phải là thành viên của Cục Dự trữ Liên bang, ký hợp đồng với FDIC, với bảo hiểm tiền gửi và chứng chỉ FDIC số 14028。 Là một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của First Guaranty Bancshares, công ty mẹ cũng được quản lý bởi Cục Dự trữ Liên bang. FGB thường xuyên được FDIC và OFI kiểm tra và tuân theo các quy định như Dodd-Frank, EGRRCPA, CRA, USA PATRIOT, Truth-in-Lending, v.v. Tính đến năm 2019, xếp hạng CRA của nó là "đạt yêu cầu" và vào năm 2022, nó đã đáp ứng các yêu cầu quy định ở Cấp 1, tỷ lệ tổng vốn, tỷ lệ đòn bẩy, v.v.

★ sản phẩm

giao dịch Dòng sản phẩm của FGB bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, khoản vay SME (tài trợ vốn lưu động, cho vay thiết bị, v.v.), thế chấp (thế chấp nhà ở và thương mại), lưu ký quỹ công (chẳng hạn như tài khoản thành phố và khu học chánh), thẻ tín dụng và cho vay tiêu dùng, v.v. Trong những năm gần đây, nó đã mở rộng danh mục đầu tư của mình bao gồm trái phiếu chính phủ chất lượng cao, nợ FHLB và trái phiếu doanh nghiệp. Vào cuối năm 2022, tài sản của công ty là khoảng 2,9–3,8 tỷ USD (1,75 tỷ USD vào năm 2017; 3.826 tỷ USD trong quý 1 năm 2025).

★ Phần mềm giao dịch

FGB cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và ứng dụng di động được tiêu chuẩn hóa hỗ trợ các chức năng xem tài khoản, đối chiếu, chuyển khoản điện tử và đăng ký khoản vay. Ngoài các dịch vụ trực tuyến, nó còn cung cấp dịch vụ xử lý cửa hàng ngoại tuyến và tư vấn tín dụng. Phần mềm hỗ trợ lịch sử giao dịch tự động và xem đối chiếu, nhưng không có hệ thống giao dịch phức tạp.

★ Hỗ trợ khách hàng

FGB cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng cho các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ ở cấp cộng đồng, bao gồm tiền gửi, khoản vay, ký quỹ, tài khoản tiền công và tự phục vụ trực tuyến. Kế toán, cho vay, bảo mật thẻ và xem xét lãi suất được hỗ trợ bởi các nhà quản lý tài khoản và hệ thống trực tuyến, đồng thời các chi nhánh được thành lập để phục vụ tại chỗ và tư vấn khách hàng.

★ Quản lý quỹ công kinh doanh và dịch vụ

: Quản lý các quỹ công như khu học chánh và chính quyền tiểu bang, đồng thời đảm bảo thu nhập và an toàn thông qua cấu trúc ủy thác.

Dịch vụ cho vay: Cung cấp nhiều loại khoản vay kinh doanh (tín dụng kinh doanh, tài trợ thế chấp) và cho vay tiêu dùng, đồng thời đặt lãi suất và điều khoản theo xếp hạng rủi ro.

Kinh doanh tiền gửi: Nhiều tài khoản khác nhau cung cấp lợi nhuận lãi suất và đảm bảo rằng tiền gửi được bảo vệ bởi bảo hiểm FDIC.

Đầu tư và phân bổ tài sản: Vận hành danh mục trái phiếu chất lượng cao phục vụ an toàn và cân đối thu nhập của tiền gửi công.

★ Cơ sở hạ tầng kỹ thuật

FGB tận dụng các hệ thống cốt lõi ngân hàng hiện đại để xử lý các giao dịch và phê duyệt khoản vay; triển khai giao diện tải lên dữ liệu FDIC; Tham gia vào hệ thống FHLB để nhận hỗ trợ tài chính (chẳng hạn như dự trữ thanh khoản tín dụng). Hệ thống phần mềm tích hợp mạng lưới thanh toán bù trừ của Ngân hàng Commonwealth và cơ chế lưu ký trực tuyến các quỹ công để đạt được tính minh bạch tài chính.

★ Hệ thống

tuân thủ và kiểm soát rủi ro FGB tuân thủ OFI, FDIC, FRB, CFPB, Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA), Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ và Đạo luật Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, đồng thời cung cấp các biện pháp kiểm soát rủi ro toàn diện, bao gồm tỷ lệ vốn trên vốn, tỷ lệ đòn bẩy, tập trung cho vay và giám sát lưu ký quỹ công. Năm 2022, giá trị Tier 1 là 11,49%, tỷ lệ đòn bẩy cộng đồng là 3,16%, tỷ lệ cho vay trên tiền gửi là ≈ 101,8% và hiệu quả chi phí là 68,7%. Quy định về quỹ công yêu cầu bảo lãnh ngân hàng FHLB hoặc chứng khoán chính phủ Hoa Kỳ để thiết lập dự trữ.

★ Định vị thị trường và lợi thế cạnh tranh

FGB đã được định vị là một ngân hàng dựa vào cộng đồng, tập trung vào dịch vụ lưu ký quỹ đại chúng và ngân hàng cộng đồng từ năm 1934, đồng thời có lợi thế về địa lý và mối quan hệ khách hàng hơn so với các ngân hàng lớn. Ưu điểm bao gồm:

mối quan hệ tài khoản quỹ đại chúng lâu dài, tính ổn định kinh doanh cao;

vụ cộng đồng chuyên sâu và hợp tác sâu rộng với chính quyền địa phương và doanh nghiệp;

Nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đánh giá khoản vay và kiểm soát rủi ro;

Đủ vốn tuân thủ, công bố thông tin được chuẩn hóa và uy tín tốt.

FGB khuyến khích phát triển chuyên môn của nhân viên (ví dụ: 401 (k), giáo dục thường xuyên, hoàn trả học phí) và hỗ trợ cộng đồng địa phương thông qua đóng góp cộng đồng (600.000 đô la > 2022), các sáng kiến trách nhiệm xã hội. Nó cũng cung cấp đào tạo tín chỉ, giáo dục tài chính và tư vấn và các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ.

★ Ngân hàng Trách nhiệm xã hội và ESG

không có các chỉ số báo cáo ESG rõ ràng, nhưng họ đóng vai trò có trách nhiệm xã hội thông qua các khoản đóng góp cộng đồng, lưu ký quỹ công và hỗ trợ cho vay. Các chính sách nội bộ của nhân viên thể hiện cam kết về quyền bình đẳng và xây dựng cộng đồng.

★ Hệ sinh thái

Thành viên hệ thống FHLB Cung cấp cơ chế luân chuyển vốn liên ngân hàng và hỗ trợ thanh khoản;

Ngân hàng đầu tư quỹ công, nắm giữ quỹ công lưu ký trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ hoặc trái phiếu FHLB;

hợp tác lâu dài với chính quyền tiểu bang, khu học chánh và các sở quản lý thành phố để quản lý các quỹ ủy thác;

Hỗ trợ kiểm toán viên tài chính (ví dụ: kiểm toán hàng năm và tiết lộ theo quy định);

Mối quan hệ hợp tác giữa các cơ quan quản lý liên bang như OFI, FDIC, FFB và CFPB đảm bảo tuân thủ quy định và minh bạch trong báo cáo.

★ Sức khỏe

tài chính Theo dữ liệu quý 1 năm 2025, tổng tài sản của FGB là khoảng 3,83 tỷ USD, các khoản vay ròng xấp xỉ 2,47 tỷ USD, tiền gửi là 3,34 tỷ USD, vốn chủ sở hữu là 307 triệu USD và tỷ lệ vốn rủi ro vững chắc (Cấp 1 là 11,49%), tỷ lệ cho vay/tiền gửi là ≈ 101,8%, ROA là -0,53% và ROE là -6,68%. Tính đến năm 2022, thu nhập ròng là khoảng 27.3 triệu đô la, với tổng số khoảng 465 nhân viên. Biên lãi ròng điều chỉnh ổn định trong năm 2021, với tỷ lệ hiệu quả là 68,7%, cho thấy hoạt động của ngân hàng ổn định.

★ Mở rộng lộ trình

&A trong tương lai: Việc mua lại Lone Star Bank vào năm 2023 dự kiến sẽ mở rộng hơn nữa quy mô tài sản và cho vay lên 3,2 tỷ USD;

Tối ưu hóa mô hình quản lý quỹ đại chúng: điều chỉnh danh mục đầu tư để ổn định vốn và thanh khoản đáp ứng chính sách Basel III;

Tăng cường công nghệ: Cải thiện trải nghiệm người dùng của ngân hàng trực tuyến và thiết bị đầu cuối di động để đáp ứng xu hướng phát triển nhanh chóng của FinTech.

Tăng cường mối quan hệ cộng đồng: Tiếp tục tăng cường xếp hạng tuân thủ CRA và các chương trình hỗ trợ tài chính cộng đồng để duy trì hỗ trợ chính sách và sự gắn bó của khách hàng.

Tăng cường quản lý rủi ro: Liên tục giải quyết các yêu cầu quy định (ví dụ: bộ đệm vốn, điều kiện Dodd-Frank, v.v.) và thực hiện tích hợp và kiểm soát đòn bẩy sau sáp nhập.

✅ Tóm tắt

Ngân hàng First Guaranty là một ngân hàng điều lệ nhà nước dựa vào cộng đồng với gần 100 năm lịch sử, quản lý ổn định các quỹ công và tuân thủ quy định chặt chẽ. Thông qua mua bán và sáp nhập, nâng cấp công nghệ và dịch vụ cộng đồng, FGB đang chuyển đổi từ ngân hàng cộng đồng truyền thống thành ngân hàng khu vực, nhấn mạnh sức khỏe vốn, quản lý rủi ro và trách nhiệm xã hội. Trong điều kiện vốn quy định ổn định và cơ chế lưu ký công, sự phát triển trong tương lai của nó đáng được tiếp tục quan tâm.