ALMA BANK

1. Hồ sơ ngân hàng và bối cảnh

Được thành lập vào năm 2007, Ngân hàng ALMA là một ngân hàng cộng đồng có trụ sở chính tại Astoria, New York, được điều lệ bởi Bang New York, với tổng tài sản hơn 1,3 tỷ đô la và khoảng 13–14 chi nhánh, phục vụ khách hàng ở các khu vực New York và New Jersey rộng lớn hơn. Lợi thế cốt lõi của nó nằm ở cảm giác gần gũi cộng đồng và phong cách dịch vụ tùy chỉnh, khiến nó trở thành một ngân hàng cộng đồng "phong cách ngân hàng tư nhân" điển hình.

2. Cơ cấu tổ chức và nhóm

• Trụ sở chính: Astoria, New York, với các hoạt động từ Thành phố New York đến Bắc Jersey.

• Quy mô nhóm: Tính đến quý đầu tiên của năm 2025, nó có khoảng 156 nhân viên, bao gồm giám đốc điều hành, giám đốc chi nhánh, nhân viên tín dụng và hỗ trợ.

• Thành phần điều hành: Được dẫn dắt bởi các nhà lãnh đạo cấp cao có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, bao gồm Giám đốc điều hành Michael Psyllos tham dự một số sự kiện của Hiệp hội Ngân hàng New York.

3. Kiến trúc sản phẩm và dịch vụ

1. Ngân hàng cá nhân

• Tài khoản séc và tiết kiệm: Bao gồm tài khoản tiết kiệm thông thường và năng suất cao, tương thích với Zelle và thanh toán hóa đơn điện tử theo thời gian thực.

• Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Cung cấp thẻ ghi nợ Mastercard, thẻ tín dụng và hỗ trợ dịch vụ nhắc nhở thẻ.

• Dịch vụ cho vay: Bao gồm các khoản thế chấp, giải pháp cho vay cá nhân và các sản phẩm tài chính nhà ở.

• Ngân hàng kỹ thuật số: Cung cấp các ứng dụng ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động để hỗ trợ truy vấn số dư, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, gửi séc từ xa, v.v.

2. Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

• Tài khoản tiết kiệm và séc doanh nghiệp: Phục vụ nhu cầu tài trợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

• Giải pháp cho vay và tài chính: Bao gồm các khoản vay mua thiết bị, doanh thu hoạt động và cho vay bất động sản thương mại.

• POS & Merchant Services: Hợp tác với First Data để cung cấp các thiết bị POS dòng Clover, hỗ trợ thanh toán vật lý và di động.

• Hệ thống thu tiền SME: Đến nhanh, hỗ trợ suốt ngày đêm và tỷ lệ cố định.

3. Quản lý tài sản

tác với Ameriprise Financial, nó cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản tư nhân, bao gồm lập kế hoạch tài chính, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí và các giải pháp bảo hiểm, tại các chi nhánh của Astoria.

4. Nâng cấp kỹ thuật số và bảo mật

• nâng cấp ngân hàng điện tử: Vào năm 2023, một phiên bản mới của ngân hàng trực tuyến và tối ưu hóa giao diện ứng dụng sẽ được ra mắt, bao gồm tổng quan tài khoản, tải xuống tài liệu và hệ thống xác thực mạnh mẽ hơn.

• Chức năng ứng dụng dành cho thiết bị di động: Người dùng có thể xem tài khoản của mình, xử lý chuyển khoản và hóa đơn cũng như kiểm tra tiền gửi bất cứ lúc nào, trải nghiệm sự tiện lợi và không có quảng cáo.

• Các biện pháp bảo mật: Nền tảng triển khai các tính năng ngăn chặn gian lận ID người gọi, xác minh 2FA, kiểm soát rủi ro IP, bảo hiểm tiền gửi FDIC và tuyên bố về quyền riêng tư để đảm bảo an toàn cho tiền của người dùng.

5. Hiệu quả tài chính và xếp hạng ngân hàng

• Quy mô tài sản và tăng trưởng kinh doanh: Tính đến quý đầu tiên của năm 2025, tổng tài sản là khoảng 1,5 tỷ USD, tăng đáng kể so với cùng kỳ năm ngoái.

• Cán cân tiền gửi và cho vay lành mạnh: Các khoản cho vay đạt tổng cộng 127 triệu USD, tiền gửi đạt 129 triệu USD và tỷ lệ an toàn vốn ổn định.

• Xếp hạng thu nhập:D epositAccounts đánh giá tốt cho Ngân hàng B+; tài khoản tiết kiệm có APY tối đa là 4,31% APY, cao hơn đáng kể so với mức trung bình của ngành.

6. Tác động cộng đồng và văn hóa doanh nghiệp

Đào

• sâu địa phương: Tập trung vào cộng đồng Astoria và Bắc New Jersey, nhấn mạnh mô hình "lắng nghe-tùy chỉnh" với khách hàng để thúc đẩy phổ biến tài chính cộng đồng.

• Tiếp xúc với phương tiện truyền thông: Các giám đốc điều hành thường xuyên xuất hiện trên các sự kiện truyền thông và hiệp hội, thể hiện khả năng của các ngân hàng cộng đồng trong việc đối phó với những biến động kinh tế.

• Trách nhiệm xã hội và các hoạt động cộng đồng: Tích cực kỷ niệm các ngày lễ như Ngày của Cha, Ngày của Mẹ và Ngày Trái đất, thể hiện trách nhiệm xã hội thông qua các sáng kiến xanh.

7. Lợi thế cạnh tranh và thách thức

điểm:

• Dịch vụ ngân hàng tư nhân, tập trung vào nhu cầu tài chính cá nhân của khách hàng;

• cung cấp các sản phẩm năng suất cao theo bảo hiểm FDIC;

• Nâng cấp kỹ thuật số nhanh chóng đi đầu trong các ngân hàng cộng đồng;

• hợp tác quản lý tài sản nâng cao các dòng sản phẩm và sự gắn bó của khách hàng;

• cấu trúc vốn tốt và khả năng sinh lời.

Thách thức:

• Phạm vi dịch vụ chỉ giới hạn ở các thị trường khu vực, đặt ra những thách thức đối với việc mở rộng ra ngoài khu vực;

• Cần đầu tư và duy trì liên tục trong cạnh tranh kỹ thuật số;

• Các yêu cầu quy định nghiêm ngặt đòi hỏi sự cân bằng giữa đổi mới và tuân thủ;

• Đối thủ cạnh tranh trên thị trường bao gồm các ngân hàng lớn và nền tảng FinTech.

8. Kiểm soát rủi ro và Lịch sử

• Tuân thủ các quy định về tài chính của FDIC và Bang New York, cung cấp sự bảo vệ đáng tin cậy;

• Vào tháng 1 năm 2025, nó đã chấp nhận giám sát tuân thủ định kỳ từ Bộ Dịch vụ Tài chính New York đối với các ngân hàng như vậy, cho biết rằng họ được giám sát bởi các cơ quan nhà nước;

• Liên tục cập nhật các chính sách như cảnh báo ID người gọi và Nhận thức về An ninh mạng để tăng cường cơ chế ứng phó gian lận.

9. Trải nghiệm người dùng và phản hồi truyền miệng

Nó

• được mô tả là "một ngân hàng cộng đồng duy nhất ở khu vực New York rộng lớn hơn" trên Facebook.

• Người dùng Google Play và cửa hàng ứng dụng có đánh giá tốt, chức năng ổn định và hỗ trợ nhanh chóng.

• Nó có xếp hạng người dùng xuất sắc (4/5) trên nhiều trang web đánh giá và khách hàng khen ngợi lãi suất và dịch vụ cộng đồng của nó.

10. Phát triển chiến lược và triển vọng

• Nâng cấp kỹ thuật số liên tục: Trong tương lai, chúng tôi có thể tiếp tục tối ưu hóa thiết bị đầu cuối di động, kiểm tra trải nghiệm tải lên, dịch vụ tạo báo cáo thông minh, v.v.;

• Mở rộng dòng sản phẩm: Chúng tôi có thể thêm quản lý đầu tư, sản phẩm khách hàng trẻ, tài chính xanh và các dự án cho vay bền vững;

• Mở rộng cộng đồng: Cân nhắc phát triển mô hình chi nhánh Astoria tương tự ở nhiều khu vực hơn.

• Phát triển tuân thủ thông minh: Tăng cường tương tác với các cơ quan quản lý tài chính Hoa Kỳ để cải thiện việc tuân thủ quy định.

Quản

• lý tài sản sâu sắc: Mở rộng dịch vụ khách hàng có giá trị ròng cao và các mối quan hệ tổ chức thông qua hợp tác Ameriprise.

11.

ngân hàng quy mô vừa dựa vào cộng đồng, ALMA Bank đã đạt được sự tăng trưởng ổn định và được thị trường công nhận bền vững với chất lượng tài sản cao, tiết kiệm lãi suất cao, các sản phẩm kỹ thuật số và dịch vụ quản lý tài sản. Nó kết hợp "phong cách riêng tư" với số hóa hiện đại để làm nổi bật khả năng cạnh tranh khác biệt của mình. Bất chấp những hạn chế trong khu vực và những thách thức về kinh tế vĩ mô, nó được kỳ vọng sẽ tiếp tục tăng cường ảnh hưởng của mình ở các thị trường địa phương và xung quanh với sự linh hoạt và cam kết dịch vụ