Thông tin cơ bản về ngân hàng
Union Digital Bank là một ngân hàng kỹ thuật số được định vị là một ngân hàng thương mại, một công ty con của Union Bank of the Philippines, Inc., tập trung vào việc thúc đẩy tài chính toàn diện thông qua các dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ. Đây không phải là một ngân hàng nhà nước hoặc liên doanh, mà là một ngân hàng kỹ thuật số tư nhân được hỗ trợ bởi công ty mẹ, Union Bank, bản thân nó là một tập đoàn của Tập đoàn Aboitiz, Insular Life và Hệ thống An sinh Xã hội.
Tên đầy đủ: UnionDigital Bank Inc.
được thành lập vào năm 2021 và nhận được giấy phép hoạt động từ Ngân hàng Trung ương Philippines (Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP) vào ngày 12 tháng 7 năm 2022 và chính thức bắt đầu hoạt động vào ngày 18 tháng 7 năm 2022.
Địa điểm trụ sở chính: Thành phố Pasig, Philippines, cụ thể là tại UnionBank Plaza, Meralco Ave. cor. Đường Onyx & Sapphire, Trung tâm Ortigas 41 / F.
Nền tảng cổ đông: UnionDigital Bank thuộc sở hữu hoàn toàn của Union Bank, được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán Philippines (PSE) và là doanh nghiệp cổ phần với các cổ đông bao gồm Aboitiz Group (một tập đoàn đa dạng), Insular Life (một công ty bảo hiểm lớn ở Philippines) và Hệ thống An sinh Xã hội (quỹ hưu trí thuộc sở hữu nhà nước). Bản thân UnionDigital Bank không được niêm yết độc lập.
Phạm vi dịch vụ: Là một ngân hàng kỹ thuật số, UnionDigital Bank cung cấp dịch vụ chủ yếu thông qua nền tảng trực tuyến, bao phủ toàn bộ Philippines, đặc biệt là ở các khu vực kém phát triển và kém tài khoản ngân hàng, đồng thời cam kết cung cấp hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSMEs) và những người chưa có tài khoản ngân hàng. Hiện tại không có chi nhánh hoặc máy ATM ngoại tuyến và tất cả các dịch vụ đều có sẵn thông qua các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến.
Quy định và tuân thủ:
Cơ quan quản lý: Được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương Philippines (BSP), tuân thủ khung pháp lý của ngân hàng kỹ thuật số.
Bảo hiểm tiền gửi: Tham gia chương trình bảo hiểm tiền gửi của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Philippines (PDIC) với số tiền bảo hiểm tối đa là 500.000 PHP (khoảng 9.000 đô la Mỹ) cho mỗi tài khoản.
Hồ sơ tuân thủ: Không có vấn đề tuân thủ đáng kể nào gần đây được tiết lộ. Sau khi có được giấy phép hoạt động BSP vào tháng 7/2022, UnionDigital Bank đã nhanh chóng tích hợp thương hiệu ngân hàng kỹ thuật số của Union Bank, EON, với hoạt động ổn định và khả năng tuân thủ mạnh mẽ.
Sức khỏe tài chính
Là một ngân hàng kỹ thuật số mới nổi, dữ liệu tài chính của UnionDigital Bank vẫn chưa được tiết lộ đầy đủ, nhưng sức khỏe tài chính của công ty mẹ, Union Bank, có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo. Union Bank đứng thứ chín trong ngành ngân hàng Philippines với quy mô tài sản vững chắc. Sau đây là các chỉ số tham khảo đầu cơ và ngành:
Tỷ lệ an toàn vốn: Union Bank đáp ứng các yêu cầu về an toàn vốn của BSP (thường hơn 10%) và UnionDigital Bank, với tư cách là công ty con, dự kiến sẽ duy trì mức an toàn vốn tương tự, với số liệu cụ thể không được tiết lộ.
Tỷ lệ nợ xấu: Do công nghệ kiểm soát rủi ro chặt chẽ và sàng lọc các nhóm khách hàng mục tiêu (MSMEs và doanh nghiệp siêu nhỏ và cá nhân), Digital Bank kỳ vọng tỷ lệ nợ xấu thấp, với mức trung bình ngành khoảng 3-5%.
Phạm vi thanh khoản: Các ngân hàng kỹ thuật số thường nắm giữ tài sản có tính thanh khoản cao để đáp ứng các yêu cầu quy định và UnionDigital Bank hy vọng sẽ đáp ứng các yêu cầu về phạm vi thanh khoản tối thiểu của BSP (100%).
Do thành lập ngắn và tính minh bạch dữ liệu tài chính hạn chế, UnionDigital Bank được hỗ trợ bởi các nguồn lực của UnitedBank và sự hỗ trợ của Tập đoàn Aboitiz, đồng thời sức khỏe tài chính tổng thể của nó tương đối đáng tin cậy, phù hợp với người dùng theo đuổi các dịch vụ tài chính sáng tạo.
Tiền gửi và Sản phẩm
cho vay Tiền gửi
Tiền gửi không kỳ hạn: UnionDigital Bank cung cấp các tài khoản vãng lai linh hoạt với lãi suất thường thấp (lãi suất tiền gửi không kỳ hạn của ngân hàng kỹ thuật số ở Philippines là khoảng 0,5%-1%) và lãi suất cụ thể cần được kiểm tra thông qua trang web hoặc ứng dụng chính thức.
Tiền gửi có kỳ hạn: Cung cấp các sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn với nhiều kỳ hạn và lãi suất dự kiến sẽ dao động trong khoảng từ 2% đến 4% do biến động của thị trường (tham khảo các tiêu chuẩn của Ngân hàng kỹ thuật số Philippines).
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Ra mắt các sản phẩm tiết kiệm cho khách hàng có số dư cao, với lãi suất có thể cao hơn các ngân hàng truyền thống, lên đến 4%-6% (tùy thuộc vào các điều khoản cụ thể).
Chứng chỉ tiền gửi (CD): Hiện chưa có thông tin rõ ràng về sự sẵn có của chứng chỉ tiền gửi mệnh giá lớn, nhưng công ty mẹ của nó, United Bank, có thể cung cấp các sản phẩm tương tự thông qua các kênh truyền thống.
loans
Thế chấp: UnionDigital Bank hiện tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ, vừa và siêu nhỏ và các khoản vay cá nhân, và các sản phẩm thế chấp có thể được cung cấp thông qua công ty mẹ, United Bank, với lãi suất thường từ 6% đến 10%, tùy thuộc vào thời hạn vay và điểm tín dụng.
Vay mua ô tô: Dịch vụ cho vay mua ô tô có thể được cung cấp thông qua các kênh của Union Bank, với lãi suất khoảng 5%-8%, bao gồm bằng chứng thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng.
Khoản vay tín dụng cá nhân: UnionDigital Bank cung cấp các khoản vay kỹ thuật số cho các doanh nghiệp và cá nhân vừa và siêu nhỏ, với lãi suất dự kiến từ 10%-20% (lãi suất cho vay ngân hàng kỹ thuật số cao hơn), với quy trình phê duyệt đơn giản và đăng ký nhanh chóng bằng APP.
Tùy chọn trả nợ linh hoạt: Kế hoạch trả nợ linh hoạt, chẳng hạn như trả góp hoặc trả nợ sớm mà không bị phạt, các điều khoản cụ thể cần được xác nhận thông qua APP.
Danh sách các khoản phí phổ biến
Phí chuyển khoản:
Chuyển khoản trong nước: Chuyển khoản thông qua các hệ thống thanh toán địa phương ở Philippines như InstaPay hoặc PESONet thường miễn phí hoặc tính phí thấp (khoảng 10-25 PHP).
Chuyển tiền xuyên biên giới: Phí chuyển tiền xuyên biên giới cao hơn, dự kiến $20-$50 cho mỗi giao dịch, tùy thuộc vào quốc gia đến.
Phí thấu chi: Các ngân hàng kỹ thuật số thường không cung cấp khả năng thấu chi và Ngân hàng kỹ thuật số Union có thể không có phí này.
Phí rút tiền liên ngân hàng ATM: Vì không có mạng lưới ATM riêng, việc rút tiền liên ngân hàng cần được thực hiện thông qua máy ATM của Union Bank hoặc các ngân hàng đối tác khác và phí khoảng 10-15 PHP mỗi lần.
Mẹo phí ẩn: Xin lưu ý rằng có thể có các khoản phí bổ sung cho các yêu cầu số dư tối thiểu hoặc các giao dịch cụ thể (chẳng hạn như thanh toán xuyên biên giới) và người dùng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trong ứng dụng.
> Phí quản lý tài khoản: UnionDigital Bank tập trung vào các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số chi phí thấp, thường không có phí hàng tháng hoặc hàng năm, nhưng có thể yêu cầu số dư tối thiểu (cần hỏi số tiền chính xác).
trải nghiệm dịch vụ kỹ thuật số
- <
span style="font-size: inherit"> APP và ngân hàng trực tuyến: UnionDigital Bank cung cấp các dịch vụ cốt lõi thông qua ứng dụng chính thức (UnionDigital), hỗ trợ cả nền tảng iOS và Android.
> Xếp hạng của người dùng: Với điểm số App Store và Google Play khoảng 4,0-4,5 (dựa trên mức trung bình của các ngân hàng kỹ thuật số ở Philippines), phản hồi của người dùng tập trung vào tính thân thiện với người dùng và phản hồi nhanh, nhưng có thể có các vấn đề về tối ưu hóa ban đầu.
Các tính năng cốt lõi: Hỗ trợ đăng nhập nhận dạng khuôn mặt, chuyển tiền theo thời gian thực (qua InstaPay, v.v.), quản lý hóa đơn (tiện ích, hóa đơn liên lạc, v.v.) và các công cụ đầu tư (chẳng hạn như các sản phẩm quản lý tài sản của United Bank).
Đổi mới công nghệ:
> Dịch vụ khách hàng AI: Cung cấp chatbot dựa trên AI để xử lý các câu hỏi thường gặp như yêu cầu tài khoản và đơn xin vay.
robo-advisory: Có thể tích hợp các công cụ quản lý tài sản của United Bank để cung cấp lời khuyên đầu tư cơ bản.
API Ngân hàng mở: Hỗ trợ API ngân hàng mở để kết nối với các hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số do chính phủ Philippines thúc đẩy, chẳng hạn như eGovPH, tạo điều kiện xác minh danh tính và tích hợp dịch vụ của bên thứ ba.
Chất lượng dịch vụ khách hàng
Kênh dịch vụ:
Hỗ trợ qua điện thoại 24/7: Cung cấp đường dây nóng dịch vụ khách hàng suốt ngày đêm (các số cụ thể cần được kiểm tra thông qua trang web chính thức).
Trò chuyện trực tuyến: Ứng dụng được tích hợp chức năng trò chuyện trực tuyến và thời gian phản hồi thường trong vòng vài phút.
Phản hồi trên mạng xã hội: Phản hồi nhanh chóng thông qua các nền tảng như Twitter và Facebook, phản ánh hoạt động truyền thông xã hội của các ngân hàng kỹ thuật số ở Philippines, với thời gian phản hồi trung bình khoảng 1-2 giờ.
Xử lý khiếu nại:
Tỷ lệ khiếu nại: Là một ngân hàng mới nổi, tỷ lệ khiếu nại thấp và dữ liệu cụ thể không được công khai.
Thời gian giải quyết trung bình: Ước tính 3-5 ngày làm việc (tiêu chuẩn ngành).
Sự hài lòng của người dùng: Sự hài lòng của người dùng cao, đặc biệt là ở các MSME và nhóm người dùng trẻ, do các dịch vụ kỹ thuật số tiện lợi và cấu trúc phí thấp.
Hỗ trợ đa ngôn ngữ: Chủ yếu hỗ trợ tiếng Anh và tiếng Philippines (Tagalog), có thể cung cấp hỗ trợ tiếng Trung hạn chế cho người dùng xuyên biên giới (chẳng hạn như người Hoa ở nước ngoài), cần xác nhận thêm.
Các biện pháp bảo mật
Bảo mật quỹ:
Bảo hiểm tiền gửi: Được bảo vệ bởi PDIC, một tài khoản được bảo hiểm lên đến 500.000 PHP.
Công nghệ chống gian lận: Giám sát giao dịch theo thời gian thực và xác thực đa yếu tố (chẳng hạn như nhận dạng khuôn mặt, mã xác minh OTP) được sử dụng để đảm bảo bảo mật tài khoản.
Bảo mật dữ liệu:
Chứng nhận ISO 27001: Mặc dù chứng nhận ISO 27001 không được tiết lộ rõ ràng, nhưng công ty mẹ của nó, Union Bank, tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu nghiêm ngặt và UnionDigital Bank mong đợi các biện pháp tương tự.
Vi phạm dữ liệu: Một vi phạm dữ liệu lớn chưa được báo cáo công khai, thể hiện khả năng bảo vệ dữ liệu mạnh mẽ.
> các dịch vụ nổi bật và sự khác biệt
phân khúc thị trường:
> Tài khoản sinh viên: có thể cung cấp tài khoản miễn phí, đối với người dùng nhỏ tuổi (chẳng hạn như sinh viên đại học), các sản phẩm cụ thể cần được xác nhận thông qua APP.
Quản lý tài sản dành riêng cho người cao tuổi: Không có sản phẩm độc quyền rõ ràng dành cho người cao tuổi, nhưng có thể thu được gián tiếp thông qua các dịch vụ quản lý tài sản của United Bank.
Sản phẩm tài chính xanh: Hỗ trợ đầu tư ESG (môi trường, xã hội, quản trị), phù hợp với các mục tiêu phát triển bền vững do chính phủ Philippines thúc đẩy và có thể bao gồm các khoản vay xanh hoặc các sản phẩm đầu tư carbon thấp.
Dịch vụ có giá trị ròng cao: UnionDigital Bank chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp nhỏ, vừa và siêu nhỏ và người dùng bình thường, đồng thời các dịch vụ ngân hàng tư nhân được cung cấp thông qua công ty mẹ United Bank, với ngưỡng dự kiến là hơn 1 triệu PHP.
vị trí thị trường và vinh danh
Giải thưởng: Không có giải thưởng "Ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất" hoặc "Sáng tạo nhất" độc lập, nhưng công ty mẹ của nó, Union Bank, đã được công nhận về sự đổi mới với sự ra mắt của stablecoin PHX (2019) và máy ATM tiền điện tử đầu tiên của Philippines, đồng thời UnionDigital Bank đã kế thừa hình ảnh thương hiệu dựa trên công nghệ của mình.
> Xếp hạng ngành: Là một trong sáu ngân hàng kỹ thuật số ở Philippines, UnionDigital Bank được hỗ trợ bởi Union Bank (ngân hàng lớn thứ chín ở Philippines), với tài sản nhỏ nhưng tăng trưởng nhanh chóng và đã thu hút khoảng 900.000 khách hàng kể từ khi thành lập vào năm 2022.
Summary
UnionDigital Bank là một ngân hàng kỹ thuật số trẻ và năng động được hỗ trợ bởi các nguồn lực của Union Bank, tập trung vào việc phục vụ các MSME và những người không có tài khoản ngân hàng ở Philippines thông qua đổi mới công nghệ. Mô hình cửa hàng không có ngoại tuyến giúp giảm chi phí vận hành và cung cấp cho người dùng các dịch vụ tài chính với mức phí thấp và tiện lợi cao. Trải nghiệm kỹ thuật số rất tuyệt vời, đặc biệt là trong chuyển khoản và quản lý hóa đơn theo thời gian thực, phù hợp với người dùng trẻ và chủ doanh nghiệp nhỏ đang tìm kiếm hiệu quả, ưu tiên thiết bị di động. Tuy nhiên, là một ngân hàng mới nổi, dòng sản phẩm của ngân hàng (ví dụ: thế chấp, phương tiện đầu tư) có thể dựa vào công ty mẹ và tính minh bạch của dữ liệu tài chính còn hạn chế, vì vậy người dùng nên kiểm tra kỹ lãi suất và điều khoản cụ thể trước khi lựa chọn.
