FUNDSLINK

★ hồ sơ

công ty Fundslink là một nền tảng đầu tư trực tuyến có trụ sở chính tại Madrid, Tây Ban Nha (C/ Conde de Serrallo 1), được thành lập vào khoảng năm 2017–2018 bởi José Alemany và một nhóm các nền tảng ngân hàng, chứng khoán và công nghệ. Fundslink hoạt động độc lập với bất kỳ tổ chức ngân hàng nào, được cấp phép bởi CNMV (Cơ quan quản lý thị trường tài chính Vương quốc Anh) của Tây Ban Nha cho các dịch vụ đầu tư và là một công ty phân phối quỹ kỹ thuật số được quản lý.

Công ty được định vị là một "nền tảng quản lý tài sản độc lập", cung cấp cho các nhà đầu tư có giá trị ròng cao và khách hàng bán lẻ các sản phẩm quỹ tương hỗ minh bạch về kinh tế, dễ vận hành và chi phí thấp.

★ Tình trạng

Fundslink có bằng cấp của một tổ chức dịch vụ tài chính được CNMV ủy quyền và đảm nhận hoạt động kinh doanh đại lý quỹ và phân phối. Kiến trúc nền tảng của nó tuân theo quy trình tuân thủ của tư vấn đầu tư và kinh doanh phân phối, đồng thời tiền của khách hàng không vào tài khoản của công ty, được đảm bảo bởi sự giám sát và thanh toán bù trừ của bên thứ ba, đồng thời được giám sát bởi các ngân hàng và công ty quỹ.

tiết lộ thông tin do nền tảng cung cấp tuân thủ các yêu cầu của CNMV và quy trình hoạt động cũng có các cơ chế bảo vệ nhà đầu tư hiện hành của Tây Ban Nha (chẳng hạn như cảnh báo rủi ro, đánh giá sự phù hợp, v.v.), tuân thủ các yêu cầu của các tiêu chuẩn quy định.

★ Sản phẩm và chức năng

Dịch vụ phân phối quỹ tương hỗ: bao gồm tối đa 100 quỹ được lựa chọn, bao gồm nhiều dòng sản phẩm như vốn chủ sở hữu, trái phiếu và hỗn hợp;

Cơ chế chuyển đổi quỹ nhanh chóng: Người dùng có thể thay đổi quỹ A sang quỹ B theo thời gian thực mà không cần chờ thanh toán T+2, nâng cao sự thuận tiện trong hoạt động.

Kế hoạch đầu tư cố định thường xuyên (SIP): Hỗ trợ khấu trừ tự động, không mất phí xử lý, sử dụng linh hoạt, phù hợp với việc quản lý tài chính dài hạn;

xuất và đầu tư tài sản thông minh: Thông qua quy trình hỏi đáp đơn giản, phương án kết hợp phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân được lựa chọn;

Cổng thanh toán hợp nhất: Không cần mở lại tài khoản, việc mua và rút tiền có thể được hoàn tất thông qua ngân hàng hiện có của người dùng.

★ Công nghệ và cơ sở hạ tầng

Ứng dụng khách trực tuyến dựa trên web: giao diện đơn giản và trực quan, hỗ trợ truy cập trình duyệt PC và di động;

Mở tài khoản tự phục vụ và quy trình KYC: Hoàn thành xác minh danh tính và đánh giá tuân thủ trực tuyến để nhanh chóng mở tài khoản;

Cổng thanh toán và thanh toán: kết nối với hệ thống ngân hàng Tây Ban Nha để thực hiện các giao dịch thanh toán theo mức sử dụng;

Kiến trúc bảo mật và cách ly dữ liệu: Tất cả thông tin giao dịch được mã hóa và lưu trữ với dữ liệu khách hàng, đồng thời tiền của khách hàng được tách biệt khỏi nền tảng.

★ Cơ cấu kinh doanh cốt lõi

như đăng ký quỹ, mua lại và chuyển đổi được hoàn thành trong nền tảng và kết nối với hệ thống của các công ty quỹ và ngân hàng giám sát.

Nền tảng này cũng đóng vai trò tư vấn đầu tư, đề xuất danh mục sản phẩm cho khách hàng, cung cấp lời nhắc định kỳ và cập nhật thông tin thị trường;

Thiết kế quy trình hiệu quả giúp loại bỏ các hoạt động đa nền tảng cho khách hàng, cải thiện trải nghiệm người dùng và hiệu quả giao dịch.

Tiếp tục giới thiệu các sản phẩm quỹ mới và tăng cường các chiến lược khuyến nghị nền tảng để đáp ứng nhu cầu của các khẩu vị rủi ro khác nhau.

★ Hỗ trợ khách hàng và trao

Hỗ trợ dịch vụ khách hàng theo thời gian thực: Nền tảng cung cấp dịch vụ khách hàng trò chuyện trực tuyến và hỗ trợ qua email để hỗ trợ mở tài khoản, hoạt động giao dịch và các vấn đề về quy trình.

Đầu ra nội dung giáo dục: xuất bản hướng dẫn đầu tư, giới thiệu sản phẩm và các trường hợp thực tế thông qua trang web chính thức, blog và các nền tảng xã hội (Instagram, YouTube);

Hỗ trợ công cụ quản lý tài sản: bao gồm so sánh danh mục tài sản, hiển thị chi phí đăng ký, sắp xếp mua lại và các công cụ thiết thực khác.

★ Bảo mật và quản lý

Quyền lưu ký của bên thứ ba đối với tiền của khách hàng: Tiền của người dùng chảy trực tiếp vào tài khoản lưu ký của công ty quỹ và nền tảng sẽ không chiếm đoạt chúng.

Chu kỳ pháp lý và công bố minh bạch: Lệnh được đặt vào T+0 vào ngày giao dịch và hoàn tất thanh toán giá trị ròng vào T+2 và khách hàng có thể kiểm tra trạng thái giao dịch theo thời gian thực.

biện pháp bảo vệ an toàn thông tin: bao gồm mã hóa SSL, xác thực và các cơ chế ngăn chặn và kiểm soát đăng nhập bất thường để đảm bảo tính bảo mật cho tài khoản người dùng;

Đánh giá sự phù hợp đầu tư: Tiến hành đánh giá rủi ro và đánh giá sự phù hợp trong các giai đoạn mở tài khoản và giao dịch để đảm bảo rằng sản phẩm phù hợp với khách hàng.

★ Định vị thị trường và phân tích

Định vị: Nền tảng tư vấn đầu tư kỹ thuật số và bán quỹ của bên thứ ba độc lập, không thuộc các công ty môi giới hoặc ngân hàng lớn;

Đối tượng khách hàng: dành cho khách hàng có giá trị ròng trung bình và cao và các chuyên gia tài chính trẻ tập trung vào hiệu quả và phí thấp;

Ưu điểm cốt lõi:

độc lập và minh bạch, tránh xa hệ thống chiết khấu phát hành ngân hàng;

đổi quỹ ngay lập tức, với sự thuận tiện trong việc chuyển hóa đơn;

Nền tảng trợ cấp phí giao dịch mà không phải trả thêm phí.

Đối thủ: kênh quỹ môi giới truyền thống, kế hoạch quỹ ngân hàng, nền tảng Robo-advisor và các nền tảng Fintech tương tự như Indexa, Finizens, v.v.

Sự khác biệt: Nền tảng nhấn mạnh "quản lý tài sản nhẹ quỹ", vừa chuyên nghiệp vừa có thể hoạt động.

★ Hợp tác chiến lược và mở rộng

Ra mắt các quỹ được chọn theo chủ đề với một số công ty quỹ độc lập;

Mở rộng khả năng tiếp cận kênh thông qua các đạo cụ Neobank và giao diện nền tảng fintech vừa và nhỏ.

Thực hiện các đề xuất cố vấn đầu tư dựa trên AI và danh mục sản phẩm cố vấn rô-bốt;

Hợp tác với các hệ thống thanh toán trực tuyến và ngân hàng để hỗ trợ ghi nợ tức thì và đầu tư liên tổ chức.

★ Hiệu quả tài chính và mô hình

Nguồn thu nhập:

chiết khấu hoa hồng phân phối thực sở hữu của quỹ;

Phí dịch vụ cố vấn rô-bốt (ví dụ: phí giới thiệu danh mục đầu tư);

dịch vụ thanh toán quỹ phụ trợ và phí truy cập API;

Cơ cấu chi phí:

bảo trì kỹ thuật, lưu ký quỹ, phê duyệt bảo mật và chi phí vận hành;

đầu tư liên tục vào dịch vụ khách hàng và nội dung giáo dục;

Mô hình lợi nhuận: Dựa vào chia sẻ hoa hồng và trợ cấp dịch vụ, mô hình kinh doanh của nền tảng bền vững.

★ Trao quyền cho khách hàng và triển khai

Mô hình đề xuất thông minh: nhanh chóng giúp người dùng khớp danh mục quỹ phù hợp thông qua cơ chế Q&A;

Cơ chế nhắc nhở kế toán/giao dịch: tự động nhắc nhở rút vào tài khoản, trả cổ tức hoặc chu kỳ chuyển đổi;

Hệ thống giáo dục khách hàng: chia sẻ trực tuyến thường xuyên, phân tích video ngắn và giáo dục tâm lý đầu tư trực tiếp;

Cơ chế tương tác cộng đồng: Có khả năng thêm diễn đàn người dùng hoặc các khóa học trả phí để tăng cường sự gắn bó của khách hàng.

★ Trách nhiệm xã hội và phát triển

Khái niệm tài chính toàn diện: sử dụng phí xử lý bằng không, tiền gửi nhỏ và cơ chế chuyển đổi nhanh chóng để thúc đẩy sự tham gia đầu tư đại chúng;

Nâng cao trình độ giáo dục tài chính: cung cấp nhiều nguồn lực giáo dục để hạ thấp ngưỡng quản lý tài chính;

Đầu tư dữ liệu và bảo mật: chú trọng đến bảo mật thông tin và chịu trách nhiệm về quyền và lợi ích của khách hàng;

Thúc đẩy đổi mới sinh thái đầu tư: Cách mạng hóa mô hình phân phối quỹ truyền thống thông qua các quy trình tư vấn rô-bốt và giao dịch trên nền tảng.

★ Thách thức và định hướng trong tương lai

1. Nhận thức về nền tảng và truyền thông thương hiệu: nó có thể tăng cường công khai tuân thủ ngành, mở rộng hợp tác kênh;

2. Sự phong phú của sản phẩm: giới thiệu các quỹ nước ngoài, tài sản thay thế, ETF hoặc các sản phẩm bảo hiểm đầu tư;

Đào

3. sâu công nghệ: Ra mắt các ứng dụng gốc, nâng cấp hệ thống phát sóng và các công cụ giao dịch tự động;

4. Hệ thống dịch vụ tùy chỉnh: thúc đẩy ngân hàng tư nhân hoặc các mô-đun dịch vụ tùy chỉnh có giá trị ròng cao;

5. Xây dựng cộng đồng và sinh thái: hướng dẫn người dùng tham gia tương tác Q&A, hệ thống giáo trình, đầu tư xây dựng cộng đồng;

6. Khả năng thích ứng với quy định: Chú ý đến các xu hướng chính sách như EU MIFID II, MiCA, v.v. và phát triển kinh doanh quốc tế trước.

★ Tóm tắt

Fundslink là một cơ chế tư vấn đầu tư và nền tảng phân phối quỹ trực tuyến quy trình thanh toán được quản lý, hoàn thiện, với các đặc điểm là "không mất phí xử lý, tính minh bạch cao, kết nối trực tiếp với ngân hàng trực tuyến và lưu ký an toàn", phù hợp với các nhà đầu tư chú trọng đến hoạt động thuận tiện và tiết kiệm chi phí. Những thách thức trong tương lai của nó nằm ở sự phong phú của sản phẩm, tăng trưởng người dùng và ảnh hưởng thương hiệu, và nếu có thể tiếp tục tối ưu hóa công nghệ và dịch vụ, nó được kỳ vọng sẽ trở thành một doanh nghiệp đại diện trong cải cách kỹ thuật số của các kênh quỹ ở Tây Ban Nha và thậm chí cả châu Âu.