ZA Bank Limited là một ngân hàng ảo được thành lập bởi ZhongAn Online và Bestar, là ngân hàng ảo đầu tiên ở Hồng Kông.
Tổ chức và khai trương
ZhongAn Online, Bestar và China CITIC Bank International thành lập ZhongAn Virtual Finance Limited để xin giấy phép ngân hàng ảo ở Hồng Kông và mời Ke Qinghui, cựu giám đốc điều hành của Hang Seng Bank, làm giám đốc. Chỉ có China CITIC Bank International rút khỏi liên doanh trước khi cấp giấy phép ngân hàng ảo, giám đốc điều hành của China CITIC Bank International, Cooper Lijun, cũng từ chức giám đốc điều hành của Zhongan Virtual Finance Limited vào ngày 8 tháng 2. Ke Qinghui cũng từ chức giám đốc vào tháng 4 năm 2019.
Ngân hàng ảo có nghĩa là ngân hàng không có chi nhánh vật lý và dựa vào ngân hàng trực tuyến để thực hiện kinh doanh.
Vào ngày 27 tháng 3 năm 2019, Cơ quan quản lý hàng hóa Hồng Kông đã công bố cấp giấy phép ngân hàng ảo đầu tiên, người trúng thầu bao gồm "ZhongAn Virtual Finance Limited".
Ngân hàng ZA ban đầu dự kiến hoạt động thử nghiệm vào tháng 11 năm 2019, nhưng cuối cùng đã bị trì hoãn đến ngày 18 tháng 12 để bắt đầu hoạt động thử nghiệm và chính thức mở cửa vào ngày 24 tháng 3 năm 2020.
Nền tảng cổ đông
Ngân hàng ZA thuộc sở hữu hoàn toàn của công ty con không thuộc sở hữu hoàn toàn của ZhongAn Online, ZhongAn International. Vào tháng 10 năm 2021, ZhongAn Online thông báo ZhongAn International dự định thực hiện nhiều vòng tài trợ, ngoài việc nhận được vốn từ các cổ đông ban đầu là ZhongAn Technology, Bestar và Warrior, một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của đại lý Chow Tai Fook của gia đình Zheng Yu Tong, ZhongAn Online còn giới thiệu dự án đầu tư của AIA là Quỹ Opportunities trở thành cổ đông mới, với tổng số tiền huy động được là 382 triệu đô la Mỹ vào cuối tháng 6 năm 2022. Dựa trên số tiền tăng vốn, ước tính tương đương với định giá tổng thể của ZhongAn International là khoảng 1,75 tỷ đô la Mỹ (khoảng 13,65 tỷ đô la Hồng Kông), trở thành kỳ lân công nghệ tài chính địa phương.
Số lượng người dùng và hiệu suất
Trong năm sau khi Ngân hàng ZA chính thức khai trương, quy mô người dùng đã vượt quá 300.000
Tính đến ngày 31 tháng 7 năm 2021, ngân hàng có hơn 400.000 người dùng, tính đến cuối tháng 6 cùng năm đã ghi nhận khoản tiền gửi 7,7 tỷ đô la Hồng Kông và khoản vay 1,36 tỷ đô la Hồng Kông.
Đến cuối năm 2022, Ngân hàng ZA có hơn 650.000 người dùng, là ngân hàng ảo lớn nhất.
Tính đến ngày 30 tháng 6 năm 2023, quy mô người dùng bán lẻ của Ngân hàng ZA đã mở rộng lên gần 700.000 người. Số dư tiền gửi khoảng 10,7 tỷ đô la Hồng Kông và tổng số dư khoản vay khoảng 4,9 tỷ đô la Hồng Kông.
Đến cuối năm 2023, tiền gửi của khách hàng của ngân hàng là khoảng 11,7 tỷ đô la Hồng Kông, cao nhất trong số 8 ngân hàng ảo ở Hồng Kông; số dư cho vay khoảng 5,32 tỷ đô la Hồng Kông. Trong năm, Ngân hàng ZA đã cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại cho hơn 100 công ty Web3, bao gồm hơn 80% nền tảng giao dịch tài sản ảo (VATP) trên toàn lãnh thổ và khối lượng giao dịch chuyển khoản do khách hàng doanh nghiệp của Web3 xử lý đã vượt quá 1 tỷ đô la Mỹ.
Ban quản lý ngân hàng cho biết trong một cuộc phỏng vấn truyền thông rằng tiền gửi trong quý đầu tiên của năm 2024 đã tăng 50% so với cuối năm 2023.
Lịch sử công ty và phát triển kinh doanh
Ngân hàng ZA là ngân hàng ảo toàn diện nhất ở Hồng Kông hiện nay. Ngoài các dịch vụ gửi tiền, cho vay và chuyển khoản cơ bản, nó còn bao gồm ngân hàng thương mại, thanh toán bằng thẻ, chuyển tiền qua biên giới, đầu tư và bảo hiểm.
Vào tháng 10 năm 2020, Ngân hàng ZA đã ra mắt thẻ ghi nợ Visa số tùy chỉnh đầu tiên của Hồng Kông, Thẻ ZA, cho phép người dùng tự chọn 6 chữ số cuối trên thẻ mà không cần phí hàng năm, lãi suất và phí quá hạn. Thẻ ZA vật lý được ra mắt vào tháng 11, cho phép người dùng rút tiền mặt tại gần 3 triệu máy rút tiền tự động Visa trên toàn thế giới và rút tiền tự động tại hơn 3.000 máy rút tiền tự động của ngân hàng chấp nhận Visa trên toàn Hồng Kông miễn phí. Theo dữ liệu do Ngân hàng ZA công bố, Thẻ ZA là một trong những thẻ Visa hoạt động tích cực nhất ở Hồng Kông, trung bình mỗi người dùng sử dụng 2 ngày một lần.
Ngân hàng ZA chính thức ra mắt dịch vụ ngân hàng thương mại vào ngày 22 tháng 3 năm 2021, tài khoản tiết kiệm không có số tiền gửi tối thiểu. Vào ngày 30 tháng 4 cùng năm, Ngân hàng ZA tuyên bố tham gia vào "Chương trình bảo lãnh tài chính doanh nghiệp vừa và nhỏ" của Tập đoàn Mortgage Hồng Kông.
Vào tháng 5 cùng năm, ba sản phẩm bảo hiểm chính thức lên kệ trên ứng dụng Ngân hàng ZA và chương trình bảo hiểm tiết kiệm nhân thọ đầu tiên được ra mắt vào tháng 12.
Vào tháng 10 năm 2021, Ngân hàng ZA đã ra mắt sản phẩm cho vay quay vòng "Express Pass", cho phép người dùng tự chọn ngày trả lương và nhận lương hàng tháng sớm nhất là 7 ngày trước ngày trả lương ban đầu.
Vào tháng 1 năm 2022, Ngân hàng ZA đã được Ủy ban Chứng khoán và Tương lai cấp giấy phép giao dịch chứng khoán, là ngân hàng ảo đầu tiên được cấp giấy phép này.
Vào tháng 4 năm 2022, Ngân hàng ZA đã hợp tác với Generali Hong Kong để phân phối các sản phẩm như bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm nhân thọ và thậm chí cả chính sách bảo hiểm niên kim gia hạn đủ điều kiện.
Vào tháng 8 năm 2022, Ngân hàng ZA đã ra mắt dịch vụ đầu tư quỹ, trở thành ngân hàng ảo đầu tiên ở Hồng Kông cung cấp dịch vụ ngân hàng, đầu tư và bảo hiểm.
Vào tháng 11 năm 2022, Ngân hàng ZA đã hợp tác với công ty công nghệ Wise của Anh để cung cấp cho người dùng dịch vụ chuyển tiền quốc tế, bao gồm đô la Úc, đô la Mỹ, bảng Anh, đô la Canada và đô la Singapore.
Vào tháng 12 năm 2022, Ngân hàng ZA đã ra mắt dịch vụ trao đổi tiền tệ và cung cấp báo giá thời gian thực về tỷ giá hối đoái. Người dùng có thể đổi đô la Mỹ, Nhân dân tệ, đô la Hồng Kông, đô la Úc, đô la Canada, franc Thụy Sĩ, euro, bảng Anh, rupiah Indonesia, yên Nhật, won Hàn Quốc, đô la Malaysia, đô la New Zealand, đô la Singapore, baht Thái Lan bất cứ lúc nào và bất cứ nơi nào mà không cần phí xử lý.
Vào tháng 4 năm 2023, Giám đốc điều hành ZA Bank Yao Wensong cho biết họ sẽ cung cấp cho khách hàng dịch vụ đổi tiền điện tử thành tiền pháp định thông qua giao dịch tiền điện tử được cấp phép, cho phép khách hàng rút tiền bằng đô la Hồng Kông, nhân dân tệ và đô la Mỹ sau khi gửi tiền điện tử trên các sàn giao dịch được cấp phép. Hiện tại nó đã hoạt động cùng với hai sàn giao dịch tiền điện tử được cấp phép ở Hồng Kông, HashKey và OSL.
Vào tháng 4 năm 2023, Ngân hàng ZA đã công bố kế hoạch phát triển "Banking for Web3", quyết tâm trở thành đối tác ngân hàng được lựa chọn trong hệ sinh thái Web3, cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại cơ bản cho các doanh nghiệp Web3, đồng thời đóng vai trò là ngân hàng thanh toán cho sàn giao dịch tài sản ảo được cấp phép tại Hồng Kông.
Vào tháng 5 năm 2023, Ngân hàng ZA thông báo rằng thông qua hợp tác với sàn giao dịch tài sản ảo được cấp phép tại địa phương, họ sẽ tung ra dịch vụ giao dịch tài sản ảo cho các nhà đầu tư bán lẻ để cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện cho người dùng. Đồng thời cũng có kế hoạch tung ra dịch vụ giao dịch cổ phiếu Mỹ. Cùng tháng đó, Ngân hàng ZA đã tham gia vào chương trình thí điểm "Đô la Hồng Kông kỹ thuật số" (e-HKD) do Cơ quan quản lý tiền tệ Hồng Kông khởi động, thử nghiệm thanh toán tài sản mã hóa và trở thành ngân hàng ảo đầu tiên được chọn tham gia chương trình.
Vào tháng 5 năm 2023, công ty mẹ của Ngân hàng ZA "ZhongAn International" đã phát hành cổ phiếu để gây quỹ cho Bestar (01168), một trong những cổ đông, với số tiền gần 500 triệu đô la Hồng Kông, để thúc đẩy hơn nữa việc mở rộng kinh doanh.
Vào tháng 8 năm 2023, sàn giao dịch bán lẻ được cấp phép tài sản ảo đầu tiên của Hồng Kông, HashKey Exchange, chính thức ra mắt, Ngân hàng ZA là một trong những đối tác ngân hàng chính thức, cung cấp dịch vụ rút tiền hợp pháp.
Vào tháng 11 năm 2023, Ngân hàng ZA đã được Ủy ban Chứng khoán và Tương lai phê duyệt để chuẩn bị thúc đẩy dịch vụ giao dịch cổ phiếu Mỹ.
Vào tháng 2 năm 2024, Ngân hàng ZA chính thức ra mắt dịch vụ giao dịch cổ phiếu Mỹ. Trong cùng tháng, ngân hàng đã ra mắt tài khoản phụ tiết kiệm theo yêu cầu "tiền", tách biệt tiền tiết kiệm khỏi chi phí hàng ngày và người dùng hoàn thành thử thách hàng tháng được chỉ định để mở khóa lãi suất hàng năm của tiền gửi theo yêu cầu bổ sung. Ngân hàng cũng đã trở thành đối tác ngân hàng ảo đầu tiên của Huế tại Hồng Kông, cung cấp giải pháp tài chính cho các thương gia trong hệ sinh thái Huế thông qua mô hình đánh giá tín dụng.
Vào tháng 4 năm 2024, Ngân hàng ZA tuyên bố sẽ cung cấp dịch vụ ngân hàng độc quyền cho các tổ chức phát hành tiền
