Ngân hàng Starling là một ngân hàng Vương quốc Anh, đôi khi được gọi là ngân hàng thách thức kỹ thuật số hoặc neobank, cung cấp các tài khoản ngân hàng hiện tại và thương mại ở Vương quốc Anh. Ngân hàng Starling là một ngân hàng được cấp phép và quy định được thành lập vào tháng 1 năm 2014 bởi Anne Boden, cựu giám đốc điều hành của United Bank of Ireland. Kể từ khi thành lập, nó đã nhận được hơn 500 triệu bảng Anh.
Ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng cá nhân và thương mại hạn chế thông qua ứng dụng di động của mình, bao gồm các dịch vụ như tài khoản vãng lai cá nhân, tài khoản đồng thương hiệu, tài khoản thương mại và tài khoản Euro. Tập trung vào công nghệ và trải nghiệm người dùng, Ngân hàng Starling đã trở thành một sự thay thế cho ngân hàng đường phố truyền thống. Ngân hàng có trụ sở tại London, Vương quốc Anh. Nó được cấp phép bởi Cơ quan quản lý Prudential và Cơ quan quản lý tài chính.
Lịch sử
Starling Bank được thành lập vào tháng 1 năm 2014 với tư cách là một ngân hàng thách thức kỹ thuật số bởi Anne Boden. Công ty đã nhận được giấy phép ngân hàng từ Cơ quan quản lý Prudential và Cơ quan quản lý tài chính vào tháng 7 năm 2016. Nó đã ra mắt phiên bản beta cho các tài khoản vãng lai cá nhân vào tháng 3 năm 2017.
Năm 2016, Starling đã huy động được 48 triệu bảng Anh. Người sáng lập Anne Boden đã công bố vào tháng 12 năm 2017 rằng ngân hàng có ý định nộp đơn xin cứu trợ từ Ngân hàng Hoàng gia Scotland. Vào tháng 2 năm 2019, Starling đã huy động được 75 triệu bảng từ Merian Global Investors. Tuần sau, công ty thông báo rằng họ đã huy động được 100 triệu bảng từ Quỹ Năng lực và Đổi mới dưới hình thức tài trợ. Vào tháng 3 năm 2021, Starling đã công bố khoản tài trợ 272 triệu bảng, với các nhà đầu tư bao gồm Fidelity, Cơ quan Đầu tư Qatar và Millennium Management.
Ngân hàng đã hợp tác với các công ty khác để cung cấp một số dịch vụ của mình. Vào tháng 3 năm 2017, Starling bắt đầu sử dụng Wise để xử lý thanh toán quốc tế. Vào tháng 11 năm 2018, công ty đã hợp tác với bưu điện để cho phép chủ tài khoản gửi và rút tiền tại bất kỳ chi nhánh bưu điện nào.
Vào cuối năm 2020, The Times báo cáo rằng các ngân hàng lớn đang xem xét mua lại Starling và Giám đốc điều hành của tarling đã phủ nhận báo cáo và nói rằng họ đang nhắm mục tiêu IPO vào năm 2022.
Trong báo cáo thường niên kết thúc vào ngày 31 tháng 3 năm 2022, Starling thông báo rằng họ đã trở thành ngân hàng thách thức đầu tiên đạt được lợi nhuận, báo cáo lợi nhuận trước thuế là 32,1 triệu bảng và doanh thu là 188 triệu bảng. Đây là sự gia tăng so với khoản lỗ trước thuế là 31,5 triệu bảng của năm trước. Boden, người sáng lập Starling, cho rằng đó là do bước đột phá vào thị trường thế chấp, tăng tổng số tiền thế chấp lên hơn 2 tỷ bảng. Vào tháng 6 năm 2022, công ty tiết lộ rằng khách hàng đã mở 3 triệu tài khoản vãng lai của Starling, bao gồm hơn 460.000 tài khoản vãng lai thương mại.
Trong báo cáo thường niên kết thúc vào ngày 31 tháng 3 năm 2023, Starling tuyên bố trở thành ngân hàng thách thức đầu tiên có lợi nhuận trong hai năm liên tiếp, báo cáo lợi nhuận trước thuế là 195 triệu bảng và doanh thu là 453 triệu bảng. Cũng có thông báo rằng người sáng lập và giám đốc điều hành Anne Boden sẽ từ chức giám đốc điều hành có hiệu lực từ ngày 30 tháng 6 năm 2023, với Anne vẫn là thành viên hội đồng quản trị và giám đốc điều hành hiện tại của Starling, John Mountain, sẽ là giám đốc điều hành tạm thời của Starling.
Vào tháng 3 năm 2024, công ty đã thông báo bổ nhiệm Raman Bhatia làm giám đốc điều hành thường trực mới, gia nhập từ OVO Energy. Batiya sẽ chính thức đảm nhận vị trí này vào mùa hè, thay thế John Mountain.
Trong báo cáo thường niên kết thúc vào ngày 12 tháng 6 năm 2024, Starling đã công bố trở thành ngân hàng thách thức đầu tiên có lợi nhuận trong ba năm liên tiếp, với lợi nhuận trước thuế là 301,1 triệu bảng và doanh thu là 682,2 triệu bảng.
Địa điểm
Starling không có chi nhánh vật lý. Công ty có văn phòng tại London, Cardiff, Southampton và Manchester.] Đối với những khách hàng muốn gửi tiền mặt vào tài khoản của họ, nó đã hợp tác với các bưu điện để cung cấp dịch vụ của mình tại các chi nhánh và các địa điểm được chỉ định khác trên khắp Vương quốc Anh
Tarling Bank cung cấp thẻ ghi nợ không tiếp xúc MasterCard. Kể từ tháng 9 năm 2019, thẻ Starling không phải là một phần của mạng LINK.
Starling đã thay đổi thiết kế thẻ của mình thành thiết kế thẻ dọc với màu xanh lam và xanh nước biển vào tháng 7 năm 2018, Starling thông báo rằng thẻ ghi nợ mới và thay thế của họ sẽ được làm từ 75% nhựa PVC cứng tái chế.
Ngoài thẻ vật lý, Starling Bank cung cấp cho khách hàng khả năng tạo nhiều thẻ ảo trong ứng dụng. Các thẻ ảo này có thể được sử dụng để mua sắm trực tuyến và có thể được thiết lập. Khách hàng cũng có thể thiết lập giới hạn, chặn và mở khóa thẻ ảo của họ để đảm bảo an ninh và kiểm soát. Khả năng tạo nhiều thẻ ảo cho phép khách hàng dễ dàng phân loại chi tiêu của họ thành các loại khác nhau, chẳng hạn như giải trí, tạp hóa hoặc du lịch, giúp dễ dàng theo dõi chi tiêu hơn.
Ứng dụng di động
Sự tập trung vào công nghệ và trải nghiệm người dùng luôn là một sự khác biệt chính của Starling Bank. Ngân hàng phục vụ khách hàng chủ yếu thông qua ứng dụng ngân hàng di động trên iOS và Android.
Các tính năng của ứng dụng di động Starling bao gồm thông báo giao dịch ngay lập tức, đóng băng và mở khóa thẻ của khách hàng để ngăn chặn giao dịch trái phép, phân loại giao dịch để phân tích sau này, tạo "mục tiêu" riêng biệt, lưu trữ tiền trong số dư chính của khách hàng và trò chuyện trong ứng dụng với đại diện dịch vụ khách hàng. Ngân hàng cũng cung cấp chức năng "thanh toán", nơi khách hàng có thể gửi tiền cho các liên hệ của họ. Ứng dụng cũng có thông báo thời gian thực và thông tin chi tiết về người tiêu dùng để giúp khách hàng đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Năm 2017, Starling tuyên bố là ngân hàng Vương quốc Anh đầu tiên hỗ trợ cài đặt trong ứng dụng Apple Pay.
Engine
Vào tháng 2 năm 2022, Starling đã tạo ra một doanh nghiệp con cho nền tảng ngân hàng như một dịch vụ của mình, Engine, thông qua đó họ có kế hoạch dán nhãn trắng cho các công ty khác, cho phép họ sử dụng hệ thống của mình để xử lý thanh toán, giao dịch thẻ và mở tài khoản khách hàng.
Fleet Mortgages
Vào tháng 7 năm 2021, Starling thông báo rằng họ đã mua lại công ty cho vay thế chấp Fleet Mortgages với giá 50 triệu bảng Anh. Tại thời điểm mua lại, Fleet Mortgages đang quản lý khoảng 1,75 tỷ bảng Anh thế chấp. Starling cho biết Fleet Mortgages sẽ giữ lại thương hiệu và đội ngũ quản lý của mình.
Masthaven
Vào tháng 6 năm 2022, Starling đã mua danh mục đầu tư thế chấp trị giá 500 triệu bảng Anh từ công ty cho vay chuyên nghiệp Masthaven. Masthaven đã công bố kế hoạch kết thúc hoạt động của mình bằng cách bán sổ thế chấp vào năm 2023.
Giải thưởng
Ngân hàng Starling đã giành được giải thưởng Ngân hàng Anh tốt nhất trong Giải thưởng Ngân hàng Anh trong 5 năm liên tiếp - từ 2018 đến 2022.
Ngân hàng Starling đã giành được Giải thưởng Ngân hàng Anh tốt nhất từ Which trong 4 năm liên tiếp - từ 2021 đến 2024.
Ngân hàng Starling giành giải thưởng ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất và tài khoản trẻ em tốt nhất tại Giải thưởng Ngân hàng Anh 2024
