Efinti

1. Tổng quan và định vị

Được thành lập vào năm 2019 và có trụ sở chính tại Barranquilla, Colombia, Efinti là một nền tảng Fintech tập trung vào việc tối ưu hóa chuỗi vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh. Được thành lập bởi Andrés Tobón (Giám đốc điều hành) và Alejandra Gaviria (Giám đốc điều hành), công ty có khoảng 11–50 nhân viên và được cấu trúc với các nhóm địa phương và toàn cầu ở Colombia.

Sứ mệnh của Efinti là cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh chóng, chi phí thấp, tuân thủ và linh hoạt cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh thông qua sự kết hợp giữa tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử. Bằng cách xây dựng hệ thống vốn kép "fiat + tài sản tiền điện tử", Efinti cam kết giải quyết vấn đề mất kết nối vốn mà các doanh nghiệp địa phương phải đối mặt, hạ thấp ngưỡng tài chính và tăng tính minh bạch.

2. Mô-đun sản phẩm và kinh doanh

1. Tài trợ tài khoản phải trả (Factoring

). Efinti cung cấp dịch vụ tài trợ tài khoản giúp doanh nghiệp nhanh chóng thực hiện các hóa đơn chưa thu được. Sau khi xem xét nền tảng, các nhà đầu tư tổ chức hoặc chính nền tảng trả trước tiền cho doanh nghiệp với giá chiết khấu và doanh nghiệp hoàn trả gốc và lãi sau khi đáo hạn. Efinti thu phí và doanh thu dịch vụ từ nó. Tài khoản ngụ ý rủi ro tín dụng nhưng độ chắc chắn ngắn hạn cao, phù hợp với vòng quay vốn nhanh.

2. Xác nhận

Trong mô hình Xác nhận, Efinti đóng vai trò trung gian, điều phối thời gian thanh toán giữa người mua (doanh nghiệp) và người bán (nhà cung cấp). Điều này có nghĩa là Efinti thanh toán cho nhà cung cấp trước, và doanh nghiệp thanh toán cho Efinti sau. Cơ chế này tối ưu hóa dòng tiền lên xuống chuỗi cung ứng, đồng thời Efinti thu được chênh lệch giá và phí dịch vụ có liên quan như một nguồn doanh thu.

3. Công cụ thanh khoản tiền điện tử kỹ thuật số SME

Động thái này mở ra ranh giới giữa tiền pháp định và lưu thông quỹ tài sản tiền điện tử.

4. Khoản vay kinh doanh Efinti

đang thử nghiệm một sản phẩm cho vay kinh doanh cung cấp các khoản vay tín dụng ngắn hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh dựa trên cam kết tài khoản, dữ liệu dòng tiền và bảo lãnh tài sản tiền điện tử, nhằm mở rộng dòng sản phẩm dịch vụ. Và cung cấp một cấu trúc linh hoạt hơn so với các hệ thống tài chính truyền thống.

3. Kiến trúc kỹ thuật và hỗ trợ

Tích hợp cơ bản blockchain: Phần phụ trợ sử dụng chuỗi tương thích và hệ thống thanh toán stablecoin, tiền của nhà đầu tư nhập dưới dạng tài sản tiền điện tử và nền tảng kết nối với ví và giao diện trao đổi để thực hiện khôi phục thanh toán.

Dịch vụ hợp đồng thông minh: Hợp đồng xác nhận và tài trợ tài khoản sử dụng hợp đồng thông minh để kiểm soát dòng tiền, đồng thời đặt thời hạn, phí và trình kích hoạt tự động cho các trường hợp vỡ nợ, giúp quy trình này trở nên minh bạch cao.

Cơ sở dữ liệu và phụ trợ tuân thủ: Sử dụng cơ sở dữ liệu quan hệ dựa trên SQL để quản lý dữ liệu kinh doanh trung cấp và phụ trợ, báo cáo tín dụng và trạng thái mua lại, đồng thời sử dụng hệ thống xác thực danh tính KYC/AML của người dùng.

API và Giao diện kinh doanh: Cung cấp giao diện kết nối cho các tổ chức đầu tư, có thể được kết nối với hệ thống Efinti để dòng vốn, xem xét đầu tư, đối chiếu trả nợ và phân phối lợi nhuận.

4. Bố cục quy định và cấu trúc tuân thủ

1. giám sát cục bộCó trụ sở chính tại Colombia, nó được đăng ký là một công ty FinTech và phải tuân thủ các quy định của ngân hàng trung ương địa phương và cơ quan quản lý tài chính đối với các sản phẩm tín dụng SME.

2. Nhóm tuân thủ toàn cầu: Thành lập nhân viên tuân thủ Maria Fernanda Vizcaíno và những người khác chịu trách nhiệm tuân thủ trong các lĩnh vực như doanh nghiệp vừa và nhỏ, mã hóa, trao đổi xuyên biên giới, v.v.

3. Kết nối quỹ quốc tế: Hợp tác với các ngân hàng trung ương Mỹ Latinh và các cơ chế chuyển tiền và gửi tiền của Châu Âu và Mỹ để đảm bảo rằng các nhà đầu tư đa quốc gia tham gia vào hệ thống tài trợ SME phù hợp với các chính sách giám sát vốn.

4. Hệ thống công bố và chống rửa tiền: Nền tảng này giới thiệu các quy trình đánh giá KYC / AML tự động và tiến hành kiểm toán tài chính và quy trình thường xuyên để đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ quốc tế.

5. Nhu cầu thị trường và lợi thế

Khoảng cách tài chính cho doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nước thường phải đối mặt với việc không đủ vốn, chiếm tỷ trọng GDP cao nhưng chi phí tài chính cao và Efinti đáp ứng nhu cầu về các giải pháp nhanh chóng.

Kênh nhà đầu tư đa quốc gia: Efinti cung cấp "Cổng thông tin đầu tư SME Mỹ Latinh" cho các tài sản tiền điện tử toàn cầu hoặc quỹ tiền kỹ thuật số, tạo thành cầu nối hai chiều và nâng cao hiệu quả phân bổ vốn.

Công nghệ tăng tốc độ phê duyệt: Kiểm soát rủi ro tự động và cơ chế hợp đồng thông minh giúp giám sát rủi ro phê duyệt và mua lại tài chính hiệu quả và minh bạch hơn, đồng thời có thể giảm lỗi xử lý thủ công.

Các công cụ nền tảng phong phú: Nó không chỉ giữ lại logic kế toán của tài chính tài khoản mà còn giới thiệu một hệ thống tài chính dựa trên tiền điện tử để duy trì một lộ trình tài chính ổn định và linh hoạt.

6. Lịch sử tài trợ và cơ cấu

Efinti đã hoàn thành ba vòng tài trợ cho đến nay, với tổng số tiền khoảng 1,15 triệu đô la Mỹ:

1 triệu đô la Mỹ tài trợ hạt giống vào tháng 9 năm 2021; Vào

tháng 11 năm 2021, nó đã nhận được một khoản tài trợ khác, tổng trị giá 1,5 triệu đô la Mỹ;

Tài trợ nợ được thực hiện vào tháng 12 năm 2021.

Các nhà đầu tư bao gồm Tobon Investment Group, Primary Ventures, v.v. và giai đoạn tài trợ này chủ yếu được sử dụng để nghiên cứu và phát triển nền tảng, mở rộng thị trường Mỹ Latinh và cải thiện hệ thống tuân thủ và truy cập blockchain.

7. Cơ cấu tổ chức và năng lực

CEO Andrés Tobón: Tập trung vào số hóa tài chính và xây dựng hệ sinh thái SME, với nhiều năm kinh nghiệm trong các ngân hàng và tổ chức thanh toán;

COO Alejandra Gaviria: chịu trách nhiệm về hiệu quả hoạt động, quy trình kinh doanh và quản lý nhóm;

María Fernanda Vizcaíno, Trưởng bộ phận Tuân thủ: Quen thuộc với các quy định tài chính và quy định tài sản tiền điện tử của Mỹ Latinh;

Đội ngũ cốt lõi bao gồm các nhà phân tích tín dụng cao cấp, kỹ sư và nhà tư vấn công nghệ blockchain, với khả năng toàn diện từ thiết kế sản phẩm đến kết nối tuân thủ.

8. Lợi thế và cơ hội phát triển

cắt thị trường rõ ràng: khóa thị trường ở cả hai đầu của tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ và cung cầu đầu tư nước ngoài để đạt được sự phù hợp giá trị hai chiều;

Đổi mới và tích hợp mô hình: sự ra đời của stablecoin tiền điện tử và sự kết hợp của tài chính tài khoản truyền thống để tăng cường tính linh hoạt về tài chính và khả năng phòng ngừa rủi ro;

Hiệu quả dựa trên công nghệ: Hợp đồng thông minh và quyền truy cập được mã hóa giúp giảm chi phí và can thiệp thủ công, đồng thời cải thiện hiệu quả xem xét và cho vay.

Tính linh hoạt về khả năng mở rộng: Các dịch vụ đã mở rộng từ tài trợ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ sang cho vay thương mại và quản lý tài sản, để lại chỗ cho việc nâng cao hoạt động kinh doanh trong tương lai.

9. Thách thức và rủi ro tiềm ẩn Rủi

ro tín dụng cao: doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng vỡ nợ cao, cần thiết lập mô hình kiểm soát rủi ro tốt, nếu không tỷ lệ trả nợ sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của nền tảng;

Ngưỡng quy định không ổn định: Dòng chảy xuyên biên giới của tài sản tiền điện tử có thể phải đối mặt với những thay đổi chính sách đột ngột và ma sát tuân thủ.

Giáo dục nhà đầu tư cần được cải thiện: hiện chưa có phát hành tài sản quy mô lớn, nhận thức thị trường và niềm tin của nhà đầu tư vẫn cần được nâng cao;

Áp lực mở rộng quy mô: Kỹ năng, khả năng tuân thủ và kiểm soát rủi ro cần hỗ trợ nhu cầu tài chính trong tương lai và mở rộng địa lý.

10. Chiến lược phát triển và định hướng tương lai

A. Tăng cường các phân hệ

Đẩy nhanh việc triển khai các sản phẩm cho vay thương mại và các gói bao thanh toán tài sản, Xây dựng danh mục sản phẩm tài chính phức tạp để đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau.

B. Mở rộng hợp tác quốc

Thành lập quỹ hợp tác với các tổ chức đầu tư Châu Âu, Mỹ và Châu Á để chia sẻ trách nhiệm kiểm soát rủi ro và mở rộng sự tham gia của tài sản tiền điện tử.

C. Đẩy nhanh quá trình

Thúc đẩy cấp phép cho các tổ chức tín dụng ở Colombia, Mexico, Chile và các quốc gia khác, đồng thời từng bước mở ra các kênh tài chính hợp pháp.

D. Đào sâu mô hình

Hệ thống chấm điểm rủi ro AI được giới thiệu để hình thành khả năng định giá tinh chỉnh bằng cách kết hợp dòng tiền, rủi ro ngành, bảo lãnh chung và một số bảo lãnh và cam kết tài sản tiền điện tử.

E. Xây dựng nền tảng

Mở thị trường API, tương thích với các hệ thống Fintech và ngân hàng khác, đồng thời hiện thực hóa liên kết sinh thái song phương giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ và nhà đầu tư.

11. Tổng kết

Efinti là một trong số ít các công ty FinTech ở Mỹ Latinh kết hợp tài chính SME với thanh khoản tài sản kỹ thuật số, xây dựng một con đường độc quyền kép xung quanh tài chính tài khoản và các kênh tiền điện tử. Với khả năng nội địa hóa nhóm, đổi mới mô hình và năng lực kỹ thuật, nó có lợi thế cạnh tranh là "hiệu quả tài chính + tài chính bền vững" trong ngắn hạn và trung hạn. Chìa khóa thành công hay thất bại trong tương lai phụ thuộc vào sự trưởng thành của hệ thống kiểm soát rủi ro, tuân thủ quy định xuyên biên giới, sự công nhận của nhà đầu tư và khả năng mở rộng quy mô kinh doanh. Nếu tiếp tục thúc đẩy phê duyệt tuân thủ, cải thiện kiểm soát rủi ro thông minh và đa dạng hóa các kênh tài chính, nó dự kiến sẽ trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái đổi mới tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Mỹ Latinh.