★ Hồ sơ
doanh nghiệp Ngân hàng North Shore là một ngân hàng cộng đồng, tên đầy đủ của Ngân hàng North Shore, FSB (Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang), được thành lập vào năm 1923 và có trụ sở chính tại Brookfield, Wisconsin, Hoa Kỳ (15700 West Bluemound Road, Brookfield, WI 53005). Ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân, ngân hàng thương mại, thế chấp và quản lý tài sản và cam kết hỗ trợ các gia đình, doanh nghiệp và cộng đồng thông qua các giải pháp tài chính được cá nhân hóa.
★ thông tin
quy định Là một ngân hàng tiết kiệm liên bang, Ngân hàng North Shore được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và được quản lý bởi Văn phòng Kiểm soát tiền tệ (OCC), tuân thủ các quy định của ngân hàng liên bang. Chứng chỉ FDIC số 28679 và số định tuyến / ABA của ngân hàng 275071356 cho các giao dịch như gửi tiền trực tiếp và chuyển khoản ngân hàng (tính đến năm 2025 theo FDIC và Wise). Số giấy phép quản lý cụ thể của OCC không được tiết lộ, chẳng hạn như "Được quản lý bởi OCC, số giấy phép: XXXXXX". Các ngân hàng tuân thủ các yêu cầu chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng của bạn (KYC), ngăn chặn gian lận thông qua xác thực khách hàng và giám sát giao dịch. Trang web chính thức tuyên bố tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu, sử dụng cookie để phân tích trang web và chống gian lận cũng như bảo vệ dữ liệu khách hàng thông qua chính sách email an toàn, cấm gửi thông tin nhạy cảm (ví dụ: số an sinh xã hội, số tài khoản) thông qua các kênh không an toàn. Không có hồ sơ về các hình phạt hoặc cảnh báo từ OCC, FDIC hoặc các cơ quan quản lý khác được tìm thấy. Các ngân hàng là người bảo lãnh và thành viên của Chương trình bảo lãnh đại lý chuyển nhượng chứng khoán (STAMP), xử lý các giao dịch liên quan đến chứng khoán (tính đến năm 2025).
★ Sản phẩm giao dịch
North Shore Bank cung cấp nhiều sản phẩm tài chính và ngân hàng, bao gồm:
Sản phẩm ngân hàng cá nhân: Tài khoản séc (cho các giao dịch hàng ngày và quản lý quỹ), Tài khoản tiết kiệm (cho tiết kiệm ngắn hạn), Chứng chỉ tiền gửi (CD) (cho kỳ hạn cố định) với lãi suất cao hơn, Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho tiết kiệm hưu trí dài hạn.
Sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp: Tài khoản séc doanh nghiệp (để hỗ trợ hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp), tài khoản tiết kiệm doanh nghiệp (để dự trữ vốn kinh doanh), dịch vụ quản lý tiền mặt (như thu hồi tiền gửi từ xa, cho phép doanh nghiệp gửi tiền qua máy quét).
Sản phẩm cho vay: Khoản vay thế chấp (để mua nhà), khoản vay vốn chủ sở hữu nhà (vay bằng giá trị nhà), khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân và khoản vay kinh doanh để đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng.
Dịch vụ đầu tư: Quản lý tài sản và lập kế hoạch đầu tư được cung cấp thông qua các đối tác bên thứ ba, với các sản phẩm đầu tư cụ thể không được tiết lộ.
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Hỗ trợ thẻ ghi nợ Visa và Mastercard, tương thích với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay, cung cấp khả năng thanh toán không tiếp xúc.
Danh mục giao dịch chủ yếu là các dịch vụ ngân hàng liên quan đến tiền tệ fiat (USD) và không liên quan đến ngoại hối, CFD hoặc tài sản tiền điện tử. Ngân hàng cung cấp hơn 55.000 máy ATM miễn phí (tính đến năm 2025) thông qua mạng lưới Allpoint. Phí tài khoản, hạn mức giao dịch hoặc phương thức thanh toán bù trừ cụ thể có sẵn thông qua các dịch vụ ngân hàng chi nhánh hoặc ngân hàng trực tuyến, với các chi tiết không được tiết lộ (tính đến năm 2025).
★ Phần mềm giao dịch
North Shore Bank cung cấp các nền tảng dịch vụ và phần mềm giao dịch sau:
Nền tảng Ngân hàng Trực tuyến: Hệ thống dựa trên web hỗ trợ quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền, sao kê điện tử (Sao kê điện tử) với công nghệ đăng nhập và mã hóa tên người dùng và mật khẩu để bảo mật.
Ứng dụng Mobile Banking: Hỗ trợ nền tảng iOS và Android, cung cấp truy vấn số dư tài khoản, gửi tiền di động (gửi séc qua camera của thiết bị), xem lịch sử giao dịch và thanh toán không tiếp xúc (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay). Ứng dụng này được tải xuống miễn phí, nhưng yêu cầu gói dữ liệu và có thể phải trả phí nhà mạng.
Phone Banking: Cung cấp dịch vụ tra cứu và chuyển khoản 24/7 thông qua Easy Access Telephone Banking.
Máy giao dịch tương tác (ITM): Một số chi nhánh hỗ trợ dịch vụ giao dịch viên video, cung cấp trải nghiệm tương tác giống như quầy và kéo dài thời gian phục vụ.
Phần mềm được thiết kế tập trung vào tính bảo mật và thân thiện với người dùng, sử dụng công nghệ mã hóa và mã thông báo ảo (tạo mã thanh toán tạm thời) để bảo vệ dữ liệu thanh toán. Ứng dụng dành cho thiết bị di động hỗ trợ xem số dư nhanh (xem năm giao dịch gần đây nhất mà không cần đăng nhập). Kiến trúc kỹ thuật cụ thể, vị trí máy chủ hoặc chi tiết giao diện người dùng không được tiết lộ. Phản hồi của người dùng cho biết chức năng của ứng dụng nhìn chung ổn định, nhưng một số người dùng đã báo cáo sự chậm trễ trong việc đồng bộ hóa giao dịch hoặc sự cố phản hồi giao diện (tính đến ngày 9 tháng 10 năm 2024). Các bản cập nhật phần mềm được quản lý bởi nhóm nội bộ của ngân hàng (tính đến năm 2025).
★ Phương thức gửi và rút tiền
North Shore Bank hỗ trợ nhiều phương thức gửi và rút tiền, bao gồm: Quầy chi nhánh
: 43 chi nhánh cung cấp dịch vụ gửi tiền mặt, gửi và rút séc, Một số chi nhánh hỗ trợ két sắt an toàn để bảo vệ các vật có giá trị của khách hàng.
ATM: Hơn 55.000 máy ATM miễn phí có sẵn thông qua mạng lưới Allpoint, hỗ trợ rút tiền mặt, gửi tiền và truy vấn số dư. Một số máy ATM hỗ trợ chức năng không tiếp xúc và kiểm tra tiền gửi.
Gửi tiền di động: Hợp lý hóa quy trình gửi tiền bằng cách gửi séc bằng máy ảnh của thiết bị thông qua các ứng dụng ngân hàng di động, yêu cầu tài khoản ngân hàng trực tuyến.
Chuyển khoản điện tử: Chuyển khoản ACH (Trung tâm thanh toán bù trừ tự động, xử lý thanh toán bù trừ séc điện tử thông qua số định tuyến 275071356 s) và chuyển khoản ngân hàng (được xử lý thông qua Bank of America, các ngân hàng không có mã SWIFT) được hỗ trợ.
Thanh toán bằng thẻ ghi nợ: Hỗ trợ thẻ ghi nợ Visa và Mastercard, tương thích với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay để mua hàng tại cửa hàng, ứng dụng hoặc trực tuyến.
Phí gửi và rút tiền cụ thể, thời gian xử lý hoặc số tiền tối thiểu yêu cầu yêu cầu thông qua các chi nhánh hoặc bộ phận hỗ trợ khách hàng. Mô hình thanh toán bù trừ bao gồm mạng ACH và hệ thống thanh toán bù trừ ngân hàng truyền thống, và không liên quan đến công nghệ blockchain. Phản hồi của người dùng ghi nhận các vấn đề thỉnh thoảng với tiền ATM hoặc thẻ, với một số khách hàng không hài lòng với phí đóng tài khoản (40 đô la) (tính đến ngày 9 tháng 10 năm 2024).
★ Hỗ trợ và trao quyền cho khách hàngNgân hàng North
Shore cung cấp hỗ trợ và trao quyền cho khách hàng của mình bằng cách:
Tư vấn tài chính: Hỗ trợ chi nhánh và điện thoại cung cấp lời khuyên về quản lý tài khoản, đăng ký khoản vay và lập kế hoạch tài sản, hỗ trợ khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Công cụ kỹ thuật số: Ứng dụng ngân hàng di động hỗ trợ hóa đơn điện tử, thanh toán hóa đơn và truy vấn số dư nhanh, nâng cao sự tiện lợi cho khách hàng.
Gắn kết cộng đồng: Tăng cường mối quan hệ với khách hàng thông qua các sự kiện chi nhánh như khai trương chi nhánh mới ở Oak Creek và sự công nhận của nhân viên như Giải thưởng 25 năm phục vụ của Nikki Shelton-Moss.
★ Hoạt động kinh doanh và dịch vụ cốt lõi
Các hoạt động kinh doanh cốt lõi của North Shore Bank bao gồm:
Ngân hàng cá nhân: Cung cấp tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản hưu trí cá nhân, Hỗ trợ quản lý tài chính hàng ngày và tiết kiệm dài hạn, phục vụ khách hàng lẻ.
Ngân hàng thương mại: Cung cấp tài khoản séc doanh nghiệp, tài khoản tiết kiệm doanh nghiệp, quản lý tiền mặt, cho vay kinh doanh hỗ trợ hoạt động và mở rộng doanh nghiệp vừa và nhỏ, phục vụ khách hàng doanh nghiệp.
Dịch vụ cho vay: Cung cấp các khoản thế chấp, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân và các khoản vay thương mại để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân và doanh nghiệp, phục vụ khách hàng bán lẻ và có giá trị ròng cao.
Quản lý tài sản: Cung cấp kế hoạch đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu thông qua các đối tác bên thứ ba, phục vụ khách hàng có giá trị ròng cao.
Mô hình hoạt động là một ngân hàng cộng đồng với trọng tâm là bản địa hóa và các dịch vụ cá nhân hóa, đồng thời là một phần của Tập đoàn Tài chính Hometown (bao gồm bankESB, bankHometown và Abington Bank). Ngân hàng phục vụ khách hàng thông qua 43 chi nhánh và kênh kỹ thuật số, tập trung vào miền đông Wisconsin và miền bắc Illinois.
★
Cơ sở hạ tầng công nghệ của Ngân hàng North Shore Foundation bao gồm:
Hệ thống ngân hàng trực tuyến: Một nền tảng dựa trên web hỗ trợ quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn và sao kê điện tử, sử dụng mã hóa để truyền dữ liệu an toàn.
Ứng dụng ngân hàng di động: Hỗ trợ iOS và Android, cung cấp tiền gửi di động, truy vấn số dư và thanh toán không tiếp xúc, tương thích với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay, đồng thời sử dụng mã thông báo ảo để bảo mật thanh toán.
Mạng lưới ATM: Cung cấp hơn 55.000 máy ATM miễn phí thông qua mạng Allpoint, một số trong số đó hỗ trợ dịch vụ giao dịch video tương tác (ITM) để nâng cao hiệu quả dịch vụ.
Hệ thống Phone Banking: Cung cấp dịch vụ tra cứu và chuyển khoản tài khoản 24/7, nâng cao sự tiện lợi cho khách hàng.
Các ngân hàng sử dụng dịch vụ Cloudflare để tối ưu hóa hiệu suất và bảo mật trang web và bảo vệ dữ liệu người dùng (tính đến năm 2025). Kiến trúc máy chủ cụ thể, vị trí trung tâm dữ liệu hoặc các biện pháp bảo mật (chẳng hạn như xác thực đa yếu tố) không được tiết lộ. Cơ sở hạ tầng kỹ thuật được hỗ trợ bởi đội ngũ nội bộ của ngân hàng và các nhà cung cấp bên thứ ba như Cloudflare. Phản hồi của người dùng cho thấy đôi khi có sự chậm trễ trong việc đồng bộ hóa giao dịch với ứng dụng, nhưng chức năng tổng thể ổn định (tính đến ngày 9 tháng 10 năm 2024). Các ngân hàng thu thập dữ liệu ẩn danh thông qua cookie để tối ưu hóa chức năng và ngăn chặn gian lận, tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu (cho đến năm 2025).
★ Hệ thống tuân thủ và kiểm soát rủi ro
Hệthống tuân thủ và kiểm soát rủi ro của North Shore Bank bao gồm:
Tuân thủ quy định: Được quản lý bởi bảo hiểm FDIC (số chứng chỉ 28679) và OCC, nó tuân thủ các quy định của ngân hàng liên bang, bao gồm các yêu cầu chống rửa tiền (AML) và biết khách hàng của bạn (KYC), đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch.
Bảo vệ dữ liệu: Áp dụng chính sách email an toàn cấm gửi thông tin nhạy cảm qua các kênh không an toàn. Trang web sử dụng cookie để phân tích và tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu, tương tự như GDPR.
Phòng chống gian lận: Cung cấp 10 mẹo bảo mật tài chính hàng đầu để hướng dẫn khách hàng bảo vệ thông tin tài khoản của mình. Ứng dụng dành cho thiết bị di động sử dụng công nghệ mã hóa và mã thông báo ảo, giảm rủi ro thanh toán.
Quản lý rủi ro: Giảm thiểu rủi ro hoạt động thông qua xác thực khách hàng, giám sát giao dịch và các biện pháp bảo mật ATM, chẳng hạn như đào tạo chống gian lận. Chi nhánh được trang bị két sắt an toàn để bảo vệ tài sản của khách hàng.
★ Định vị thị trường và lợi thế cạnh tranh
Ngân hàng North Shore được định vị là một ngân hàng cộng đồng ở phía đông Wisconsin và bắc Illinois, tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa. Lợi thế cạnh tranh của nó bao gồm:
Nguồn gốc cộng đồng: Phục vụ cộng đồng địa phương từ năm 1923, 43 chi nhánh cung cấp dịch vụ trực tiếp và nâng cao niềm tin của khách hàng.
Dịch vụ toàn diện: Cung cấp dịch vụ ngân hàng cá nhân, ngân hàng thương mại, cho vay và quản lý tài sản, phục vụ cho khách hàng bán lẻ, doanh nghiệp và khách hàng có giá trị ròng cao.
Tích hợp công nghệ: Hiện đại hóa dịch vụ thông qua các ứng dụng ngân hàng di động và thanh toán không tiếp xúc như Apple Pay trong khi vẫn giữ được trải nghiệm chi nhánh truyền thống.
Thị trường mục tiêu là cư dân, doanh nghiệp nhỏ và các tổ chức cộng đồng ở Wisconsin và bắc Illinois, với các đối thủ cạnh tranh bao gồm Ngân hàng Cộng đồng Wintrust, Ngân hàng Liên kết và các hiệp hội tín dụng địa phương. Xếp hạng mức độ hài lòng của khách hàng nằm trong khoảng từ 1,7 đến 2,3 trên Yelp (tính đến năm 2025), phản ánh một số vấn đề về dịch vụ, nhưng giám đốc chi nhánh Stephanie Ruiz đã nhận được Giải thưởng Đại sứ Phòng Thương mại Muskego, cho thấy sự công nhận của cộng đồng (tính đến năm 2025). Dữ liệu thị phần không được tiết lộ.
★ Trách nhiệm xã hội và ESG
Ngân hàng North Shore thể hiện cam kết của mình đối với trách nhiệm xã hội và ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị) thông qua các sáng kiến sau:
Hỗ trợ cộng đồng: Cung cấp các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và các khoản vay cho người mua nhà lần đầu thông qua Quỹ cho vay cộng đồng George Peabody để thúc đẩy phát triển kinh tế cộng đồng (tính đến năm 1996).
Hạnh phúc của nhân viên: Ghi nhận những nhân viên phục vụ lâu năm (ví dụ: Nikki Shelton-Moss, 25 năm phục vụ) và tăng mức độ hài lòng của nhân viên (tính đến năm 2025).
Sáng kiến Môi trường: Các dự án trung hòa carbon hoặc bền vững cụ thể không được tiết lộ, nhưng hiện đại hóa chi nhánh, chẳng hạn như chi nhánh Oak Creek, có thể áp dụng các thiết kế tiết kiệm năng lượng.
★ Tình trạng
tài chính Ngân hàng North Shore có tài sản khoảng 2,8 tỷ USD (tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2023, theo dữ liệu của FDIC). Ngân hàng đã hỗ trợ hoạt động của mình thông qua Tập đoàn Tài chính Hometown, thông báo mua lại Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang Thuộc địa vào năm 2022 để củng cố vị thế thị trường của mình (tính đến ngày 17 tháng 9 năm 2022). Không tiết lộ các vòng tài trợ cụ thể, nhà đầu tư, dữ liệu định giá hoặc báo cáo tài chính (doanh thu, lợi nhuận, bảng cân đối kế toán). Phản hồi của khách hàng cho thấy một số khoản phí đóng tài khoản (40 đô la) và sự chậm trễ thanh toán bù trừ séc, nhưng ngân hàng đang hoạt động tích cực, với việc mở rộng chi nhánh đang diễn ra (ví dụ: chi nhánh Oak Creek mới, 2025). Bảo hiểm FDIC và định vị ngân hàng cộng đồng hỗ trợ sự ổn định tài chính của nó (tính đến năm 2025).
★ Lộ trình tương lai
Các hoạt động theo kế hoạch của North Shore Bank bao gồm:
Mở rộng chi nhánh: Tiếp tục tối ưu hóa mạng lưới chi nhánh, chẳng hạn như khai trương chi nhánh mới tại Oak Creek, Cải thiện phạm vi dịch vụ (tính đến năm 2025).
Cải tiến ngân hàng số: Tăng cường chức năng của ứng dụng ngân hàng di động để giải quyết sự chậm trễ đồng bộ hóa giao dịch và cải thiện trải nghiệm người dùng (tính đến năm 2025).
Sự tham gia của cộng đồng: Tăng cường sự hiện diện của địa phương thông qua các quỹ cho vay và các sáng kiến cộng đồng, chẳng hạn như quan hệ đối tác với Phòng Thương mại Muskego.
★ Hệ sinh thái hợp tác chiến lược
Ngân hàng North Shore đã hợp tác với các tổ chức sau:
Tập đoàn tài chính Hometown, công ty mẹ bao gồm bankESB, bankHometown và Ngân hàng Abington, để tích hợp các nguồn lực nhằm hỗ trợ mở rộng dịch vụ (đến năm 2025).
Allpoint Network: Cung cấp hơn 55.000 máy ATM miễn phí, nâng cao sự tiện lợi cho khách hàng.
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán: Hoạt động với Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay để hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc.
Thếchấp quê hương: phân khúc bankESB, cung cấp dịch vụ thế chấp và mở rộng phạm vi của các sản phẩm cho vay.
