Kiến thức cơ bản về ngân hàng
Ngânhàng Montreal là một ngân hàng thương mại, phi nhà nước hoặc liên doanh, được thành lập vào ngày 23 tháng 6 năm 1817, có trụ sở chính tại Montreal, Quebec, Canada, tại 119 Saint-Jacques Street, với trụ sở hoạt động đặt tại First Canadian Place, Toronto từ năm 1977. Ngân hàng được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán TSX và New York (mã: BMO) và các cổ đông lớn của nó bao gồm các nhà đầu tư tổ chức và cổ đông đại chúng. BMO được quy định bởi Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC), Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), và tiền gửi được bảo vệ bởi CDIC ở Canada, với mức bảo hiểm tối đa là 10 đô la cho mỗi người gửi tiền và mức bảo hiểm tối đa là 25 đô la tại Hoa Kỳ.
Deposit & Loan Products
Tiền gửi
BMO cung cấp đa dạng các sản phẩm tiền gửi để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm của cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Tiền gửi không kỳ hạn bao gồm các tài khoản séc và tiết kiệm như Advantage Chequing và Savings Amplifier, với số tiền mở tối thiểu là 100 CAD và lợi suất phần trăm hàng năm cơ bản (APY) là 0,05%. Tiền gửi cố định (GIC) hỗ trợ nhiều kỳ hạn (30 ngày đến 5 năm), với lãi suất dao động từ 0,75% -2,25% vào năm 2025 và khoản tiền gửi tối thiểu là 1.000 đô la. Các sản phẩm nổi bật bao gồm:
Tài khoản Savings Builder: Thưởng cho những khách hàng tiết kiệm được $200 CAD mỗi tháng, cung cấp thêm 0,5% lãi suất thưởng mà không yêu cầu số dư tối thiểu.
Tài khoản Savings Amplifier: Tài khoản tiết kiệm năng suất cao hỗ trợ chuyển khoản miễn phí không giới hạn mà không yêu cầu số dư tối thiểu.
Tài khoản tiết kiệm lãi suất đô la Mỹ: Được thiết kế để tiết kiệm USD và đi kèm với tài khoản séc.
Khách hàng có thể kiểm tra lãi suất mới nhất thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động và thành viên Preferred Rewards có thể được hưởng lợi nhuận cao hơn.
Loans
BMO cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay bao gồm thế chấp, cho vay mua ô tô và cho vay cá nhân:
Cho vay mua ô tô: Hỗ trợ tài trợ ô tô mới và xe cũ với kỳ hạn từ 48 đến 72 tháng, lãi suất cạnh tranh, thành viên Preferred Rewards được giảm giá 0,25%-0,50%.
Các khoản vay cá nhân: Cung cấp các khoản vay lãi suất cố định hoặc thay đổi bắt đầu từ 7.500 đô la và thời hạn lên đến 15 năm, với lãi suất phần trăm hàng năm (APR) cần được tham khảo ý kiến của ngân hàng. Gói Hỗ trợ số dư cung cấp các khoản vay nhỏ lên đến $500 CAD mà không tính lãi và hoàn trả trong vòng 3 tháng.
Tùy chọn trả nợ linh hoạt: Các khoản thế chấp và khoản vay cá nhân hỗ trợ trả nợ sớm miễn phí, kế hoạch trả nợ hàng tuần hoặc hai tuần một lần, giúp khách hàng linh hoạt trong việc quản lý các khoản nợ của họ.
Tất cả các khoản vay đều phải được ngân hàng chấp thuận và khách hàng được yêu cầu cung cấp lịch sử tín dụng và tài liệu tài chính, với các điều khoản cụ thể tùy thuộc vào thỏa thuận cho vay.
> mortgages: Cung cấp các khoản vay thế chấp có lãi suất cố định và lãi suất thay đổi với số tiền cho vay lên đến 80% giá trị ngôi nhà và thời hạn 15, 20 và 25 năm. Vào năm 2025, lãi suất cố định dao động từ 4,5%-6,5%, với lãi suất thả nổi dựa trên lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada (Lãi suất cơ bản, 4,45% vào năm 2025). Các sản phẩm nổi bật như Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà cho phép vay 80% giá trị ngôi nhà, với số tiền tối thiểu là 1 triệu đô la.
nghiệm dịch vụ kỹ thuật số
Ứng dụng ngân hàng di động của BMO (Bualuang mBanking) là cốt lõi của các dịch vụ kỹ thuật số của hãng, hỗ trợ các thiết bị iOS 14.0 trở lên và Android 9.0 trở lên, với xếp hạng 4.2 trên Google Play và 4.6 trên App Store, với người dùng khen ngợi khả năng khởi chạy nhanh và giao diện sạch sẽ. Các tính năng cốt lõi bao gồm:
Nhận dạng khuôn mặt: Hỗ trợ Touch ID và Face ID để đảm bảo an toàn giao dịch.
Chuyển khoản theo thời gian thực: Cho phép chuyển khoản tức thì thông qua Interac e-Transfer và Zelle, với giới hạn tối đa là 2500 CAD/ngày.
Quản lý hóa đơn: Hỗ trợ thanh toán hóa đơn trực tuyến, khấu trừ tự động và sao kê điện tử.
Tích hợp công cụ đầu tư: Hỗ trợ giao dịch cổ phiếu, ETF, quỹ tương hỗ và GIC thông qua BMO Nesbitt Burns, cung cấp dữ liệu thị trường theo thời gian thực.
Nền tảng ngân hàng trực tuyến hỗ trợ nhiều trình duyệt, cung cấp các tính năng tương tự để đảm bảo khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình bất cứ lúc nào. Một số người dùng thỉnh thoảng đề cập đến các vấn đề kỹ thuật, nhưng BMO tiếp tục tối ưu hóa trải nghiệm ứng dụng.
Đổi mới công nghệ
BMO là công ty hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ tài chính:
Dịch vụ khách hàng AI: Erica là trợ lý ảo AI của BMO, ra mắt vào năm 2018, hỗ trợ truy vấn giao dịch, Thanh toán hóa đơn và tư vấn tài chính, với 90% nhân viên sử dụng phiên bản nội bộ của Erica, nâng cao hiệu quả hoạt động.
Tư vấn thông minh: Cung cấp quản lý đầu tư tự động thông qua BMO InvestorLine, kết hợp công nghệ AI để cung cấp tư vấn tài chính được cá nhân hóa cho khách hàng.
API Ngân hàng mở: BMO hỗ trợ API ngân hàng mở và tích hợp với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba để cải thiện khả năng tương tác của dịch vụ tài chính và quản lý tài khoản.
Các cải tiến khác: AI để phát hiện gian lận (giảm dương tính giả) và tối ưu hóa contact center (cải thiện hiệu quả dịch vụ khách hàng). Vào năm 2025, BMO có kế hoạch đầu tư 40 tỷ USD vào AI và các công nghệ mới, chiếm một phần ba ngân sách công nghệ.
Dịch vụ nổi bật và sự khác biệt
BMO được biết đến với các hoạt động toàn cầu và cam kết về trách nhiệm xã hội:
Tài chính bền vững: Ký Nguyên tắc của Liên hợp quốc về Ngân hàng có trách nhiệm vào năm 2021, Cam kết đạt được mức phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 và đầu tư 400 triệu đô la vào các dự án tài chính bền vững vào năm 2023.
Hỗ trợ của người bản địa: Ủy ban Cố vấn Bản địa được thành lập, có kế hoạch tăng gấp đôi các khoản vay của Người bản địa và đưa ra các ưu đãi tài khoản đặc biệt cho các cộng đồng bản địa vào năm 2020.
Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ: Cung cấp các giải pháp cho vay và quản lý tiền mặt tùy chỉnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ để hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.
Quản lý tài sản: Cung cấp các dịch vụ đầu tư cao cấp thông qua BMO Nesbitt Burns, phục vụ cho các khách hàng có giá trị ròng cao.
Vị thế thị trường và danh dự
BMO là một trong sáu ngân hàng lớn nhất ở Canada và là ngân hàng lớn thứ tám ở Bắc Mỹ, với tổng tài sản là 1,37 nghìn tỷ đô la vào năm 2024, đứng đầu Canada về vốn hóa thị trường. Nó có khoảng 900 chi nhánh tại Canada và hơn 1.000 chi nhánh tại Hoa Kỳ thông qua Ngân hàng BMO Harris, phục vụ 1.300 khách hàng. Nó được xếp hạng thứ 84 trong danh sách Forbes Global 2000. Các danh hiệu chính bao gồm:
Được The Banker vinh danh là "Ngân hàng sáng tạo nhất thế giới" vào năm 2023.
Được Forrester vinh danh là "Trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất ở Bắc Mỹ" trong năm thứ năm liên tiếp.
Nhận được Giải thưởng Trải nghiệm Khách hàng Doanh nghiệp vừa và Vừa và Vừa của Greenwich Associates.
Vào năm 2025, công ty đã được chứng nhận là "Nhà tuyển dụng tốt nhất" để ghi nhận hiệu suất của công ty trong việc phát triển nhân viên và hỗ trợ cộng đồng.
luận
Ngân hàng Montreal (BMO) là ngân hàng thương mại lâu đời nhất của Canada, giữ một vị trí quan trọng trên thị trường tài chính Bắc Mỹ với chiến lược định hướng đổi mới và triết lý đặt khách hàng lên hàng đầu. Nó cung cấp nhiều loại sản phẩm tiền gửi và cho vay, bao gồm tài khoản tiết kiệm năng suất cao, tiền gửi cố định, thế chấp linh hoạt và cho vay cá nhân. Ứng dụng ngân hàng di động đã được giới phê bình đánh giá cao, hỗ trợ chuyển khoản theo thời gian thực, quản lý đầu tư và trợ lý AI Erica. Về đổi mới công nghệ, BMO là công ty hàng đầu về dịch vụ khách hàng AI, tư vấn đầu tư thông minh và API ngân hàng mở, đồng thời trợ lý ảo Erica của nó đã trở thành một tiêu chuẩn trong ngành. Với cam kết về tài chính bền vững, sự hỗ trợ của người bản địa và nhiều giải thưởng trong ngành, BMO đã thể hiện sự xuất sắc trong lĩnh vực tài chính toàn cầu.
