Galileo Platforms

★ Giới thiệu về công ty

Galileo được thành lập vào năm 2000 và có trụ sở chính tại Sandy, Utah, Hoa Kỳ.
Được SoFi (NASDAQ: SOFI) mua lại vào năm 2019 với giá 1,2 tỷ USD, nó đã trở thành một trong những nền tảng fintech cốt lõi và tiếp tục hoạt động độc lập sau khi sáp nhập với SoFi.
Galileo cam kết cung cấp cho các ngân hàng, doanh nghiệp Fintech và thương hiệu nền tảng công nghệ tài chính dựa trên API giúp các đối tác nhanh chóng phát hành thẻ ảo và thẻ thực, xử lý thanh toán, quản lý tài khoản, quản lý thanh toán bù trừ và kiểm soát rủi ro, v.v. Nền tảng này đã cung cấp giải pháp cho nhiều thương hiệu dịch vụ tài chính hàng đầu như H&R Block, Monzo, SoFi và Chime.

★ Kinh doanh và dịch vụ

1. Kinh doanh phát hành thẻ hạ tầng

: hỗ trợ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, Hỗ trợ tích hợp với thẻ vật lý và thẻ ảo với ví di động như Apple Pay.

Quản lý tài khoản và thanh toán: Cung cấp các chức năng như quản lý vòng đời tài khoản (mở tài khoản, duy trì, gửi / rút tiền), ACH, chuyển khoản ngân hàng nội bộ và bên ngoài và thanh toán theo thời gian thực trong ngày.

Ủy quyền và kiểm soát rủi ro theo thời gian thực: Cung cấp API ủy quyền, giám sát giao dịch, quy tắc kiểm soát rủi ro và công cụ phát hiện gian lận để hỗ trợ ra quyết định và chặn theo thời gian thực.

Chức năng đối chiếu và tuân thủ: bao gồm xử lý tranh chấp (bồi hoàn), báo cáo đối chiếu, nhật ký kiểm tra tuân thủ, lưu trữ nhật ký giao dịch và tự động tạo báo cáo quy định.

2. API cung cấp các giao diện API mô-đun cho lõi

, bao gồm API chương trình, API xác thực, API sự kiện, API tranh chấp và API chuyển đổi bên ngoài.

Hỗ trợ các nhà phát triển nhanh chóng kiểm tra quyền truy cập low-code vào môi trường hộp cát.

3.

: Ra mắt các giải pháp thanh toán trả góp tùy chỉnh vào năm 2022, bao gồm giải pháp thẻ ảo một lần.

Chuyển đổi phương thức thanh toán: Đã thêm cập nhật thanh toán hóa đơn tự động vào năm 2025 để nâng cao tính năng cảm ứng đa điểm của các dịch vụ tài chính.

Cải thiện khả năng thanh toán xuyên biên giới: Bao gồm chuyển khoản ngân hàng theo thời gian thực, thanh toán bù trừ trong ngày của Fedwire và các chức năng khác để hỗ trợ chuyển tiền tốc độ cao.

★ Kiến trúc kỹ thuật và khả năng

Kiến trúc vi dịch vụ gốc đám mây: Một nhân API có khả năng mở rộng cao, thích ứng giữa AWS và triển khai đám mây riêng.

Khả năng API toàn diện: Hỗ trợ sâu cho việc phát hành thẻ, kiểm soát ủy quyền thực, truy vấn hóa đơn và xử lý tranh chấp.

Nhiều kênh thanh toán: bao gồm ACH trong nước, chuyển khoản ngân hàng quốc tế, P2P, RTP và dịch vụ thanh toán hóa đơn.

Bảo mật và tuân thủ theo thiết kế:P chứng nhận CI-DSS, kiểm tra nhật ký, giải quyết tranh chấp, mô-đun kiểm soát rủi ro gian lận và xử lý mã hóa dữ liệu.

SLA dịch vụ cấp cao: Cung cấp hỗ trợ 24/7, O&M, nâng cấp và dịch vụ kết nối tính năng mới cho các khách hàng lớn.

★ Cơ cấu tổ chức & Xây dựng

Sede Principal có trụ sở tại Sandy, Utah, và cũng điều hành các nhóm ở Mexico, New York, San Francisco, Seattle.

Đội ngũ quản lý cốt lõi bao gồm: Derek White (CEO), David Feuer (Giám đốc sản phẩm), David Rice (CTO) và các cựu chiến binh khác trong ngành.

Công ty có khoảng 1.000-5.000 nhân viên, với các năng lực của nhóm tuyến đầu như dịch vụ khách hàng chính, nghiên cứu và phát triển sản phẩm, vận hành và bảo trì, kiểm soát rủi ro và tuân thủ cũng như tiếp thị.

★ Định vị thị trường và lợi thế cạnh tranh

🌐

định vị Được định vị là nền tảng cơ sở hạ tầng Fintech B2B, nó cung cấp các mô-đun dựa trên API như phát hành thẻ, tài khoản được quản lý, thanh toán bù trừ, dịch vụ thanh toán, v.v. cho các ngân hàng, thương hiệu và Fintech sáng tạo.

⚙️ Ưu điểm

Phạm vi đường dẫn sản phẩm đầy đủ: từ mở tài khoản, phát hành thẻ, ủy quyền thanh toán đến thanh toán, kiểm soát rủi ro và tranh chấp, toàn bộ quá trình đã hoàn tất.

Kiến trúc ưu tiên API: Hỗ trợ tích hợp nhanh chóng và lặp lại linh hoạt.

Cải tiến nhúng: Các tính năng hàng đầu như BNPL và Chuyển đổi thanh toán.

Sức mạnh và hỗ trợ nền tảng: Sau khi mua lại SoFi, các nguồn lực sẽ tiếp tục được đầu tư, danh tiếng thị trường và hỗ trợ nguồn lực sẽ được củng cố.

Mô hình tuân thủ và tin cậy: Xây dựng hệ thống chứng nhận bảo mật và tuân thủ cấp tổ chức tài chính quy mô lớn.

★ Hệ thống khách hàng và đối tác

Hỗ trợ nhiều đối tác, từ các công ty khởi nghiệp đến các ngân hàng thương hiệu lớn, bao gồm SoFi, Monzo, Chime, H&R Block, Nissan Bank, Finom, v.v.

Hợp tác với các ngân hàng như Ngân hàng MetCommercial để cung cấp các hoạt động chứng thực và hỗ trợ tuân thủ.

Hợp tác sâu sắc với Visa và hoạt động kinh doanh thẻ của nó là "Visa Ready Solution".

Hợp tác với Atomic để nhúng Công tắc thanh toán vào hệ sinh thái đối tác nhằm nâng cao trải nghiệm thanh toán hóa đơn của khách hàng.

★ Mô hình kinh doanh và nguồn

Hưởng lợi từ mô hình đăng ký và phí giao dịch: phí xử lý bao gồm ủy quyền, bù trừ, phí hàng năm thẻ ảo/vật lý, giải quyết tranh chấp, v.v.

Một số tính năng được tính phí khi bạn sử dụng, chẳng hạn như thanh toán trả góp BNPL và quyền truy cập Chuyển đổi thanh toán.

Tăng trưởng doanh thu phụ thuộc vào số lượng đối tác nền tảng, số lượng thẻ được sử dụng và sự mở rộng khối lượng giao dịch.

★ Tăng trưởng & Phát triển

Javelin vinh danh là "Tốt nhất trong lớp" trong Nền tảng phân phối kỹ thuật số năm 2025.

Ra mắt giải pháp BNPL của Motion Labs; Vào năm 2025, tính năng Chuyển đổi phương thức thanh toán sẽ được ra mắt.

Kết nối với các phương thức thanh toán đa địa phương, bao gồm ACH, chuyển khoản ngân hàng, thanh toán tức thì, v.v.; Mở rộng thị trường quốc tế.

SoFi tiếp tục đầu tư chiến lược vào Galileo, thúc đẩy nâng cấp sản phẩm liên tục và đầu tư R&D.

★ Chứng nhận bảo mật hệ thống tuân thủ và kiểm soát rủi ro

Bộ kiểm soát rủi ro: kiểm soát rủi ro theo thời gian thực của các giao dịch, quy tắc từ chối ủy quyền, công cụ quyết định gian lận;

Quản lý tranh chấp: Quản lý tranh chấp và lên lịch hoàn tiền được thực hiện thông qua API.

Dẫn dắt dữ liệu và tuân thủ: hệ thống nhật ký toàn diện và các chức năng hỗ trợ KYC/AML chống rửa tiền;

Giám sát hoạt động: Cung cấp các chức năng giám sát, cảnh báo và kinh doanh liên tục SLA.

★ Phân tích

Ưu điểm: độ bao phủ sản phẩm của toàn bộ chu kỳ, tập trung vào công nghệ, lặp lại liên tục, nền tảng thương hiệu mạnh và danh tiếng khách hàng ổn định.

yếu: Dựa vào môi trường SoFi và cấu trúc quy định, việc mở rộng quốc tế cần hợp tác với cấp phép và tuân thủ địa phương; Áp lực cạnh tranh cao.

Cơ hội: Xu hướng tài chính nhúng tiếp tục gia tăng, với tiềm năng lớn cho việc mở rộng các con đường thanh toán đa dạng và nhu cầu quốc tế ngày càng tăng.

mối đe dọa: Cạnh tranh từ các nền tảng API khác (ví dụ: Marqeta, Stripe Issuing); Việc nâng cấp quy định có thể ảnh hưởng đến khả năng phục hồi của sản phẩm BNPL/Ngân hàng kỹ thuật số.

★ Hướng đi trong tương lai

> Các sản phẩm tài chính nhúng khác: Mở rộng tín dụng trả góp, tài khoản tiết kiệm và kế hoạch thẻ tín dụng , chức năng đầu tư,...

1. Mở rộng thị trường quốc tế: Dần mở rộng sang thị trường LATAM và Châu Âu dựa trên giấy phép địa phương.

2. Nâng cấp công cụ thông minh: Tích hợp các quyết định ủy quyền dựa trên AI, cơ chế kiểm soát rủi ro, phân tích hành vi khách hàng, v.v.

Đổi

3. mới thẻ: chẳng hạn như mã hóa, thẻ tùy chỉnh, tích hợp cơ chế điểm/khách hàng thân thiết.

Tăng

4. cường hợp tác sinh thái: Hợp tác với các ngân hàng/nền tảng để cùng xây dựng và sử dụng hợp tác Atomic và Visa để cùng nâng cao năng lực trải nghiệm tài chính.

★ Tóm tắt

Galileo là nhà cung cấp cơ sở hạ tầng fintech hàng đầu thuộc SoFi, cung cấp giao diện dịch vụ tài chính ổn định và an toàn cho Fintech, ngân hàng và thương hiệu với cấu trúc ưu tiên API, khả năng đổi mới nhúng và hệ thống kiểm soát rủi ro toàn diện. Khả năng hỗ trợ đường dẫn sản phẩm đầy đủ và đổi mới sản phẩm liên tục cho thấy khả năng cạnh tranh thị trường mạnh mẽ. Những thách thức trong tương lai bao gồm tuân thủ quốc tế và cạnh tranh trực tiếp với các nền tảng khác, nhưng nếu có thể tiếp tục nỗ lực theo hướng tài chính nhúng và toàn cầu hóa, nó có tiềm năng củng cố vị thế của mình như một nền tảng fintech B2B và hỗ trợ các đối tác nhanh chóng xây dựng trải nghiệm người dùng và các dịch vụ sáng tạo.