CCBank

★ Hồ sơ

Ngân hàng Cộng đồng Thủ đô (thường được viết tắt là CCBank) được thành lập vào ngày 29 tháng 7 năm 1993, có trụ sở chính tại Provo, Utah, Hoa Kỳ. Đây là một ngân hàng thương mại cộng đồng do nhà nước điều lệ với mạng lưới bảy chi nhánh và khoảng 221 nhân viên. Tính đến tháng 3 năm 2025, với tổng tài sản khoảng 1,14 tỷ đô la Mỹ, đây là một ngân hàng cộng đồng quy mô trung bình địa phương tập trung dài hạn vào các dịch vụ tài chính cộng đồng.

★ Loại giấy phép thông tin

: Giấy chứng nhận điều lệ tiểu bang do Tiểu bang Utah cấp, không phải là thành viên của Hệ thống Dự trữ Liên bang.

Cơ quan quản lý liên bang: Được quản lý bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), đây là một ngân hàng không phải thành viên trong tiểu bang.

Tình trạng bảo hiểm: Số bảo hiểm tiền gửi FDIC là 33823, cung cấp bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho tài khoản.

Tranh cãi về CRA: Vào năm 2023, một nhóm vận động người tiêu dùng cáo buộc CCBank hợp tác với những kẻ cho vay nặng lãi để tham gia vào các chương trình cho vay lãi suất cao (200%+ APY), có khả năng phá vỡ các hạn chế lãi suất của tiểu bang và ảnh hưởng đến việc tuân thủ luật tái đầu tư của cộng đồng.

★ Chi nhánh & Nhân viên

Có 7 chi nhánh (Provo, Orem, Salem, Sandy, Pleasant Grove, v.v.) ở khu vực Provo-Orem, Utah.

Tổng số nhân viên là khoảng 221, hỗ trợ các doanh nghiệp cộng đồng.

★ Kênh

Cung cấp các dịch vụ ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp trực tuyến, bao gồm đăng ký tài khoản, đăng ký khoản vay, hoạt động tiền gửi và cho vay, v.v.

Không có phần mềm máy tính để bàn nào được cung cấp và nó chủ yếu dựa vào văn phòng chi nhánh và hỗ trợ qua điện thoại.

Cung cấp dịch vụ cho các sản phẩm tài chính đã đăng ký NMLS, có số đăng ký NMLS 819159, hỗ trợ vay mua nhà, v.v.

★ Kinh doanh cốt lõi & Sản phẩm

Kinh doanh tiền gửi: Cung cấp tài khoản séc, tiết kiệm, thị trường tiền tệ và tiền gửi cố định (CD) với APY cạnh tranh (ví dụ: CD 36 tháng: 3,80%).

Kinh doanh cho vay: bao gồm các khoản vay thế chấp, cho vay doanh nghiệp nhỏ và cho vay tiêu dùng. Hỗ trợ dịch vụ cho vay trực tuyến thông qua các nền tảng đối tác (bao gồm cả với các cộng tác viên như Opportunity Financial).

Dịch vụ bên thứ ba: Liên kết với các đối tác liên quan đến mô hình "thuê ngân hàng" giúp phát hành các khoản vay lãi suất cao, gây ra hàng loạt tranh chấp tuân thủ.

★ Các chỉ tiêu

Tính đến quý 1 năm 2025:

tổng tài sản xấp xỉ 1.139,6 triệu USD, tổng tiền gửi 954,0 triệu USD, tổng vốn vay 862,0 triệu USD và

vốn chủ sở hữu của cổ đông 153,5 triệu USD;

thu nhập lãi khoảng 46,99 triệu đô la và chi phí lãi vay khoảng 7,81 triệu đô la;

tỷ suất lợi nhuận ròng (ROA) ≈ 4,3%, tỷ suất lợi nhuận trên tài sản ròng (ROE) ≈ 31,1% và tỷ lệ hiệu quả khoảng 38,3%;

Tỷ lệ vốn rủi ro cấp 1 là khoảng 16,0%, đáp ứng các yêu cầu về vốn theo quy định.

★ Cấu trúc

Khung pháp lý FDIC: Thường xuyên chịu sự kiểm tra của FDIC và đánh giá CRA; Được liệt kê trong hệ thống đánh giá "đạt yêu cầu" của FDIC.

Quy định cấp tiểu bang: Được quy định đương nhiên bởi Cơ quan Quản lý Tổ chức Tài chính Utah, ngoại trừ FDIC.

Xử lý sự kiện rủi ro: Đối với các sản phẩm cho vay lãi suất cao không do FDIC/FDIC khởi xướng, FDIC bên ngoài khuyên nên tập trung vào các vấn đề về uy tín và tuân thủ có trong phương pháp ngân hàng cho thuê.

★ Định vị thị trường và đặc điểm cạnh tranh

một ngân hàng cộng đồng, CCBank có nền tảng tin tưởng vào thị trường địa phương (Provo-Orem), nhấn mạnh sự tham gia của doanh nghiệp và cộng đồng địa phương.

Lãi suất tiền gửi tương đối cao (thị trường tiền tệ so với tiết kiệm) thu hút người gửi tiền trong nước và trực tuyến.

Mô hình hợp tác cho vay lãi suất cao mang lại cho nó một khả năng nhất định để tăng thu nhập, nhưng nó mang lại các tranh chấp về quy định và tuân thủ.

★ Hỗ trợ khách hàng và các kênh

Có chi nhánh, dịch vụ khách hàng qua điện thoại và cổng thông tin ngân hàng trực tuyến;

Xử lý các khiếu nại từ các nền tảng như BBB và làm nổi bật hệ thống quản lý FDIC / Utah.

Các khiếu nại về các khoản vay và các sản phẩm cho vay nặng lãi thỉnh thoảng xảy ra và việc kiểm soát rủi ro vẫn đang được tăng cường dưới sự chú ý của cơ quan quản lý.

★ Trách nhiệm xã hội và các tuyên bố tác động

để hỗ trợ phát triển cộng đồng, hợp tác với các tổ chức địa phương và tập trung vào "Xây dựng tại đây. Từ đây." và các khái niệm thương hiệu khác.

Tuy nhiên, các mô hình cho vay lãi suất cao có thể có tác động tiêu cực đến kinh tế xã hội đối với cộng đồng và đặt ra câu hỏi tuân thủ.

★ Quan hệ đối tác chiến lược và đối tác bên ngoài

• với Opportunity Financial, LoanMart và các nền tảng cho vay trực tuyến khác để hỗ trợ cơ chế phát hành khoản vay (nclc.org).

• Dựa vào nền tảng tài chính công nghệ, sản phẩm được mở rộng thông qua cơ chế kiểm soát rủi ro và kiểm soát giá rủi ro.

★ Đánh giá rủi ro và sức khỏe tài chính

lệ an toàn vốn cao (khoảng 16% đối với Cấp 1), tỷ suất lợi nhuận trên tài sản ròng tuyệt vời (khoảng 31% ROE) và các chỉ số hiệu quả tuyệt vời (38%) cho thấy khả năng sinh lời mạnh mẽ.

Tuy nhiên, có những rủi ro tiềm ẩn trong mô hình hợp tác cho vay nặng lãi và tác động tuân thủ quy định lâu dài của nó; Xếp hạng FDIC CRA có thể có nguy cơ bị hạ cấp.

★ Triển vọng và thách thức trong tương lai

mô tiền gửi và cho vay cộng đồng có thể tiếp tục được mở rộng, và lãi suất tiền gửi cao có thể được sử dụng để thu hút nhiều quỹ trung và dài hạn hơn.

cân bằng tăng trưởng doanh thu với rủi ro tuân thủ, phòng ngừa hoạt động kinh doanh cho vay liên kết hoặc điều chỉnh chiến lược hợp tác;

Tăng cường giao tiếp với FDIC / các cơ quan nhà nước để cải thiện hiệu suất tuân thủ CRA và tối ưu hóa quản lý danh tiếng;

thể khám phá các nâng cấp kỹ thuật số, cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến, ứng dụng di động và các chức năng tự động hóa phê duyệt khoản vay.

✏️ Tóm tắt

Ngân hàng Cộng đồng Capital là một ngân hàng cộng đồng Utah với nền tảng tài chính vững chắc với nguồn vốn vững chắc, thu nhập chất lượng và nền tảng niềm tin của cộng đồng. Hoạt động kinh doanh khác biệt của nó nằm ở mô hình cho vay hợp tác lãi suất cao, nhưng nó cũng kích thích nguy cơ tranh chấp giữa các cơ quan quản lý và cộng đồng. Trong tương lai, đồng thời duy trì lợi thế về vốn và đổi mới khoản vay, chúng ta có thể tập trung vào việc tăng cường tuân thủ và quản lý tín dụng cộng đồng để đạt được các mục tiêu phát triển dài hạn.