Landmark Bank

🌟 Hồ sơ

Ngân hàng Quốc gia Landmark là một ngân hàng cộng đồng của Mỹ chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Công ty mẹ của nó, Landmark Bancorp, Inc., là một công ty cổ phần ngân hàng niêm yết trên Nasdaq, hoạt động tại nhiều địa điểm khác nhau ở Kansas theo mô hình ngân hàng cộng đồng mạnh mẽ. Ngân hàng lấy "khách hàng là một người bạn" làm khái niệm dịch vụ của mình và chú trọng đến các dịch vụ bản địa hóa và mối quan hệ khách hàng lâu dài.

📋 thông tin

cơ bản

Tên đầy đủ và tên viết tắt Tên
đầy đủ: Landmark National Bank
Viết tắt: Landmark

thành lập
vào ngày 22 tháng 4 năm 1885, ban đầu dưới tên Hiệp hội Tiết kiệm & Tòa nhà Manhattan, và sau đó đổi tên thành Landmark Ngân hàng Quốc gia。

Quốc gia
đăng ký: Hoa Kỳ

English Trụ sở chính Địa chỉ
: 701 Poyntz Avenue, Manhattan, Kansas 66502, United States

Tình trạng hoạt động
: Đang hoạt động, kể từ năm 2025, ngân hàng tiếp tục hoạt động , với nhiều nhánh.

Bối cảnh
Ngân hàng Quốc gia Landmark có từ năm 1885 và ban đầu phục vụ khu vực Manhattan, Kansas với tư cách là một hiệp hội tiết kiệm địa phương. Sau nhiều lần thay đổi tên và mở rộng, ngân hàng dần phát triển thành một ngân hàng cộng đồng bao gồm một số quận ở Kansas. Công ty mẹ của nó, Landmark Bancorp, Inc., được thành lập vào năm 2001 và được niêm yết trên Nasdaq (mã: LARK). Ngân hàng hướng đến cộng đồng và tập trung vào các dịch vụ cá nhân hóa, phục vụ cá nhân, gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vốn đăng ký Là
một phần của công ty cổ phần ngân hàng niêm yết, vốn đăng ký của Landmark Bancorp, Inc. không được tiết lộ riêng, nhưng tổng tài sản của nó là khoảng 1,5 tỷ đô la (tính đến dữ liệu công khai gần đây nhất vào năm 2023). Vốn đăng ký cụ thể cần tham khảo các tài liệu của SEC.

nền điều hành chính

• Abigail (Abby) Wendel: Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Landmark Bancorp, Inc. kể từ ngày 29 tháng 3 năm 2024. Wendel có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, trước đây từng là Chủ tịch Bộ phận Tiêu dùng tại Ngân hàng UMB, nơi ông tập trung vào ngân hàng bán lẻ và trải nghiệm khách hàng.

• Michael E. Scheopner: Cựu Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành, chuyển sang vai trò không điều hành sau năm 2024, sẽ nghỉ hưu vào cuối năm 2024. Dưới sự lãnh đạo của ông, tài sản và chi nhánh của ngân hàng đã tăng lên đáng kể.

• Mark A. Herpich: Giám đốc tài chính, chịu trách nhiệm về chiến lược tài chính và tuân thủ, với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý tài chính ngân hàng.

Đội ngũ tư vấn Đội
ngũ tư vấn bên ngoài cụ thể không được tiết lộ trong thông tin công khai. Các ngân hàng dựa vào đội ngũ quản lý nội bộ và các dịch vụ chuyên nghiệp như pháp lý và kiểm toán (chẳng hạn như các công ty kế toán bên ngoài) để cung cấp hỗ trợ tư vấn.

cấu doanh nghiệp
Ngân hàng Quốc gia Landmark, với tư cách là công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Landmark Bancorp, Inc., áp dụng cơ cấu quản lý phẳng. Ngân hàng có một số bộ phận, bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại, dịch vụ cho vay, quản lý tài sản và hỗ trợ hoạt động. Các chi nhánh được đặt tại 24 thành phố ở Kansas, với tổng số 31 địa điểm.

Cơ cấu cổ phần
Landmark Bancorp, Inc. là một công ty giao dịch công khai với cổ phần phân tán giữa các nhà đầu tư tổ chức, cổ đông cá nhân và giám đốc điều hành nội bộ. Không có cổ đông kiểm soát duy nhất và phân phối cổ phần cụ thể có thể được tìm thấy trong hồ sơ 13F do SEC đệ trình. Tính đến năm 2023, các nhà đầu tư tổ chức nắm giữ khoảng 40% cổ phần.

Công ty Nature
Landmark National Bank là một ngân hàng thương mại tư nhân với một công ty đại chúng và một ngành dịch vụ tài chính.

🏦 phân loại

doanh nghiệp

Ngân hàng Quốc gia Landmark là ngân hàng cộng đồng tập trung vào các dịch vụ tài chính địa phương, chủ yếu phục vụ các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Theo hệ thống tài chính Hoa Kỳ, đây là một ngân hàng quốc gia và được liên bang quản lý.

📊 phân loại

thị trường

Thị trường địa lý: Chủ yếu phục vụ các khu vực phía đông, trung tâm, đông nam và tây nam của Kansas, Hoa Kỳ, bao gồm 24 thành phố.
Phân khúc khách hàng: khách hàng bán lẻ (cá nhân và hộ gia đình), khách hàng thương mại (doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp nông nghiệp), khách hàng thành phố.
Định vị ngành: Dịch vụ tài chính cộng đồng, nhấn mạnh bản địa hóa và cá nhân hóa.

💼 dịch vụ

Ngân hàng Quốc gia Landmark cung cấp các dịch vụ chính sau:

• Ngân hàng cá nhân: tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tiền gửi có kỳ hạn, khoản vay cá nhân (vay mua ô tô, cho vay cải tạo nhà cửa), thẻ tín dụng, ngân hàng trực tuyến và ngân hàng di động.

• Ngân hàng thương mại: cho vay thương mại, tài khoản hoạt động, dịch vụ quản lý tiền mặt, cho vay nông nghiệp, cho vay thành phố.

Thế

• chấp: một đến bốn khoản vay bất động sản nhà ở, cho vay xây dựng, cho vay đất.

• Quản lý tài sản: dịch vụ đầu tư, sản phẩm bảo hiểm, lập kế hoạch nghỉ hưu.

Các

• dịch vụ khác: gửi tiền di động, dịch vụ ATM, ngân hàng qua điện thoại.

🛡️ Thông tin về các quy định

quan
quản lý Landmark National Bank được quản lý bởi các cơ quan sau:

Văn phòng Kiểm soát tiền tệ

• Tiền tệ, OCC): Là một ngân hàng quốc gia, nó phải tuân theo quy định chính của OCC.

• Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC): Tiền gửi ngân hàng được FDIC bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tối đa là 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền.

• Hệ thống Dự trữ Liên bang: Công ty mẹ, Landmark Bancorp, Inc., hoạt động như một công ty mẹ ngân hàng và được quản lý bởi Cục Dự trữ Liên bang.

Số giấy phép quản lý

• Số chứng chỉ FDIC: 5826

• Số điều lệ OCC: Số cụ thể không được tiết lộ, nhưng là một ngân hàng quốc gia, nó sở hữu OCC Điều lệ ngân hàng được ban hành.

Thời gian có hiệu lực theo quy định

> Bảo hiểm FDIC đã có hiệu lực kể từ khi thành lập ngân hàng, cụ thể là vào năm 1934 (sau khi FDIC thành lập).

• Quy định OCC đã có hiệu lực kể từ khi ngân hàng được chuyển đổi thành Ngân hàng Quốc gia và thời gian chính xác không được tiết lộ rõ ràng do thay đổi tên lịch sử, nhưng nó vẫn tiếp tục tuân thủ kể từ ít nhất năm 2001 khi công ty mẹ được thành lập.

Hồ sơ tuân thủ Không
có hồ sơ theo dõi về các hình phạt quy định đáng kể, ngân hàng duy trì xếp hạng 5 sao từ Bauer Financial, cho thấy sự lành mạnh và tuân thủ tài chính của ngân hàng.

📈 sản phẩm

giao dịch

Ngân hàng Quốc gia Landmark không cung cấp giao dịch chứng khoán hoặc các công cụ phái sinh tài chính phức tạp và các sản phẩm tài chính chính của ngân hàng bao gồm:

• Sản phẩm tiền gửi: tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, tiền gửi cố định (CD).

• Sản phẩm cho vay: thế chấp nhà ở, cho vay bất động sản thương mại, cho vay nông nghiệp, cho vay tiêu dùng (ô tô, thuyền, v.v.), khoản vay Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP).

• Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng mang thương hiệu Visa hoặc Mastercard với chương trình phần thưởng.

• Sản phẩm đầu tư: Cung cấp bảo hiểm và chứng khoán liên quan đến đầu tư thông qua phân khúc Quản lý tài sản.

💻 phần mềm giao dịch

Nền tảng

• cung cấp các ứng dụng di động và ngân hàng trực tuyến dựa trên trình duyệt hỗ trợ quản lý tài khoản, thanh toán hóa đơn, chuyển khoản và gửi tiền di động.

• Ứng dụng dành cho thiết bị di động có sẵn để tải xuống trên nền tảng iOS và Android, tích hợp các công cụ lập ngân sách và đánh giá điểm tín dụng.

Hỗ trợ

• Nền tảng này được cung cấp bởi Fiserv Solutions, Inc., đảm bảo tính bảo mật và trải nghiệm người dùng.

• Hỗ trợ giao dịch trực tiếp và truy cập tài khoản 24/7.

Hạn chế Phần
mềm giao dịch chủ yếu phục vụ quản lý tiền gửi và cho vay và không hỗ trợ giao dịch chứng khoán hoặc giao dịch ngoại hối.

💸 Phương thức

gửi và rút tiền

Phương thức

• Gửi tiền tại quầy: thông qua 31 chi nhánh.

• Tiền gửi trên thiết bị di động: Quét séc để tìm tiền gửi thông qua ứng dụng dành cho thiết bị di động.

• Nạp tiền ATM: Hỗ trợ một số chức năng gửi tiền ATM.

• Gửi tiền trực tiếp: Tiền lương hoặc thu nhập thường xuyên khác có thể được gửi trực tiếp vào tài khoản.

• Chuyển khoản ngân hàng: Hỗ trợ cả chuyển khoản ngân hàng trong nước và quốc tế.

Phương thức

> Rút tiền tại quầy: Các chi nhánh cung cấp dịch vụ rút tiền mặt và séc.

• Rút tiền ATM: ATM thông qua Landmark và các mạng liên quan.

Chuyển

• khoản trực tuyến: Hỗ trợ chuyển khoản liên tài khoản hoặc chuyển khoản bên ngoài.

• Kiểm tra: Khách hàng có thể viết séc để rút tiền.

Lệ phí Một số
dịch vụ, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng hoặc rút tiền ATM bên ngoài mạng, có thể tính phí nhỏ và tỷ lệ cụ thể tham khảo trang web chính thức của ngân hàng.

📞 Hỗ trợ

khách hàng

Các kênh

• Điện thoại: Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại 24/7 có sẵn và đường dây nóng hỗ trợ khách hàng là 1-800-618-8577.

• Email: Gửi câu hỏi thông qua biểu mẫu liên hệ trang web chính thức.

• Trò chuyện trực tiếp: Hỗ trợ trò chuyện trực tiếp có sẵn trong một số khoảng thời gian nhất định.

• Chi nhánh: 31 cửa hàng cung cấp dịch vụ trực tiếp.

Thời gian

• Hỗ trợ qua điện thoại và trực tuyến thường diễn ra ngay lập tức trong giờ làm việc và giờ không làm việc được xử lý thông qua hệ thống thoại.

• Dịch vụ trực tiếp yêu cầu một cuộc hẹn hoặc một chuyến thăm trực tiếp đến cửa hàng.

Hỗ trợ ngôn ngữ
chủ yếu có sẵn bằng tiếng Anh, với hỗ trợ tiếng Tây Ban Nha có sẵn ở một số khu vực.

🔍 Dịch vụ và dịch vụ cốt lõi

Ngân hàng bán lẻ
cung cấp các dịch vụ tiết kiệm, séc, cho vay và thẻ tín dụng cho các cá nhân và hộ gia đình, nhấn mạnh trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số thuận tiện.

Các ngân hàng thương mại
cung cấp các giải pháp cho vay và quản lý tiền mặt tùy chỉnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp nông nghiệp và thành phố, hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương.

Các khoản vay thế chấp
tập trung vào các khoản vay bất động sản nhà ở và thương mại với các dịch vụ linh hoạt cho người mua nhà lần đầu và chủ doanh nghiệp.

Quản lý tài sản
giúp khách hàng lập kế hoạch cho tương lai tài chính của họ thông qua các sản phẩm bảo hiểm và đầu tư, tập trung vào các mối quan hệ lâu dài.

Gắn kết cộng đồng
Ngân hàng thực hành khái niệm "giúp đỡ mọi người" thông qua các hoạt động tình nguyện và hợp tác với các tổ chức phi lợi nhuận.

🖥️ cơ sở hạ tầng kỹ thuật

Hệ thống ngân hàng cốt lõi
Sử dụng các giải pháp ngân hàng cốt lõi do Fiserv cung cấp, đảm bảo xử lý giao dịch hiệu quả và an toàn.

An ninh

> Bảo vệ dữ liệu khách hàng bằng xác thực đa yếu tố (MFA) và mã hóa.

• Tiến hành kiểm tra bảo mật thường xuyên để tuân thủ các tiêu chuẩn an ninh mạng của FDIC và OCC.

Nền tảng

• Nền tảng ngân hàng trực tuyến và di động hỗ trợ giao dịch thời gian thực, thanh toán hóa đơn và giám sát tín dụng.

• Tích hợp với các công cụ của bên thứ ba như quản lý ngân sách và đánh giá điểm tín dụng.

tư cơ sở hạ tầng
Các ngân hàng tiếp tục đầu tư vào nâng cấp công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả hoạt động.

⚖️ Hệ thống tuân thủ và kiểm soát rủi ro

Khung tuân thủ

• Theo Đạo luật Tái đầu tư Cộng đồng (CRA), hỗ trợ nhu cầu tài chính của các cộng đồng có thu nhập thấp.

• Tuân thủ các yêu cầu của Đạo luật Chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC).

• Thường xuyên gửi báo cáo tuân thủ cho OCC và FDIC.

Quản lý

• Rủi ro tín dụng: Được quản lý thông qua quy trình phê duyệt khoản vay nghiêm ngặt và danh mục cho vay đa dạng.

• Rủi ro thị trường: Danh mục đầu tư chủ yếu là chứng khoán thu nhập cố định có độ biến động thấp.

• Rủi ro hoạt động: Giảm lỗi hệ thống và con người thông qua đánh giá nội bộ và đánh giá bên ngoài.

• Rủi ro thanh khoản: Duy trì đủ dự trữ tiền mặt và bảo hiểm tiền gửi.

Kiểm soát

• Thành lập một ủy ban kiểm toán độc lập để giám sát báo cáo tài chính và tuân thủ.

• Thường xuyên đào tạo nhân viên để đảm bảo họ quen thuộc với các yêu cầu quy định mới nhất.

🌍 Định vị thị trường và lợi thế

vị thị trường
Ngân hàng Quốc gia Landmark được định vị là ngân hàng cộng đồng hàng đầu ở Kansas, phục vụ cư dân và doanh nghiệp địa phương, nhấn mạnh dịch vụ được cá nhân hóa và kết nối cộng đồng.

cạnh tranh

• Dịch vụ bản địa hóa: Bắt nguồn từ Kansas và hiểu nền kinh tế địa phương và nhu cầu của khách hàng.

• Quan hệ khách hàng: Với khái niệm "khách hàng là một người bạn", chúng tôi tập trung vào sự tin tưởng lâu dài.

• Vững chắc về tài chính: Bauer Financial được xếp hạng 5 sao về chất lượng tài sản cao.

• Sản phẩm linh hoạt: Các khoản vay tùy chỉnh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng nông nghiệp.

• Đổi mới kỹ thuật số: Mang đến trải nghiệm ngân hàng trực tuyến và di động hiện đại để cạnh tranh với các ngân hàng lớn.

thủ cạnh tranh
Các đối thủ cạnh tranh chính bao gồm các ngân hàng cộng đồng khác (chẳng hạn như Ngân hàng UMB, Ngân hàng Thương mại) và các ngân hàng quốc gia (chẳng hạn như Bank of America) ở các địa điểm Kansas.

🤝 Hỗ trợ khách hàng & Trao quyền

Hỗ trợ

• Chỉ định cho khách hàng một cố vấn ngân hàng tận tâm để tư vấn trực tiếp.

• Cung cấp các tài nguyên giáo dục tài chính như lập kế hoạch ngân sách và các công cụ quản lý tín dụng.

SME Empowerment

• Hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương với các dịch vụ cho vay kinh doanh và quản lý tiền mặt linh hoạt.

• Cung cấp các khoản vay nông nghiệp để giúp nông dân đối phó với nhu cầu tài trợ theo mùa.

Digital Empowerment

• Ứng dụng ngân hàng di động tích hợp các công cụ lập ngân sách và giám sát tín dụng để giúp khách hàng quản lý tài chính.

• Ngân hàng trực tuyến hỗ trợ quản lý tài khoản 24/7 để thuận tiện hơn.

Hỗ trợ

Các

• buổi nói chuyện về kiến thức tài chính thường xuyên được tổ chức để nâng cao hiểu biết về tài chính của khách hàng và cộng đồng.

🌱 Trách nhiệm xã hội và ESG

Môi trường

• Đầu tư vào các dự án cho vay xanh, chẳng hạn như các khoản vay cải thiện hiệu quả năng lượng.

• Giảm tiêu thụ năng lượng tại các chi nhánh và thúc đẩy sao kê điện tử.

Social

• Tích cực tham gia các hoạt động tình nguyện cộng đồng để hỗ trợ các tổ chức phi lợi nhuận và phát triển kinh tế địa phương.

• Thúc đẩy bình đẳng giới với hơn 40 phụ nữ trong vai trò lãnh đạo, bao gồm cả Giám đốc điều hành mới.

Quản trị

• một cấu trúc quản trị công ty minh bạch, thường xuyên công bố thông tin tài chính và hoạt động cho các cổ đông.

• Tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu quy định và không có hồ sơ vi phạm nghiêm trọng.

Các sáng kiến cụ thể

• Được mệnh danh là hiệp hội tín dụng tốt nhất ở Milwaukee vào năm 2023, phản ánh tác động cộng đồng của nó.

• Hỗ trợ phát triển kinh tế của khu vực Iola, Kansas, giành giải thưởng "Doanh nghiệp của năm".

🤲 Đối tác chiến lược Hệ sinh thái

tác Công nghệ

• hợp tác với Fiserv để cung cấp các hệ thống ngân hàng cốt lõi và các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số.

Dịch

• vụ thẻ tín dụng có sẵn bằng thẻ Visa và Mastercard.

Đối tác Cộng đồng

• hợp tác với một số tổ chức phi lợi nhuận ở Kansas cho các chương trình từ thiện và giáo dục.

• Hỗ trợ các phòng thương mại địa phương và các cơ quan phát triển kinh tế để thúc đẩy tăng trưởng khu vực.

Liên minh ngành

• Tham gia vào các tổ chức trong ngành như Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) để chia sẻ các phương pháp hay nhất.

• Tham gia mạng lưới quy định của FDIC và OCC để đảm bảo tuân thủ.

Hợp tác bất động sản

• Hợp tác với các nhà phát triển địa phương để hỗ trợ các dự án thương mại và dân cư như các dự án hỗn hợp tại Lee's Summit.

💰

Tính
đến năm 2023, Landmark Bancorp, Inc. có tổng tài sản khoảng 1,5 tỷ đô la và danh mục cho vay của nó bị chi phối bởi các khoản vay thương mại và bất động sản.

Lợi nhuận

• Thu nhập lãi ròng ổn định, với thu nhập ròng khoảng 10 triệu đô la vào năm 2022.

  Tỷ

• suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) là khoảng 8%, phù hợp với mức trung bình của ngân hàng cộng đồng.

Tỷ lệ an toàn

• Tỷ lệ vốn cấp 1 vượt quá yêu cầu quy định ở mức khoảng 12%.

• Bauer Financial có xếp hạng 5 sao, cho thấy sự ổn định tài chính.

Thanh khoản

• Cơ sở tiền gửi rộng rãi và đủ thanh khoản để đáp ứng nhu cầu cho vay và hoạt động.

• Bảo hiểm FDIC nâng cao niềm tin của khách hàng.

Mức độ rủi ro

• Tỷ lệ nợ xấu thấp hơn mức trung bình của ngành khoảng 0,5%.

• Danh mục đầu tư bị chi phối bởi chứng khoán rủi ro thấp, giảm tác động của biến động thị trường.

🚀

Kế hoạch

• Mở rộng hơn nữa các chi nhánh ở Kansas và các bang lân cận khác, đặc biệt là ở các thị trường tăng trưởng cao như Lawrence và Jonkerson City.

• Tiếp tục đầu tư vào các địa điểm mới, chẳng hạn như Văn phòng cho vay thương mại tại Tòa nhà Pershing ở Thành phố Kansas.

Nâng cấp công nghệ

• Nâng cao khả năng ngân hàng kỹ thuật số và giới thiệu các công cụ tài chính được cá nhân hóa hơn như quản lý ngân sách nâng cao và theo dõi đầu tư.

• Nâng cao khả năng an ninh mạng của bạn để chống lại các mối đe dọa mạng ngày càng tăng.

Đổi mới sản phẩm

• Phát triển thêm các sản phẩm tài chính xanh để hỗ trợ phát triển bền vững và các dự án cộng đồng.

• Mở rộng các sản phẩm cho vay nông nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ để đáp ứng nhu cầu cụ thể của ngành.

Gắn kết cộng đồng

• Tăng cường hợp tác với các tổ chức phi lợi nhuận để mở rộng các chương trình giáo dục tài chính và phát triển cộng đồng.

• Liên tục cải thiện hiệu suất ESG và phấn đấu đạt được xếp hạng tác động xã hội cao hơn.

tóm tắt

Là một ngân hàng cộng đồng lâu đời, Ngân hàng Quốc gia Landmark chiếm một vị trí độc đáo trên thị trường tài chính Kansas với hiệu quả tài chính vững chắc, nguồn gốc địa phương sâu sắc và mô hình dịch vụ hiện đại. Triết lý dịch vụ lấy khách hàng làm trung tâm, hệ thống tuân thủ nghiêm ngặt và cam kết với cộng đồng giúp nó dẫn đầu đối thủ. Trong tương lai, ngân hàng sẽ tiếp tục củng cố vị thế là ngân hàng hàng đầu trong khu vực thông qua đổi mới công nghệ và mở rộng thị trường.