Bankers' Bank

1. Ngân hàng

Ngân hàng là "ngân hàng ngân hàng ở Hoa Kỳ chuyên phục vụ các ngân hàng cộng đồng và mục tiêu kinh doanh của ngân hàng này chỉ bao gồm các tổ chức ngân hàng trong và ngoài tiểu bang, không bao gồm tài khoản công chung." Các ngân hàng này được các ngân hàng cộng đồng tài trợ để cung cấp cho họ các dịch vụ và hỗ trợ quy mô lớn giúp họ trở nên cạnh tranh hơn.

Bản thân Bankers' Bank không trực tiếp dành cho người tiêu dùng bán lẻ mà cung cấp cho các ngân hàng một bộ đầy đủ các dịch vụ tài chính hỗ trợ như thanh toán, thanh toán, đầu tư, cho vay, phát hành thẻ, quản lý rủi ro, v.v.

2. Bối cảnh và mô hình

hình này bắt nguồn từ những năm 1970 và 80, khi các ngân hàng cộng đồng không thể nhận được hỗ trợ dịch vụ kịp thời như thanh toán, cho vay và các kênh thanh toán trong hệ thống ngân hàng lớn do quy mô hạn chế, thậm chí gặp phải sự cạnh tranh về nguồn lực và gián đoạn dịch vụ. Để đạt được mục tiêu này, một số ngân hàng cộng đồng đã hợp lực để thành lập các ngân hàng của các ngân hàng, chẳng hạn như Ngân hàng United Bankers' đầu tiên (được thành lập vào năm 1975 tại Minnesota), để giải quyết nhu cầu thanh toán và tổng hợp quỹ.

Tính đến năm 2023, chỉ có khoảng 12 ngân hàng như vậy ở Hoa Kỳ và Ngân hàng Ngân hàng là một trong số đó.

3. Lịch sử của Ngân hàng Ngân hàng (nằm ở Madison và những nơi khác)

đầu

Trước đây được gọi là Ngân hàng Độc lập của Wisconsin, nó được thành lập tại Wisconsin vào năm 1981, sau đó thành lập và điều hành Ngân hàng Ngân hàng Wisconsin vào năm 1984, và chính thức đổi tên thành Ngân hàng Ngân hàng vào năm 1993, bao gồm Wisconsin, Illinois, Iowa, Ohio, Indiana, Michigan và các tiểu bang khác.

Thuộc sở hữu

của các ngân hàng cộng đồng, Bankers' Bank thuộc sở hữu chung của các ngân hàng thành viên và không có một bên kiểm soát duy nhất, do đó nó đã hình thành mối quan hệ hợp tác thực sự với các ngân hàng cộng đồng và không hình thành mối quan hệ cạnh tranh với khách hàng với các ngân hàng cộng đồng mà nó phục vụ.

Định vị và sứ mệnh dịch vụ

thành lập, họ đã tuân thủ khái niệm "Luôn là đối tác của bạn - không bao giờ là đối thủ cạnh tranh của bạn". Cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng một hệ thống dịch vụ hỗ trợ ngân hàng hoàn chỉnh và một cửa.

4. Các dịch vụ và dòng

hàng ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính tổ chức, chủ yếu bao gồm:

Thanh toán và quản lý quỹ: ACH, FIRE (Dòng tiền điện tử), Xử lý thư tiền mặt, Thanh toán xuyên biên giới, Dịch vụ thanh toán nhanh, v.v.

doanh đầu tư: Giao dịch quỹ liên bang, Dịch vụ kế toán trái phiếu, Quản lý danh mục đầu tư, Nợ nợ, Giải pháp thanh khoản.

Dịch vụ ngân hàng thương mại: bao gồm khớp khoản vay, tham gia khoản vay, hỗ trợ tài trợ thương mại, v.v.

Cho thuê thiết bị và tài sản: Cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính cho các thiết bị theo yêu cầu của nông nghiệp, sản xuất và các ngành công nghiệp khác.

hành thẻ ngân hàng và thanh toán cho người bán: Hỗ trợ các ngân hàng cộng đồng phát hành thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ và xử lý thanh toán của người bán.

Hỗ trợ và tiếp thị lại thế chấp nhà ở: thế chấp thị trường thứ cấp, hợp tác với Sallie Mae và các giải pháp khác.

Hỗ trợ quản lý rủi ro: quản lý tài sản và trách nhiệm pháp lý (ALM), báo cáo hiểu biết về rủi ro, tư vấn tuân thủ, v.v.

5. Cơ cấu tổ chức và phân bố

Có trụ sở chính tại Madison, Wisconsin, Hoa Kỳ, nó có văn phòng tại Chicago, Columbus (Ohio), Des Moines (Iowa), Indianapolis và những nơi khác.

Nó sử dụng khoảng 200–300 người và phục vụ hơn 700 ngân hàng cộng đồng, cũng như Trung Tây rộng lớn hơn.

6. Phương thức hoạt động và lợi thế

tế theo quy mô và hiệu quả chi phí

Bằng cách tập trung dòng chảy kinh doanh và cân bằng vốn của nhiều ngân hàng cộng đồng của khách hàng, Bankers' Bank đạt được khả năng pha loãng chi phí và cung cấp cho các ngân hàng cộng đồng lợi thế về giá thấp hơn so với các ngân hàng lớn.

Tránh xung đột kinh doanh Không

đối mặt với thị trường bán lẻ, không cạnh tranh với các ngân hàng cộng đồng để giành khách hàng và thực sự đạt được hợp tác đôi bên cùng có lợi.

Dịch vụ tư vấn và hỗ trợ chuyên nghiệp

Chúng tôi có đội ngũ Nhân viên gọi điện chuyên nghiệp để cung cấp tư vấn và triển khai sản phẩm tùy chỉnh cho các ngân hàng khách hàng.

Lợi thế về công nghệ và tuân thủ

Liên tục cập nhật mạng thanh toán, hệ thống kiểm soát rủi ro và kênh kỹ thuật số để tuân thủ các yêu cầu quy định như FDIC và Đạo luật Yêu nước Hoa Kỳ.

7. Tại sao các ngân hàng cộng đồng chọn ngân hàng

hiểm đầy đủ: Từ thanh toán đến đầu tư, tín dụng và kiểm soát rủi ro, các ngân hàng cộng đồng không cần phải xây dựng các nhóm phức tạp này.

Nâng cao khả năng cạnh tranh: Tiếp cận công nghệ và sản phẩm được đồng bộ hóa với các ngân hàng lớn với chi phí thấp hơn.

Tăng cường mối quan hệ với khách hàng: Các ngân hàng cộng đồng có thể tập trung vào thị trường địa phương và nâng cao trải nghiệm và gắn bó với khách hàng.

Ổn định và đáng tin cậy: Là một tổ chức bảo hiểm FDIC và được hỗ trợ bởi các ngân hàng cộng đồng, nó có vốn và hoạt động ổn định.

8. Xu hướng và triển vọng

Giám sát tài chính và giám sát an ninh:

Khi các cơ quan quản lý Hoa Kỳ thắt chặt các yêu cầu của họ đối với tội phạm tài chính và tuân thủ KYC/AML, Bankers' Bank sẽ được khách hàng tin tưởng hơn nếu chính sách quy định được tăng cường do FinCEN dẫn đầu.

Cơ hội dưới làn sóng số hóa:

Các ngân hàng cộng đồng cần các kênh trực tuyến hiện đại, khả năng thanh toán theo thời gian thực và hệ thống bảo mật kỹ thuật số, và Bankers' Bank có thể cung cấp hỗ trợ cần thiết.

Tiếp tục tăng trưởng và khác biệt hóa cạnh tranh:

Với các công ty cùng ngành như First National Bankers' Bank và TIB tiếp tục mở rộng, Bankers' Bank cam kết tăng cường khả năng cạnh tranh cốt lõi của mình ở Trung Tây.

9. Kết luận

Bankers' Bank là một tổ chức hỗ trợ ngân hàng cộng đồng duy nhất tại Hoa Kỳ, luôn tuân thủ nguyên tắc "không cạnh tranh với ngân hàng khách hàng về bán lẻ", cung cấp các giải pháp thanh toán, tín dụng, đầu tư, thẻ, cho thuê và quản lý rủi ro toàn diện. Cấu trúc của nó nhấn mạnh thành viên và chia sẻ nguồn lực, điều không thể thiếu trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh của các ngân hàng cộng đồng, đạt được lợi thế về chi phí và hiệu quả hoạt động. Với việc cải thiện các quy định ngân hàng và đổi mới công nghệ, vai trò của nó như một nền tảng trung gian và hệ thống hỗ trợ sẽ trở nên quan trọng hơn.