United Bank Limited (ABL) (tiếng Urdu) là một ngân hàng thương mại của Pakistan có trụ sở tại Lahore, Punjab, Pakistan. Nó là một công ty con của Tập đoàn Ibrahim.
Nó được thành lập vào năm 1942 với tên gọi là Ngân hàng Australasia. Nó được đổi tên từ Australasia Bank Limited thành Ngân hàng Allied của Pakistan vào năm 1974, với sự hợp nhất của Sarhad Bank Ltd, Lahore Commercial Bank Ltd và Pak Bank Ltd.
Lịch sử
1942-1974: Những năm đầu tiên
Ngân hàng Thống nhất được thành lập vào ngày 3 tháng 12 năm 1942, trước đây là Ngân hàng Australasia có trụ sở tại Lahore, với số vốn ban đầu là 120.000 rupee, được thành lập bởi Khawaja Bashir Bux, con trai của một thương gia tơ lụa. Cha của Khawaja Bashir Bux đến từ Kashmir và định cư ở Lahore sau khi mồ côi khi còn rất nhỏ. Ông được đào tạo về dệt lụa và sau đó chuyển đến Mumbai vào những năm 1880 để làm việc với các thương gia tơ lụa. Sau khi tích lũy kinh nghiệm và đi du lịch rộng rãi, ông đã thành lập doanh nghiệp tơ lụa thành công của riêng mình ở Perth, Úc. Bashir Bux sinh năm 1911, ban đầu gia nhập thương mại lụa của cha mình, nhưng sau đó quyết định tham gia vào lĩnh vực ngân hàng. Sau khi phân chia Ấn Độ, ngân hàng đã trải qua sự tăng trưởng và thành công đáng kể, vì nhiều ngân hàng lớn của Ấn Độ đã rời khỏi Pakistan.
1974-1991: Quốc hữu hóa, sáp nhập và cứu trợ
Năm 1974, theo chính sách quốc hữu hóa của Thủ tướng Zulfikar Ali Bu, Ngân hàng Lazia của Úc đã sáp nhập với Ngân hàng Salhad, Ngân hàng Thương mại Lahore và Ngân hàng Pakistan, trở thành một trong năm ngân hàng thương mại quốc hữu hóa ở Pakistan.
Sau thời đại quốc hữu hóa, ngành ngân hàng của Pakistan phải đối mặt với những thách thức tài chính lớn. Đến năm 1988, năm ngân hàng nhà nước, bao gồm cả Union Bank, đã gây thiệt hại cho chính phủ tương đương 8,8% GDP của đất nước mỗi năm do các gói cứu trợ thường xuyên.
1991-2000: Mua lại quản lý, tham nhũng và suy giảm
Ngân hàng Allied đã được tư nhân hóa và được nhân viên của mình mua lại vào năm 1991. Trong thời gian này, một số vụ mua lại nhân viên đã xảy ra, bao gồm cả việc mua lại bộ phận phân bón của Exxon Pakistan. Nhiều người tin rằng việc mua lại nhân viên của Ngân hàng Allied sẽ dẫn đến việc tạo ra một ngân hàng thuộc sở hữu của nhân viên thành công. Tuy nhiên, sự lạc quan này đã được chứng minh là sai. Ngân hàng Allied vẫn hoạt động theo thông lệ của thời kỳ quốc hữu hóa. Không giống như các nhân viên Exxon Mobil am hiểu về hoạt động của khu vực tư nhân, nó phải vật lộn với sự kém hiệu quả và thực tiễn tín dụng xấu. Mặc dù Ngân hàng MCB đã cho thấy sự cải thiện sau khi tư nhân hóa, Ngân hàng Allied tiếp tục gặp khó khăn về tài chính. Các khoản nợ xấu của ngân hàng đã tăng từ 16% vào năm 1993 lên 36% vào năm 2003. Hai giám đốc điều hành đầu tiên được bổ nhiệm sau khi tư nhân hóa đã bị bỏ tù vì tội tham nhũng, và Ngân hàng Union trở thành ngân hàng Pakistan duy nhất trải qua quá trình tư nhân hóa hai lần.
Năm 1999, một khách hàng lớn của Ngân hàng Union đã vay một khoản tiền lớn để mua 35% cổ phần của ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng sau đó đã vỡ nợ. Ngân hàng Nhà nước Pakistan (SBP), nắm giữ 49% cổ phần của Union Bank, đã can thiệp và ngăn chặn nhân viên chuyển cổ phần cho các cổ đông bên ngoài.
2000 đến nay: Thanh lý, tư nhân hóa lần thứ hai và tăng trưởng
Sau khi chính phủ của Musharraf được thành lập, Ishrat Hussein được bổ nhiệm làm thống đốc của Ngân hàng Nhà nước. Ông kết luận rằng Union Bank cần một vòng tư nhân hóa thứ hai.
Năm 2000, chính phủ bổ nhiệm Khalid Sherwani, cựu giám đốc điều hành của Union Bank Limited, để lãnh đạo đội ngũ quản lý mới. Sherwani đã thực hiện một chương trình cắt giảm chi phí bao gồm đóng cửa 194 chi nhánh hoạt động kém hiệu quả trong bốn năm và sa thải 2.228 nhân viên. Mặc dù ban đầu không được ưa chuộng, các biện pháp này đã được hỗ trợ bởi một nền kinh tế bùng nổ, cung cấp việc làm thay thế.
Vào tháng 8 năm 2001, Hussain đã thay thế ba thành viên hội đồng quản trị, bao gồm cả chủ tịch, để củng cố vị trí lãnh đạo của ngân hàng. Đến tháng 2 năm 2004, Union Bank đã ổn định đủ để chính phủ và SBP xem xét tư nhân hóa một lần nữa. Tuy nhiên, bảng cân đối kế toán của ngân hàng vẫn còn yếu, với tỷ lệ nợ xấu là 35,7% vào cuối năm 2003.
Một chiến lược tư nhân hóa mới đã được phát triển, bao gồm phát hành cổ phiếu mới thay vì bán cổ phiếu hiện có. Phương pháp này đảm bảo rằng tất cả các khoản tiền do người mua bơm vào sẽ được chuyển trực tiếp vào ngân hàng. Sáu bên đã gửi hồ sơ dự thầu cho Ngân hàng Allied, trong đó Ngân hàng Askari, Ngân hàng NIB và Tập đoàn Ibrahim đã lọt vào vòng cuối cùng. Tập đoàn dệt may và năng lượng Ibrahim Group nhận ra lợi thế của việc tái cấp vốn trực tiếp cho ngân hàng. Sau khi các nhà thầu khác rút lui, Tập đoàn Ibrahim đã mua 75% cổ phần của Ngân hàng Union với giá 14,4 tỷ rupee (237 triệu USD).
Sau khi Tập đoàn Ibrahim mua lại Ngân hàng Allied, Khalid Sherwani được bổ nhiệm lại làm Giám đốc điều hành. Sherwani rất muốn tiếp tục vai trò của mình và mục tiêu của ông là xây dựng dựa trên thành công của mình như một chuyên gia xoay vòng. Khi sức mạnh tài chính của ngân hàng tăng lên, ông có kế hoạch mở rộng mạng lưới chi nhánh và đa dạng hóa sang các dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như quản lý tài sản.
Dưới sự lãnh đạo của Sherwani, chi phí của ngân hàng tính theo phần trăm doanh thu tiếp tục giảm, trong khi tiền gửi tại mỗi chi nhánh tăng nhanh hơn mức trung bình của ngành, thu hẹp khoảng cách đáng kể. Từ năm 2005 đến năm 2007, thu nhập ròng tăng trung bình 14,8% mỗi năm, đạt 4,1 tỷ rupee (67,1 triệu USD). Ngoài ra, từ năm 2004 đến cuối năm 2007, tiền gửi tăng trung bình 27,8%, đạt 263 tỷ rupee (4,3 tỷ USD). Ba yếu tố chính góp phần vào sự thành công của Sherwani: môi trường lãi suất tăng và chi phí tiền gửi thấp, do danh tiếng của Tập đoàn Ibrahim có thể thu hút tiền gửi mới từ cộng đồng doanh nghiệp ở Faisalabad và giải quyết vấn đề nợ xấu trước khi tư nhân hóa. Trong nhiệm kỳ của mình, những yếu tố này đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy lợi nhuận của Ngân hàng Allied.
Mặc dù sự lãnh đạo hiệu quả của Sherwani là rõ ràng, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là nhiệm kỳ của ông từ năm 2004 đến năm 2007 trùng với thời kỳ thịnh vượng tài chính nói chung. Ông đã thành công trong việc ổn định ngân hàng trước năm 2004, một kỳ tích mà những người tiền nhiệm của ông đã không thể hoàn thành kể từ năm 1974, đặt nền tảng vững chắc cho sự tăng trưởng trong tương lai và chuẩn bị cho ngân hàng để bán.
Vào tháng 10 năm 2007, Sherwani đã nghỉ hưu trước khi thị trường tài chính toàn cầu và Pakistan trải qua những biến động lớn. Ông rời UBS với một hồ sơ đáng khen ngợi, mặc dù đây sẽ không phải là nhiệm kỳ cuối cùng của ông với tư cách là người đứng đầu ngân hàng.
Vào tháng 11 năm 2007, ngay trước khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu nghiêm trọng nổ ra, Aftab Manzoor đã thay thế Khalid Sherwani làm Giám đốc điều hành của UBS. Mặc dù môi trường đầy thách thức, Manzoor đã thành công trong việc tăng lợi nhuận của ngân hàng trung bình 29,3% mỗi năm, đạt 7,7 tỷ rupee (92,6 triệu USD) vào giữa năm 2010. Thành công của Manzoor là do cách tiếp cận thận trọng của ông đối với việc mở rộng tài sản, giữ tỷ lệ nợ xấu dưới 7,4% trong suốt nhiệm kỳ của mình và không vượt quá 8,2% ngay cả một năm sau khi ông rời nhiệm sở. Tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm của sổ khoản vay là 14,1%, phù hợp với tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm là 14,2%.
Vào tháng 5 năm 2010, Manzoor quyết định rời khỏi Ngân hàng Allied vào tháng 5 năm 2010 vì những lý do không được tiết lộ và Khalid Sherwani được bổ nhiệm làm giám đốc điều hành một lần nữa.
Vào tháng 12 năm 2014, chính phủ Pakistan đã bán 11,5% cổ phần còn lại của mình trong ABL với giá 14,4 tỷ rupee. Giao dịch được hoàn thành với giá thực hiện là 110 rupee mỗi cổ phiếu, để lại 131,3 triệu cổ phiếu còn lại của chính phủ.
Vào tháng 9 năm 2018, ABL đã mở dịch vụ ngân hàng Hồi giáo Aitebar tuân thủ luật Hồi giáo thông qua mạng lưới 117 chi nhánh ngân hàng Hồi giáo chuyên dụng tại 53 thành phố lớn ở Pakistan. Chủ tài khoản Hồi giáo cũng có thể gửi tiền và rút tiền vào tài khoản của họ tại cửa sổ Hồi giáo của các chi nhánh truyền thống.
Năm 2020, Ngân hàng Allied đã được liệt kê trong vụ rò rỉ rửa tiền của FinCEN do Bzzfeed News và Liên minh các nhà báo điều tra quốc tế (ICIJ) công bố. Nó đã đánh dấu 12 giao dịch đáng ngờ trong năm 2011 và 2012.
Xếp hạng tín dụng
Đến năm 2023, Cơ quan xếp hạng tín dụng Pakistan (PACRA) đã duy trì xếp hạng tín dụng dài hạn của Allied Bank Ltd ở AAA [Triple A] và xếp hạng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng được duy trì ở A1 + [A Plus].
Được công nhận
- 2017 Chính phủ Punjab của Pakistan trao tặng Allied Bank Limited Giải thưởng Tài chính Hồi giáo Xuất sắc
- Ngân hàng của năm của Pakistan 2022
- Giải thưởng Tiền tệ Châu Á 2023 - Ngân hàng đa dạng và bao gồm tốt nhất của Pakistan 2023
- Tài chính Châu Á 2023 - Ngân hàng trong nước tốt nhất
