TDB

📖 Giới thiệu

tổng quan
Sở Ngân hàng Texas (TDB) là một cơ quan quản lý cấp tiểu bang được thành lập vào năm 1905 hoạt động để đảm bảo rằng Texas có một hệ thống dịch vụ tài chính an toàn, mạnh mẽ và cạnh tranh. Nhiệm vụ của nó là bảo vệ người tiêu dùng, duy trì sự ổn định tài chính và thúc đẩy ngành ngân hàng. TDB chịu trách nhiệm điều lệ, điều chỉnh và kiểm tra các ngân hàng thương mại, công ty ủy thác, doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ và các tổ chức tài chính khác đã đăng ký tại tiểu bang. Tính đến năm 1992, TDB quản lý 530 ngân hàng điều lệ nhà nước với tổng tài sản hơn 45 tỷ USD.

Chức năng chính

• Điều lệ và Quy định Ngân hàng: Cấp giấy phép ngân hàng được nhà nước điều lệ để giám sát tình hình tài chính, thực tiễn quản lý, rủi ro công nghệ thông tin và tuân thủ của ngân hàng.

• Bảo vệ người tiêu dùng: Xử lý khiếu nại của người tiêu dùng, điều chỉnh hoạt động chuyển tiền và trao đổi tiền tệ, ngăn chặn rửa tiền và tội phạm tài chính.

• Thực thi và tuân thủ: Lệnh ngừng và chấm dứt hoặc hình phạt được ban hành nếu không tuân thủ theo Bộ luật Tài chính Texas.

• Quy định hợp tác: Hợp tác với các cơ quan liên bang (ví dụ: FDIC, Cục Dự trữ Liên bang, OCC) để đảm bảo rằng các ngân hàng điều lệ của tiểu bang tuân thủ các yêu cầu của luật liên bang và tiểu bang.

Cơ cấu tổ chức
TDB do Ủy viên Ngân hàng đứng đầu, người cũng là Giám đốc Điều hành của Ủy ban Tài chính. Bộ có các dự án cốt lõi như giám sát ngân hàng và ủy thác và giám sát kinh doanh dịch vụ tiền tệ, đồng thời có bốn văn phòng khu vực (San Antonio, Lubbock, Dallas và Houston). TDB được giám sát bởi Ủy ban Tài chính Texas gồm 11 thành viên, có các thành viên do thống đốc bổ nhiệm và bao gồm đại diện từ các ngân hàng, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, và các ngành công nghiệp tín dụng tiêu dùng và thế chấp.

Kể

lập vào năm 1905, TDB đã trải qua một số cải cách, bao gồm phản ứng với việc đóng cửa ngân hàng trong thời kỳ Đại suy thoái, cải cách hiện đại hóa vào những năm 1940 như tăng yêu cầu vốn và cập nhật quy định trong fintech trong những năm 2010 (chẳng hạn như hệ thống gia hạn giấy phép trực tuyến). Năm 2012, TDB hợp tác với Cơ quan Mật vụ Hoa Kỳ để khởi động "Chiến dịch Texas Money Mule" để chống lại rủi ro chiếm đoạt tài khoản của công ty. Khung pháp lý của TDB cung cấp hỗ trợ ổn định cho lĩnh vực ngân hàng Texas và được coi là mô hình cho quy định ngân hàng cấp tiểu bang ở Hoa Kỳ.