创兴银行有限公司（Chong Hing Bank Limited）是一家历史悠久的香港商业银行，以其扎根香港的传统和不断扩展的区域影响力而闻名。成立于1948年，原名廖创兴银行，由廖宝珊创立，银行在2014年被中国国有企业越秀集团收购，成为其金融板块的重要组成部分。以下是对创兴银行的全面介绍，涵盖其基本信息、存款与贷款产品、数字化服务、技术创新、特色服务及市场地位。
银行基本信息
银行类型：商业银行，现为越秀集团（中国国有企业）旗下成员。
全称：创兴银行有限公司（Chong Hing Bank Limited）。
成立时间：1948年。
总部地点：香港中环，创兴银行中心，德辅道中24号。
股东背景：原由香港廖氏家族控股，2014年2月14日，越秀金融控股有限公司（越秀集团全资子公司）收购其75%股份，剩余股份由其他股东持有。银行于1994年在香港证券交易所上市（股票代码：1111），并于2021年9月30日因越秀集团私有化而退市。
监管与合规：作为香港持牌银行，创兴银行受香港金融管理局（HKMA）严格监管，需遵守国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。
存款与贷款产品
存款类
创兴银行提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的需求。根据2018年7月25日的数据（最新公开数据，实际利率可能有所变化，需联系银行确认），活期存款利率如下：
港币：0.0250% 年利率
人民币：0.0350% 年利率
澳大利亚元：0.0500% 年利率
加拿大元：0.0050% 年利率
英镑：0.0050% 年利率
新西兰元：0.0500% 年利率
美元：0.0100% 年利率
定期存款支持多种货币（港币、美元、人民币等），存款金额范围从港币5,000元至5,000万元，美元1,000元至600万元，人民币5,000元至5,000万元，存款期限从1天到24个月不等。客户可通过创兴银行的网上银行或移动银行查询“云端利率”。特色产品包括高收益储蓄账户和大额存单（CD），但具体利率需直接咨询银行。
贷款类
创兴银行提供全面的贷款产品，涵盖房贷、车贷和个人信用贷款：
房贷：提供住宅按揭贷款、夹心阶层房屋计划、出售公屋计划和居屋贷款计划。利率基于香港同业拆借利率（HIBOR）或基准利率（Prime），具体利率需咨询银行。住宅按揭贷款的贷款额可达物业价值的70%，偿还期限最长可达30年，并提供现金回赠和火险折扣等优惠。
车贷与个人信用贷：银行提供个人贷款和汽车贷款，但具体利率和申请门槛未公开。一个示例显示个人贷款年化利率（APR）极高（1606.98%），可能为特殊情况或数据错误，建议客户直接联系银行确认。
灵活还款选项：房贷产品支持灵活还款计划，如“随心按揭计划”，允许客户根据财务状况调整还款安排，减少利息支出。所有贷款申请需经银行最终审批，具体条款以贷款协议为准。
数字化服务体验
创兴银行的数字化服务以其移动银行应用程序为核心，支持iOS和Android设备，提供以下核心功能：
实时转账：支持24小时免费银行间转账。
账单管理：便捷的账单支付功能。
投资工具集成：支持证券账户开户和投资交易，如股票和期货经纪服务。
其他功能：包括跨境金融服务和电子对账单。
用户评分信息有限，App Store和Google Play的具体评分未公开，但银行支持Apple Pay和Go Banking等现代化支付方式，表明其在用户体验方面的投入。网上银行平台与移动应用功能类似，支持多种浏览器（如Microsoft Edge、Google Chrome），方便客户随时管理账户。
技术创新
创兴银行在金融科技领域展现出积极的探索：
开放银行API：遵循香港金融管理局的开放银行框架，与第三方服务提供商合作，提供按揭贷款申请、财富管理信息共享等服务。
Apple Pay整合：支持Apple Pay，提升移动支付的便利性和安全性。
在线计算工具：提供固定存款利息计算器、货币兑换计算器和信用卡余额还款计算器，帮助客户更好地规划财务。
AI客服与智能投顾：目前未明确提及AI客服或智能投顾的实施，但银行的数字化转型和API支持表明其在探索更先进的技术解决方案。
特色服务与差异化
创兴银行以其“贴近客户、服务卓越”的理念为特色，提供以下独特服务：
安全存箱促销：提供安全存箱租赁服务，并定期推出促销优惠，吸引客户存储贵重物品。
IPQ Offer：针对特定客户群体的投资产品促销，增强财富管理吸引力。
2025年证券经纪佣金优惠：自2025年1月1日起提供全年证券经纪佣金优惠，吸引投资者参与股票和期货交易。
跨境金融服务：作为越秀集团的一部分，创兴银行在香港、澳门和中国内地（包括广州、北京、深圳、上海和汕头等地的16家分行和支行）提供专业的跨境金融服务，特别适合粤港澳大湾区的客户。
此外，银行通过其全资子公司创兴保险有限公司提供中小企业和商业客户的定制保险服务，支持中国“一带一路”倡议和内地与香港更紧密经贸关系安排（CEPA）。
市场地位与荣誉
创兴银行在香港银行业中占据稳固地位：
市场地位：拥有超过40家分支机构，覆盖香港、澳门和中国内地（包括广州海珠、番禺、佛山、顺德、南沙、横琴、东莞、中山、深圳南山、深圳前海和上海虹桥等分行和支行）。作为越秀集团旗下成员，银行受益于集团的资源和支持，增强了其在粤港澳大湾区的竞争力。银行主要服务于企业和个人客户，业务涵盖公司和零售银行、金融市场活动、证券交易等。
荣誉：虽然未找到具体奖项信息，但创兴银行作为一家历史悠久的银行，在香港金融市场中享有良好声誉，尤其在中小企业和跨境金融服务领域表现突出。
总结
创兴银行有限公司是一家深植香港的商业银行，以其超过70年的历史和对粤港澳大湾区的专注而闻名。自2014年加入越秀集团后，银行在区域金融服务中展现出更强的竞争力。其提供多样化的存款和贷款产品，涵盖活期存款、定期存款、房贷和个人贷款，利率需直接咨询银行。数字化服务方面，移动银行应用程序功能丰富，支持实时转账和投资交易。技术创新包括Apple Pay整合和开放银行API，展现了数字化转型的努力。特色服务如跨境金融和促销优惠使其在本地和区域市场中具有竞争力，稳固的市场地位和越秀集团的支持进一步巩固了其在香港银行业中的地位。
