🏛️ 银行基础信息
Security Bank 是一家私营的商业银行。
名称与背景
银行全称： Security Bank Corporation (PSE: SECB)
成立时间： 银行于1951年6月18日成立，当时名为 Security Bank and Trust Company，是二战后菲律宾第一家私营且由菲律宾人控股的银行。1991年，以 Frederick Y. Dy 为首的新多数股权所有人接管了银行。1994年，银行获得了综合银行牌照，并于1995年在菲律宾证券交易所（PSE）公开上市。
总部地点： 总部位于菲律宾马卡蒂市（Makati City）。
股东背景： Security Bank 是一家上市公司，股票在菲律宾证券交易所（PSE）交易。2016年，三菱日联金融集团（MUFG）对 Security Bank 进行了战略投资，获得了20%的股权。银行目前的主要股权结构是上市公司与战略性国际合作伙伴。
🌐 服务范围
Security Bank 的服务网络主要覆盖菲律宾境内。
覆盖地区
银行的服务网络遍布菲律宾全国。
线下网点数量
银行在菲律宾各地拥有分支机构网络，具体数量可通过其官网的分支机构和ATM地图查询工具获取。
ATM分布
银行在全国范围内设有广泛的ATM网络，其官方网站提供分支机构和ATM位置的查询服务，部分ATM还支持现金存款。
⚖️ 监管与合规
作为菲律宾的综合银行，Security Bank 受到严格的金融监管。
受哪些机构监管
Security Bank Corporation 受**菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas - BSP）**的监管。
是否加入存款保险计划
是的，Security Bank 是**菲律宾存款保险公司（PDIC - Philippine Deposit Insurance Corporation）**的成员。自2025年3月15日起，PDIC 的最高存款保险覆盖范围将从每储户每银行50万菲律宾比索提高至100万菲律宾比索，为储户提供更强的保护。
近期合规记录
银行承诺“零容忍”欺诈行为，并设有“Speak Up”报告机制。根据2024年7月通过的《反金融账户诈骗法》（AFASA），菲律宾的银行被要求加强欺诈预防系统。Security Bank 积极响应这些要求，实施自动化实时欺诈监控和检测系统。近期穆迪评级报告指出，由于贷款增长和即将进行的股权收购，银行的资本缓冲有所下降，展望从“稳定”调整为“负面”，但这反映了增长策略下的资本管理动态，并非直接的合规违规。
📈 财务健康度关键指标
银行的财务健康度是评估其稳健性的重要标准。
关键指标
根据2024年12月31日的数据，Security Bank 的普通股一级资本充足率（CET1 Ratio）为12.9%，总资本充足率（Total Capital Adequacy Ratio - CAR）为13.8%。
截至2024年12月31日，银行的流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio - LCR）为178%，净稳定资金比率（Net Stable Funding Ratio - NSFR）为130%，显示其保持着健康的流动性水平。
截至2024年12月，其不良贷款率（Gross Non-Performing Loan Ratio）为2.85%，相较于上一季度的3.08%有所下降，且不良贷款拨备覆盖率为81%。
💰 存款与贷款产品
Security Bank 为个人和企业客户提供多元化的存款和贷款产品。
存款类
活期/定期存款利率： 银行提供多种储蓄账户（如 All Access, Easy Savings, eSecure Savings, Junior One Account）和定期存款（Certificates of Deposit）。具体的利率因产品类型、存款金额和期限而异。例如，部分储蓄账户可根据平均每日余额享受每月或每季度的奖励利率，eSecure Savings 的利率范围从0.5000%到3.0000%不等。
高收益储蓄账户、大额存单（CD）等特色产品： 银行提供无开户和维护余额要求的账户（如Payroll Account），以及针对儿童的 Junior One Account。其 All Access 和 Easy Savings 账户在2024年1月1日之后取消了开户最低余额要求。
贷款类
房贷、车贷、个人信用贷的利率及门槛： 银行提供个人贷款产品，最低贷款金额为 PHP 30,000，最高可达 PHP 2,000,000。个人贷款的月附加利率约为1.39%-1.89%，还款期限可在12至36个月之间选择。具体的房贷和车贷利率与门槛需根据客户资信和市场情况确定。
是否提供灵活还款选项： 个人贷款提供12、18、24和36个月的还款期限选项。
📄 常见费用清单
透明的费用结构有助于用户清晰了解银行服务成本。
账户管理费（月费/年费）
Security Bank 某些账户类型可能没有最低开户和维护余额限制，例如 All Access 和 Easy Savings 账户。
转账手续费（境内/跨境）
对任何 Security Bank 账户进行境内转账是免费的。
透支费、ATM跨行取款费
未在公开信息中详细列出具体的透支费。
ATM跨行取款费未详述，但通常会收取。
隐藏费用提示（如最低余额限制）
银行的部分账户在2024年1月1日之后取消了最低余额限制，但某些特定产品仍可能有相关要求，建议用户查阅最新官方费率表。
📱 数字化服务体验
随着技术发展，银行的数字化服务日益重要。
APP与网银
APP名称： Security Bank App
用户评分： 该应用在2024年8月进行了全新升级，旨在解决用户痛点，提供更稳定、安全、无缝的体验。Digital Banker 的评委指出其客户满意度达到89%，运行时间为99.8%。然而，部分用户在 Google Play 评论中反映了注册困难、转账故障和客服响应慢等问题。
核心功能： 新版应用提供自动账户链接（注册一个账户可自动链接其他银行账户、信用卡和投资）、快速余额查询（无需登录）、离线软令牌（授权网页交易和登录，即使手机离线）、简化账单支付（搜索、查看和安排循环支付）、卡片控制（设置每日预算提醒、锁定/解锁信用卡）、资金转账（向自有账户、其他 Security Bank 账户和通过 InstaPay 向其他银行转账，支持循环转账和汇款）、手机充值以及应用内通知中心。
技术创新
Security Bank 在2024年推出了全新的零售应用程序，该应用基于客户反馈和面向未来的技术堆栈构建，以提升数字银行体验。银行还部署了体验管理平台，实现实时客户反馈收集和分析，以驱动服务质量提升。他们利用实时洞察、自动化工作流和个性化互动来提升客户参与度、满意度和留存率。
📞 客户服务质量
高效优质的客户服务是银行赢得用户信任的关键。
服务渠道
银行提供客户服务热线电话：+632 8887-9188（菲律宾境内），1-800-1-888-1250（PLDT 固话免费电话），并支持通过 customercare@securitybank.com.ph 发送邮件。
未明确提及24/7电话支持、在线聊天或社交媒体的响应速度。
投诉处理
银行设有“Speak Up”报告机制，用于接收和处理客户对异常行为或不当行为的举报。鼓励客户报告欺诈嫌疑。银行对投诉进行认真处理，并提供后续跟进。如果客户不满意银行的解决方案，可以向菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas）投诉。
多语言支持
Security Bank 的数字平台和部分服务提供英语支持，以适应国际客户和菲律宾本地的多语言环境。
🔒 安全保障措施
银行在资金和数据安全方面采取了多重保障。
资金安全
客户存款受菲律宾存款保险公司（PDIC）的保障，其最高保险覆盖范围为每储户每银行100万菲律宾比索。
银行致力于打击金融欺诈和网络诈骗。2024年7月通过的《反金融账户诈骗法》（AFASA）要求银行实施自动化和实时欺诈监控及检测系统。Security Bank 利用先进的欺诈检测技术，例如 LexisNexis Risk Solutions 的 ThreatMetrix®，通过分析数十亿全球在线交易来构建用户风险画像和数字身份，以区分可信用户和潜在威胁。
数据安全
银行在设计新版应用时强调了安全性和稳定性。然而，公开信息中未明确提及是否通过 ISO 27001 认证或发生过具体的重大数据泄露事件。
✨ 特色服务与差异化
为满足不同客户群体的需求，Security Bank 提供多样化的特色服务。
细分市场
提供“Junior One Account”服务儿童和青少年市场。
在批发银行、零售银行和金融市场方面拥有核心业务，并在富裕的菲律宾华裔社区中建立了稳固的利基市场。
提供投资和资本市场服务，包括信托产品、国库服务和投资银行服务。
公开信息中未明确提及针对老年人专属理财或绿色金融/ESG 投资产品。
高净值服务
Security Bank 连续五年（截至2025年）被 Euromoney Private Banking Awards 评为菲律宾“最佳高净值客户银行”，这表明其在高净值客户服务方面具有领先地位。银行通过财富经理、服务经理和投资顾问组成的专属团队，为富裕客户提供个性化和专属的银行体验，帮助他们增长和保护财富。
🏆 市场地位与荣誉
Security Bank 在菲律宾银行业占据着重要的市场地位并获得了诸多认可。
行业排名
截至2020年12月31日，Security Bank 在菲律宾私人国内综合银行中，按总资产计为第八大，按贷款计为第七大，按资本计为第五大。截至2024年，其总资产已增至 PHP 1.1 万亿。
奖项
Security Bank 屡获殊荣，包括：
连续五年（截至2025年）获得 Euromoney 私人银行奖的菲律宾“最佳高净值客户银行”。
在 The Digital Banker 的 Digital CX Awards 中获奖，表彰其在提升客户数字化体验方面的成就。
曾多次被 The Banker of London 评为“年度银行 - 菲律宾”（例如2018、2016、2015和2012年）。
获得亚洲银行家（The Asian Banker）颁发的2018年和2019年“菲律宾最佳零售银行”奖项。
在2020年 Digital CX Awards 中获得“最佳用户体验-互联网、企业网站”和“杰出聊天机器人客户体验”等奖项。
