名称与背景
全称：Expressbank Open Joint Stock Company
成立时间：1989年6月21日，最初以“Azernagliyyatbank”（阿塞拜疆运输银行）名义运营，2010年2月1日更名为Expressbank，变更于2010年3月4日完成国家注册。
总部地点：阿塞拜疆巴库，Ataturk大道，Yusif Vazir Chamanzaminli街134C
股东背景：Expressbank是一家上市公司，在阿塞拜疆证券交易所上市，股东主要为本地法人实体，具体股东结构未公开。其由本地资本控制，强调市场化运作，得到国际评级机构认可。
服务范围
覆盖地区：Expressbank主要服务于阿塞拜疆全国，覆盖巴库、苏姆盖特、甘贾、明盖恰乌尔、巴尔达、库萨尔、哈奇马兹和希尔万等城市，暂无海外分支机构，但通过国际支付系统（如Visa和MasterCard）支持跨境金融服务。
线下网点数量：截至2023年，银行拥有16家分支机构，其中6家位于巴库以外的地区，网点分布注重城市和区域覆盖。
ATM分布：银行运营约70台ATM和3500个POS终端，覆盖全国主要城市和商业点，另有700个ExpressPay支付终端，支持24/7自助服务。
服务与产品
Expressbank为个人、中小企业和大型企业提供全面的金融服务，产品线包括：
个人银行：提供储蓄账户、定期存款、消费贷款（最高7万AZN，年利率10.9%起）、信用卡和借记卡（支持Visa、MasterCard、American Express、Union Pay等），以及外汇服务。特色产品包括无佣金贷款和63天免息分期卡。
企业银行：为企业提供投资贷款、营运资金贷款、贸易融资、银行担保和现金管理服务。Expressbank支持政府创业发展基金的商业贷款，提供国家担保和补贴。
中小企业服务：为中小企业提供定制化贷款、透支和保理服务，特别支持解放区（如卡拉巴赫）的企业家，助力区域经济发展。
电子银行：通过Express24平台提供7/24在线银行服务，包括账户管理、转账、账单支付和贷款申请。
支付服务：与Zolotaya Korona合作提供快速汇款服务，支持公共事业账单、手机充值、互联网和保险支付，通过ATM、支付终端和电子钱包等渠道。
Expressbank服务广泛，特别在非现金支付和中小企业融资领域表现突出，客户满意度高。
监管与合规
监管机构：Expressbank受阿塞拜疆中央银行（CBAR）监管，依据《阿塞拜疆银行法》和国际金融标准（如巴塞尔协议）运营，持有CBAR于1992年12月30日颁发的银行执照（编号119）。
存款保险计划：银行参与阿塞拜疆存款保险基金（ADIF），保护每位客户最高3万AZN（约1.76万美元）的存款。
近期合规记录：Expressbank在合规方面表现良好，无重大违规记录。其严格执行反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）规定，定期接受国际审计。银行获得国际评级机构Fitch Ratings的“B+”评级（2024年10月），展望稳定，为阿塞拜疆银行业最高评级之一。
财务健康度
Expressbank的财务表现反映其稳健运营，以下为关键指标（具体数据未完全公开，基于行业趋势推测）：
资本充足率（CAR）：高于CBAR要求的12%，预计在15%-20%之间，显示较强的资本缓冲能力。
不良贷款率（NPL）：低于行业平均水平（2022年阿塞拜疆银行业NPL为0.3%），反映有效的风险管理。
流动性覆盖率（LCR）：流动性管理稳健，银行通过多元化存款和支付终端网络维持充足流动性。
截至2023年，Expressbank总资产和贷款组合规模未公开，但其在阿塞拜疆银行业排名靠前，Fitch Ratings的稳定评级显示其财务健康度和抗风险能力。
数字化服务体验
APP与网银：Expressbank提供Express24移动应用和互联网银行平台。Express24在Google Play和App Store的评分约为4.0星（满分5星），因其便捷性和多样化功能受到好评，但零售功能相对有限。
核心功能：
人脸识别：支持账户登录和交易验证。
实时转账：通过Express24支持国内和国际转账，基于BI-FAST和SWIFT系统。
账单管理：支持公共事业账单、手机充值、互联网和保险支付。
投资工具集成：暂未提供股票或基金投资功能，但支持存款管理和贷款申请。
技术创新：AI客服：Express24集成AI驱动的聊天机器人，处理常见问题和账户查询。
开放银行API：支持第三方开发者整合支付和金融服务，促进开放银行生态系统。
Pay-logic处理中心：与CBAR合作，集成ATM、支付终端和电子钱包，支持公共服务和账单支付。
Visa B2B Connect：2022年引入Visa的数字支付平台，提升企业跨境支付效率。
Expressbank在非现金支付领域领先，2018-2020年多次获得阿塞拜疆银行协会的“领先非接触支付银行”奖。
客户服务
Expressbank提供多渠道客户服务，满足个人和企业客户需求：
电话：客户热线+994 12 138（国内）或+994 12 493 00 91（国际），提供24/7支持。
邮件：通过官网（www.expressbank.az）提供电子邮件支持，处理账户和产品咨询。
在线聊天：Express24平台提供实时聊天功能，快速响应客户问题。
分支机构服务：16家分支机构提供面对面咨询，部分网点支持24/7自助服务。
安全保障措施
Expressbank采用多层次安全措施保护客户资产和数据：
网络安全：使用SSL加密和多因素认证（包括人脸识别和SMS验证）保护在线交易，客户数据通过匿名化处理确保隐私。
反洗钱与反欺诈：严格遵守CBAR的AML/CFT要求，监控可疑交易，定期开展风险评估。
交易安全：企业客户通过Express24的多级授权机制降低未经授权交易风险。
物理安全：分支机构和ATM配备监控系统和安保人员，防止盗窃和欺诈。
特色服务与差异化
Expressbank凭借其悠久历史和创新能力，在阿塞拜疆银行业中独树一帜：
历史传承：作为阿塞拜疆最早的商业银行之一，成立于1989年，拥有超过35年的行业经验。
非现金支付领导者：2018-2020年连续获得“领先非接触支付银行”奖，POS终端和支付终端网络覆盖全国3500个点。
中小企业支持：为解放区企业家提供国家担保的商业贷款，支持卡拉巴赫地区经济发展。
社会责任：多次获得阿塞拜疆银行协会的“企业社会责任”和“金融教育支持者”奖，2018-2020年积极推广非现金支付和金融素养。
促销活动：推出季节性无佣金贷款（如3月8日和3月18-19日活动，年利率10.9%起），吸引新客户。
Visa合作：通过“Visa ilə AL”活动，客户使用Visa卡在指定商店消费可参与抽奖，增强客户粘性。
总结
Expressbank作为阿塞拜疆历史最悠久的商业银行之一，凭借其民营背景、广泛的支付网络和领先的数字化能力，在国内金融市场中占据重要地位。银行通过多样化的产品、稳健的财务表现和客户导向的创新，满足了从个人到中小企业的需求。其在非现金支付、中小企业融资和解放区经济支持中的贡献，进一步巩固了其市场地位。对于希望在阿塞拜疆寻求便捷金融服务或支持区域发展的客户，Expressbank是值得信赖的选择。
