银行基础信息
ZA Bank Limited 是香港首家虚拟银行，成立于2020年，隶属商业银行类别，总部位于香港。它由大陆在线保险公司ZhongAn Online P&C Insurance和Sinolink Group共同拥有，是一家私人控股企业，未上市，股东背景多元化，体现了其市场化运营特点。作为数字银行，ZA Bank以科技驱动，旨在为客户提供便捷、安全的金融服务。ZA Bank Limited由众安在线（6060.HK）及百仕达集团（1168.HK）联合发起。作为纯数字银行，其总部位于香港铜锣湾时代广场，主要股东包括众安国际（持股51%）和香港本地金融机构。该银行于2020年3月24日正式开业，是香港金融管理局颁发首批虚拟银行牌照的八家机构之一。
筹办及开业
ZhongAn Online、Bestar与China CITIC Bank International合资组成ZhongAn Virtual Finance Limited申请香港虚拟银行牌照，并邀请曾任Hang Seng Bank首席执行官的柯清辉担任董事。唯China CITIC Bank International于发出虚拟银行牌照前退出合资，China CITIC Bank International执行董事库柏立军亦于2月8日辞任ZhongAn Virtual Finance Limited董事。柯清辉亦于2019年4月辞任董事。
虚拟银行指该银行没有实体分行，依赖网上银行等等开展业务。
2019年3月27日，Hong Kong Monetary Authority宣布发出首批虚拟银行牌照，中标者包括“ZhongAn Virtual Finance Limited”。
ZA Bank原定于2019年11月试业，最终延至12月18日才开始试业，并于2020年3月24日正式开业。
股东背景
ZA Bank由ZhongAn Online旗下非全资附属公司ZhongAn International持有全部股权。2021年10月，ZhongAn Online宣布ZhongAn International拟进行多轮融资，除了获原有股东ZhongAn Technology、Bestar、郑裕彤家族旗下周大福代理人的全资附属公司Warrior注资外，更引入AIA旗下投资项目Opportunities Fund成为新股东，至2022年6月底前总集资额3.82亿美元。以增资金额估算，相当于ZhongAn International整体估值约17.5亿美元（约136.5亿港元），成为香港本地金融科技独角兽。
用户数目及业绩
ZA Bank正式开业后一年间，用户规模已突破30万
截至2021年7月31日该行有超过40万用户，截至同年6月底分别录得77亿港元存款和13.6亿港元贷款。
截至2022年底，ZA Bank拥有超过65万名用户，属虚银最多。
截至2023年6月30日，ZA Bank零售用户规模扩大至接近70万人。存款余额约107亿港元，贷款总余额约49亿港元。
截至2023年底，该行客户存款约117亿港元，是8间香港虚拟银行之中最高；贷款余额约53.2亿港元。年内ZA Bank为逾100间Web3公司提供商业银行服务，包括全港超过八成虚拟资产交易平台 (VATP)，Web3企业客户处理的转账交易额突破10亿美元。
该行管理层在媒体访问中表示，2024年首季存款较2023年底增长50%。
服务范围
作为纯线上银行：
服务覆盖全香港地区
无实体分行网络
通过全港超过2,000部JETCO ATM提供现金服务
支持中港跨境金融服务
监管与合规
受香港金融管理局（HKMA）全面监管
参与香港存款保障计划（最高保障50万港元）
2023年通过金管局"虚拟银行监管评估框架"审查
反洗钱系统获评"符合预期"
存款与贷款产品
存款
储蓄罐 – 高达 5% 的年利率，任何时候提款均不收取任何费用§
提供多种货币定期存款，包括港元、人民币及美元
一步完成外币兑换及定期存款，24x7随时兑换港元、人民币及美元
凭实体 ZA 卡于香港的 Visa 自动柜员机免费提取现金
您每周二可以获得 4 张加息优惠券，并赚取更多存款
ZA 卡
无年费、财务费用或滞纳金的 Visa 借记卡
支持 Apple Pay 和 Google Pay
高达 200% 的购买返利
选择您的 ZA 卡的最后 6 位数字
本地转账 （支持 FPS）
免费和即时的跨行转账
透过「转数快」以手机号码收取港币及人民币
支持信用卡还款、税金和保费支付等。
转账主页上的“常用收款人”部分可实现更快、更方便的转账
环球转账
使用 Wise 创建， ZA Remit 有 0 隐藏的加价和费用
ZA Remit 支持 16 种货币，包括 PHP、USD、GBP 等。
通过 Wise 汇款的 50% 在 20 秒内完成
SWIFT 也支持接收跨境汇款
保险
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忠意的百万圆桌专责团队将提供全方位保障
您可以通过移动应用程序在 3 分钟内获得 ZA Assure 的产品保险。是的，购买保险比以往任何时候都容易
多种保险产品可供选择，满足不同需求，包括危疾保障、储蓄、人寿保险和延期年金
贷款
多种贷款，包括分期贷款、卡结单分期、债务转户和薪金快速通行证，以满足不同需求
分期贷款实际年利率低至 1.30%
新银行客户可在 90 秒内知道他们的审批结果
分期贷款额高达港币 1,000,000 元
基金
从全球顶级基金中进行选择，包括联博、安联、富达、富达、富兰克林邓普顿、泰康和瑞银
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亚洲首家为散户投资者提供加密货币交易服务的持牌银行
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常见费用清单
账户管理：零月费
本地转账：免费
跨境汇款：手续费0.1%（最低20港元）
无最低存款余额要求
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手机APP评分4.9（2024年App Store数据）
核心创新功能：
「5分钟开户」全流程数字化
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客户服务质量
24/7粤语/英语/普通话AI客服
人工客服平均响应时间90秒
投诉处理时效：2个工作日内
社交媒体客服覆盖WhatsApp/WeChat
安全保障措施
采用FIDO2生物认证标准
实时交易监控系统
通过ISO 27001信息安全管理认证
2023年网络安全投入同比增长45%
特色服务与差异化
「ZA Card」：全港首张无号码银行卡
「ZA Invest」：低门槛基金投资平台
「跨境汇款」：支持内地20余家银行实时到账
「ZA商戶」：中小企业一站式数字银行服务
市场地位与荣誉
香港虚拟银行客户数排名第一（截至2024Q1）
2023年《亚洲银行家》"最佳数字银行"
《金融科技大奖》"最具创新力虚拟银行"
获HKMA颁发"智慧银行金奖"
公司历史及业务发展
ZA Bank是香港目前业务最全面的虚拟银行，除了基本的存款、贷款和转账服务外，亦涵盖商业银行、卡支付、跨境汇入汇款、投资及保险。
ZA Bank在2020年10月推出香港首张自订号码的Visa扣账卡ZA Card，用户可自行选择卡面上的最后6位数字，兼不设年费、利息和逾期费用。实体ZA Card于11月面世，用户可凭卡在全球近300万部Visa自动柜员机提取现金，并免费在全港超过3,000部接受Visa的银行自动柜员机提款。根据ZA Bank公布的数据，ZA Card是全香港最活跃的Visa卡之一，平均每名用户每2日使用1次。
ZA Bank在2021年3月22日正式推出商业银行服务，储蓄账户不设最低存款额。同年4月30日，ZA Bank宣布参与Hong Kong Mortgage Corporation的“中小企融资担保计划”。
同年5月，三款保险产品正式在ZA Bank App上架，首款人寿储蓄保险计划其后于12月面世。
2021年10月，ZA Bank推出提早7日出粮的循环贷款产品“出粮FastPass”，容许用户自选出粮日，最早可在原本出粮日前的7日取得月薪。
2022年1月，ZA Bank获Securities and Futures Commission发出证券交易牌照，为第一间获该牌照的虚拟银行。
2022年4月，ZA Bank与Generali Hong Kong合作，分销Generali的危疾、人寿保险，以至合资格延期年金保单等产品。
2022年8月，ZA Bank推出基金投资服务，成为香港首间提供涵盖银行、投资及保险服务的虚拟银行。
2022年11月，ZA Bank与英国科技公司Wise合作，为用户提供国际汇款服务，包括澳元、美元、英镑、加币和新加坡币等。
2022年12月，ZA Bank推出货币兑换服务并提供汇率实时报价。用户可随时随地兑换美元、人民币、港币、澳币、加元、瑞士法郎、欧元、英镑、印尼盾、印度卢比、日元、韩元、马来西亚币、新西兰币、新加坡元、泰铢，不设兑换手续费。
2023年4月，ZA Bank首席执行官姚文松表示，将通过持牌加密货币交易向客户提供加密货币兑换法定货币的服务，允许客户在持牌交易所存入加密货币后，以港元、人民币和美元取款。目前已与香港两间持牌加密货币交易所HashKey及OSL一同运作。
2023年4月，ZA Bank发表“Banking for Web3”发展蓝图，锐意成为Web3生态圈的首选银行伙伴，向Web3企业提供基本商业银行服务，同时为香港持牌虚拟资产交易所担任结算银行（settlement bank）。
2023年5月，ZA Bank宣布透过与本地持牌虚拟资产交易所合作，向零售投资者推出虚拟资产交易服务，为用户提供全面的金融服务。同时亦计划推出美股交易服务。同月，ZA Bank参与由Hong Kong Monetary Authority启动“数码港元”(e-HKD)先导计划，试验代币化资产结算，成为首间入选参与计划的虚拟银行。
2023年5月，ZA Bank母公司“ZhongAn International”向股东之一Bestar（01168）配股集资，资金涉近5亿港元，以进一步促进其拓展业务。
2023年8月，香港首家虚拟资产持牌零售交易所HashKey Exchange正式上线，ZA Bank是官方合作银行伙伴之一，提供法币出入金服务。
2023年11月，ZA Bank获Securities and Futures Commission批准，筹备推美股交易服务。
2024年2月，ZA Bank正式推出美股交易服务。同月，该行推出活期储蓄子账户“钱罂”，将储蓄与日常开支分开，用户完成每月指定挑战可解锁额外活期存款年利率。该行亦成为环汇在香港的首个虚拟银行合作伙伴，透过信贷评估模型为环汇生态圈内的商户提供融资解决方案。
2024年4月，ZA Bank宣布将向香港的稳定币发行人提供专属银行服务，为其法币储备提供保障。
