布甘银行股份有限公司概览报告
布甘银行股份有限公司（Burgan Bank K.P.S.C.，简称Burgan Bank）是科威特金融市场的先锋，以其“以客户为驱动、以可持续发展为动力”的理念，在零售银行、企业银行、私人银行和数字金融领域展现卓越表现。1977年成立于科威特城，最初由科威特政府与私人投资者联合创立，总部位于科威特城沙尔克区的Abdullah Al Ahmad街（Burgan Bank K.P.S.C. Building, Block 1, Al Sharq Area, Plot 21）。作为科威特项目公司（KIPCO）的核心子公司，Burgan Bank在科威特证券交易所上市（股票代码：BURG），服务超过200万客户，凭借其稳健的财务表现和创新能力，成为科威特第二大银行和中东地区的重要金融力量。
银行基础信息
Burgan Bank是一家商业银行，私有制，成立于1977年，总部位于科威特科威特城。银行由科威特政府与私人投资者联合创立，1997年完成私有化，2007年成为科威特项目公司（KIPCO）的子公司，KIPCO是中东和北非地区最大的投资控股公司之一，业务覆盖24个国家。KIPCO持有Burgan Bank约65%的股份，其余由机构投资者和公众股东持有，控股结构以KIPCO为核心。银行受科威特中央银行（Central Bank of Kuwait, CBK）严格监管，需遵守《科威特银行法》和国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受科威特存款保险计划保护，每位存款人最高保障额为30万科威特第纳尔（约100万美元）。银行的SWIFT代码为BBKUKWKW，法律实体识别码（LEI）为5493003NOCSC6LUWUF03。Burgan Bank在科威特拥有约160家分行和360台ATM，并在阿尔及利亚（Gulf Bank Algeria）、伊拉克和黎巴嫩（Bank of Baghdad）、突尼斯（Tunis International Bank）、土耳其（Burgan Bank Turkey）以及阿联酋（Burgan Financial Services Limited）设有分支机构和代表处，2024年员工总数约5000名。
存款与贷款产品
存款类
Burgan Bank提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，如“Classic Account”和“Al Thuraya Salary Account”，最低开户金额为0科威特第纳尔，基础年化收益率（APY）约0.1%-0.5%，需通过分行或网银确认最新利率。账户支持灵活存取，免月费，适合日常资金管理，Al Thuraya账户专为薪资客户提供额外奖励（存款服务）。
定期存款：支持科威特第纳尔、美元、欧元等多种货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为1000科威特第纳尔。2025年，定期存款利率根据期限变化，例如1个月1.5%，3个月2.0%，6个月2.5%，12个月3.0%，2-5年4.0%（定期存款）。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Kanz Account”，提供高达2.0%的年化利率，并通过每月抽奖活动提供2000科威特第纳尔的现金奖励，需维持200科威特第纳尔以上余额一周，无月费（Kanz账户）。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利息。
客户可通过“Burgan Mobile”应用或网银查询利率优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分账户提供免交易费优惠。
贷款类
Burgan Bank提供全面的贷款产品，满足多样化的融资需求：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的80%，偿还期限最长30年。2025年，固定利率低至3.5%（3年期，需信用评分700以上），浮动利率基于科威特中央银行基准利率（约4.0%），提供绿色按揭折扣（节能物业），申请需年收入5000科威特第纳尔以上（房贷服务）。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额最高2.5万科威特第纳尔，期限最长7年，年化利率（APR）约4.0%-7.0%，需信用评分660以上（车贷服务）。
个人信用贷：贷款额从1000科威特第纳尔到2.5万科威特第纳尔，期限1至5年，年化利率（APR）约5.99%-10%，申请门槛为年收入3000科威特第纳尔以上和良好信用记录，客户需年满21岁（个人贷款）。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每月或双周还款计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以贷款协议为准。银行的企业金融服务（如信用证、票据贴现、联贷）为中小企业和大型企业提供额外支持（商业银行）。
数字化服务体验
Burgan Bank的移动银行应用“Burgan Mobile”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.7，Google Play评分约4.5，用户称赞其快速启动（2秒内）、直观界面和多语言支持（阿拉伯语、英语）。应用由Clayfin提供支持，吸引了数百万用户，2023年客户互动增长8倍，核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合256位端到端加密，确保交易安全。
实时转账：通过OSKO和SWIFT支持科威特第纳尔即时转账，单日限额最高10万科威特第纳尔，国际汇款覆盖25个国家，与Mastercard合作提供低费率转账（数字银行）。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，实时分类交易记录，允许单次支付最多五个账单。
投资工具集成：通过Burgan Wealth平台支持股票、基金、债券和ETF交易，提供实时市场数据和投资顾问服务（财富管理）。
网上银行平台“Burgan Online”支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立（网上银行）。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，约60%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。
技术创新
Burgan Bank在金融科技领域表现卓越，通过其数字创新中心推动技术进步：
AI客服：2020年推出语音AI聊天机器人“Banki”，基于自然语言处理（NLP），支持阿拉伯语和英语，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议（Banki）。
开放银行API支持：遵循科威特中央银行的开放银行框架，与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种存款、信用卡和贷款服务API。
区块链技术：2023年通过iGTB平台推出区块链-based贸易融资，简化信用证流程，提升交易效率和安全性（iGTB案例）。
电子KYC（eKYC）：2022年推出电子身份验证，允许客户通过“Apply Now”功能在线申请融资、信用卡和新账户，无需到访分行，2024年计划全面推广（数字转型）。
其他创新：2024年与TCS合作部署TCS BaNCS核心银行系统，整合数字银行、支付、贷款发起和财富管理功能，提升自动化和员工生产力；与AWS合作优化云端交易系统；投资1亿科威特第纳尔升级云技术和数据分析平台，提升运营效率（TCS BaNCS）。
特色服务与差异化
Burgan Bank以其本地化服务和区域国际化布局而闻名：
中小企业支持：通过Burgan Business Banking提供定制化贷款和现金管理服务，参与科威特政府中小企业融资担保计划，贷款审批最快10秒，金额最高100万科威特第纳尔，2023年中小企业贷款余额增长12%，获《全球金融》“最佳中小企业银行”奖（商业银行）。
绿色金融：发行绿色债券，支持可再生能源和低碳项目，响应联合国负责任银行原则，2023年累计绿色融资5亿科威特第纳尔，获“科威特绿色金融先锋奖”。
Kanz奖励计划：通过Kanz账户提供每月2000科威特第纳尔抽奖奖励，2023年参与客户占零售客户群的30%，显著提升客户黏性（Kanz账户）。
区域国际化服务：通过阿尔及利亚、伊拉克、黎巴嫩、突尼斯、土耳其和阿联酋的分支机构，支持跨境贸易和投资，2023年国际业务占总收入的15%，特别是在土耳其和阿尔及利亚市场表现突出（国际业务）。
社区贡献：通过Burgan基金会支持教育、体育和慈善项目，2023年捐赠1000万科威特第纳尔用于社区发展，举办金融素养讲座，提升青少年理财能力，获“2023年最佳企业社会责任银行”奖（社会责任）。
市场地位与荣誉
Burgan Bank是科威特第二大银行，2024年总资产约72亿科威特第纳尔（约240亿美元），市场资本化约9000万科威特第纳尔，在科威特38家银行中排名靠前。银行拥有约160家分行和360台ATM，服务超过200万客户（包括150万个人客户和50万企业客户），在零售银行、企业银行和私人银行领域占据稳固地位。2023年，银行报告存款余额增长8%，贷款余额增长6%，不良贷款比率保持在0.2%以下，显示其稳健经营。Burgan Bank在数字化服务和绿色金融领域的创新，使其在区域市场中保持竞争力。其国际业务占总收入的15%，特别是在中东和北非（MENAT）地区表现突出。银行连续20年获得JP Morgan Chase质量认可奖，是科威特唯一获此殊荣的银行。主要荣誉包括：
2023年《全球金融》“最佳中小企业银行”奖。
2023年《全球银行与金融评论》“最佳企业社会责任银行”奖。
2022年《全球金融》“最佳移动银行自适应网站”奖。
Burgan Bank的客户专注和创新能力使其成为科威特及区域金融市场的中坚力量。
总结
布甘银行股份有限公司以其近50年的历史传承、深耕科威特的本地化服务和创新的金融产品，成为科威特及中东金融市场的先锋。其提供多样化的存款和贷款产品，通过地方分行和数字化平台满足客户需求。数字化服务以“Burgan Mobile”应用为核心，提供高效的实时转账和投资管理功能。技术创新包括AI客服“Banki”、开放银行API、区块链技术和电子KYC，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其中小企业支持、绿色金融、Kanz奖励计划、区域国际化服务和多项行业荣誉，Burgan Bank在科威特及区域金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体利率和产品详情可能因市场变化而异，请通过Burgan Bank官网或直接咨询银行获取最新信息。
