AS Citadele banka（以下简称Citadele银行）是波罗的海地区领先的商业银行之一，以其创新的数字化服务、稳健的财务表现和对可持续发展的承诺而闻名。成立于2010年，总部位于拉脱维亚里加，Citadele银行通过广泛的分支网络和先进的移动应用程序，为个人、中小企业和高净值客户提供全面的金融解决方案。其品牌使命是“重新定义现代银行”，通过高效的客户服务和绿色金融产品，推动金融包容性和区域经济发展。
银行基础信息
Citadele银行是一家私营商业银行，于2010年从Parex Bank拆分成立，后者因2007-2010年金融危机被拉脱维亚政府接管。总部位于拉脱维亚里加的Smilšu iela 6, Rīga, LV-1050。银行由国际投资者持有，75%以上股份由Ripplewood Advisors LLC领导的投资财团拥有，24.7%由欧洲重建开发银行（EBRD）持有，1.1%由管理层和员工持有，未上市。
Citadele银行的服务覆盖拉脱维亚、立陶宛和爱沙尼亚（波罗的海地区），并通过国际业务提供部分全球服务。银行在拉脱维亚拥有约170家分支机构，具体分布于里加、考纳斯、克莱佩达等地，并通过1Link ATM网络提供便捷的取款服务，增强了客户在城市和偏远地区的金融可及性。
Citadele银行受拉脱维亚金融和资本市场委员会（FKTK）监管，并作为欧洲银行监管局（EBA）认定的重大机构，直接受欧洲中央银行（ECB）监督。银行参与拉脱维亚存款保险计划，客户存款最高可获10万欧元的保障。近期无重大合规问题记录，表明其运营稳定。
财务健康度
Citadele银行的财务状况稳健，2023年关键财务指标显示其在资本充足性、资产质量和流动性方面表现出色。根据2023年年度报告，银行净利润达1.104亿欧元，股本回报率（ROE）为23.6%，成本收入比（CIR）为44.7%。总资产超过40亿欧元，客户存款为38.3亿欧元，贷款余额为28.62亿欧元。以下是主要财务指标：
财务指标2023年数据备注资本充足率22.0%远超监管要求（最低14.5%），显示强大资本基础不良贷款率2.1%较2022年的2.7%下降，显示资产质量改善流动性覆盖率206%远超监管要求（最低100%），表明强大流动性管理能力
存款与贷款产品
存款类
Citadele银行提供多种存款产品，满足个人和企业客户的需求：
活期账户：如C smart、C Supreme、C Prime和C Infinite账户，支持日常交易，通常不计息。
储蓄账户：如Green Savings Account，年利率2.00%（2025年1月1日起生效，适用于10万欧元以内的余额）。
定期存款：利率最高可达2.50%，具体取决于存款期限和金额（2025年数据）。
特色产品：Green Savings Account专注于绿色金融，资金用于支持可再生能源项目。
贷款类
Citadele银行提供多种贷款产品，涵盖个人和企业融资需求：
抵押贷款：支持住宅购买或建造，利率未公开，但市场竞争力强，可能在7.9%至9.9%之间。提供免费首年房屋保险和灵活还款选项。
汽车贷款：利率在7.9%至9.9%之间，期限12至84个月，适用于新车和二手车购买。
个人消费贷款：利率在7.9%至9.9%之间，最高融资额根据客户信用评分确定。
灵活还款选项：支持提前还款、延期还款或调整还款计划，客户可通过Klix平台申请。
产品类型详情活期账户支持日常交易，无利息，适合个人和企业储蓄账户Green Savings Account年利率2.00%，适用于10万欧元以内余额定期存款利率最高2.50%，具体取决于期限和金额抵押贷款支持住宅购买，利率7.9%-9.9%（估计），提供免费首年房屋保险汽车贷款利率7.9%-9.9%，期限12-84个月
常见费用清单
Citadele银行的费用结构透明，涵盖以下常见费用（2025年1月1日起生效）：
账户管理费：C smart、C Supreme等账户可能免除月费，其他账户可能收取100-200欧元年费。
转账手续费：
境内转账（SEPA）：免费或低费用（如0.40欧元）。
跨境转账（SWIFT）：费用较高，具体金额视目的地和金额而定。
ATM跨行取款费：使用非Citadele ATM收取2%+4欧元的费用，C smart卡免费。
隐藏费用提示：包括最低余额要求或未使用账户的维护费，建议客户仔细审查合同条款。
数字化服务体验
Citadele银行提供先进的数字化服务，增强客户体验：
APP与网银：
移动银行应用：Citadele Mobile App支持iOS和Android，功能包括实时转账、账单支付、投资工具整合和Klix电子商务结算。2024年第四季度升级后，应用新增Request to Pay功能和盲文支付卡设计，App Store评分约4.8星。
网上银行：通过Citadele Online Banking提供，支持账户管理、转账和贷款申请。
核心功能：实时转账、账单支付、投资工具整合、Klix结算、生物识别登录（指纹和面部识别）。
技术创新：引入AI虚拟助手Adele，提供24/7客户支持，支持开放银行API和Klix电子商务平台。
客户服务质量
Citadele银行致力于提供高质量的客户服务：
服务渠道：提供24/7电话支持（+371 67010000）、线上聊天、电子邮件（info@citadele.lv）和社交媒体响应（如Citadele Bank Facebook）。
投诉处理：承诺在3个工作日内回应，具体投诉率和解决时间未公开，但Dive Group调查显示其客户服务在波罗的海地区排名第一。
多语言支持：支持英语、拉脱维亚语、立陶宛语和爱沙尼亚语，适合跨境客户。
安全保障措施
资金安全
客户存款由拉脱维亚存款保险计划保障，最高10万欧元，符合欧盟存款保障要求。银行采用实时交易监控、生物识别认证和多层安全协议等反欺诈技术，确保资金安全。
数字化服务与技术创新
Citadele银行的数字化服务表现出色，并为客户提供了方便快捷的金融体验。银行推出的各种创新技术包括移动应用程序、网上银行、开放银行API和Klix支付平台，为客户提供了更高效、灵活的服务。
结论
Citadele银行通过创新的金融产品、强大的数字化服务、卓越的客户体验以及严格的安全保障措施，稳固了其在波罗的海地区的领先地位。其致力于提供便捷、安全和透明的银行服务，赢得了众多客户的信赖与支持。无论是个人客户还是企业客户，都能在Citadele银行找到合适的金融解决方案。
