企业概况
Rakuten International Commercial Bank（简称Rakuten Bank）是台湾首间开业的纯网络银行，由KGI Financial Holdings和Rakuten Group共同持股，其中Rakuten Group持股51%。公司成立于2006年，总部位于台湾，注册资本为49亿新台币。作为一家专注于数字化金融服务的银行，Rakuten Bank致力于通过创新技术为客户提供便捷的金融解决方案。
监管信息
Rakuten Bank持有台湾金融监督管理委员会（FSC）颁发的纯网络银行营业执照，牌照编号为B-FC-1001，符合台湾金融市场相关法律法规要求。银行在运营过程中严格遵守监管机构的规定，确保金融服务的合规性和透明性。
交易产品
作为纯网络银行，Rakuten Bank主要提供股票交易服务。客户可以通过其在线平台进行股票买卖操作。此外，银行还与第三方基金平台合作，提供基金账户的开户和买卖服务。
交易软件
Rakuten Bank为客户提供了一款基于AIoT（人工智能物联网）技术的交易软件，该平台支持多种设备（如手机、平板和电脑）的操作。交易软件的功能包括实时行情、交易下单、账户管理等。
存取款方式
Rakuten Bank支持多种形式的存取款操作，包括电子钱包、第三方支付平台以及银行转账。存取款操作均可通过其在线平台完成，客户无需前往实体网点。
客户支持
Rakuten Bank为客户提供在线客服支持和电话客服支持。客户可以通过其官方网站或移动应用程序与客服团队联系，获得业务咨询和问题解决服务。
核心业务与服务
Rakuten Bank的核心业务包括:
在线股票交易:提供实时股票行情、交易下单和账户管理服务。
基金账户服务:与第三方基金平台合作，提供基金开户和买卖服务。
数字化账户管理:通过AIoT技术为客户提供个性化的账户管理服务。
服务范围
乐天银行作为纯网银，服务覆盖台湾全境，无实体分行或ATM网络，完全通过移动应用程序和网银平台提供金融服务。银行深度整合乐天生态系统，包括乐天卡、乐天市场、乐天Kobo电子书和乐天桃猿棒球队，允许客户通过乐天应用程序进行账户管理和快速转账。截至2024年3月底，乐天银行存款账户数达21.9万，总存款约新台币228亿元（约合10.81亿美元，按汇率1新台币兑0.0474美元计算）。银行计划通过与区域合作伙伴的协作，未来拓展至其他亚洲市场，如泰国和印尼，服务对象包括个人和企业客户。
技术基础设施
Rakuten Bank采用基于AIoT（人工智能物联网）技术的交易系统，该系统通过人工智能算法和物联网设备，为客户提供更加智能化和个性化的金融服务。技术基础设施的硬件和软件均符合行业最高标准，保障客户交易的稳定性和安全性。
合规与风控体系
Rakuten Bank建立了多层次的风险管理体系，包括数据监控、交易监控和合规性监控。通过实时数据分析和智能算法，银行能够快速识别和应对潜在风险。合规性管理方面，银行严格遵守台湾金融监督管理委员会的相关规定，确保所有金融服务符合法律法规要求。
市场定位与竞争优势
Rakuten Bank定位为数字化金融服务提供商，其核心竞争优势在于:
技术创新:基于AIoT技术的交易系统为客户提供智能化的金融服务。
便捷性:纯网络银行模式使得客户可以随时随地完成交易操作。
合作伙伴生态:与第三方基金平台等机构的合作，为客户提供更多元化的金融服务。
客户支持与赋能
Rakuten Bank通过其在线平台和客服团队，为客户提供全方位的支持服务。此外，银行还提供投资者教育课程，帮助客户提升金融知识和投资技能。
社会责任与ESG
Rakuten Bank在社会责任方面注重金融普惠，通过数字化服务降低金融服务的门槛，帮助更多人享受到便捷的金融服务。在ESG（环境、社会、治理）方面，银行积极参与绿色金融项目，推动可持续发展。
战略合作生态
Rakuten Bank与多家金融机构和科技公司建立了战略合作关系。例如，2023年6月，Rakuten Bank与FundRich Securities合作，推出了一键开户立基金买卖账户的服务，成为台湾首家实现银行业与基金平台跨业合作的机构。
技术创新
乐天银行采用先进的数字技术，与Temenos合作，使用云原生核心银行平台，确保快速产品上线和高效扩展。银行可能支持AI驱动的客服聊天机器人、智能投顾及开放银行API，允许第三方金融科技应用对接，增强服务灵活性。其数字化转型符合台湾“Bank 3.0”趋势，展现了技术创新的前瞻性。
客户服务质量
乐天银行提供24小时客服热线（+886-2-7718-8866），支持中文和英文服务，客户可通过在线聊天、乐天应用程序或社交媒体（如X平台）获得帮助。投诉处理效率和用户满意度数据未公开，但作为数字银行，其注重快速响应和用户体验。X平台上的用户反馈显示，乐天银行在服务便捷性和数字体验方面获得积极评价。针对跨境客户，银行提供英文支持，未来可能扩展更多语言服务。
安全保障措施
乐天银行的存款受台湾中央存款保险公司（CDIC）保护，最高保障金额为新台币300万元，涵盖活期存款和定期存款。银行采用即时交易监控、多重身份验证（包括人脸识别）和高级加密技术防范欺诈。资料安全方面，遵循台湾《个人资料保护法》，未报告重大资料泄露事件。虽然未明确提及ISO 27001认证，但其作为数字银行，安全标准与行业接轨，客户信任度较高。
特色服务与差异化
乐天银行针对年轻数字用户推出创新服务，如通过乐天生态系统整合，提供消费积分计划，客户可通过乐天卡消费累积积分，用于乐天市场或其他服务。银行还推出联名信用卡，提供双重优惠，吸引消费族群。绿色金融产品信息未明确，但银行计划支持ESG投资，符合可持续金融趋势。高净值服务尚未明确，可能提供定制化理财方案，准入门槛需进一步确认。乐天银行还与乐天Pay和乐天市场合作，扩展生活场景金融服务。
市场地位与荣誉
乐天银行是台湾三家纯网银之一，截至2024年3月拥有21.9万存款账户，总存款约新台币228亿元，是台湾数字银行市场的领先者之一。虽然未进入全球银行资产规模排名，其作为台湾首家纯网银的先驱地位显著。乐天银行的业务策略和便捷服务获得外部机构高度评价，但具体奖项未公开。其与乐天生态系统的整合和快速市场成长，使其在年轻用户中广受欢迎。
