马来亚银行股份有限公司（Malayan Banking Berhad，简称Maybank）是马来西亚金融市场的先锋，以其“以人为本、共创未来”的理念，在零售银行、中小企业金融、伊斯兰银行、财富管理和数字金融领域展现卓越表现。1960年5月31日由新加坡商人邱德拔创立，历史可追溯至1894年成立的海峡轮船公司，总部位于马来西亚吉隆坡（Menara Maybank, 100 Jalan Tun Perak, 50050 Kuala Lumpur）。作为马来西亚证券交易所（股票代码：5819）的上市公司，Maybank服务超过2200万客户，凭借其稳健的财务表现和创新能力，成为马来西亚最大银行和东南亚领先的银行集团。
银行基础信息
Maybank是一家商业银行，私有制，成立于1960年5月31日，总部位于马来西亚吉隆坡。银行由邱德拔创立，初期专注于为出口商品（如胡椒、橡胶）提供抵押贷款及侨汇服务，1982年通过收购马来亚联合银行（Malayan United Bank）扩大规模，1994年更名为Maybank，确立其区域品牌地位。Maybank在马来西亚证券交易所上市，主要股东包括机构投资者（如Permodalan Nasional Berhad、Employees Provident Fund）和公众股东，控股结构以独立公司形式运作。银行受马来西亚中央银行（Bank Negara Malaysia）严格监管，需遵守《金融服务法》和国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受马来西亚存款保险机构（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia, PIDM）保护，每位存款人最高保障额为25万马来西亚令吉（RM）。银行的SWIFT代码为MBBEMYKL，法律实体识别码（LEI）为5493003NOCSC6LUWUF03。Maybank在马来西亚拥有约400家分行和2600个网点（包括ATM和自助终端），并在新加坡、印尼、菲律宾、柬埔寨、越南、香港、中国、英国、美国等10个东盟国家和全球金融中心设有分支机构，2024年员工总数约4.3万名。
存款与贷款产品
存款类
Maybank提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，如“Basic Savings Account”和“Maybank2u Savers Account”，最低开户金额为100RM，基础年化收益率（APY）约0.05%-0.3%，需通过分行或网银确认最新利率（存款服务）。账户支持灵活存取，适合日常资金管理，部分账户（如Maybank2u Savers）提供免月费优惠。
定期存款：支持马来西亚令吉、美元、人民币等多种货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为5000RM（网银存款1000RM）。2025年，定期存款利率根据期限变化，例如1个月2.15%，3个月2.25%，6个月2.35%，12个月3.8%（促销利率，需存款1万RM以上），具体需通过网银查询（定期存款）。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Pay&Save账户”，提供高达3.8%的年化利率，需每月存入至少2000RM、借记卡消费至少500RM、通过网银支付账单至少500RM，无月费，适合追求高回报的客户（Pay&Save账户）。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利息。
客户可通过“Maybank2u”应用或网银查询“云端利率”优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分账户提供免交易费优惠。
贷款类
Maybank提供全面的贷款产品，满足多样化的融资需求：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的90%，偿还期限最长35年。2025年，浮动利率低至2.88%（Flexi Mortgage，基于标准化基准利率SBR 3.0%），固定利率约3.5%-4.5%（2-5年期），提供现金回赠和绿色按揭折扣（节能物业），申请需信用评分700以上、年收入3万RM以上（房贷服务）。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额最高50万RM，期限最长9年，年化利率（APR）约2.88%-4%（新车），需信用评分660以上（车贷服务）。
个人信用贷：贷款额从5000RM到25万RM，期限1至5年，年化利率（APR）约4.5%-8%，申请门槛为年收入2.4万RM以上和良好信用记录（个人贷款）。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每月或双周还款计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以贷款协议为准。银行的企业金融服务（如信用证、票据贴现和贸易贷款）为中小企业和大型企业提供额外支持。
数字化服务体验
Maybank的移动银行应用“Maybank2u”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.7，Google Play评分约4.5，用户称赞其快速启动（2秒内）、直观界面和多语言支持（英语、马来语、简体中文）（Maybank2u）。应用吸引了数百万用户，核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合256位端到端加密，确保交易安全。
实时转账：通过DuitNow和SWIFT支持马来西亚令吉即时转账，单日限额最高100万RM，国际汇款覆盖100多个国家，与Western Union合作提供低费率转账。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，允许单次支付最多五个账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：通过Maybank Investment平台支持股票、基金、债券和ETF交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台“Maybank2u Online”支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，约60%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。此外，“Maybank2u Biz”应用专为企业客户设计，支持集团账户整合和移动审批。
技术创新
Maybank在金融科技领域表现卓越，通过其数字创新中心推动技术进步：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议。
智能投顾：通过Maybank Investment平台提供基于AI的投资管理服务，根据客户风险偏好推荐多元化投资组合，最低投资1000RM，免订阅费用。
开放银行API支持：遵循马来西亚中央银行的开放银行框架，与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种存款、信用卡和贷款服务API。
其他创新：支持QR码支付、移动支票存款，与DuitNow、JomPAY和FPX合作提升支付体验；2023年推出区块链-based贸易融资平台，简化信用证流程；与AWS合作优化云端交易系统。2024年，银行投资10亿RM升级云技术和数据分析平台，提升运营效率。
特色服务与差异化
Maybank以其本地化服务和数字化创新而闻名：
中小企业支持：通过Maybank SME Banking提供定制化贷款和现金管理服务，参与马来西亚中央银行的中小企业融资担保计划，贷款审批最快10秒，金额最高300万RM，2023年中小企业贷款余额增长12%。
伊斯兰银行：通过Maybank Islamic提供符合伊斯兰教法的金融服务，是东盟最大的伊斯兰银行，2023年资产规模占集团总资产的30%，提供个人融资、企业贷款和投资产品。
跨境金融：在10个东盟国家和全球金融中心（如中国、香港、英国、美国）设有分支机构，2008年成为首家投资中国银行业（成都银行）的马来西亚银行，2023年跨境交易额增长15%。
绿色金融：推出绿色债券和优惠利率贷款，支持可再生能源和低碳项目，响应联合国负责任银行原则，2023年累计绿色融资50亿RM，获“马来西亚绿色金融先锋奖”。
社区贡献：通过Maybank基金会支持教育和慈善项目，2023年捐赠3000万RM用于社区发展，举办金融素养讲座，提升青少年理财能力。
市场地位与荣誉
Maybank是马来西亚最大的银行，2024年总资产约1万亿RM（约2400亿美元），市场资本化约237亿美元，位居马来西亚银行业首位，在东南亚银行中排名靠前。银行拥有约400家分行和2600个网点，服务超过2200万客户（包括1800万个人客户和400万企业客户），在零售银行、中小企业金融、伊斯兰银行和财富管理领域占据主导地位。2023年，银行报告存款余额增长8%，贷款余额增长6%，不良贷款比率保持在0.3%以下，显示其稳健经营。Maybank在数字化服务和绿色金融领域的创新，使其在区域市场中保持竞争力。其国际业务占总收入的30%，特别是在新加坡、印尼和菲律宾市场表现突出。主要荣誉包括：
2023年《全球金融》“马来西亚最佳银行”奖。
2022年“马来西亚绿色金融先锋奖”。
2021年《银行家》“全球伊斯兰银行年度最佳银行”奖。
总结
马来亚银行股份有限公司以其60余年的历史传承、深耕马来西亚的本地化服务和创新的金融产品，成为马来西亚及东南亚金融市场的先锋。其提供多样化的存款和贷款产品，通过地方分行和数字化平台满足客户需求。数字化服务以“Maybank2u”应用为核心，提供高效的实时转账和投资管理功能。技术创新包括AI客服、智能投顾、开放银行API和区块链技术，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其中小企业支持、伊斯兰银行、跨境金融、绿色金融和多项行业荣誉，Maybank在马来西亚及区域金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体利率和产品详情可能因市场变化而异，请通过Maybank官网或直接咨询银行获取最新信息。
