丰隆银行股份有限公司（Hong Leong Bank Berhad，简称丰隆银行）是马来西亚金融市场的先锋，以其“创新驱动、客户至上”的理念，在零售银行、中小企业金融、财富管理和数字金融领域展现卓越表现。1905年由华人企业家林子昭和林崧祺在沙捞越古晋创立，最初名为Kwong Lee Mortgage and Remittance Company，1934年更名为Kwong Lee Bank Limited，1982年被丰隆集团收购，1983年更名为Malayan United Bank Berhad，1989年更名为MUI Bank，1994年通过丰隆集团（Hong Leong Group Malaysia）收购正式更名为丰隆银行股份有限公司。总部位于马来西亚吉隆坡（Level 19, Menara Hong Leong, No. 6, Jalan Damanlela, Bukit Damansara, 50490 Kuala Lumpur），作为丰隆金融控股公司（马来西亚证券交易所)的核心成员，丰隆银行服务超过100万客户，凭借其稳健的财务表现和创新能力，成为马来西亚第五大银行。
银行基础信息
丰隆银行是一家商业银行，私有制，成立于1905年，总部位于马来西亚吉隆坡。银行由丰隆集团控制，丰隆集团由马来西亚著名企业家辜正坤（Quek Leng Chan）创立，是马来西亚最大的私人企业集团之一。丰隆银行在马来西亚证券交易所上市（股票代码：5819），主要股东包括辜氏家族、机构投资者和公众股东，控股结构以丰隆金融控股公司为核心。银行受马来西亚中央银行（Bank Negara Malaysia）严格监管，需遵守《金融服务法》和国际金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受马来西亚存款保险公司（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia, PIDM）保护，每位存款人最高保障额为25万马来西亚令吉（RM）。银行的SWIFT代码为HLBBMYKL，法律实体识别码（LEI）为5493003NOCSC6LUWUF03。丰隆银行在马来西亚拥有125家分行和超过1000台ATM，并在新加坡、香港、越南、柬埔寨和中国设有分支机构，2024年员工总数约8000名。
存款与贷款产品
存款类
丰隆银行提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，如“Basic Savings Account”，最低开户金额为100RM，基础年化收益率（APY）约0.05%-0.3%，需通过分行或网银确认最新利率（存款利率）。账户支持灵活存取，适合日常资金管理。
定期存款：支持马来西亚令吉、美元、人民币等多种货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为5000RM。2025年，定期存款利率根据期限变化，例如1个月2.15%，2-3个月2.25%，4-5个月2.30%，6-11个月2.35%，12-60个月2.35%（固定存款利率）。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Pay&Save账户”，提供高达4.15%的年化利率，需每月存入至少2000RM、借记卡消费至少500RM、通过网银支付账单至少500RM，无月费（Pay&Save账户）。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利息。
客户可通过“HLB Connect”应用或网银查询“云端利率”优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分账户提供免交易费优惠。
贷款类
丰隆银行提供全面的贷款产品，满足多样化的融资需求：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的90%，偿还期限最长35年。2025年，浮动利率低至2.63%（Flexi Mortgage，基于标准化基准利率SBR 3.0%），提供现金回赠和绿色按揭折扣，申请需信用评分700以上、年收入3万RM以上（房贷服务）。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额最高50万RM，期限最长9年，年化利率（APR）新车2.8%-3.24%，旧车3.78%，需信用评分660以上（车贷服务）。
个人信用贷：贷款额从5000RM到25万RM，期限2至5年，年化利率（APR）约5.99%，申请门槛为年收入2.4万RM以上和良好信用记录（个人贷款）。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每月或双周还款计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以贷款协议为准。银行的企业金融服务（如信用证、票据贴现和贸易贷款）为中小企业和大型企业提供额外支持。
数字化服务体验
丰隆银行的移动银行应用“HLB Connect”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.7，Google Play评分约4.5，用户称赞其快速启动（2秒内）、直观界面和多语言支持（英语、马来语、简体中文）（HLB Connect）。核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合强加密技术，确保交易安全。
实时转账：通过DuitNow和SWIFT支持马来西亚令吉即时转账，单日限额最高100万RM，国际汇款覆盖100多个国家，与Western Union合作提供低费率转账。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，允许单次支付最多五个账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：通过宏利投资平台支持股票、基金、债券和ETF交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台“HLB Connect Online”支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立（HLB Connect Online）。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，约60%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。此外，“HLB ConnectFirst”应用专为企业客户设计，支持集团账户整合和移动审批（HLB ConnectFirst）。
技术创新
丰隆银行在金融科技领域表现卓越，通过其数字创新中心推动技术进步：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议。
智能投顾：通过宏利投资平台提供基于AI的投资管理服务，根据客户风险偏好推荐多元化投资组合，最低投资1000RM，免订阅费用。
开放银行API支持：遵循马来西亚中央银行的开放银行框架，与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种存款、信用卡和贷款服务API。
其他创新：支持QR码支付、移动支票存款，与DuitNow、JomPAY和FPX合作提升支付体验；2024年与AWS合作优化云端交易系统；2023年推出区块链-based贸易融资平台，简化信用证流程。2024年，银行投资10亿RM升级云技术和数据分析平台，提升运营效率。
特色服务与差异化
丰隆银行以其本地化服务和数字化创新而闻名：
中小企业支持：通过丰隆中小企业服务提供定制化贷款和现金管理服务，参与马来西亚中央银行的中小企业融资担保计划，贷款审批最快10秒，金额最高300万RM，2023年中小企业贷款余额增长12%（中小企业服务）。
跨境金融：在新加坡、香港、越南、柬埔寨和中国设有分支机构，2008年成为首家投资中国银行业（成都银行）的马来西亚银行，2023年跨境交易额增长15%。
财富管理：通过丰隆投资提供个人养老基金、单位信托和保险产品，2023年管理资产约300亿RM，满足中高净值客户需求。
DAWHO社交银行：2020年推出DAWHO应用，整合支付、储蓄和投资功能，针对年轻客户，显著提升客户黏性，2023年占新开账户的30%（DAWHO）。
伊斯兰银行：通过Hong Leong Islamic Bank提供符合伊斯兰教法的金融服务，包括个人融资和企业贷款，满足多元客户需求。
社区贡献：通过丰隆银行基金会支持教育和慈善项目，2023年捐赠300万RM用于社区发展，举办金融素养讲座，提升青少年理财能力。
市场地位与荣誉
丰隆银行是马来西亚第五大银行，2024年总资产约2500亿RM（约合600亿美元），在马来西亚38家银行中排名靠前。银行拥有125家分行和超过1000台ATM，服务超过100万客户，在零售银行、中小企业金融和财富管理领域占据稳固地位。2023年，银行报告存款余额增长8%，贷款余额增长6%，不良贷款比率保持在0.2%以下，显示其稳健经营。宏利银行在数字化服务和绿色金融领域的创新，使其在区域市场中保持竞争力。其国际业务占总收入的15%，特别是在中国和东南亚市场表现突出。主要荣誉包括：
2023年“马来西亚最佳中小企业金融服务奖”。
2022年“马来西亚绿色金融先锋奖”。
2021年“马来西亚最佳数字银行奖”。
丰隆银行的社区专注和创新能力使其成为马来西亚金融市场的中坚力量。
总结
丰隆银行股份有限公司以其120余年的历史、深耕马来西亚的本地化服务和创新的金融产品，成为马来西亚金融市场的先锋。其提供多样化的存款和贷款产品，通过地方分行和数字化平台满足客户需求。数字化服务以“HLB Connect”和“DAWHO”应用为核心，提供高效的实时转账和投资管理功能。技术创新包括AI客服、智能投顾、开放银行API和区块链技术，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其中小企业支持、跨境金融服务、伊斯兰银行、DAWHO社交银行和多项行业荣誉，宏利银行在马来西亚及区域金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体利率和产品详情可能因市场变化而异，请通过丰隆银行官网或直接咨询银行获取最新信息。
