大西洋银行有限公司（Banco Nacional Ultramarino, S.A.，简称BNU）是澳门历史最悠久的银行之一，以其“传承历史、连接未来”的理念在本地及跨境金融服务中表现卓越。成立于1864年，最初作为葡萄牙海外领地的发钞行，总部位于澳门南湾大马路与亚美打利庇卢大马路交汇处的标志性新古典主义建筑内。2001年，BNU在葡萄牙与国有银行Caixa Geral de Depósitos（CGD）合并，但继续以独立品牌在澳门运营，并作为澳门法定发钞行之一，发行澳门币（MOP）。BNU服务本地及跨境客户，凭借其在零售银行、企业融资和中葡金融桥梁角色的卓越表现，成为澳门经济发展的关键支柱。以下是对大西洋银行的全面介绍，涵盖其基本信息、存款与贷款产品、数字化服务、技术创新、特色服务及市场地位。
银行基础信息
大西洋银行是一家商业银行，非国有或合资企业，成立于1864年，总部位于澳门南湾大马路22号。银行由葡萄牙国有银行Caixa Geral de Depósitos（CGD）全资拥有，CGD是葡萄牙最大的金融集团之一，业务覆盖欧洲、亚洲、非洲和美洲23个国家。BNU受澳门金融管理局（AMCM）严格监管，需遵守国际金融标准和本地法规，确保运营透明和客户资金安全。其存款受澳门存款保障计划保护，每位存款人最高保障额为100万澳门币。BNU的SWIFT代码为BNULMOMX，法律实体识别码（LEI）为5493006ZSBXCR2G4QN03，反映其在全球金融体系中的规范性。作为澳门法定发钞行之一，BNU与澳门中国银行共同发行澳门币，承担重要货币职能。
存款与贷款产品
存款类
大西洋银行提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括支票账户和储蓄账户，最低开户金额为500港币或等值货币，基础年化收益率（APY）约0.025%，需通过分行或网上银行确认最新利率。
定期存款：支持港币、美元、人民币等12种货币，存款期限从7天到24个月，最低存款额为1万港币。2025年利率需通过网上银行或分行查询，促销期间可能提供高达3%的优惠利率。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Accumulating Time Deposit”，为高端客户提供较高回报，需维持较高余额（如10万港币以上）。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询。
客户可通过BNU Mobile应用或网上银行查询“云端利率”优惠，存款产品支持即时开立和利率计算，部分产品与CGD集团的服务整合，提升便利性。
贷款类
大西洋银行提供全面的贷款产品，涵盖房贷、车贷和个人信用贷，满足多样化的融资需求：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的70%，偿还期限最长30年。2025年，浮动利率基于HIBOR（1个月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供现金回赠和保险折扣，具体利率需咨询银行。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额最高300万港币，期限最长60个月，年化利率（APR）低至1.88%，需良好信用记录。
个人信用贷：包括个人分期贷款（APR低至1.88%，金额最高300万港币）和资产担保透支（最高95%抵押品市值），申请门槛为月薪2万港币以上或资产证明。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每周或双周还款计划，以及透支额度的再借功能，客户可灵活管理债务。
所有贷款需经银行审批，采用“78法则”计算利息和本金比例，客户需提供信用记录和财务文件，具体条款以贷款协议为准。银行的贸易融资服务（如信用证和贸易贷款）为跨境企业提供额外支持。
数字化服务体验
大西洋银行的移动银行应用“BNU Mobile”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.4，Google Play评分约4.2，用户称赞其直观设计和快速响应。核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合强加密技术，确保交易安全。
实时转账：通过快速支付系统（FPS）支持港币和人民币即时转账，单日限额最高50万港币，国际汇款覆盖100多个国家，与CGD集团的全球网络整合。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：支持股票、基金、债券和单位信托交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台（BNU Online Banking)支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立。应用支持无障碍功能，兼容视障和听障客户需求。部分用户反馈国际汇款费用较高，但银行持续优化应用体验。
技术创新
大西洋银行在金融科技领域积极探索，依托CGD集团的技术资源，推动数字化转型：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测诈骗风险，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和财务建议。
智能投顾：通过BNU Invest提供基于AI的投资管理服务，根据客户风险偏好推荐多元化基金和股票组合，最低投资1000港币，免订阅费用。
开放银行API支持：遵循澳门金融管理局的开放银行框架，与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，特别是在贸易融资和跨境支付领域。
其他创新：推出在线外币兑换服务，客户可通过网上银行预订外币并在指定分行领取；支持三币种（MOP、HKD、RMB）信用卡，免除海外交易费用；引入eTradeConnect平台，简化贸易融资申请。2024年，银行投资5000万美元升级数字平台，强化跨境支付和投资服务。
特色服务与差异化
大西洋银行以其独特的中葡金融桥梁角色和本地化服务而闻名：
中葡金融桥梁：作为连接中国与葡语国家的金融纽带，支持100多个国家的国际汇款和贸易融资（如信用证和贸易贷款），为澳门进出口商和跨境企业提供高效解决方案。
中小企业支持：提供定制化的企业贷款和现金管理服务，参与澳门金融管理局的中小企业融资担保计划，贷款审批最快10秒，金额最高300万港币。
绿色金融：推出绿色债券和优惠利率贷款，支持环境友好项目，如“一带一路”沿线国家的微型融资计划，促进经济可持续发展。
财富管理：提供个人养老基金、单位信托和保险产品，与全球投资市场接轨，为高净值客户提供多元化选择。
社区贡献：与Rui Cunha基金会合作，举办金融教育活动，如2023年与澳门大学学生分享大湾区发展机遇，提升青少年金融素养。
市场地位与荣誉
大西洋银行是澳门主要的商业银行之一，拥有稳固的零售网络，2024年净利5.851亿澳门币（约7300万美元），较2023年略降0.4%，位居澳门29家银行前列。其母公司CGD集团是葡萄牙最大的金融集团，业务覆盖23个国家，为BNU提供强大支持。BNU作为澳门法定发钞行，与中国银行共同承担货币发行职责，市场地位独特。2023年，银行荣获“澳门最佳商业银行奖”，2022年获“澳门金融科技创新奖”，表彰其在客户服务和数字化转型的卓越表现。银行的资产质量保持最佳水平，风险管理框架获国际认可。
总结
大西洋银行有限公司是一家历史悠久的澳门商业银行，以其在中葡金融桥梁角色和本地社区支持中的卓越表现而闻名。银行提供多样化的存款和贷款产品，包括高收益储蓄账户、定期存款和灵活的房贷与个人贷款，满足客户多样化需求。数字化服务方面，BNU Mobile应用以其高效的实时转账和投资管理功能广受好评。技术创新包括AI驱动的客户服务、开放银行API和在线外币兑换服务，彰显其数字化转型的决心。凭借其跨境金融能力、绿色金融承诺和2023年的行业荣誉，大西洋银行在澳门及粤港澳大湾区金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
