Starling Bank 是一家以技术驱动的英国数字银行，以其创新的移动银行服务和用户友好的体验在竞争激烈的银行业中崭露头角。
基本信息
Starling Bank 是一家商业数字银行，非国有或合资企业。其全称为 Starling Bank Limited，成立于 2014 年 1 月，由前 Allied Irish Banks 首席运营官 Anne Boden 创立，总部位于英国伦敦。Starling Bank 注册为有限责任公司，部分股权由创始人、员工、员工福利信托以及多家投资机构持有，包括 Chrysalis Investments Ltd、Fidelity、Railpen、Qatar Investment Authority、Millennium Management 和 Goldman Sachs。自成立以来，银行累计获得超过 5 亿英镑的融资，显示出强劲的市场支持和增长潜力。
服务范围
Starling Bank 的服务覆盖英国，提供个人活期账户、联名账户、商业账户和欧元账户，所有服务均通过其 iOS 和 Android 移动应用程序提供。作为一家 100% 数字银行，Starling 没有实体网点或自有 ATM，但通过与 Post Office Ltd 的合作，客户可在英国各地的邮局网点进行现金存取款。这种模式确保了数字银行的便利性，同时通过合作伙伴网络弥补了物理服务的不足。
监管与合规
Starling Bank 受英国审慎监管局（PRA）和金融行为监管局（FCA）监管，符合英国银行业的严格标准。客户存款受金融服务补偿计划（FSCS）保护，个人账户最高 £85,000，联名账户最高 £170,000。公开信息中未见近期重大合规问题或监管处罚，表明其在合规性方面表现良好。
财务健康
Starling Bank 的财务状况稳健，关键指标显示其资本和流动性远超监管要求。根据 2023 年 3 月 31 日的数据：
- 资本充足率：普通股权一级资本（CET1）比率、第一级资本比率和总资本比率均为 37.50%（2022 年为 39.96%），远高于监管最低要求。
- 流动性覆盖率（LCR）：460%（2022 年为 515%），远超 100% 的监管标准，表明其流动性极强。
- 不良贷款：非履约敞口为 1.0398 亿英镑（主要为担保贷款），违约敞口为 1.1758 亿英镑。由于总贷款数据未完全披露，无法精确计算不良贷款率，但其财务报告显示稳健的资产管理。
截至 2024 年 3 月 31 日，Starling Bank 拥有 420 万客户，显示出强劲的客户增长和市场接受度。
存款与贷款产品
- 存款产品：Starling 提供个人活期账户、联名账户、商业账户和欧元账户，所有账户均无月费或年费。存款受 FSCS 保护，最高 £85,000（个人）或 £170,000（联名）。未见高收益储蓄账户或大额存单（CD）等特色产品，银行更专注于活期账户的灵活性。
- 贷款产品：Starling 目前不提供房贷、车贷或个人信用贷款，产品线相对简单，适合注重日常账户管理的客户。
常见费用清单
Starling Bank 以透明的费用结构著称：
- 账户管理费：无月费或年费。
- 转账手续费：境内和跨境转账无额外费用，通过与 TransferWise 的合作优化国际支付。
- ATM 跨行取款费：无海外 ATM 取款费用，国内通过邮局网点取款也无额外收费。
- 隐藏费用提示：Starling 强调无最低余额要求或隐藏费用，费用结构简单透明。
数字化服务体验
Starling Bank 的核心竞争力在于其高评分的移动应用程序（2025 年 2 月独立调查推荐率 79%，排名第三）。应用功能包括：
- 账单管理（Bills Manager）：自动跟踪和支付账单。
- 虚拟储蓄罐（Spaces）：为不同目标创建储蓄分区。
- 分账功能（Split the Bill）：便于与朋友或家人分摊费用 “‘Split the Bill’
- 即时结算（Settle Up）：简化用户间转账。
- 虚拟借记卡：为在线购物生成临时卡号 “‘Virtual Cards’
- 实时通知：交易即时提醒 “‘Instant Notifications’
- 消费洞察：详细的支出分析和预算工具。
- 应用内支票扫描：支持数字存入支票。
- 移动钱包整合：兼容 Apple Pay 和 Google Pay。
Starling 还支持开放银行 API，允许第三方金融产品整合，其技术创新包括 AI 驱动的客户支持和智能预算工具。
客户服务质量
Starling Bank 提供 24/7 全天候英国本地客户支持，通过电话（+44-0207-930-4450）、电子邮件（help@starlingbank.com）和应用内聊天提供服务。2025 年 2 月的独立调查显示，其客户推荐率达 79%，在英国银行中排名第三，仅次于 Chase（81%）和 Monzo（80%）。
安全保障措施
Starling Bank 采用先进的安全技术，确保资金和数据安全：
- 资金安全：存款受 FSCS 保护，最高 £85,000（个人）或 £170,000（联名）。实时交易监控和即时卡锁定功能有效防止欺诈。
- 数据安全：应用支持人脸识别、指纹验证和多因素认证。
- 创新安全功能：推出“通话状态指示器”，实时显示是否收到来自 Starling 的真实电话，防范冒充诈骗 “‘Call Indicators’
特色服务与差异化
Starling Bank 的特色服务包括：
- 免海外交易费：无外汇交易或 ATM 取款费用，适合国际旅行者。
- 家庭用 Kite 卡：为儿童设计的免费账户，便于家长管理 “‘Kite Card’
- 隐藏不当付款备注：行业首创，允许用户屏蔽不当或冒犯性付款备注。
- 绿色金融：支持可持续发展项目，如与 Instavolt 合作推动电动车充电网络，参与 TechZero 气候行动小组 “‘Responsible Banking’
- 市场平台：整合第三方金融产品，如抵押贷款和养老金工具 “‘Marketplace’
市场地位与荣誉
Starling Bank 在英国数字银行领域占据领先地位：
- 客户规模：截至 2024 年 3 月 31 日，拥有 420 万客户
- 行业排名：在 2025 年 2 月服务质量调查中排名第三，推荐率 79%。
- 奖项：
- 多次获得“英国最佳银行”称号 “‘British Bank Awards’
- 荣获“年度创新者”、“年度金融科技”和“第一金融科技颠覆者”称号 “‘
结论
Starling Bank 凭借其创新的数字平台、透明的费用结构和强大的财务健康，成为英国数字银行领域的佼佼者。其免海外交易费、家庭用 Kite 卡和绿色金融项目等特色服务吸引了广泛客户群体。尽管产品线相对简单（无房贷或个人贷款），其移动应用的先进功能和高客户满意度使其成为科技驱动型客户的理想选择。
