名称与背景
全称：Kapital Bank Open Joint Stock Company（Kapital Bank公开股份有限公司）
成立时间：1874年7月24日，前身为阿塞拜疆储蓄银行（Azerbaijan Savings Bank），2000年2月21日通过合并阿塞拜疆储蓄银行、阿塞拜疆农业工业银行和阿塞拜疆工业投资银行成立阿塞拜疆联合通用股份银行（BUSBank），2004年12月29日更名为Kapital Bank。
总部地点：阿塞拜疆巴库，Fizuli街71号
股东背景：Kapital Bank是一家上市公司，在阿塞拜疆证券交易所上市，股票代码为AZ3001005157。PASHA Holding持有81.08%的股份，16.93%由其他公司持有，1.99%为私人股东持有。银行的股本包括2.05亿阿塞拜疆马纳特（AZN）的普通股和6000万AZN的非累积优先股。PASHA Holding的支持赋予银行强大的资本后盾，同时上市结构使其兼具市场化运作的灵活性。
服务范围
覆盖地区：Kapital Bank主要服务于阿塞拜疆全国，覆盖所有主要城市和地区，暂无海外分支机构。银行重点支持阿塞拜疆国内的非石油行业发展。
线下网点数量：截至2023年12月，Kapital Bank拥有118家分支机构和46个部门（包括营业网点和自助服务区）。
ATM分布：银行运营超过1000台ATM，分布于全国各地，包括偏远地区和解放区（如Shusha的首台ATM）。
服务与产品
Kapital Bank为个人、中小企业和大型企业提供全面的金融产品和服务，涵盖以下领域：
个人银行：提供储蓄账户（7%年利率）、定期存款（可灵活增资至合同结束前30天）、消费贷款（最高5万AZN）、信用卡和分期卡（如Birbank卡，提供高达30%现金返还、双倍增值税退款、24个月免息分期和63天宽限期）、外汇服务和网上支付解决方案。
企业银行：为大型企业提供投资贷款、营运资金贷款、贸易融资、银行担保、过桥贷款和现金管理服务。Birbank Biznes平台支持企业客户进行远程账户管理和交易。
中小企业服务：为中小企业提供最高10万AZN的商业贷款、担保、透支和保理服务，SME Center（中小企业中心）提供专门的金融咨询和定制化产品。
电子银行：通过Birbank平台提供数字银行服务，包括账户管理、转账、支付和贷款申请，99%的非贷款业务可在线完成。
其他服务：通过与Umico合作的信用额度支持12个月免佣金分期付款，参与政府社会项目（如养老金和薪资卡服务），并提供绿色银行产品以支持可持续发展。
Kapital Bank服务约550万个人客户和3.5万法人实体，凭借广泛的产品线和数字化渠道，成为阿塞拜疆最受欢迎的金融机构之一。
监管与合规
监管机构：Kapital Bank受阿塞拜疆中央银行（CBAR）监管，需遵守《阿塞拜疆银行法》和国际金融标准（如巴塞尔委员会准则）。其风险管理体系遵循CBAR的《银行企业风险管理标准》。
存款保险计划：Kapital Bank参与阿塞拜疆存款保险基金（ADIF），保护每位客户最高3万AZN（约1.76万美元）的存款。
近期合规记录：Kapital Bank在合规方面表现良好，无重大违规记录。其严格执行反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）规定，通过三道防线（业务部门、风险管理部门、内部审计）确保合规性。银行定期接受国际审计，并获得Moody’s和Standard & Poor’s高评级（Moody’s Ba2，S&P BB-），为阿塞拜疆银行业最高评级之一。
财务健康度
Kapital Bank的财务表现反映了其市场领导地位和稳健运营，以下为关键指标（截至2025年4月1日）：
资本充足率（CAR）：13.6%（2021年数据），高于CBAR要求的10%，显示较强的资本缓冲能力。
不良贷款率（NPL）：3.5%（2021年数据），低于行业平均水平，反映了有效的信用风险管理。
流动性覆盖率（LCR）：具体数据未公开，但银行的存款总额达90亿AZN（2025年Q1），显示充足的流动性支持。
截至2025年第一季度，Kapital Bank总资产达120亿AZN，贷款总额53亿AZN，净资本10亿AZN，2024年9个月净利润1.66亿AZN，显示其财务健康度和持续盈利能力。
数字化服务体验
APP与网银：Kapital Bank通过Birbank移动应用和Internet Banking平台提供数字银行服务。Birbank是阿塞拜疆首个全数字化银行，Google Play和App Store用户评分约为4.5星（满分5星），因其便捷性和丰富功能广受好评。
核心功能：
人脸识别：支持账户登录和交易验证。
实时转账：通过Birbank支持国内和国际银行卡转账，基于BI-FAST和SWIFT系统。
账单管理：支持水电费、税费和贷款还款等在线支付。
投资工具集成：提供存款管理和贷款申请功能，暂未集成股票或基金投资工具。
技术创新：AI客服：推出基于人工智能的银行助手，处理常见问题和账户查询。
行为评分模型：利用Dataiku平台分析客户交易数据，评估无固定收入客户的贷款能力，最高贷款额为其估算收入的70%。
开放银行API：通过Birbank平台支持第三方开发者整合支付和金融服务。
绿色银行：率先在阿塞拜疆引入绿色银行理念，支持环保项目融资。
Kapital Bank预计到2026年，超过60%的贷款将通过数字渠道发放，数字化存款组合在2024年已达11亿AZN。
客户服务
Kapital Bank提供多渠道客户服务，满足个人和企业客户需求：
电话：客户热线*919（国内）或+994 12 493 99 99（国际），提供24/7支持。
邮件：通过官网（www.kapitalbank.az）提供电子邮件支持，处理账户和产品咨询。
在线聊天：Birbank应用和Internet Banking平台提供实时聊天功能，快速响应客户问题。
自助服务区：部分网点（如SME Center）设有24/7自助服务区，支持NFC卡访问的ATM和支付终端。
安全保障措施
Kapital Bank采用多层次安全措施保护客户资产和数据：
网络安全：使用SSL加密和多因素认证（包括人脸识别和SMS验证）保护在线交易，客户数据通过哈希和匿名化处理以确保隐私。
反洗钱与反欺诈：严格遵守CBAR的AML/CFT要求，监控可疑交易，定期开展风险评估。
交易安全：企业客户通过Birbank Biznes的多级授权机制降低未经授权交易风险。
物理安全：分支机构和ATM配备监控系统和安保人员，防止盗窃和欺诈。
总结
Kapital Bank作为阿塞拜疆最大的商业银行，以其150年的历史、广泛的服务网络和领先的数字化能力，成为国内金融市场的支柱。银行通过多样化的产品、稳健的财务表现和客户导向的创新，满足了从个人到大型企业的需求。其在中小企业支持、数字化转型和解放区金融重建中的贡献，进一步巩固了其市场领导地位。对于希望在阿塞拜疆开展金融活动或寻求便捷银行服务的客户，Kapital Bank是首选合作伙伴。
