银行类型
Housing Finance Bank (HFB) 是一家商业银行，以住房金融为核心业务，同时提供全面的零售银行、企业银行和投资银行服务。作为乌干达抵押贷款市场的领导者，HFB在住房金融领域具有显著优势。
名称与背景
- 全称：Housing Finance Bank Limited
- 成立时间：1967年，最初以Housing Finance Company Uganda Limited的名义成立，专注于提供抵押贷款和接受公众存款。2007年，HFB获得乌干达央行（Bank of Uganda）颁发的商业银行牌照，转型为全牌照商业银行。
- 总部地点：位于乌干达坎帕拉Kololo区的投资大楼（Investment House），地址为Wampewo Avenue 4号。
- 股东背景：HFB是一家公众有限公司，主要股东包括：
- 乌干达国家社会保障基金（NSSF）：50%
- 乌干达政府：49.18%
- 国家住房与建筑公司（NHCCL）：0.82%
授权和实收资本为610亿乌干达先令（约610亿UGX）。
服务范围
- 覆盖地区：HFB主要在乌干达全国范围内运营，服务包括个人银行、企业银行、抵押贷款和投资产品。
- 线下网点数量：截至2022年12月，HFB在乌干达设有多个分支机构，包括Kololo总部、坎帕拉主分行、Mbarara分行、Mbale分行、Arua分行和Nansana服务中心等。
- ATM分布：HFB在全国范围内设有广泛的ATM网络，方便客户进行现金存取款操作。此外，HFB还通过代理银行平台（Agency Banking）扩展服务覆盖范围，客户可通过代理点进行基本银行交易。
监管与合规
- 受哪些机构监管：HFB受乌干达央行（Bank of Uganda）监管，遵守《金融机构法》（Financial Institutions Act No. 2 of 2004）。
- 存款保险计划：HFB的客户存款由乌干达存款保护基金（Deposit Protection Fund of Uganda）保护，最高保障金额为1000万乌干达先令（约1000万UGX）。
- 近期合规记录：作为一家受严格监管的商业银行，HFB需遵守乌干达央行的合规要求。未找到近期涉及重大违规的公开记录，表明其合规性良好。
财务表现
- 资产总额：截至2023年12月31日，HFB的资产总额为2.14万亿乌干达先令（约5.696亿美元）。
- 盈利能力：2023年，HFB实现税后利润651亿乌干达先令（约1637万美元），同比增长11.3%，得益于数字化转型和收入多元化战略。
- 存款增长：HFB在2023年的存款增长率位居乌干达银行业第一，显示其强大的市场吸引力和客户信任度。
- 资本注入：2017年，NSSF和乌干达政府各注资820万美元（总计1640万美元），以增强HFB的放贷能力和流动性。
存款与贷款产品
存款类
HFB提供多种存款产品，满足不同客户群体的需求：
- 活期存款：包括“Easy Savings Account”（针对低、中收入客户）、“U – Savers Account”（针对学生和年轻人）、“Salary Current Account”（为有薪客户提供灵活交易）和“Pearl Current Account”（为高端客户提供专属服务）。
- 定期存款：HFB提供固定存款产品，期限从3个月到10年不等，客户可选择按月、季或半年领取利息。
- 高收益储蓄账户：
- Toto’s Treasure Account：专为儿童设计的储蓄账户，由父母或监护人操作，鼓励储蓄习惯。
- Easy Savings Account：低成本交易账户，适合低收入和中等收入客户。
- U – Savers Account：针对学生和年轻人的低成本储蓄账户。
- 大额存单（CD）：HFB的固定存款产品提供比普通储蓄账户更高的利率，期限灵活，适合长期投资。
贷款类
HFB是乌干达最大的抵押贷款提供商，同时提供多种个人和商业贷款产品：
- 房贷：HFB提供多种住房贷款产品，包括购买或完成住宅的贷款。贷款额度可达房产价值的80%，还款期限最长20年。
- 车贷：未找到具体信息，但HFB可能提供个人汽车贷款，需进一步咨询银行确认。
- 个人信用贷：包括“Swift Loan”（快速贷款）、“Personal Secured Loan”（担保个人贷款）和“HFB Woman Pearl Overdraft”（针对女性的透支贷款）。
- 灵活还款选项：HFB的贷款产品通常提供灵活的还款期限和方式，具体条款需根据贷款类型和客户情况确定。
数字化服务体验
APP与网银
HFB提供移动银行应用（HFB Mobile Banking），可在Google Play和App Store下载，支持iOS和Android设备。
- 用户评分：在Google Play Store上，用户对HFB移动应用的评价褒贬不一。部分用户称赞其便利性和快速交易功能，但也有用户反映应用稳定性问题，如交易延迟或资金未到账的情况。
- 核心功能：
- 实时转账：支持账户间即时转账。
- 账单管理：允许客户支付水电费、学校费用等。
- 投资工具集成：支持购买国库券和债券。
客户服务质量
服务渠道
- 24/7电话支持：HFB提供全天候客户服务热线，客户可通过官网的“Contact”页面获取联系方式。
- 在线聊天：HFB支持在线聊天功能，方便客户快速咨询。
- 社交媒体响应：HFB通过社交媒体平台（如X和Facebook）与客户互动，响应速度较快。
投诉处理
- HFB设有专门的投诉处理程序，客户可通过官网提交投诉。银行承诺在收到投诉后两周内给予答复。
- 2024年，HFB获得“Best Customer Service Bank Uganda 2024”奖项，表明其在客户服务方面的卓越表现。
多语言支持
- HFB的主要服务语言为英语，符合乌干达的官方语言要求。
细分市场
- 学生账户：HFB提供“U – Savers Account”，专为学生和年轻人设计，低成本且易于操作。
- 老年人专属理财：未找到具体的老年人理财产品，但HFB的多样化账户可能满足老年客户的需求。
- 绿色金融产品：HFB在2024年获得“Most Sustainable Financial Service Provider 2024”奖项，表明其可能提供与环境、社会和治理（ESG）相关的金融产品，如绿色贷款或可持续投资。
- 女性赋权：HFB通过“HFB Woman Pearl Overdraft”等产品支持女性客户，并在2024年因性别平等举措获得“Empower Her Awards”。
高净值服务
- Pearl Current Account：为高端客户设计的专属服务账户，提供个性化的银行解决方案。
市场地位与荣誉
行业排名
- HFB是乌干达抵押贷款市场的领导者，占有约60%的市场份额（截至2023年）。
- 资产总额为2.14万亿乌干达先令，使其成为乌干达银行业的重要参与者。
奖项
- 2024年Empower Her Awards：获得“Empower Her Award”和“Woman of the Future”奖，表彰其在性别平等和妇女赋权方面的贡献。
- 2024年Global Brand Awards：获得“Most Sustainable Financial Service Provider 2024”和“Best Banking CEO in Uganda 2024”。
- 2024年World Economic Magazine Awards：获得“Best Mortgage Loan Bank Uganda 2024”和“Best Customer Service Bank Uganda 2024”。
总结
Housing Finance Bank 是乌干达银行业的支柱之一，以其在住房金融领域的专业知识和市场领导地位而闻名。自1967年成立以来，HFB从一家住房金融公司成长为全面的商业银行，服务于个人、企业和高净值客户。其稳健的财务表现、广泛的服务网络和对可持续发展的承诺使其在乌干达金融市场中占据重要地位。HFB的数字化转型和客户服务质量进一步增强了其竞争力，尤其是在2024年获得多项国际奖项的背景下。无论是寻求住房贷款的家庭，还是需要灵活金融解决方案的企业，HFB都致力于通过创新和卓越的服务满足客户需求。
分支网络
HFB将其公司总部和主要分支机构设在位于科洛洛山（Kololo Hill）万佩沃大道（Wampewo Avenue）的新建总部大楼。HFB的前总分行位于坎帕拉路。
坎帕拉中央商务区内的另一家分店位于纳卡塞罗，与尼日利亚高级专员公署隔着纳卡塞罗路。坎帕拉还有另外两个分店，分别位于 Namuwongo 和 Ntinda 郊区。
2009年2月，HFB在乌干达西部的姆巴拉拉开设了一家分公司。2009年3月，HFB在坎帕拉一个名为Kikuubo的地区开设了一家分公司。2009年6月，HFB在Mbale开设了一家分行，并在开业典礼上承诺在2009年晚些时候推出网上银行和农村移动银行。2009年7月，HFB在阿鲁阿开设了一家分公司，这是其在该国的第八家分公司。
截至 2022 年 12 月，HFB 在以下地点设有分支机构：
科洛洛总公司，投资公司：4 Wampewo Avenue， Kololo， 坎帕拉总分行
坎帕拉路分行： 25 Kampala Road， 坎帕拉
Namuwongo 分店： 38 Kisugu Road， Namuwongo， Kampala
Ntinda 分店：Ntinda 购物中心，1 Kimera Road，Ntinda
Nakasero 分店： 34A Nakasero Road， Nakasero， Kampala
Kikuubo分店：Muzinge干洗店大楼，15 Nakivubo路，坎帕拉
Garden City分店：Garden City Mall， 64-68， Yusuf Lule Road， Kampala
Ndeeba 分店： 94-96 Masaka Road， Ndeeba， Kampala
里拉分行：4 Bazaar Road， Lira
古鲁分行：26 Labwor Road， Gulu
Jinja分店：Beamteks Plaza， 68 Main Street， Jinja
姆巴拉拉分店：Classic Hotel Building， 57 High Street， Mbarara
姆巴莱分行：Bugisu Cooperative Union House， 2 Court Road， Mbale
阿鲁阿分店：OB Plaza， 9-11 Adumi Road， Arua
托罗罗分行： 11 Mbale Road， Tororo
穆科诺分店：51 Kampala Road， Mukono
Fort Portal 分店：4 Kyebambe Road， Fort Portal
Nansana 服务中心：Njovu Estate，总部大楼，1158 Hoima Road，Nansana。
