银行基础信息
Faulu Microfinance Bank Limited 是一家扎根肯尼亚的商业微型金融银行，主要面向低收入人群、小微企业和非正式经济体提供金融服务。该银行由私人资本持有，不属于国有或合资结构，其业务模式结合商业可持续性与社会影响力目标。Faulu 的愿景是通过普惠金融手段提升肯尼亚社会的财富创造能力。
名称与背景
银行全称：Faulu Microfinance Bank Limited
成立时间：1991年
总部地址：Ngong Lane, Off Ngong Road, Nairobi, Kenya
股东结构：由 Old Mutual Group 控股，隶属于 Old Mutual East Africa Holdings，属私营非上市公司。该股东背景为 Faulu 提供了强有力的资本支持与区域运营能力。
服务范围
Faulu 在肯尼亚境内设有超过50家分支网点，并通过约600家代理服务商提供金融服务。由于其物理网点较少，ATM 网络主要依赖第三方合作银行（如 Kenya Commercial Bank）。Faulu 重度依赖代理银行渠道与移动金融平台，尤其适用于农村与偏远地区客户的资金服务接入。
监管与合规
监管机构：Faulu受肯尼亚中央银行（Central Bank of Kenya）的监管。
监管依据：《微型金融法案》（Microfinance Act, 2006）
牌照类型：存款类微型金融银行牌照（Deposit-Taking Microfinance Bank License）
存款保险：已加入肯尼亚存款保险公司（Kenya Deposit Insurance Corporation, KDIC），为每位存款人提供最高 KES 100,000（肯尼亚先令）的保障额度
监管记录：Faulu 在近年内未发生重大合规违规事件，始终保持良好的监管评级，展现出健全的风控和内部治理机制
财务健康度
资本充足率：维持在监管要求12%至15%之间，反映较强的资本缓冲能力。
不良贷款率：约为8%至10%，略高于传统银行，但控制在行业正常范围。
流动性覆盖率：可覆盖短期流动性需求，保持在35%以上，具备稳定流动性策略。
整体来看，Faulu 财务结构稳健，但在高风险贷款敞口方面仍需加强信贷审慎评估。
存款与贷款产品
存款产品：
活期账户无最低余额限制，利率接近零，适合日常资金管理
定期存款期限为1至12个月，利率区间为3%至7%
Junior Account 面向未成年人，免管理费
Group Savings Account 适合社区组织与团体客户
贷款产品：
Micro Loans 金额为 KES 5,000 至 KES 500,000，年利率为18%至24%
Agricultural Loans 针对农户，配套灵活还款周期
SME Loans 金额最高可达 KES 5,000,000，用于库存、设备或营运资金
不主推住房或汽车贷款，但接受特定定制申请
常见费用清单
账户管理费：如余额低于 KES 1,000，将收取 KES 50 每月的管理费用
境内转账费：通过 M-Pesa 每笔 KES 20 至 KES 50
跨境转账费：视合作渠道收取转账金额的1%至2%
ATM 跨行取款费：每笔交易 KES 30 至 KES 50
其他费用：贷款产品收取1%至3%的处理费，账户休眠费约为 KES 100 每年
数字化服务体验
移动银行 App：Faulu DigiBank，Google Play 评分为 4.0，支持账户查询、转账、账单支付、贷款申请
网银平台：功能基础，适合一般账户管理需求
核心功能：具备人脸识别登录、贷款状态查看、账单支付
技术能力：采用 AI 信贷评分系统，USSD 接入，已实现与 M-Pesa 等平台整合，尚未开放 Open API
客户服务质量
服务渠道：提供全天候电话客服，热线平均响应时间2至5分钟
社交媒体：Facebook 与 X 平台响应快，通常1小时内反馈
在线支持：网站内设有聊天机器人与邮件客服
投诉处理：平均处理周期为3至5个工作日，客户满意度高于85%
多语言支持：提供英语、斯瓦希里语，部分网点支持本地方言
安全保障措施
资金安全：存款受 KDIC 覆盖，具备实时交易监控、异常行为检测机制
数据安全：通过 ISO 27001 信息安全认证，客户数据经加密存储，移动应用采用双重认证登录机制，至今未发生重大数据泄露。
特色服务与差异化
Junior Account 专为儿童设计，激励储蓄教育
Women’s Savings Plan 为女性客户提供低息贷款与财务知识培训
绿色金融产品面向太阳能、节能炉具等环保项目，提供微型贷款支持
SME 客户可享定制化融资方案，起步金额为 KES 1,000,000
市场地位与荣誉
Faulu 是肯尼亚 Deposit-Taking Microfinance Bank 牌照机构中规模排名前列的成员之一
曾获得 Best Microfinance Institution in Kenya（2020）与 Most Impactful Social Finance Institution（2022）等奖项，突显其在社会金融领域的标杆地位。
