名称与背景
全称：Union Bank of the Philippines, Inc.
成立时间：1968年8月16日，最初注册为“Union Savings and Mortgage Bank”，1981年开始运营，1982年1月19日成为商业银行，1992年7月15日获批成为通用银行。
总部地点：菲律宾帕西市（Pasig City），Meralco Avenue, UnionBank Plaza。
股东背景：UnionBank是一家公开上市的银行，在菲律宾证券交易所上市（代码：UBP）。主要股东包括Aboitiz集团、Insular Life和菲律宾社会保障系统（Social Security System），形成合资结构。1992年6月29日首次公开募股后，银行股份在菲律宾证券交易所上市。2025年1月1日起，Ana Maria Aboitiz Delgado担任总裁兼首席执行官，接替Edwin Bautista。
服务范围
覆盖地区：UnionBank服务于菲律宾全国，覆盖马尼拉大都会、宿务、达沃等主要城市，并通过子公司和数字平台提供区域性服务。银行通过国际支付网络（如Visa、Mastercard）支持跨境交易，但无海外实体分支机构。
线下网点数量：截至2024年，UnionBank及其子公司（如City Savings Bank）在全国运营约300家分支机构，覆盖城市和部分农村地区。
ATM分布：ATM数量未公开，广泛分布于分支机构、商业区和购物中心，支持现金存取、非接触式支付和加密货币转换（部分ATM支持）。
服务与产品
UnionBank为个人、企业和机构客户提供多样化的金融服务，涵盖传统银行和数字化解决方案：
个人银行：提供储蓄账户、支票账户、定期存款、个人贷款、汽车贷款、抵押贷款、信用卡（Visa、Mastercard）、借记卡和预付卡。特色服务包括通过UnionDigital Bank提供的数字存款和贷款产品，针对年轻用户和无银行账户人群。
企业银行：为中小企业、大型企业和机构客户提供商业贷款、贸易融资（信用证、担保）、现金管理、薪资项目和外汇服务。银行通过Corporate Banking支持基础设施项目，Institutional Banking服务于政府和大型企业。
数字银行：通过UnionDigital Bank提供零售金融产品，包括数字存款、微型贷款和支付服务，专注于金融包容性。UnionBank于2019年推出菲律宾首个稳定币PHX，支持农村银行的汇款和支付。
投资与财富管理：通过UnionBank Trust提供单位投资信托基金（UITF）、投资管理和遗产规划服务。
其他服务：包括保险经纪（通过Citicorp Financial Services）、供应链融资和加密货币交易服务（如2022年计划推出的加密交易和托管服务）。
监管与合规
监管机构：UnionBank受菲律宾中央银行（Bangko Sentral ng Pilipinas, BSP）监管，遵循《菲律宾银行法》和国际标准（如巴塞尔协议）。其子公司UnionDigital Bank持有BSP颁发的数字银行牌照。
存款保险计划：UnionBank参与菲律宾存款保险公司（Philippine Deposit Insurance Corporation, PDIC）的存款保险计划，每位存款人最高受保50万菲律宾比索（约9000美元）。
近期合规记录：UnionBank合规记录总体良好，无重大违规事件。2021年，银行成为BSP首批六家获批数字银行牌照的机构之一，显示其合规能力。
财务健康度
UnionBank在菲律宾银行业中排名第九，以下为关键指标（基于最新数据）：
资本充足率（CAR）：2016年为15.7%，远高于BSP要求的10%，显示稳健的资本缓冲能力。
不良贷款率（NPL）：2024年数据未公开，2016年约为1%，低于行业平均水平，反映审慎的贷款政策。
流动性覆盖率（LCR）：2024年数据未公开，预计高于监管要求的100%，通过多元化存款（2024年9月30日收入12.8亿美元）维持充足流动性。
2024年9月30日，UnionBank过去12个月收入12.8亿美元，市值19.6亿美元，显示财务稳健。
数字化服务体验
APP与网银：UnionBank Online移动应用和网上银行（online.unionbankph.com）评分约为4.5星（Google Play和App Store，满分5星），因其直观界面和创新功能广受好评。UnionBank多次获得亚洲银行家（The Asian Banker）颁发的“最佳移动银行应用”奖。
核心功能：
人脸识别：支持人脸识别和指纹登录，与Onfido合作实现远程身份验证。
实时转账：支持国内和国际转账，通过SWIFT系统（代码未公开）和InstaPay提供实时服务。
账单管理：支持支付公共事业账单、手机充值和信用卡账单，提供交易记录查询。
投资工具集成：通过UnionBank Online支持UITF和证券交易，覆盖菲律宾证券交易所。
技术创新：
AI客服：提供AI驱动的聊天机器人，处理常见查询，提升客户体验。
开放银行API：支持开放银行API，与金融科技公司整合，提供定制化服务。
加密货币服务：2019年推出加密ATM，支持加密货币兑换现金，2022年与METACO合作推出加密交易和托管服务。
客户服务
UnionBank提供多渠道客户支持，注重数字化和个性化服务：
电话：客户热线+632-841-8600，提供全天候支持。
邮件：通过官网（customercare@unionbankph.com）提交咨询。
在线聊天：UnionBank Online和移动应用提供实时聊天功能，快速响应客户需求。
分支机构服务：约300家分支机构提供面对面咨询，工作时间为周一至周五9:00-15:00，部分网点延长至17:00。
安全保障措施
UnionBank采用多层次安全机制，确保客户数据和交易安全：
网络安全：使用256位SSL加密、多因素认证（密码+OTP验证码），符合SOC 2 Type II和ISO 27001标准。与Palo Alto Networks合作，提供实时威胁情报和防火墙保护。
反洗钱与反欺诈：遵循BSP的AML/CFT要求，实时监控可疑交易，定期进行风险评估。
交易安全：大额转账需一次性验证码，降低未经授权交易风险。
物理安全：分支机构和ATM配备监控系统和安保人员。
特色服务与差异化
UnionBank凭借其数字化创新和金融包容性在菲律宾银行业中独树一帜：
数字银行领导者：通过UnionDigital Bank服务未充分服务的社区，2021年获BSP数字银行牌照，成为六家数字银行之一。
加密货币先锋：2019年推出菲律宾首个稳定币PHX和加密ATM，2022年计划推出加密交易服务，引领菲律宾银行业进入区块链领域。
金融包容性：通过微型贷款和数字平台支持中小企业和无银行账户人群，与政府合作推动PhilSys国家ID整合。
可持续发展：与特斯拉合作推广电动车融资，与ATRAM集团整合资产管理，支持绿色金融和女性创业。
员工文化：连续多年获评“最佳工作场所”，2024年获得Marketech APAC“年度营销团队”奖，彰显其创新和客户导向文化。
总结
Union Bank of the Philippines是一家成立于1968年的合资商业银行，总部位于菲律宾帕西市，是菲律宾第九大银行。银行由Aboitiz集团、Insular Life和社会保障系统共同持股，在菲律宾证券交易所上市，运营约300家分支机构，服务覆盖全国并通过数字平台支持跨境交易。UnionBank提供个人贷款、信用卡、企业融资和投资服务，通过UnionDigital Bank推动金融包容性，受菲律宾中央银行监管，参与存款保险计划，合规记录良好。其财务健康度稳健，2016年资本充足率15.7%，2024年收入12.8亿美元。UnionBank Online应用评分4.5星，支持人脸识别和实时转账，技术创新包括AI客服、开放银行API和加密货币服务。客户支持通过电话、邮件和在线聊天提供，安全措施符合国际标准。UnionBank以其数字银行领导地位、加密货币创新和金融包容性成为菲律宾银行业的标杆，对于寻求现代化和可持续金融服务的客户而言，是一个值得信赖的选择。
