名称与背景
全称：Azərbaycan Beynəlxalq Bankı（ABB）开放式股份有限公司
成立时间：1992年1月10日
总部地点：阿塞拜疆巴库，Nizami街67号
股东背景：ABB银行为国有银行，股份由阿塞拜疆政府持有，根据2020年11月5日总统法令，银行管理权移交至阿塞拜疆投资控股公司（AIH）。银行未在证券交易所上市，但作为开放式股份公司，其运作具有一定市场化特征，强调公共服务和经济支持职能。
服务范围
覆盖地区：ABB银行主要服务于阿塞拜疆全国，覆盖巴库、甘贾、苏姆盖特等主要城市及解放区（如舒沙、拉钦、汉肯迪）。银行通过子公司和代表处在俄罗斯、格鲁吉亚、卡塔尔以及伦敦、法兰克福、卢森堡、迪拜和纽约设有国际业务网络，支持区域和全球金融活动。
线下网点数量：截至2023年，银行拥有66家分支机构和13个分支办事处，覆盖阿塞拜疆各大区域，为个人和企业客户提供服务。
ATM分布：银行运营超过900台ATM，遍布全国城市和偏远地区，包括解放区的首台ATM（如舒沙），支持取款、转账和支付服务。此外，银行管理超过1.3万个POS终端，广泛分布于贸易和服务点。
服务与产品
ABB银行为个人、企业和机构客户提供多样化的金融产品和服务，涵盖以下领域：
个人银行：提供储蓄账户、活期账户、定期存款（年利率高达11%）、消费贷款、信用卡（如Visa、MasterCard、American Express、Union Pay）、借记卡、抵押贷款和外汇服务。Birbank移动应用支持在线账户管理、转账和支付。
企业银行：为大型企业提供投资贷款、营运资金贷款、贸易融资、银行担保、过桥贷款和现金管理服务。Birbank Biznes平台为企业客户提供远程账户管理和交易支持。
中小企业服务：通过SME Center提供最高10万AZN的商业贷款、担保、透支和保理服务，助力中小企业发展。
卡处理服务：通过1996年成立的AzerCard子公司，提供卡处理业务，支持Visa、MasterCard、American Express、Union Pay等国际支付系统，是阿塞拜疆唯一提供American Express卡的银行。
其他服务：通过子公司提供保险服务，参与政府社会项目（如养老金和薪资卡服务），并支持电子商务支付和POS终端服务。
银行服务约220万个人客户和1.8万法人实体，99%的非贷款业务可通过数字化渠道完成，体现其强大的客户服务能力。
监管与合规
监管机构：ABB银行受阿塞拜疆中央银行（CBAR）监管，需遵守《阿塞拜疆银行法》和国际金融标准（如巴塞尔协议）。其风险管理体系符合CBAR的《银行企业风险管理标准》。
存款保险计划：银行参与阿塞拜疆存款保险基金（ADIF），保护每位客户最高3万AZN（约1.76万美元）的存款。
近期合规记录：ABB银行在合规方面表现良好，无重大违规记录。其严格执行反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）规定，通过三道防线（业务部门、风险管理部门、内部审计）确保合规性。银行定期接受国际审计，获得穆迪Ba2和标准普尔BB-评级，为阿塞拜疆银行业最高评级之一。
财务健康度
ABB银行的财务表现反映其市场领导地位，以下为关键指标（截至2021年12月31日）：
资本充足率（CAR）：39.40%，远高于CBAR要求的12%，显示极强的资本缓冲能力。
不良贷款率（NPL）：4.21%，较2020年的7.72%显著下降，反映有效的信用风险管理和资产质量改善。
流动性覆盖率（LCR）：即时流动性比率达54%，高于监管要求的30%，显示稳健的流动性管理。
截至2021年，银行总资产达76.81亿AZN，贷款总额31.04亿AZN，净资本17.1亿AZN，显示其财务稳健性和持续盈利能力。
数字化服务体验
APP与网银：ABB银行提供Birbank移动应用和互联网银行平台。Birbank是阿塞拜疆首个全数字化银行平台，Google Play和App Store用户评分约为4.5星（满分5星），因其便捷性、安全性和丰富功能受到广泛好评。
核心功能：
人脸识别：支持账户登录和交易验证。
实时转账：通过BI-FAST和SWIFT系统支持国内和国际转账。
账单管理：支持水电费、税费和贷款还款等在线支付。
投资工具集成：提供存款管理、贷款申请和美国股市证券及投资基金份额交易功能。
技术创新：AI客服：Birbank集成基于AI的银行助手，处理常见问题和账户查询。
开放银行API：通过Birbank平台支持第三方开发者整合支付和金融服务，促进开放银行生态系统。
数字化存款：允许客户完全在线开立存款账户，年利率高达11%。
银行预计到2026年，超过60%的贷款将通过数字渠道发放，2024年数字化存款组合已达11亿AZN，凸显其数字化转型的领先地位。
客户服务
ABB银行提供多渠道客户服务，满足个人和企业客户需求：
电话：客户热线*933（国内）或+994 12 493 00 91（国际），提供24/7支持。
邮件：通过官网（www.abb-bank.az）提供电子邮件支持，处理账户和产品咨询。
在线聊天：Birbank应用和互联网银行平台提供实时聊天功能，快速响应客户问题。
自助服务区：部分网点设有24/7自助服务区，支持NFC卡访问的ATM和支付终端。
安全保障措施
ABB银行采用多层次安全措施保护客户资产和数据：
网络安全：使用SSL加密和多因素认证（包括人脸识别和SMS验证）保护在线交易，客户数据通过哈希和匿名化处理以确保隐私。
反洗钱与反欺诈：严格遵守CBAR的AML/CFT要求，监控可疑交易，定期开展风险评估。
交易安全：企业客户通过Birbank Biznes的多级授权机制降低未经授权交易风险。
物理安全：分支机构和ATM配备监控系统和安保人员，防止盗窃和欺诈。
特色服务与差异化
ABB银行凭借其国有背景和广泛的服务网络，在阿塞拜疆银行业中独具特色：
最大服务网络：拥有66家分支机构和900多台ATM，是阿塞拜疆覆盖最广的银行，服务220万个人和1.8万法人客户。
数字化先锋：Birbank作为阿塞拜疆首个全数字化银行平台，获“NETTY年度最佳移动应用”奖，支持99%的非贷款业务在线完成。
中小企业支持：通过SME Center提供定制化贷款和金融咨询，助力中小企业发展。
社会责任：参与政府社会项目，支持解放区金融服务重建（如在舒沙设立ATM），并推出绿色银行产品促进可持续发展。
国际支付网络：作为阿塞拜疆唯一提供American Express卡的银行，与Visa、MasterCard、Union Pay等国际支付系统合作，增强客户支付便利性。
高评级认可：穆迪Ba2和标准普尔BB-评级，反映其稳健的盈利能力和流动性。
总结
ABB银行作为阿塞拜疆最大的商业银行，凭借其国有背景、广泛的服务网络和领先的数字化能力，成为国内金融市场的支柱。银行通过多样化的产品、稳健的财务表现和客户导向的创新，满足了从个人到大型企业的需求。其在中小企业支持、数字化转型和解放区金融重建中的贡献，进一步巩固了其市场领导地位。对于希望在阿塞拜疆开展金融活动或寻求便捷银行服务的客户，ABB银行是值得信赖的合作伙伴。
