阿扎尼亚银行有限公司（Azania Bank Limited，以下简称阿扎尼亚银行）是坦桑尼亚第一家本土私营商业银行，以其创新的金融解决方案、对中小企业的专注和对金融包容性的承诺在市场中占据重要地位。自1995年成立以来，银行通过超过20家分支机构和先进的数字化平台，为个人、中小企业和机构客户提供多样化的金融服务。其品牌使命是“超越普通银行”，通过灵活的产品设计、卓越的客户体验和区域网络，推动坦桑尼亚的金融包容性和经济发展。
银行基础信息
阿扎尼亚银行是一家私营商业银行，成立于1995年，最初以First Adili Bancorp Limited的身份运营，总部位于坦桑尼亚达累斯萨拉姆的Mawasiliano Towers, Plot No. 2005/5/1/2, Block C Sinza, Sam Nujoma Road，邮编32089。银行由坦桑尼亚本地养老基金和个人投资者持有，包括东非发展银行和瑞典国际发展署等机构，未在证券交易所上市，体现了其私营性质和对本地市场的专注。2019年1月，阿扎尼亚银行收购了因流动性问题由坦桑尼亚中央银行接管的Bank M的资产和负债，进一步巩固了其市场地位。
阿扎尼亚银行的服务覆盖坦桑尼亚全国，在达累斯萨拉姆（Masdo、Kariakoo、Mawasiliano Agency）、Tegeta等地拥有超过20家分支机构。银行通过1Link ATM网络提供便捷的取款服务，增强了客户在城市和偏远地区的金融可及性。阿扎尼亚银行受坦桑尼亚中央银行（Bank of Tanzania）监管，并由金融部门行为监管局监督市场行为。银行参与坦桑尼亚存款保险计划，客户存款最高可获10万坦桑尼亚先令（约43美元）的保障。近期无重大合规问题，表明其运营稳定。
财务健康度
阿扎尼亚银行的财务状况稳健，2019年收购Bank M后，总资产约1,339亿坦桑尼亚先令（约5.82亿美元），股东权益约164亿坦桑尼亚先令（约7146万美元）。截至2019年12月，总资产为1,148.71亿坦桑尼亚先令（约4.965亿美元），股东权益为241.351亿坦桑尼亚先令（约1.043亿美元），显示其资产和权益的增长。由于其为私营银行，具体财务指标如资本充足率、不良贷款率和流动性覆盖率未公开。根据坦桑尼亚中央银行数据，坦桑尼亚银行业2022年12月的资本充足率平均为19.0%，高于监管最低要求14.5%，不良贷款率2024年为8.3%，流动性比率远超监管要求。阿扎尼亚银行作为一级银行，预计其财务指标符合或优于行业标准。
存款与贷款产品
存款类
阿扎尼亚银行提供多种存款产品，满足个人和企业客户的需求：
活期账户：如Personal Current Account和Business Current Account，支持日常交易，无利息。
储蓄账户：提供竞争性利率，具体利率需通过银行查询，适合长期储蓄。
定期存款：期限从1个月到5年，利率通常在4%-5%之间，具体根据市场条件和存款金额而定。
特色产品：Diaspora Account，专为海外坦桑尼亚侨民设计，支持多币种交易，方便国际客户管理资金。
贷款类
阿扎尼亚银行提供多样化的贷款产品，涵盖个人和企业融资需求：
抵押贷款：支持住宅购买或建造，利率约4%-5%，期限8-25年，需提供收入证明和信用评估。
汽车贷款：支持新车或二手车购买，利率约5%-6%，期限灵活。
个人贷款：包括无担保个人贷款，利率约6%-8%，满足短期资金需求。
企业贷款：支持中小企业扩展，利率根据市场条件确定，2024年设备贷款和租赁贷款显著增长。
灵活还款选项：支持提前还款、延期还款或调整还款计划，客户可通过Azania Mobile Banking应用申请。
APP与网银
移动应用：Azania Mobile Banking支持iOS和Android，功能包括实时转账、账单支付（水电费、政府费用等）、话费充值（Vodacom、Tigo、Airtel等）、贷款计算器和账户管理。Google Play评分约4.0星（2024年数据），用户反馈提到界面友好但功能需优化。可通过Google Play或App Store下载。
网上银行：通过阿扎尼亚银行网上银行提供，支持账户管理、转账和贷款申请。
核心功能
实时转账、账单支付、账户管理、话费充值、贷款计算器、ATM/分支机构定位。
客户服务质量
服务渠道
提供24/7电话支持（+255 22 2412030、免费热线0800 110 210）、在线聊天、电子邮件（information@azaniabank.co.tz）和社交媒体响应（如阿扎尼亚银行LinkedIn）。
多语言支持
支持英语、斯瓦希里语，可能包括其他本地语言，适合本地和跨境客户。
安全保障措施
资金安全
存款由坦桑尼亚存款保险计划保障，最高10万坦桑尼亚先令。采用实时交易监控、生物识别认证和多层安全协议，确保资金安全。
特色服务与差异化
农业支持：通过农业部门参与农业贷款计划，支持农民发展。
其他特色
银行保险服务：提供保险解决方案，覆盖生活和财产。
贸易融资：提供信用证和进出口融资服务，支持中小企业国际化。
社区参与：参与国家活动，如庆祝坦桑尼亚独立62周年，增强品牌影响力。
市场地位与荣誉
行业排名
阿扎尼亚银行在坦桑尼亚43家商业银行中排名中上，2019年总资产约1,339亿坦桑尼亚先令（约5.82亿美元），在阿拉伯银行排名中位居第81位。
分支网络
阿扎尼亚银行的总部设在达累斯萨拉姆。截至2021年12月，该银行在以下地点维持了分行网络：
Masdo Branch - Samora Avenue， 达累斯萨拉姆
Kariakoo Branch - Msimbazi Street， 达累斯萨拉姆
Kisutu Branch - Kisutu， 达累斯萨拉姆
Tegeta Branch - Chief House， Tegeta， 达累斯萨拉姆
Mwenge 分店 - Mwenge Market， 达累斯萨拉姆
Mawasiliano Agency - Sam Nujoma road， 达累斯萨拉姆
工业分公司 - Nyerere road， 达累斯萨拉姆
卢蒙巴分行 - Lumumba Street， 达累斯萨拉姆
姆瓦洛尼分店 - 姆瓦洛尼鱼市场，姆万扎
Rockcity 分店 - Makongoro Street， Mwanza
Rwagasore Agency - Rwagasore Street， 姆万扎
Lamadi Agency - 拉马迪， Simiyu
鹿滨分店 - 鹿滨中央商务区，新洋鹿区
Kagongwa Agency - Iponya Street， Kahama， Shinyanga
阿鲁沙市分店 - WaKaloleni Street， 阿鲁沙
姆博达分店 - Mbauda Corner， Arusha-Dodoma Road， 阿鲁沙
阿鲁沙商务中心 - Joel Maeda Street， 阿鲁沙
莫希分公司 - Opp. Moshi Municipal Offices， Moshi
Geita Branch - 盖塔
Geita Mineral Centre - Kalangalala Street， 盖塔
加托罗分店 - Geita
尼亚鲁古苏服务中心 - Geita
莫罗戈罗分行 - Old Dar es Salaam rd Street， Morogoro
Sokoine 分店 - Kikuyu Avenue， Dodoma
Tunduma 分店 - Sumbawanga Road， Tunduma
姆贝亚市分公司 - Karume Avenue Road， 姆贝亚
