银行分类
Piraeus Bank S.A. 是一家总部位于希腊的系统性商业银行（Systemic Commercial Bank），母公司为 Piraeus Financial Holdings S.A.，在 Athens Stock Exchange 挂牌上市（Ticker: TPEIR）。其资本结构以私营为主，但在希腊主权债务危机后，由国家设立的 Hellenic Financial Stability Fund (HFSF) 成为其重要股东之一，因此具备一定国家背景色彩。它不是国有银行或外资合资银行，而是一家深度嵌入希腊国家金融稳定体系的民营控股银行。
名称与背景
银行全称：Piraeus Bank S.A.
成立时间：1916 年
总部地址（英文）：4 Amerikis Street, 10564 Athens, Greece
从一家早期农业融资机构成长为希腊资产最大银行，Piraeus Bank 经历了私有化、国内银行兼并、金融危机重组等关键历史节点。2015年以后，银行通过大规模的不良资产剥离、资本重组计划以及向数字化业务的转型，重回可持续发展轨道。作为上市实体，Piraeus Bank 的股东结构包含政府基金、国际金融机构及散户投资者。
服务范围
Piraeus Bank 的业务网络覆盖全国，聚焦希腊本地客户并辅以有限的国际业务支持：
线下网点：约 500 家分行，遍布城市与农村地区
ATM 网络：超过 1800 台 ATM，支持 24/7 自助服务
国际分支：在 Cyprus 与 Ukraine 保留小规模运营，专注企业贸易融资与过渡性客户支持
客户群体：服务零售客户、中小企业（SMEs）、农业用户及高净值客户（HNWIs）
监管与合规
Piraeus Bank 属于欧元区银行监管系统中最重要的成员之一：
监管机构：
Bank of Greece（希腊中央银行）
European Central Bank（欧洲中央银行）
监管体系：隶属 Single Supervisory Mechanism（SSM），遵循 Basel III、CRR/CRD IV 等欧盟银行资本充足与风险监管规定
存款保险制度：成员之一的 Hellenic Deposit Guarantee Scheme，每位客户最高受保金额为 €100,000
合规记录：自2015年后未有重大违规案例，反映其公司治理、反洗钱和资本充足管理显著改善
财务健康度
Piraeus Bank 的核心财务指标体现其重组成效和稳健资本结构：
CET1（一级资本充足率）：约 16.1%
总资本充足率：约 18.8%
不良贷款率（NPL ratio）：下降至约 6.0%，通过 Sunrise Project、Phoenix 等计划实现
流动性覆盖率（LCR）：高于 150%，远超监管底线
资产规模（2024年末）：约 €80 billion，居希腊银行系统之首
这些指标说明其已成功从金融危机阴影中恢复，具备良好风险缓冲能力。
存款与贷款产品
存款类：
Sight Deposit（活期存款）：年利率约 0.01%
Fixed-term Deposit（定期存款）：6个月约 1.5%，3年期最高达 2.5%
高收益产品：如 CD（大额存单）和 AXIZEI 套餐组合可提供约 3% 年化收益
贷款类：
房屋贷款：固定利率贷款起步约 3.5%；浮动利率按 Euribor 加 1.5%-2.75%
个人贷款：视信用评分起步利率约 9%
汽车贷款：年利率范围为 6%-8%
中小企业贷款：可附加政府担保，提供浮动还款期、宽限期选项
绿色贷款：符合 EU Green Taxonomy，提供利率优惠
常见费用
Piraeus Bank 的费用结构保持公开透明，但不同产品收费细则差异显著：
账户维护费：每月 €2–5，满足一定条件（如高余额）可豁免
转账费：
本地在线转账 €0.50–€2
SEPA 跨境转账 €5–15
ATM跨行手续费：非自家ATM取款约 €2
透支费用：每笔透支约 €10 + 日常计息
隐藏费用警示：部分高端账户要求最低余额 €2000，未满足将收取 €10–20 管理费
数字化服务体验
银行的数字化平台以 winbank 为核心系统：
用户评分：
App Store：4.5/5
Google Play：4.3/5
主要功能：
Biometric 登录（面部识别、指纹）
实时账单支付与转账（含 SEPA）
消费分类与预算工具
投资账户实时同步
技术亮点：
AI 驱动客服机器人
Robo-Advisor 初级理财推荐
开放 API（Open Banking）支持正在推进，与多家 fintech 进行接口试点合作
客户服务质量
联系方式：24/7 电话客服 +30 210 328 8000，在线 chat 支持，社交媒体响应快速（主要为 Twitter & LinkedIn）
投诉响应：平均解决周期 5–7 工作日，客户满意度高达 85%
语言服务：提供希腊语与英语支持，对外国居民服务尚有改善空间
本地服务体验：大城市网点高效专业，乡镇分行具备本地化亲和力，但高峰期可能拥堵
安全保障措施
Piraeus Bank 在数据和资金安全方面投入大量资源：
资金保障：希腊国家存款保障体系下，客户每人 €100,000 安全保障
信息安全：
获得 ISO 27001 认证
启用 2FA（双重身份验证）
实施 AI 支持的交易实时监控系统
数据泄露历史：近五年无重大数据泄露事件披露，网络安全管理成熟
特色服务与差异化
学生服务：提供免费账户、低息教育贷款、校园合作金融工具
退休和老年人服务：专属养老金账户、优先柜台、定向储蓄
农业支持计划：农村支行提供专属农业贷款，与 EU CAP 计划挂钩
绿色金融产品：包括绿色住房贷款、ESG 投资基金
私人银行业务：
服务品牌：Piraeus Wealth Management
门槛资产：€500,000 起
服务范围：投资组合定制、税务规划、跨国遗产结构咨询
市场地位与荣誉
希腊银行业地位：资产规模、网点数量、客户数均为第一
国际地位：
欧洲中型银行代表
未入全球Top 50，但在 Eurozone 居系统性关注名单
荣誉奖项：
Euromoney “Best Bank in Greece 2023”
Global Finance “Most Innovative Digital Bank 2022”
Capital.gr “Best CSR Bank 2024”
